بعد تحقيق حجم 3 تريليون يوان، أين سيكون "نقطة النمو العشرية" التالية لبنك نانتشو؟

الإنتاج|شبكة الصين-الزيارة

المراجعة|لي شياو يان

في عام 2026، تدخل بنك نانجينغ مرحلة مفصلية تزامنًا مع مرور ثلاثين عامًا على تأسيسه. من نشأته في عام 1996 إلى إدراجه في البورصة في عام 2007، وصولًا إلى تجاوز حجم الأصول 3 تريليونات يوان في عام 2025، يواصل هذا البنك التجاري الحضري الذي ينطلق من مقاطعة جيانغسو ويمتد ليغطي دلتا نهر اليانغتسي الثلاثية، تنفيذ قفزة استراتيجية من “بنك قائم على الحجم” إلى “بنك قائم على القيمة” بخطى ثابتة. وفي ظل الظروف الجديدة التي تتزايد فيها تفرعات قطاع البنوك ويشتد فيها الإشراف والرقابة، يبرز بنك نانجينغ من خلال قاعدة إنجازات قوية، وخطط استراتيجية دقيقة، وموقف إيجابي من الإصلاحات، ما يُظهر قوة متينة في مسار التطور وإمكانات نمو كبيرة.

في عام 2025، قدّم بنك نانجينغ كشفًا بأداء لافت: بلغ إجمالي الإيرادات 555 مليار يوان خلال العام بزيادة سنوية قدرها 10.48%، وبلغ صافي الربح المنسوب إلى المساهمين 218 مليار يوان بزيادة سنوية قدرها 8.08%، وظلت وتيرة نمو المؤشرات الأساسية في مقدمة البنوك المدرجة. وصل حجم الأصول إلى 3.02 تريليون يوان بزيادة سنوية قدرها 16.63%، وتمكن بنجاح من الانضمام إلى “نادي 3 تريليونات”، ما رسّخ موقعه ضمن الفئة الأولى للبنوك التجارية الحضرية.

تحسين هيكل الربحية كان ثابتًا. بلغ صافي دخل الفوائد 349 مليار يوان بزيادة سنوية قدرها 31.08%، وهو ما أظهر القدرة على تسعير الأصول عالية الجودة وإدارة تكلفة التمويل خلال دورة انخفاض أسعار الفائدة. وتوسّع حجم الودائع والإقراض في الوقت نفسه؛ إذ بلغ إجمالي الودائع 1.67 تريليون يوان، وإجمالي القروض 1.42 تريليون يوان، بزيادات بلغت 11.67% و13.37% على التوالي، ما يوفر قاعدة تمويلية متينة للتطور المستمر. واستمرت قاعدة العملاء في التعزيز؛ إذ زاد عدد عملاء القيمة في قطاع الشركات بنسبة 19.04%، وارتفع AUM للأفراد بنسبة 21.23%، وزاد AUM للشركات الخاصة (البنك الخاص) بنسبة 22.94%، وارتفع عدد مستخدمي تطبيق البنك عبر الهاتف بنسبة 29.85%؛ وأصبحت فئة العملاء عالية الجودة محركًا أساسيًا للنمو.

جودة الأصول بقيت ممتازة. ظل معدل القروض غير العاملة أقل من 1% لمدة 15 عامًا متتالية، واستمر في نهاية عام 2025 عند مستوى منخفض بلغ 0.83%. بلغت نسبة تغطية المخصصات 313%، ما يدل على قدرة كافية على تعويض المخاطر، أعلى بكثير من خط الرقابة الأحمر. وفي ظل انكماش هامش صافي الفوائد في القطاع وضغط المخاطر، يُظهر بنك نانجينغ من خلال نهج تشغيلي يقوم على “ثبات الحجم مع تحسين الجودة” ملامح الاستقرار التي تسمح بالمرور عبر الدورات.

الامتثال هو خط الحياة لتطور البنك. وبالنظر إلى العقوبات الرقابية التي ظهرت في السنوات الأخيرة، لم يتهرب بنك نانجينغ ولم يتستر، بل اتخذ موقفًا يتمثل في “تعديل الإجراءات داخل المؤسسة وتصحيح شامل”، لسد الثغرات. في نهاية عام 2025، نفّذ البنك تعديلًا مهمًا على مستوى الإدارة العليا، حيث تولّى الرئيس جيو جانغ منصب كبير مسؤولي الامتثال، ليرفع إدارة الامتثال إلى مستوى استراتيجي، ويكسر حواجز الأقسام، ويحقق وصلًا سلسًا بين “القرار - التنفيذ - الإشراف”.

تحديث إدارة المخاطر عبر محورَي النظام والتكنولوجيا. على مستوى النظام، أجرى البنك فحصًا شاملًا للثغرات الضعيفة مثل “التحقق الثلاثي” للائتمان ومراجعة الخلفية التجارية، واستكمل آليات الإنذار المبكر للمخاطر عبر سلسلة العمل بالكامل، وعزّز تدريب مديري العملاء على أداء الواجبات المهنية، بحيث يُدمج الامتثال في كل سلسلة الأعمال. على مستوى التكنولوجيا، يتسارع بناء أنظمة إدارة المخاطر الذكية، ويُدمج التعرف على الرؤية بالذكاء الاصطناعي ونماذج إدارة مخاطر البيانات الضخمة، لتحقيق التحقق الآلي من صحة المواد ومراقبة اتجاهات تدفق الأموال في الوقت الحقيقي، ما يؤدي إلى تحسين ملحوظ في كفاءة ودقة التعرف على المخاطر.

بدأت نتائج الإصلاح في الظهور تدريجيًا. انخفضت قيمة غرامات 2025 بأكثر من ستين بالمئة مقارنة بعام 2024، وتشربت ثقافة الامتثال من أعلى إلى أسفل. تم تنفيذ إصلاح المشكلات في فروع مثل هانغتشو وليانغيونغقانج بشكل كامل، كما تعززت باستمرار قوة تنفيذ الرقابة الداخلية. عوضت الآلام المؤقتة بتحسن طويل الأمد؛ إذ يتقدم بنك نانجينغ بمعايير أكثر صرامة وإجراءات أكثر جدّية، لبناء خط دفاع عن مخاطر التنمية عالية الجودة.

انطلاقًا من أرض خصبة لصناعات دلتا نهر اليانغتسي الثلاثية، يجعل بنك نانجينغ التمويل لقطاع التكنولوجيا الفائقة والتمويل الأخضر والتمويل الشامل نقاط ارتكازه الاستراتيجية، لبناء ميزة تنافسية متمايزة. في مجال التمويل للابتكار العلمي والتكنولوجي، يبني البنك منظومة تشمل “مراكز ابتكار في 17 فرعًا” + “وصي ذكي للتمويل والاستثمار” + “منتجات على دورة حياة كاملة”، لخدمة أكثر من 1.7 مليون مؤسسة تكنولوجية، وتوفير ائتمان بقيمة 1272 مليار يوان، وتبلغ نسبة تغطية الشركات المتخصصة والناشئة في المقاطعة 50%. أطلق البنك منتجًا عبر الإنترنت بعنوان “Xin e Keqi” لخدمة 2.8万 مؤسسة، ومنح ائتمانًا مبدئيًا يفوق 254 مليار يوان، ليصبح شريكًا لنمو شركات الابتكار التكنولوجي.

التمويل الشامل يستهدف بدقة كالري بالتنقيط. باعتباره “بوابة ذكية للتمويل الشامل”، يشيّد البنك نموذجًا يتكون من “سيناريو + بيانات + خوارزميات”، ويطوّر 120 وكيلًا ذكيًا بالذكاء الاصطناعي، لتبلغ نسبة التحول إلى قنوات العملاء عبر الإنترنت 70%. بلغ إجمالي التمويل الممنوح عبر المنتجات الإلكترونية مثل “Xin Shuo e-dai” و"Xin Bao dai" وغيرها أكثر من 6100 مليار يوان، لدعم 4.2万 من منشآت صغيرة تنمو. كما بلغت قيمة التمويل المتجدد دون سداد أصل القرض أكثر من 660 مليار يوان، ما يقلل فعليًا تكلفة تمويل الشركات. وفي مجال التمويل الأخضر، حدثت اختراقات ابتكارية؛ إذ أطلق “Green Factory Loan” وربط القروض بعناوين البصمة الكربونية، مستخدمًا الرافعة المالية لدعم هدف “الازدواج الكربوني” .

التعمق الإقليمي والتعاون جنبًا إلى جنب. بوصفه بنكًا محليًا في مقاطعة جيانغسو، يندمج بعمق في استراتيجية التنمية الإقليمية. في عام 2025، تجاوزت عمليات ضخ الائتمان في منطقة جيانغسو قيمة 1 تريليون يوان، داعمًا تصنيعًا متقدمًا مثل الطاقة الجديدة والمعدات عالية المستوى والطب الحيوي. في الوقت نفسه، يوسع البنك تدريجيًا تمركزه في دلتا نهر اليانغتسي الثلاثية؛ إذ يخدم فرع هانغتشو 3000 شركة ابتكار تكنولوجي، ويضخ 850 مليار يوان، ليصبح نموذجًا رائدًا في منطقة خارجية. ومن خلال تشكيل نمط “تعمق محلي + تعاون إقليمي” ذي محورين، يتسع مجال التنمية باستمرار.

وفي مواجهة موجة التحول الرقمي، يسرّع بنك نانجينغ تمكين التكنولوجيا، ويبني “أربع قواعد رقمية رئيسية”، بهدف دفع الخدمة وإدارة المخاطر والإدارة لتصبح شاملة بالذكاء. يزداد الاستثمار في التكنولوجيا وتخطيط الاحتياطي من المواهب، وتُنفّذ “وكلاء نماذج كبيرة” (large model agents)، ويُطلق “خطة 100 + 100”، وتغطي تقنية RPA أكثر من 100+ إجراء، وتوفير ما يعادل 300 ألف ساعة عمل سنويًا، مع خفض تكاليف التشغيل بنسبة 15%. تقليص الموافقة على القروض من 3 أيام إلى ساعة واحدة، بما يحسن كفاءة الخدمة بشكل كبير.

تعزيز كبير لقدرات الخدمات عبر الإنترنت. وصل عدد مستخدمي تطبيق البنك عبر الهاتف إلى 8.5 مليون حساب، وأصبحت نسبة المعاملات عبر الإنترنت 72%. تغطي المنتجات الرقمية مثل “Xin Yun e Chain” سيناريوهات سلسلة التوريد بالكامل، بينما توفر “المحفظة الرقمية” خدمات لأكثر من 200 ألف منشأة صغيرة ومتوسطة. ومن خلال “دماغ الصناعة + دماغ التسويق”، يحقق البنك رصدًا دقيقًا لاتجاهات القطاع واحتياجات العملاء، ليتحقق تسويق دقيق وتنبؤ بالمخاطر. إن التحول الرقمي يتجه من “الملاحقة” إلى “القيادة”، محقنًا إمكانات تقنية في نمو القيمة.

على أعتاب نقطة انطلاق جديدة بمناسبة مرور ثلاثين عامًا، يعمّق بنك نانجينغ خطة السنوات الخمس الجديدة، مع جعل “نمو القيمة” محورًا أساسيًا، ويدفع إلى تحسين التوافق بين الحجم والجودة والمنفعة. في عام 2026، يركز على ثلاثة اتجاهات رئيسية: أولًا، تحسين هيكل الأعمال، ورفع نسبة الأعمال عالية القيمة المضافة مثل إدارة الثروات والخدمات الاستثمارية والمالية عبر الحدود، للتخفيف من ضغط هامش صافي الفوائد ؛ ثانيًا، تعزيز إدارة المخاطر والامتثال، واستكمال نظام إدارة المخاطر الشاملة، والحفاظ على جودة الأصول ممتازة ؛ ثالثًا، تسريع التحول الرقمي والتخصصي، وتعزيز مزايا التمويل للابتكار التكنولوجي والتمويل الشامل والتمويل الأخضر، ورفع القدرة التنافسية الأساسية.

من خلال مسيرة ثلاثين عامًا من الرياح والأمواج، ومن بنك صغير محلي إلى بنك بمقياس 3 تريليونات، ظل بنك نانجينغ دائمًا على تناغم مع الاقتصاد الحقيقي. وفي الوقت الحالي، رغم مواجهة تحديات نمو متعلقة بالامتثال والبنية وغيرها، إلا أنه وبفضل إنجازات مستقرة، وإدارة مخاطر راسخة، وتميز واضح، وموقف إيجابي تجاه التغيير، يتقدم بثبات نحو “بنك تجاري حضري رائد في نمو القيمة من الدرجة الأولى”. مستقبلًا، ومع تنفيذ الاستراتيجيات وتعمق الإصلاحات، لا بد أن يواصل بنك نانجينغ السير بثبات بعيدًا في مسار جديد للتنمية عالية الجودة.