الصناعة: التأمين الشامل يدعم مستقبلًا مرنًا

People’s Daily correspondent Huang Sheng

الوثيقة التأمينية لصالح الصحة للسيدات (تأمين صحة المرأة) يمكن أن تخفف ضغط العلاج لدى السيدات المصابات بالسرطان؛ ويمكن لبرنامج تأمين مسؤولية صاحب العمل ذات المنفعة العامة أن يعوض العاملين المصابين بإصابات عمل، مما يقلل مخاطر تشغيل الشركات؛ ويمكن للتأمين الزراعي ذي المنفعة العامة أن يمنح مزارعي الحبوب الذين تضروا من الجفاف وتراجعت إنتاجيتهم تعويضًا مناسبًا، بما يعوض خسائر الزراعة……

في الوقت الراهن، يتجه التأمين ذو المنفعة العامة من مرحلة “توسيع التغطية” إلى مرحلة “جودة أعلى”. في فترة “الخطّة الخمسية الخامسة عشرة/2026–2030”، كيف نجعل التأمين ذو المنفعة العامة حاجزًا للمخاطر يمكن للناس العاديين الوثوق به، ويساعد على مستقبل أكثر مرونة؟

في مؤتمر الجمعية الدولية/جمعية جنيف للتمويل الشامل لعام 2026 الذي عُقد مؤخرًا، بحث ممثلون من قطاع التأمين معًا كيفية مواءمة تطوير التأمين ذو المنفعة العامة مع خلق القيمة الاجتماعية، عبر وسائل مثل ابتكار المنتجات، وتوسيع قنوات التوزيع، وتحليل البيانات، والرقابة، والسياسات العامة، من أجل تمكين دور آلية التأمين بشكل أفضل في تعزيز الأمن الاقتصادي عالميًا والمرونة الاجتماعية على المدى الطويل.

باعتبار الصين أكبر سوق تأمين ناشئ في العالم، فإن ممارساتها الابتكارية في مجال التأمين ذو المنفعة العامة توفر مرجعًا مهمًا للتنمية العالمية. قال الأمين العام لجمعية جنيف Jad ARISS إن التمويل الشامل هو قدرة الأفراد والشركات على الحصول على منتجات وخدمات مالية ميسورة التكلفة، وهو بمثابة حجر الأساس للنمو الاقتصادي والتطور الاجتماعي. ويأمل في بناء منصة عالمية لتبادل التعاون في التأمين ذو المنفعة العامة، وتبادل الخبرات التنموية، وحل المشكلات التنموية، وجعل التأمين ذو المنفعة العامة يفيد بشكل أفضل فئات أكثر حول العالم ممن ينقصهم التأمين.

قال رئيس شركة China People’s Insurance (PICC) Ding Xiangqun إنه يجب العمل على تفعيل دور التأمين كـ “مخفف للصدمات الاقتصادية” و“مُثبت للاستقرار الاجتماعي”، وإجراء استكشافات وممارسات في مجالات مثل التأمين الزراعي، والتأمين الصحي والمعاشات، وضمانات الشركات الصغيرة والمتوسطة والصغيرة جدًا، وتأمين الكوارث الكبرى ضمن برامج التأمين ذات المنفعة العامة، وفي عام 2025 قدّمت PICC تأمينات ذات منفعة عامة لتوفير ضمان مخاطر بقيمة 1188 تريليون يوان، وخدمت 11.88M مرة من المستفيدين، وتجاوزت قيمة التعويضات 1.68B يوان، عبر إجراءات ملموسة لضمان تنفيذ “ملف التمويل الشامل” بشكل متين.

قال رئيس جمعية صناعة التأمين في الصين Zhao Yulong إن التأمين ذو المنفعة العامة الناجح يجب أن يحقق ثلاثة متطلبات أساسية: أولاً، قابلية الوصول، والقدرة على تحمل التكاليف، والاستدامة، وهي الأساس على مستوى الإدارة. ثانيًا، التوافق في الإدراك الاجتماعي، وتوضيح العلاقة بين “المنفعة” و“الخير”، وبين السوق والحكومة، وبين المنفعة المالية والاستقرار المالي. ثالثًا، إرساء الطابع المؤسسي، ليصبح جزءًا مهمًا من الخدمات المالية الشاملة، وحوكمة المجتمع، وبناء دولة تتمتع بمرونة، بحيث يصبح التأمين ذو المنفعة العامة حقًا ماليًا أساسيًا للمواطنين.

اعتبر Kai-UweSchanz، مدير الأبحاث في مجال التمويل الشامل لدى جمعية جنيف، أن التأمين ذو المنفعة العامة يمكنه توفير ضمان شامل بمعناه الواسع، وآليات فريدة لتوزيع المخاطر والمشاركة في تحملها، وهو أمر حاسم في إعادة تشكيل بنية المخاطر.

من وجهة نظر بان غاو فنغ، نائب المدير العام والمدير التقني في شركة China Post Life، فإن مفتاح نجاح التأمين ذو المنفعة العامة هو أن يكون “منفعة” و“خيرًا” معًا، وأن يُطبَّق على الأرض ويحقق نتائج ملموسة. يجب أن يحقق “المنفعة” تكلفة منخفضة وتغطية واسعة، مع وصول سريع إلى شتى الفئات؛ وأن يحقق “الخير” ضمانات مناسبة وأقساطًا منخفضة، بما يقلل تكاليف التشغيل وضبط المخاطر؛ وفي النهاية، أن يحصل الناس على شعور حقيقي بالإنجاز، وأن يتحقق فعليًا “أن يجعل التأمين الحياة أفضل”.

قال شين لي، باحث في معهد الصين للتمويل الشامل التابع لجامعة Renmin University of China، إن نجاح التأمين ذو المنفعة العامة مرتبط بمرحلة التطور؛ والمفتاح هو أن يتمكن عامة الناس من شراء التأمين وتحقيق التغطية والحصول على تأمين “جيد”، وأن يكون قابلًا للاستمرار على المدى الطويل. وفي الوقت نفسه، يجب أن يمتلك قيمة اجتماعية، وأن يلبي احتياجات الحماية لدى فئات مثل النساء وكبار السن والشركات الصغيرة والمتناهية الصغر، وأن يكون قادرًا على تكوين أوجه تآزر مع التمويل الشامل مثل الائتمان؛ وتحقيق معظم المؤشرات الأساسية يعني النجاح.

طرح عدد من العاملين في المجال مسارات لتطوير التأمين ذو المنفعة العامة بجودة أعلى، وهي: استهداف الوافدين الجدد إلى المدن، والشركات الصغيرة والمتوسطة، وكبار السن، وتطوير منتجات عالية الأداء من حيث السعر مع الجمع بين الحلول عبر الإنترنت وخارج الإنترنت؛ واستخدام البيانات الضخمة وAI لتحسين ضبط المخاطر والتعويضات والخدمات، وتقليل تكاليف التشغيل، وحل مشكلات صعوبة تقديم الخدمات في المناطق النائية ولدى كبار السن؛ وكسر حواجز البيانات بين قطاعات الصناعة والجهات الإدارية، لتوفير دعم لتسعير المنتجات والابتكار وضبط المخاطر؛ والتمسك بمنظور المستهلك، وتنظيم العمليات، وتعزيز التواصل، والقيام بالتثقيف المالي، وتحسين وعي الجمهور بالتأمين ومستوى الاعتراف لدى المجتمع بالصناعة.