هل تساءلت يوماً عن الفرق الحقيقي بين شركة وساطة كاملة الخدمة وتلك الشركات ذات الخصم التي يتحدث عنها الجميع؟ قضيت بعض الوقت في البحث في هذا الأمر لأنه بصراحة، المصطلحات تصبح مربكة.

إذن إليك الحقيقة. شركة الوساطة كاملة الخدمة هي في الأساس شركة يتولى فيها وسطاء الأسهم شراء وبيع الأصول نيابة عنك. ولكن على عكس وسطاء الخصم عبر الإنترنت الذين يحدون من خياراتك للحفاظ على الرسوم منخفضة، فإن شركة الوساطة كاملة الخدمة تمنحك وصولاً إلى مجموعة أكبر بكثير من المنتجات الاستثمارية. تدفع أكثر مقابل ذلك، لكنك تحصل على مزيد من المرونة.

عند النظر إلى من يسيطر على هذا المجال، تبرز شركة تشارلز شواب بشكل ملحوظ. لقد تمكنت من تقديم كل من خدمات الوساطة الكاملة وخدمات الوساطة ذات الخصم، وهو أمر نادر نوعاً ما. استناداً إلى دراسات الرضا، حافظت شواب على تقييمات قوية مقارنة بالمنافسين مثل إدوارد جونز وفيديليتي.

ماذا يمكنك أن تحصل عليه فعلاً من شركة وساطة كاملة الخدمة بخلاف شراء الأسهم فقط؟ سيتولون إدارة السندات، الخيارات، الصناديق المشتركة، الصناديق المتداولة في البورصة - الأشياء الأساسية. ولكنهم يمنحونك أيضاً وصولاً إلى أشياء لا يمكن للوسطاء عبر الإنترنت الوصول إليها. الأسهم الرخيصة، الأوراق المالية الصادرة من الخارج، الوصول إلى الاكتتابات العامة، عروض الديون المتخصصة، الشراكات المحدودة. النطاق واسع جداً إذا وجدت الشركة المناسبة.

وهنا ما يميزهم حقاً. ستحصل على مستشار مالي مخصص لك. يساعدك في التخطيط المالي الفعلي، واستراتيجية التقاعد، وأحياناً حتى النصائح الضريبية. إنه خدمة شخصية بدلاً من مجرد النقر على موقع إلكتروني.

لكن هناك مشكلة. عادةً ما تفرض شركة الوساطة كاملة الخدمة رسوماً تتراوح بين 1 إلى 2 بالمئة من أصولك سنوياً. لذلك، إذا أودعت 100 ألف، فستكون هناك 1-2 ألف تخرج من حسابك كل عام فقط مقابل خدماتهم. هذا يمثل عبئاً كبيراً على العوائد.

السؤال الحقيقي هو ما إذا كانت النصيحة تبرر التكلفة. إذا لم ينمو محفظتك بنسبة لا تقل عن 12 بالمئة سنوياً بعد الرسوم، فمن الأفضل على الأرجح الانتقال إلى وسيط خصم وإدارة الأمور بنفسك. يجب أن تتوافق الحسابات، وإلا فإنك تدفع فقط مقابل الراحة التي لا تدرّ عليك أرباحاً.