خفضت العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة أسعار الفائدة، مع التركيز على منتجاتها ذات التكلفة العالية

تقرير من صحيفة “سيكيورتيز تايمز” بواسطة لين يو

في بداية أبريل، أعلنت عدة بنوك صغيرة ومتوسطة عن خفض معدلات الفائدة المعروضة لودائعها، وتراوحت نسبة الخفض بين 5 و30 نقطة أساس.

أعلنت “بنك شيامن” أن، اعتبارًا من 1 أبريل، سيتم تعديل معدلات الفائدة المعروضة لعدة منتجات ودائع. وبعد التعديل، تبلغ الفائدة السنوية المؤَولة للودائع لأجل سنة وثلاث سنوات وخمس سنوات 1.2% و1.4% و1.4% على التوالي، أي بانخفاض قدره 10 و20 و20 نقطة أساس مقارنةً بما قبل التعديل. وفي الوقت نفسه، أفادت إشعار البنك بأن معدل الفائدة السنوي المؤَول على الودائع (يوم واحد) تم خفضه بمقدار 5 نقاط أساس إلى 0.65%.

يخفض “بنك جيلين” فقط نوعًا واحدًا من معدلات الفائدة المعروضة للودائع لأجل. اعتبارًا من 1 أبريل، انخفض معدل الفائدة السنوي المؤَول على ودائع الأجل الثابت “إجمالي ودائع كاملة وسحب كامل” لمدة ثلاث سنوات من 1.75% إلى 1.7%، أي بمقدار 5 نقاط أساس. غير أنه ما زالت هناك “مقلوبية” بمقدار 10 نقاط أساس مقارنةً بمعدل الفائدة السنوي المؤَول على ودائع الأجل الثابت لمدة خمس سنوات البالغ 1.6%.

أما “بنك فوجيان هايـكـسيا” فقد قام بتعديل معدلات الفائدة المعروضة للودائع المتفق عليها باليوان الصيني وودائع الإشعار. بدءًا من 1 أبريل، تم خفض معدل الفائدة على الودائع المتفق عليها (في مقاطعة فوجيان) بمقدار 5 نقاط أساس إلى 0.6%. كما تم خفض معدلات الفائدة على ودائع الإشعار لمدة يوم واحد وسبعة أيام (في مقاطعة فوجيان) بمقدار 10 و20 نقطة أساس إلى 0.6% و0.9% على التوالي.

بالإضافة إلى بنوك “التجارية في المدن”، انضمت أيضًا عدة بنوك ريفية تجارية وبنوك القرى إلى جولة خفض الفائدة، بما في ذلك “بنك جيانـلينغ” التجاري الريفي في هوبي، و“بنك هونججيانغ” التجاري الريفي في جيلين، و“بنك تشوجيانغ” بلدة/قرية في هويشيان وغيرها.

ومن بينها، قام “بنك تشوجيانغ” بلدة/قرية في هويشيان بخفض معدلات منتجات “الإيداع بالكامل والسحب بالكامل” لمدة سنة وسنتين وثلاث سنوات وخمس سنوات. وعلى سبيل المثال لمدة سنة: قبل التعديل، كانت الفائدة السنوية المؤَولة لمن يودعون أقل من 10,000 يوان 1.36%، ولمن يودعون أكثر من 10,000 يوان 1.51%. وبعد التعديل أصبحت 1.21% للجميع، وكان أعلى انخفاض يصل إلى 30 نقطة أساس.

“انتهت مرحلة ‘الافتتاح بموسم المبيعات الأحمر’ (开门红)، ويحتاج القطاع المصرفي إلى إعادة تركيز الانتباه على التحكم في تكلفة التمويل؛ وعند هذه النقطة، فإن اختيار خفض معدلات فائدة الودائع يمكن أن يخفّض تكلفة الودائع ويحسّن هيكل آجال الالتزامات.” قال وانغ بنغبو، كبير محللي شركة “بويتون” للاستشارات، لصحيفة سيكيورتيز تايمز.

كما أشار دونغ شيمياو، كبير الاقتصاديين في “تْزاين ليان” ونائب مدير المختبر المالي للتنمية في شنغهاي، إلى أنه من أجل امتصاص الودائع واستقرار الالتزامات، قد تقوم البنوك الصغيرة والمتوسطة برفع مؤقت لمعدلات فائدة الودائع في نقاط رئيسية مثل “开门红”، بهدف جذب أموال جديدة والاحتفاظ بالعملاء القدامى. وهذه أيضًا طريقة مباشرة لمواجهة منافسة الودائع وإنجاز تقييمات الأداء.

وفقًا للبيانات السنوية الصادرة مؤخرًا عن عدة بنوك مدرجة، أصبحت إدارة تكلفة التمويل الإجراءَ الحاسم ضمن قطاع “استقرار فروق صافي الفائدة” (稳息差)، مما يدفع فعليًا إلى استقرار الانخفاض في هامش الفائدة. وأشار فريق ما تينغتينغ في شركة “قوه تاي هاي تونغ” للأوراق المالية، في مذكرة بحثية، إلى أنه بفضل تضييق انخفاض هامش الفائدة وتحسّن عوائد الخدمات (الدخل غير الفوائدي/中收回暖)، شهدت نمو أرباح البنوك المدرجة في 2025 تحسنًا طفيفًا على الهامش.

فعلى سبيل المثال، قال رئيس بنك “تْسيتشين” فانغ يينغ في اجتماع الأداء: “إن إدارة التوازن بين الكمية والسعر في أعمال الالتزامات كانت إحدى أبرز سمات التشغيل في 2025، وقد دفعت تكلفة التزاماتنا فعليًا إلى إقامة ‘حزام عازل واسع/مخمد’ يحمي من صدمة انخفاض فروق الفائدة إلى مستويات منخفضة”.

وأضاف أنه في 2025، كان لدى بنك “تْسيتشين” قدرة أقوى على “التحكم في الالتزامات عالية التكلفة” بشكل أكثر فعالية: إذ إن إجمالي نسب الالتزامات لثلاث سنوات والودائع الهيكلية والودائع المتفق عليها تقل عن 32%، وهو ما يوفر هيكل التزامات أكثر معقولية ويمنح ميزة واضحة في تكلفة التمويل.

كما أن خفض معدلات فائدة الودائع الذي أجرته البنوك الصغيرة والمتوسطة في هذه الجولة يتركز أيضًا على المنتجات عالية التكلفة مثل الودائع لأجل ثلاث سنوات وخمس سنوات والودائع المتفق عليها. “نتوقع أنه بعد ذلك ستكون هناك المزيد من البنوك الصغيرة والمتوسطة تتبع نفس الخطوة وخفض معدلات الفائدة السنوية المؤَولة على ودائع المنتجات عالية التكلفة.” قال وانغ بنغبو.

يرى دونغ شيمياو أنه لتحقيق نمو مستدام وطويل الأجل، يكمن جوهر الأمر في التخلص استراتيجيًا من الاعتماد على مسار المطاردة لتحقيق توسع سريع على المدى القصير. كما يجب نقل هذه الاستراتيجية إلى القاعدة من خلال إصلاح آليات الحوافز والقيود، وتحويل “开门红” من حملة تسويق قصيرة الأمد إلى نقطة انطلاق طبيعية يخدم فيها البنك العملاء على مدار العام ويخلق قيمة، وصولًا في النهاية إلى تحقيق توازن ديناميكي بين الحجم والفعالية والجودة.

(المحرر: تشيان شياوروي)

كلمات مفتاحية：