نائب رئيس بنك Guangda: جودة الأصول الإجمالية لقروض التجزئة المتعلقة بالعقارات قابلة للتحكم فيها

31 مارس، ذكر تشي يي نائب رئيس بنك غوانغدا في مؤتمر شرح أداء البنك لعام 2025، أن إجمالي معدل تولّد القروض المتعثرة في بنك غوانغدا في 2025 ظلّ مستقرًا بشكل عام. ومن حيث حالات التعثر المتعثرة الجديدة، تبيّن أنه في قطاع الشركات، انخفض إجمالي حجم تولّد القروض المتعثرة مقارنة بالعام السابق؛ كما تمّ تسريع عملية إخراج مخاطر الديون العقارية القائمة بشكل أكبر، ودفع عملية تطوير منصّات تسوية الديون بشكلٍ متوازن ومنظّم، وتنفيذ تجديد القروض دون سداد أصلها للشركات الصغيرة والمتوسطة.

وقالت أيضًا إن بنك غوانغدا اتخذ بنشاط تدابير مثل التحكم في التركّز، والاختراق لتتبّع التفاصيل الخاصة بالمبالغ الكبيرة، والمراقبة التحذيرية، والخروج النشط، بهدف تعزيز الإدارة الاستباقية للأصول القائمة. وفي إدارة أعمال التمويل الإضافية، تم تحسين هيكل الائتمان عبر تطبيق “مبادئ أربعة مجتمعة” (إرشادات الصناعة، وإرشادات التسويق، وإرشادات الموافقة، وقائمة بيضاء) ضمن إدارة مركّبة، ما يقلل من تولّد المخاطر. والنتائج واضحة.

وفيما يتعلق بقروض التجزئة، قال تشي يي إن جودة أصول القروض المرتبطة بالعقارات، وكذلك أصول الائتمان الاستهلاكي التي تركز على بطاقات الائتمان، تعاني من ضغط. وقد حدد بنك غوانغدا أيضًا بوضوح هذه المجالات باعتبارها مجالًا ذا أولوية، وأنشأ فريقًا متخصصًا، وبنى آليات، ووجّه الموارد، واتخذ إجراءات متعددة لتعزيز الرقابة والتعامل مع المخاطر والحدّ منها، وحققت هذه السنة نتائج إيجابية. فمن ناحية، تم تشديد بوابة القبول، ووضع استراتيجيات قبول تفاضلية حول اختيار المناطق، وتصنيف العملاء، وإدارة نسب الرهن؛ وتعزيز العناية الواجبة وإدارة مكافحة الاحتيال، وتنظيم إدارة المؤسسات المتعاونة، للسيطرة على مخاطر الزيادة من المصدر. ومن ناحية أخرى، تم تعزيز التنسيق على شكل فريق متخصص، واستكمال القوى، وتحسين نظام إدارة ما بعد منح القرض على كامل دورة العمل. وفي أساليب الوقاية، تم إنشاء “خمسة حواجز” وهي: الوقاية، والاعتراض، والمطالبة، والاقتناء/الجذب، والتنفيس/التفريج. وفي الابتكار في النماذج، تم تكثيف إجراءات التقاضي والمطالبة والتحريك القضائي واعتماد أنماط متعددة للتصرف في العقارات. وفي تخصيص الموارد، تم تعزيز الاستثمار في الموارد البشرية والمالية. ومن خلال سلسلة من الإجراءات، حققت إدارة مخاطر قروض التجزئة المرتبطة بالعقارات نتائج مرحلية. وتعد جودة الأصول الإجمالية قابلة للسيطرة.

وبخصوص أعمال بطاقات الائتمان، قال تشي يي إن معدل تولّد القروض المتعثرة لبطاقات الائتمان خلال العام الماضي كان مستقرًا مع اتجاه هبوطي. وقد أدت نتائج الحوكمة خلال هذه الفترة إلى تعزيز ثقة بنك غوانغدا في الاستقرار الإيجابي لجودة الأصول، كما وضعت أساسًا لتطوره في المستقبل.

في نهاية عام 2025، بلغ معدل القروض المتعثرة لدى بنك غوانغدا 1.27%، بزيادة قدرها 2 نقطة أساس مقارنة ببداية العام.

وعند الحديث عن أسباب انخفاض إيرادات بنك غوانغدا في 2025 على أساس سنوي، قال شيوي يان، نائب رئيس بنك غوانغدا والمدير المالي الأول، إن السبب الأول هو أن صافي هامش الفائدة قد ضاق قليلًا. فمنذ عام 2024، تم خفض أسعار LPR، وبالاقتران مع تعديل أسعار قروض الرهن العقاري القائمة، تأثرت عوائد جانب القروض في 2025، بينما كان وتيرة خفض أسعار الفائدة على الودائع أبطأ من وتيرة خفض أسعار القروض؛ ونتيجة لذلك، ضاق صافي هامش الفائدة مقارنةً بالعام السابق. السبب الثاني هو انخفاض الدخل الآخر على نحو مرحلي. فقد انخفضت أسعار الفائدة في سوق السندات في 2024 بشكل كبير، ما جعل أساس الأرباح العائمة غير المحققة للأصول الاستثمارية مرتفعًا؛ لكن في 2025 اتجهت أسعار فائدة سوق السندات إجمالًا إلى الارتفاع، فتكوّن قدر من الخسائر العائمة للأصول الاستثمارية، ما أدى إلى انخفاض الدخل الآخر. السبب الثالث هو تنسيق التطوير والسلامة. زاد بنك غوانغدا من جهود معالجة مخاطر الأعمال ذات الصلة وتحويل أسلوب التشغيل؛ فواجهت إيرادات الفوائد والرسوم من بطاقات الائتمان ضغطًا مرحليًا، ما أثر بدرجة معينة على نمو إيرادات الفوائد والرسوم على مستوى البنك. وفي الوقت الذي انخفضت فيه الإيرادات، خفف بنك غوانغدا ضغط هبوط الأرباح من خلال تعزيز التحكم في التكاليف؛ حيث انخفضت المصروفات التشغيلية طوال العام بنسبة 8.9%، وكان معدل الانخفاض أعلى من معدل انخفاض الإيرادات.

وقال ليو يان إن عام 2026 هو عام لتثبيت الأساس، وسيلتزم بنك غوانغدا بالتطور المتمايز، وبناء مزايا مميزة، وزيادة الإيرادات، والحد من التكاليف، وتعزيز التحكم في المخاطر، وتكثيف دعم الموارد ذات الصلة، بما يدفع بمستوى الربحية إلى الاستقرار ثم العودة إلى الارتفاع.

مراسل صحيفة ذا بانغباي تشن يويه شي

كمّ هائل من المعلومات وتحليل دقيق، كل شيء متاح عبر تطبيق Sina Finance