العمل بحكمة وإصرار لبدء رحلة جديدة، وتحسين الجودة وزيادة الكفاءة لكتابة فصل جديد — تقرير بنك تشنغتشو لعام 2025

في الآونة الأخيرة، أصدرت Bank Zhengzhou نتائجها التشغيلية لعام 2025، مُظهرةً بوادرًا جيدة على استقرار التقدم وتحسين الجودة والكفاءة لدى البنوك الإقليمية. بدءًا من تمسّك البنك الثابت بإصراره على توسيع نطاق الأعمال ووضع الخطط، مرورًا بتعميق الإصلاحات الذاتية لخلق تغيير، وصولًا إلى الاجتهاد في التحول الرقمي والتنمية عالية الجودة، ظلّت Bank Zhengzhou دائمًا متزامنةً مع تطور منطقة حوض السهل الأوسط في الصين (中原)، ومتوافقةً في الإيقاع مع التنمية، وفي رحلة خدمة الاقتصاد الحقيقي، وتطبيق مبادئ التمويل لخدمة الشعب، ودفع إصلاحات التمويل، كتبت فصلًا بعنوان “فصل Zheng Yin” بحبرٍ كثيف.

وحتى نهاية عام 2025، بلغت قيمة أصول البنك 743.67B يوان، بزيادة قدرها 9.95%، وسجل معدل الزيادة مستوىً قياسيًا هو الأعلى منذ عام 2018، ما يُظهر قدرة مستمرة على نمو الحجم. بلغ إجمالي القروض 410.26B يوان، بزيادة قدرها 5.82%، ما يعكس اتجاهًا أكثر إيجابية في ضخ الائتمان. حقق خلال العام إيرادات تشغيلية قدرها 12.92B يوان، بزيادة سنوية قدرها 0.34%، وحقق أرباحًا صافية قدرها 19.09 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 2.44%، حيث تفوق معدل نمو الأرباح الصافية بشكل واضح على معدل نمو الإيرادات التشغيلية.

إدارة مستقرة: نمو تدريجي في حجم الأصول مع استمرار تحسن بيانات أساسية

باعتبارها بنكًا محليًا مملوكًا لشخص اعتباري، شهدت Bank Zhengzhou في السنوات الأخيرة نموًا مطردًا في حجم الأصول، وازداد الأداء التشغيلي باستمرار، وظهرت متانة وقدرة على الصمود في التطور. يُظهر نمو الحجم ثباتًا في التطور. وحتى نهاية عام 2025، ارتفعت إجمالي أصول Bank Zhengzhou إلى 1.91B يوان، مع زيادة سنوية قدرها 673 مليار يوان، وبنسبة نمو 9.95%، وهي أعلى وتيرة منذ عام 2018. وقد تجاوز حجم الأصول للبنك عتبة 743.67B يوان في الربع الأول من عام 2025، واستمرت خلال الأرباع الثلاثة اللاحقة في الحفاظ على زخم النمو المستقر، ما يُظهر قدرة نمو داخلي مستمر. وفي الوقت نفسه، حافظ ضخ الائتمان على موقف إيجابي؛ إذ ارتفع إجمالي القروض إلى 410.26B يوان، بزيادة قدرها 5.82%، ما دعم بقوة احتياجات التمويل للاقتصاد الحقيقي. واستمرت القدرة على تحقيق الأرباح في الثبات. وفي مواجهة تحديات انكماش هامش صافي الفائدة على مستوى الصناعة، حافظت Bank Zhengzhou على ثبات القدرة على تحقيق الأرباح عبر الإدارة الدقيقة وتحسين الهيكل. وجرى في عام 2025 تحقيق إيرادات تشغيلية قدرها 1.91B يوان، بزيادة قدرها 0.34%؛ وتحقيق أرباح صافية قدرها 19.09 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.44%، لتُظهر إجمالًا مسارًا مستقرًا وإيجابيًا نحو الأفضل. كما أن حاجز إدارة المخاطر كان متينًا وموثوقًا. فمن حيث جودة الأصول، انخفضت نسبة القروض غير العاملة إلى 1.71%، مع استمرار اتجاه الانخفاض لثلاث سنوات متتالية؛ وارتفعت نسبة تغطية المخصصات إلى 185.81%، بما يعزز قدرة البنك على تعويض المخاطر. ويُظهر ذلك أنه “مع زيادة الحجم” ظل البنك يحرس “خط الحياة” لجودة الأصول بإحكام، محققًا نموًا ذا جودة وقابلًا للاستدامة. وحتى نهاية عام 2025، بلغت نسبة السيولة لدى Bank Zhengzhou 94.27%، ونسبة تغطية السيولة 226.73%، ونسبة التمويل المستقر الصافي 123.16%. وتفوق أغلب مؤشرات السيولة الرئيسية بوضوح على متطلبات الجهات التنظيمية، إذ كانت مخاطر السيولة آمنة ويمكن التحكم بها.

إتقان الأعمال: العلامة التجارية للثروة تُواصل الترقية مع نمو منظم لحجم الأعمال

تتوسع إدارة الثروات بسرعة، وأصبحت “مسارًا جديدًا” يتسابق القطاع المصرفي على اقتناصه. فإن إنشاء منتجات إدارة الثروات لدى بنك ما، وقدرته التنظيمية، وقدراته البيعية، تعكس بصورة شاملة مستوى تنافسيته في السوق. أظهر نشاط إدارة الثروات لدى Bank Zhengzhou في عام 2025 نموًا لافتًا؛ إذ بلغ حجم الأصول المالية لفئة الثروة الاستهلاكية 57.25B يوان، بزيادة قدرها 11.57%؛ وبلغ نمو إيرادات العمولة من فئة الثروة الوكالية 86.11% على أساس سنوي. ومن ناحية توفير المنتجات، التزم البنك بمبدأ “التطوير نحو الأفضل، والتنوع، والتميّز”، واستقدم بنشاط مؤسسات وساطة/توزيع بالوكالة تتمتع بسمعة ومؤهلات جيدة، ليغني مصفوفة المنتجات؛ وخلال فترة التقرير، تم إدخال 675 منتجًا جديدًا للتوزيع بالوكالة، ما أدى إلى تحسين هيكل المنتجات وتوسيع نطاق الاختيارات. وبالتركيز على احتياجات شرائح العملاء الفرعية، تم تحديث وترقية منتجات مميزة ذات سمات مثل “مخصصة للمناطق الريفية (المقاطعات)”، كما بادر البنك إلى التخطيط لأدوات متنوعة لخدمات الاستثمار مثل “صناديق/ثقة خدمة الأصول”، لملاءمة دقيقة لاحتياجات تخصيص الأصول لدى مختلف العملاء. حاليًا، يكون البنك قد بنى نظامًا كامل السلسلة من المنتجات يشمل إدارة النقد، و”تثبيت الدخل الخالص” (استرداد الدخل الثابت الصرف)، و”الدخل الثابت +”، والاستراتيجيات الهجينة، والاستثمار في الأسهم، وضمان المخاطر، وغيرها، لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة والمتعددة المستويات لإدارة الثروات. ومن ناحية تجربة الخدمة، تواصل Bank Zhengzhou ترقية نظام حقوق العلامة التجارية للثروة، بما يقدّم للعملاء خدمات إضافية تجمع بين العملية والإحساس بالتميّز؛ كما يعزز الخدمة عبر دورة الحياة الكاملة لعملاء الثروة، ويستخدم أدوات رقمية لتقديم تمكين، من أجل تحديد احتياجات العملاء بدقة، ودفع تواصل الخدمة بكفاءة، وتحسين آلية إدارة فترة استمرار المنتجات، ما يؤدي إلى رفع تدريجي لمستوى رضا العملاء وولائهم للعلامة التجارية، وترسيخ أساس راسخ لخدمة العملاء.

بالاعتماد على نقاط ثابتة محلية: التمسك بموقع “الخدمات الثلاث” وتعبئة “الخطط الخمس الكبرى”

تتمسك Bank Zhengzhou بموقعها الأساسي “للخدمات الثلاث” وتغوص بعمق في المشهد الكبير لتطوير الاقتصاد الحقيقي التابع للمنطقة، وتعبّئ بدقة الجهود للقيام بعمل الخدمات المالية لـ”الخطط الخمس الكبرى”.

في مجال التمويل التكنولوجي، أنشأت جميع أنحاء البنك 4 فروع مميزة للتكنولوجيا، وعمقت التعاون والتكامل مع المؤسسات البحثية في المقاطعة، وتمسكت بمفهوم “الاستثمار المبكر، والاستثمار الصغير، والاستثمار طويل الأجل، والاستثمار في التكنولوجيا الصلبة” لتقديم تمكين دقيق. وحتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض التكنولوجية 33.24B يوان، بزيادة تدريجية قدرها 25.57% مقارنة ببداية العام. وفي مجال التمويل الأخضر، تم إرساء أول دفعة من فروع خضراء مميزة تشمل 2 فرع، مع فتح قنوات موافقات خضراء مخصصة، وتخصيص حدود ائتمان خاصة على حدة، وتوجيه منظّم لموارد التمويل لتصب بتركيز نحو مسار صناعات خضراء ومنخفضة الكربون. وفي مجال التمويل الشامل، واصلت بناء نظام منتجات ائتمان شامل متعدد مراحل، ومتكامل عبر سيناريوهات متعددة، مع توفير أحجام ائتمان مخصصة وحوافز تفضيلية في أسعار الفائدة ذات تمايز، بما يحقق فعليًا رفع إمكانية الحصول على خدمات التمويل الشامل، واتساع التغطية، وارتفاع السهولة. وحتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد قروض المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر الشاملة 57.33B يوان، بزيادة قدرها 6.78% مقارنة ببداية العام. وفي مجال التمويل الخاص بالمعاش/التقاعد، يتمثل ذلك في: أولًا، تعزيز دعم الجهات الفاعلة في سلاسل صناعات مثل بناء البنية التحتية لقطاع الرعاية لكبار السن، وخدمات الرعاية الطبية الصحية لكبار السن؛ وثانيًا، دفع معايير ترشيد خدمات التكيف مع كبار السن في الخدمات خارج الإنترنت عبر تحسين وتطوير جودة التوحيد القياسي، لتلبية احتياجات كبار السن من التمويل بطابع مميز ومتعدد الأنماط. وفي مجال التمويل الرقمي، مع الالتزام بمبدأ تمكين الأعمال من خلال التكنولوجيا، يتم تنسيق ودفع التحول الرقمي والذكي في الإدارة التشغيلية، وتسريع بناء منظومة “البنك الذكي”. وحتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد قروض الاقتصاد الرقمي 67.47 مليار يوان، بزيادة قدرها 27.78% مقارنة ببداية العام.

الوقاية من المخاطر: الالتزام بأن تكون إدارة المخاطر مُسبقة، وتحصين أساس الإدارة المستقرة

في مواجهة تحديات تطور القطاع المصرفي مثل انكماش هامش الفائدة وضغوط جودة الأصول، تمسكت Bank Zhengzhou بنهج الإدارة المستقرة، واتخذت تعزيز إدارة مخاطر الائتمان بوصفه نقطة انطلاق، وتسريع معالجة الأصول منخفضة الكفاءة، وقد تحققت نسبة القروض غير العاملة بانخفاض مستمر لثلاث سنوات متتالية، مع مواصلة ترسيخ قدرة البنك على مقاومة المخاطر. وحتى نهاية عام 2025، بلغت نسبة القروض غير العاملة لدى البنك 1.71%، بانخفاض قدره 0.08 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، وبانخفاض قدره 0.17 نقطة مئوية مقارنة بنهاية 2022.

وفي الوقت الذي يتحسن فيه هيكل الربحية تدريجيًا، يتم تعزيز قدرة الأعمال الأساسية على دعم الربحية بشكل ملحوظ. تُعد صافي دخل الفوائد “حجر أساس” للربحية، إذ بلغ في 2025 نحو 108.64 مليار يوان، بزيادة قدرها 4.82%، وبنسبة 84.08% من إجمالي إيرادات التشغيل، ما يوفر ضمانًا قويًا ومستقرًا وموثوقًا لإدارة الإيرادات؛ وفي الفترة نفسها، بلغ دخل الاستثمار 19.23 مليار يوان، مع أداء ثابت وبارز، بما يثري مصادر الربحية ويعزز مرونة تحقيق الأرباح. تم دفع أعمال خفض التكاليف وتحسين الكفاءة بشكل عملي، مع تحسن مستمر في جودة وكفاءة التشغيل. وخلال فترة التقرير، واصل البنك تحسين تخصيص الموارد المالية بدقة، مع التركيز على نقاط التحكم في التكاليف؛ إذ انخفضت المصروفات المتعلقة بالأعمال والإدارة بمقدار 1.54 مليار يوان مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق، وبنسبة انخفاض سنوية قدرها 4.14%. ومن خلال إدارة التكاليف بدقة وتوزيع الموارد بكفاءة، تحقق هدفان مزدوجان “التحكم في التكاليف ورفع كفاءة الأداء”.

المضي قدمًا حتى بعيدًا: تعميق الجذور المحلية والتمسك بالابتكار لبناء فصل جديد للتنمية عالية الجودة

بين البحث عن الحلم عند الجبال والبحار والسير دون توقف؛ فطريق المستقبل بعيد وطويل، لكن المضي فيه ثابت. عند النظر إلى الوراء من نقطة محورية في تطور العصر، ظلت Bank Zhengzhou دائمًا تتنفس وتتشارك المصير مع أرض المدينة التجارية (商都) ومع بقية أرض المقاطعة، وتتماشى في الإيقاع مع تطور المقاطعة والمدينة، وتنحفر عميقًا في أرض “المركز” الخصبة، وتكتب أثر التطور على ورقة أجوبة العصر بعنوان “المركز (وسط الصين) الأكثر تألقًا”. إن هذا الإصرار على التمسك بالجذور المحلية وخدمة المجتمع المحلي هو مصدر الجذور العميقة والقوة الكامنة التي مكنته من تجاوز دورات السوق وتحقيق نمو مستقر.

من تمسّك النية الأولى على ضفاف نهر هوانغخه (ال黄河)، إلى التقدم الشجاع في خضم موجات التمويل، وعلى مر السنين، أيا كانت تغيّرات الساحة السوقية، لا تزال Bank Zhengzhou تضع دائمًا في الاعتبار مهمة التمويل لخدمة الشعب وخدمة الاقتصاد الحقيقي بوصفها رسالة الأصل؛ وتتبع استراتيجية التنمية الوطنية واستراتيجيات المقاطعة والمدينة، وتحدد الأهداف “1+2+4+N” و”1+7+7+7” التي حددتها اللجنة الحزبية بالمقاطعة واللجنة الحزبية للمدينة، بحيث يتم تضمين قيادة الحزب في كل مراحل الحوكمة المؤسسية وفي جميع الجوانب؛ ومع “إدخال بناء الحزب في النظام” يتم ترسيخ أساس التنمية؛ ومع “الدخول الثنائي” يتم تعميق اندماج أعمال الحزب وأعمال المؤسسة؛ ومع “الأمور الكبرى الثلاث” يتم التشدد في نقاط اتخاذ القرار، لضمان أن الخدمات المالية تسير دائمًا بثبات على الاتجاه السياسي الصحيح. ومن خلال الاستفادة من المواهب والميزة المحلية، يستمر البنك بثبات في طريق الإدارة المميزة والتنمية القائمة على التمايز، مع تركيزه على اتجاهات صناعات رئيسية في المقاطعة والمدينة مثل المعلومات الإلكترونية، وطاقة جديدة ومركبات ذكية متصلة، والمعدات الراقية، والمواد الجديدة، والدواء الحيوي. يتم دمج البنك بعمق في بناء منظومة الصناعات الحديثة داخل المنطقة وتربية “قوى الإنتاج الجديدة”. ويستمر في تطبيق سياسات دقيقة، وتعميق التخطيط الإقليمي، وتعزيز ابتكار المنتجات، وتحسين استراتيجيات المنافسة وتحديد مواقع شرائح العملاء، لبناء مزايا تطوير أساسية؛ وفي الوقت نفسه، يواصل صقل قدرات التسويق الدقيقة والفعالة، وقدرات الاستشراف الحاد لمراقبة السوق، وقدرات الوقاية من المخاطر بمستوى صارم وحذر. ومع القوة المهنية، يوفر حماية لدعم التطور المستقر للأعمال. إضافة إلى ذلك، يعمل البنك بمحرك يعتمد على تطبيقات AI لتحسين تدفق العمليات وكفاءة العمل بشكل مستمر، ويدفع تطبيقات AI خفيفة الوزن نحو الاندماج العميق في سيناريوهات متعددة مع “银政企校”، لبناء نظام بيئي للتعاون في مجال الذكاء الاصطناعي المالي قائم على التعايش والتكامل والفوز المشترك. وبالاعتماد على أدوات تقنية وتعزيز التمكين الرقمي، يواصل رفع مستوى إدارة المخاطر رقمياً، ويصقل باستمرار قدرته الأساسية التنافسية التي لا يمكن الاستغناء عنها.

إن رحلة بعيدة وطريقها قوي والرياح مواتية، والمسؤولية ثقيلة وعلى موعد الانطلاق من جديد. في المستقبل، ستواصل Bank Zhengzhou التمسك بروح التقدم التي لا تتوقف، وبأسلوب عمل واقعي يسعى للحق ويطبق بجد، والتمسك الدائم برسالة الأصل “خدمة اقتصاد المنطقة، وخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة، وخدمة سكان الريف والمدينة”. وستندمج بعمق في إطار بناء “المقاطعة ذات القوة الست” في مقاطعة خنان، وبما يزيد من الحماس، وبما يترجم إلى إجراءات أكثر عملية، وبخدمات أفضل، للمساهمة بقوة مالية أكثر صلابة في تسريع بناء خنان الحديثة، وكتابة فصل جديد أكثر تألقًا لوسط الصين.

نقطة بارزة 1: نمو مطرد في حجم الأصول مع استمرار رفع معدل النمو وظهور متانة التطور

تمسكت Bank Zhengzhou دائمًا بموقع بنك القانون المحلي، ونمت أصولها بثبات، وتحسّن أداؤها التشغيلي تدريجيًا، وبرزت متانة التطور.

من زاوية البيانات، حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي أصول Bank Zhengzhou 6.75B يوان، بزيادة قدرها 9.95%. وقد تجاوز حجم الأصول عتبة 10.86B يوان في الربع الأول من ذلك العام، واستمرت الأرباع الثلاثة التالية أيضًا في الحفاظ على زخم نمو مستقر، ليرتفع حجم الأصول خلال العام بمقدار 673 مليار يوان، وسجل معدل نمو حجم الأصول في 2025 أعلى مستوى منذ عام 2018.

نقطة بارزة 2: إيرادات وصافي أرباح Bank Zhengzhou في 2025 تحققان نموًا إيجابيًا معًا

تظهر البيانات أن Bank Zhengzhou حققت في عام 2025 أرباحًا صافية قدرها 19.09 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.44%؛ وحققت إيرادات تشغيلية قدرها 1.92B يوان، بزيادة قدرها 0.34%.

من خلال التعمق في إدارة الثروات للأفراد، وتحسين هيكل الائتمان، وتعزيز إدارة المخاطر، والتحول الرقمي، حققت Bank Zhengzhou نموًا مزدوجًا مستقرًا في الإيرادات والأرباح، ما يعكس متانة تشغيلية قوية وقدرة تنافسية في السوق.

نقطة بارزة 3: انطلاقًا من الجذور المحلية، والتمسك بالموقع، وتعبئة “الخطط الخمس الكبرى”

تتمسك Bank Zhengzhou بموقعها بوصفها قوة مالية محلية رئيسية، وتدعم التنمية عالية الجودة في المنطقة. ومن خلال التخطيط الشامل لـ”الخطط الخمس الكبرى” للتمويل، مع التركيز بإحكام على نظام المهام المستهدف لـ”1+2+4+N” في كامل المقاطعة، يتم دمج التمويل عالي الجودة بعمق في إطار بناء مقاطعة “القوة الست” في خنان.

في مجال التمويل التكنولوجي، قامت تباعًا بتأسيس 7 فروع مميزة للتكنولوجيا، لتعزيز التعاون مع مؤسسات بحثية داخل المقاطعة، بما يحقق “الاستثمار المبكر، والاستثمار الصغير، والاستثمار طويل الأجل، والاستثمار في التكنولوجيا الصلبة”. وحتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض التكنولوجية 154M يوان، بزيادة قدرها 25.57% مقارنة ببداية العام. وفي مجال التمويل الأخضر، تم تأسيس أول دفعة من فروع خضراء مميزة تضم 2 فرع، وتم فتح “قناة الموافقة الخضراء”، مع تخصيص حدود ائتمان مخصصة، وتوجيه موارد الائتمان نحو المجال الأخضر. وفي مجال التمويل الشامل، يتم تسريع بناء نظام منتجات قروض شاملة متعدد مراحل وعبر سيناريوهات متعددة، مع مواصلة تحسين إمكانية الحصول على التمويل الشامل، ومعدل التغطية، وسهولة الاستخدام. وحتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد قروض المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر الشاملة 573.26 مليار يوان، بزيادة قدرها 6.78% مقارنة ببداية العام. وفي مجال تمويل التقاعد، يتم دعم بناء مرافق الرعاية لكبار السن، وخدمات الرعاية الصحية لكبار السن وغيرها من شركات سلسلة صناعة المعاشات بشكل إيجابي، مع زيادة بناء معايير التكيف مع كبار السن في الخدمات، لتلبية احتياجات كبار السن من التمويل بخصائص مميزة. وفي مجال التمويل الرقمي، يتم الالتزام بتمكين الأعمال من خلال التكنولوجيا كقيادة، ودفع التحول الرقمي والذكي في التشغيل والإدارة بشكل منهجي، وتسريع بناء “البنك الذكي”. وحتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد قروض الاقتصاد الرقمي 67.47 مليار يوان، بزيادة قدرها 27.78% مقارنة ببداية العام.

نقطة بارزة 4: انخفاض سلبي ثلاثي متتالي في إدارة المخاطر الاستباقية للقروض غير العاملة

تواصل Bank Zhengzhou تعزيز إدارة مخاطر الائتمان، وتسريع وتيرة تصفية الأصول غير الجيدة، مع الحفاظ إجمالًا على جودة القروض ضمن مستوى يمكن التحكم به. وحتى نهاية فترة التقرير، بلغت نسبة القروض غير العاملة 1.71%، بانخفاض قدره 0.08 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، وبانخفاض قدره 0.17 نقطة مئوية مقارنة بنهاية 2022، محققًا انخفاضًا متواصلًا لثلاث سنوات. وحتى نهاية فترة التقرير، بلغت نسبة السيولة لدى Bank Zhengzhou 94.27%، ونسبة تغطية السيولة 226.73%، ونسبة التمويل المستقر الصافي 123.16%. ومن منظور القوائم المالية، فإن المؤشرات الرئيسية للسيولة لدى البنك يمكن أن تلبي متطلبات الجهات التنظيمية، ومخاطر السيولة آمنة ويمكن التحكم بها.

نقطة بارزة 5: نمو جذب الودائع يحافظ على نمو من رقمين

باعتبارها مؤسسة مالية محلية راسخة في Zhengzhou وتعميقًا في خنان، تتمسك Bank Zhengzhou دائمًا بمبادئ التمويل لخدمة الشعب، وتكسب ثقة واسعة من المواطنين وأوساط المجتمع بفضل الإدارة المستقرة والخدمات عالية الجودة. وقد تحققت قفزة في جودة وكمية أعمال الودائع. وحتى نهاية فترة التقرير، بلغ إجمالي الودائع المجمعة 1.91B يوان، بزيادة قدرها 57.33B يوان مقارنة بنهاية العام السابق، وبمعدل نمو 14.47%. واستمر معدل الزيادة في الحفاظ على نمو مستقر بنمو من رقمين، مع تعزيز مستمر لقوة التمويل وأساس التطور. ومن بينها، بلغ رصيد الودائع للأفراد 6.75B يوان، بزيادة قدرها 24.60%. وهذا لا يظهر فقط اعتراف المواطنين وثقتهم في Bank Zhengzhou بتسليم الأموال، بل يعكس أيضًا ميزة أن هيكل الالتزامات يتمتع بثبات قوي وقدرة أعلى على مقاومة المخاطر. وفي الوقت نفسه، يواصل البنك تنسيق تطوير الودائع العامة وودائع الأفراد، وتحسين هيكل الالتزامات وتوسيع مصادر التمويل؛ وبالحفاظ على استقرار الالتزامات، يتم أيضًا منع أي تأثير محتمل ناجم عن أحادية الهيكل، بما يرسخ ضمانًا آمنًا وموثوقًا في خدمة الاقتصاد الحقيقي ودعم التنمية عالية الجودة في المنطقة.

نقطة بارزة 6: قروض الاستهلاك للأفراد تتجاوز 200 مليار يوان، ما يحسن جودة وكفاءة استهلاك المعيشة لدى الناس

استجابة لسياسات الدولة والمقاطعة والمدينة المتعلقة بتوسيع الطلب المحلي وتعزيز ترقية الاستهلاك، تعمل Bank Zhengzhou على الالتزام بالإدارة الامتثالية ومبدأ مخاطر يمكن التحكم بها ومبدأ الاقتراض العقلاني، وتستهدف بدقة الاحتياجات الاستهلاكية المعقولة لدى السكان، وتدعم تعافي سوق الاستهلاك المحلي استقرارًا عبر خدمات مالية عالية الجودة. وحتى نهاية فترة التقرير، بلغ إجمالي أصل القروض والسلف الممنوحة 410.26B يوان، بزيادة قدرها 225.73 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق، وبمعدل نمو 5.82%. واستمر ضخ الائتمان بالنمو السلس والمنظم، مع ثبات إجمالي جودة الأصول. ومن بينها، بلغ إجمالي قروض الأفراد 6.06B يوان، أي ما يمثل 23.65%، بزيادة قدرها 60.57 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق، وبمعدل نمو 6.66%. وتعاونت أعمال قروض تشغيل الأفراد مع قروض الاستهلاك ليشكل ذلك قوة مشتركة؛ إذ بلغ رصيد قروض الاستهلاك للأفراد 8.65B يوان، متجاوزًا للمرة الأولى عتبة 11.14B يوان، بمعدل نمو 20.9%. وتحقق تحسن متزامن في حجم الأعمال وجودتها. ظل البنك دائمًا يدمج الوقاية من المخاطر في دورة الأعمال بأكملها لقروض الاستهلاك، وينفذ بصرامة متطلبات الجهات التنظيمية، ويُعلن بوضوح إجمالي تكلفة التمويل، ويُحدد استخدام القروض بشكل منظم، ويعزز إدارة ما بعد منح القرض، ويوجه العملاء إلى الاقتراض بعقلانية واستخدام القروض بشكل امتثالي، مع منع صارم مخاطر الاقتراض المفرط واختلاس/تحويل الأموال. يُظهر النمو المستقر لقروض الاستهلاك للأفراد تحمل البنك للمسؤولية تجاه خدمة المعيشة ودعم الاستهلاك، كما يعكس الاتجاه الإيجابي المستدام لتطور الأعمال المصرفية للأفراد، ويضخ زخمًا ماليًا مستقرًا في خدمة الاقتصاد المحلي وتلبية احتياجات الحياة الأفضل لدى السكان.

نقطة بارزة 7: اغتنام فرص سياسات “الاستثمار للتركيز على نقطتين” و”التركيز على نقطتين جديدتين”، وتقوم Bank Zhengzhou بنشاط بخدمة عمليات اندماج وإعادة هيكلة الشركات المملوكة للدولة، ونجاح عدة أعمال قروض لاندماج الشركات المملوكة للدولة

تلتقط Bank Zhengzhou بإحكام فرص سياسات الدولة “الاستثمار للتركيز على نقطتين” و”التركيز على نقطتين جديدتين”، وتندمج بنشاط في الصورة العامة للتطور الإقليمي، مع التركيز على ترقية الصناعات ذات المزايا المحلية وتوسيع وتوزيع الموارد بشكل أمثل، وتواصل تعزيز القدرة الشاملة للبنك في تقديم خدمات الاستثمار المصرفي، بما يوفر خدمة مالية عالية الجودة لتمكين الاقتصاد الحقيقي من تحسين الجودة وتعزيز الكفاءة. وفي أعمال القروض المشتركة (السينديكيه)، يبرز البنك بفعالية ميزة تجميع الموارد المالية؛ إذ يتولى بنشاط رئاسة وتنظيم القروض المشتركة والمشاركة في مشاريع السينديكيه، مع دعم مركّز للمجالات الرئيسية مثل النقل والخدمات اللوجستية، والسياحة الثقافية والإبداع الثقافي، والطاقة الخضراء، وتجديد المدن وغيرها.

خلال فترة التقرير، قامت البنك بخدمة مشاريع قروض مشتركة بلغ مجموعها 21 صفقة، ما ساعد على تحقيق حجم تمويل سينديكيه قدره 60.56 مليار يوان، مع الحفاظ على نمو ثابت في حجم الأعمال. ومن بينها، لعبت Bank Zhengzhou دور البنك الرئيسي ودور البنك الوكيل، ونجحت في تنظيم قرض رأس مال عامل مرتبط بعوامل الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) بشكل مستدام، في إطار قرض رأس المال العامل المرتبط بـESG. وهذا يمثل اختراقًا مهمًا لدعم التحول الأخضر منخفض الكربون للشركات داخل المقاطعة عبر نموذج القروض المشتركة. وفي مجال الخدمات المالية المرتبطة بالاندماج والاستحواذ، وبالنظر إلى تكامل صناعات الشركات المملوكة للدولة، وإحياء الأصول، وتحسين الإنتاجية الإقليمية، قامت Bank Zhengzhou بتنفيذ خدمات تمويل الاندماج والاستحواذ بشكل متدرج ومسؤول. وخلال فترة التقرير، تم إتمام 4 صفقات قروض اندماج/استحواذ، بما في ذلك أول مشروع اندماج من نوع إعادة تنظيم إفلاس للشركات الخاصة في كامل المقاطعة. وبدعم خطط مالية احترافية، ساهم ذلك في تمكين الشركات من تجاوز الصعوبات، وتحسين وترقية هيكل الصناعة. كما تم توسيع أعمال منخفضة رأس المال بشكل مستقر، مع التركيز على نقاط متعددة مثل إصدار/توزيع السندات، وخدمات الوساطة/المطابقة، والاستثمار في السندات الائتمانية وغيرها. وعلى مدار العام، نجح البنك في إصدار أدوات تمويل ديون للشركات غير المالية بلغ عددها 28 إصدارًا، بحجم اكتتاب قدره 86.53 مليار يوان، مع الحفاظ على مركز متقدم في ترتيب السوق داخل المقاطعة. كما قام البنك ببناء منصة تعاون مالي بنشاط، ونفّذ 45 صفقة وساطة/مطابقة، بمبالغ بلغت 56.85M يوان؛ وبذلك، في الوقت الذي حسّن فيه قدرة الخدمات المتكاملة للعملاء، تم أيضًا توفير استهلاك رأس المال بشكل فعّال. وفي الفترة نفسها، أضاف البنك 138 صفقة استثمار في السندات الائتمانية، بإجمالي حجم استثمار بلغ 174.4 مليار يوان، ما يوفر دعمًا قويًا للاستمرار في توسيع قنوات التمويل المباشر للشركات داخل المقاطعة وخفض إجمالي تكلفة التمويل.

في الخطوة التالية، ستواصل Bank Zhengzhou مواكبة التوجهات والسياسات الوطنية والمحلية، والتمسك بالجذور المحلية وتعميق خدمة الصناعات، وتحسين وتعزيز منظومة خدمات الاستثمار المصرفي بشكل مستمر، لتقديم خدمات مالية متكاملة أكثر تنوعًا واحترافية، وإدخال زخم قوي طويل الأمد في خدمة التنمية عالية الجودة للاقتصاد المحلي.

نقطة بارزة 8: ترقية علامة الثروة لدى Bank Zhengzhou وخدمات إدارة الثروات، مع تحسين مستمر لجودة وكفاءة التقديم

تركز Bank Zhengzhou على تحسين المنتجات والإدارة الدقيقة ورفع جودة الخدمات، وترفع تدريجيًا فعالية الخدمة الشاملة للعملاء، وتتمسك بخط أساس الإدارة الامتثالية. كما تعزز باستمرار قاعدة أعمال الثروة، وتواصل تشكيل صورة احترافية لـ”الوصي على الثروة” التي يعتمد عليها العملاء.

في جانب توفير المنتجات، يلتزم البنك بمبدأ “التطوير نحو الأفضل، والتنوع، والتميّز”، ويدخل بنشاط مؤسسات توزيع/وكالة تمتلك مؤهلات جيدة، ليغني مصفوفة المنتجات؛ وخلال فترة التقرير، تم إدخال 675 منتجًا جديدًا للتوزيع بالوكالة، ما أدى إلى تحسين بنية المنتجات وتوسيع نطاق الاختيار. وبالتركيز على احتياجات شرائح العملاء الفرعية، تم تحديث وترقية منتجات مميزة ذات سمات مثل “المخصصة للمناطق الريفية (المقاطعات)”، كما تم التخطيط بنشاط لأدوات استثمارية متنوعة مثل “صناديق/ثقة خدمة الأصول” لمطابقة دقيقة لاحتياجات تخصيص أصول العملاء المختلفين. حاليًا، يكون البنك قد بنى نظامًا متكاملًا للمنتجات يشمل إدارة النقد، و”تثبيت الدخل الخالص”، و”الدخل الثابت +”، والاستراتيجيات الهجينة، والاستثمار في الأسهم، وضمان المخاطر وغيرها، لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة والمتعددة المستويات في إدارة الثروات.

في جانب تجربة الخدمة، تواصل Bank Zhengzhou ترقية نظام حقوق علامة الثروة لخدمة العملاء بتقديم خدمات إضافية تجمع بين العملية والشعور بالرفاهة، بما يعزز باستمرار إحساس العملاء بجدوى الخدمة. كما تقوي خدمة عملاء الثروة عبر دورة حياتهم الكاملة، وتستفيد من الأدوات الرقمية لتمكين العمل، لتحديد احتياجات العملاء بدقة وتحقيق وصول الخدمة بكفاءة، وتحسين آلية إدارة فترة استمرار المنتجات، ورفع تدريجي لرضا العملاء وولائهم للعلامة التجارية، وترسيخ أساس خدمة العملاء.

حتى نهاية فترة التقرير، بلغ حجم الأصول المالية لفئة ثروة الأفراد لدى البنك 32.79B يوان، بزيادة قدرها 11.57% مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغ دخل الخدمات المالية الوسيطة لفئة الثروة الوكالية 5684.56 مليون يوان، بزيادة قدرها 86.11% مقارنة بنهاية العام السابق. وقد تحقق نمو متزامن في حجم أصول الثروة وقدرة البنك على توليد الإيرادات، ما يعكس اعتراف السوق بعلامة Bank Zhengzhou للثروة، ويظهر أيضًا متانة تطوير الأعمال. كما يعكس قدرة البنك الاحترافية في مجال إدارة الثروات.

نقطة بارزة 9: تحسين هيكل الاستثمار مع نمو مستقر في استثمار السندات

تلتزم Bank Zhengzhou دائمًا بمبادئ الاستثمار الحذر والمستقر مع قابلية التحكم في المخاطر، وتواصل تحسين التخطيط للاستثمارات، وتحقيق توازن علمي بين المخاطر والعوائد، بما يدفع باستمرار نحو تحسين هيكل الأصول، وتحقيق تطور استثماري امتثالي ومستقر وعالي الجودة.

في الاستراتيجيات الاستثمارية، يلتزم البنك بصرامة بمتطلبات الجهات التنظيمية، ويعزز تقييمات السوق على المستوى الكلي وإدارة المخاطر، ويرفع تدريجيًا نسبة استثمار السندات القياسية. كما يعزز، بالاعتماد على قناة “Southbound Connect” (南向通)، بشكل امتثالي التوسع في استثمار الأصول المقومة باليوان خارج البحار (离岸人民币)، بما يثري مصادر الدخل ويحسن هيكل الإيرادات ويعزز استقرار الأرباح المجمعة. وفي جانب التعاون مع الجهات الأخرى من نفس القطاع، يواصل البنك تعميق التعاون الامتثالي مع شركاء السوق، وتحسين إطار التعاون، ورفع كفاءة التعاون، بما يحقق تبادل الموارد وتكامل المزايا، ويعزز فعليًا مرونة تطور الأعمال وقدرة مقاومة المخاطر، ويرفع بصورة شاملة قدرة خلق القيمة.

حتى نهاية فترة التقرير، بلغ إجمالي الاستثمارات في السندات، والمنتجات الاستثمارية تحت خطط الثقة (Trust)، والمنتجات الاستثمارية التي تديرها شركات الأوراق المالية، وغيرها من الأصول المالية ذات الصلة بالأوراق المالية 53.4B يوان، بزيادة قدرها 57.33B يوان مقارنة بنهاية العام السابق، وبنسبة زيادة 16.21%. ومن بينها، بلغ إجمالي استثمار السندات 3.64B يوان، بزيادة قدرها 27.00%، مع استمرار ارتفاع نسبة الأصول المعيارية. أما خطط الثقة واستثمارات إدارة أصول شركات الأوراق المالية وغيرها من الأصول المالية للأوراق المالية فبلغ إجماليها 534.02 مليار يوان، بانخفاض سنوي قدره 9.84%؛ واستمرت أحجام الاستثمارات غير المعيارية في الانخفاض، مع توجه أكبر نحو استقرار تخصيص الأصول، وتحسين مستمر لهيكل المخاطر.

نقطة بارزة 10: سد “آخر ميل” لخدمات التمويل المفيدة للشركات والمريحة للناس، مع رصيد قروض التمويل الشامل للمشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر 1.75B يوان

حتى نهاية فترة التقرير، واصلت Bank Zhengzhou نمو حجم قروض التمويل الشامل للمشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر بوتيرة مستقرة؛ وبلغ الرصيد 1.43B يوان، بزيادة قدرها 36.41 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق، وبمعدل نمو 6.78%. وتوسّع نطاق استفادة الكيانات التشغيلية للتمويل الشامل باستمرار؛ إذ ارتفع عدد العملاء الذين لديهم قروض إلى 78680 عميلًا، بزيادة صافية قدرها 8684 عميلًا مقارنة بنهاية العام السابق. وتحقق تحسين متزامن في تغطية خدمات التمويل الشامل وجودة الخدمة، عبر ضخ دقيق لموارد التمويل في قلب المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر للاقتصاد الحقيقي.

أولًا: تحديث المنتجات + تمكين الابتكار، لتطابق دقيق مع احتياجات التمويل للمنشآت الصغيرة والمتناهية الصغر. يحكم البنك قبضته على نقاط الألم التمويلية الأساسية لعملاء التمويل الشامل من فئة التشغيل؛ ويغوص في مسارين يتمثلان في تحسين المنتجات وترقيتها والابتكار. ومن خلال ذلك تم تحقيق تحسين شامل في كفاءة تقديم الخدمات المالية وتجربة العملاء. فمن ناحية، تم التركيز على تبسيط الإجراءات؛ حيث تم دمج منتجي التمويل الشامل الرئيسيين “قرض تجار السجائر (烟商贷)” و”قرض السوق (市场贷)” في معيار واحد لإجراءات الأعمال، وتوحيد المعايير الخاصة بعمليات التنفيذ لكل دورة العمل؛ كما تم تقليص حلقات المعالجة وضغط مدد الموافقات، وبأقصى حد ممكن تقليل عدد مرات مراجعة العملاء للحصول على الخدمة، بما يحل مشكلة التعقيد في الإجراءات وكثرة المراحل في قروض التمويل الشامل التقليدية. ومن ناحية أخرى، مع الاعتماد على دفع التحول الرقمي نحو ابتكار المنتجات، تم إطلاق منتج ائتمان شامل مخصص “Zhenghui Loan (郑惠贷)” بشكل بارز، مع ابتكار إدخال نموذجين مزدوجين للوقاية من المخاطر هما “إدارة مخاطر رقمية + تدقيق/بحث عميق (deep due diligence)”؛ كما تم توفير الوظيفة الأساسية لـ”الاعتماد الائتماني التدريجي على ثلاث مراحل” (three-stage stepwise credit granting)، لكسر حدود نماذج الاعتماد الائتماني التقليدية. وبشكل دقيق، تم تلبية احتياجات التمويل الصغيرة، عالية التكرار، والملحة لدى مجموعات تشغيلية مثل أصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرة والمتناهية الصغر. وهكذا، تحقق تكامل دقيق لخدمات التمويل مع سمات الصناعة المحلية وتطور الاقتصاد الحقيقي. وحتى نهاية فترة التقرير، بلغ إجمالي المبالغ المعتمدة ائتمانيًا عبر “Zhenghui Loan” 17.46 مليار يوان، واستقر رصيد القروض عند 14.34 مليار يوان، ما جعله المنتج المالي الأساسي لمساعدة الجهات التشغيلية الصغيرة والمتناهية الصغر على تجاوز الصعوبات.

ثانيًا: رفع جودة وتمكين كفاءة التمويل الاستهلاكي، وبناء تجربة خدمة مميزة ومريحة. بالتزامن، يدفع البنك نحو تحسين وترقية خدمات التمويل الاستهلاكي، ويستهدف سيناريوهات ائتمان الاستهلاك للأفراد، ويستمر في صقل علامة الخدمة “Zheng e Loan استهلاك (郑e贷消费)”. يتم بناء قدرة تنافسية قائمة على تمايز وخبرة دقيقة في الخدمة. وبالنسبة لمجموعات العملاء المختلفة ذات فترات دخل مختلفة واحتياجات استهلاك مختلفة، يتم تحديد متطلبات السداد الفردية بدقة، وتصميم خطط تيسير سداد مختلفة “حسب الطلب”، مع تعديل مرن لإيقاع السداد لتخفيف ضغط السداد على العملاء بفعالية، مع مراعاة السهولة والدفء في الخدمات المالية. وفي الوقت نفسه، تم تسريع الموافقات وإجراءات المعالجة بشكل شامل؛ إذ تم تحسين آلية الموافقة الآلية عبر دورة العمل كاملة بشكل عميق، وتم إطلاق وظيفة التوقيع الإلكتروني عبر الإنترنت بدون أوراق رسميًا. وبذلك تم التخلي عن نموذج انتقال المواد الورقية التقليدي دون اتصال. فتمت أتمتة المعالجة عبر الإنترنت وتكاملها بالذكاء لتمويل الاستهلاك خلال دورة العمل كاملة، ما يمكّن العملاء فعليًا من الاستفادة من خدمات التمويل الاستهلاكي عالية الكفاءة مثل “مراجعة سريعة، موافقة سريعة، وتمويل/قرض سريع”.

ثالثًا: تعاون بين الحكومة والبنك (银政协同) + تعميق في الخدمة خارج الإنترنت، لبناء نظام بيئي شامل للتمويل الشامل على مستوى كامل المجال. يتم تعميق التعاون والتكامل متعدد الأطراف بين الحكومة والبنك والشركات، والتواصل الإيجابي مع منصات الخدمات المالية الحكومية المحلية. وتتم الشراكة الاستراتيجية المتعمقة مع منصة “Zhenghao Rong (郑好融)”، وذلك لفتح حواجز تبادل بيانات الحكومة وإتاحة خدمات التمويل، وبناء نظام بيئي لخدمات التمويل الشامل متعدد الاتجاهات ومتعدد التنوعات. ويتم التواصل بكفاءة مع احتياجات تمويل الشركات والأفراد العاملين لحسابهم الخاص. خلال فترة التقرير، من خلال منصة “Zhenghao Rong”، تمت معالجة طلبات التمويل المختلفة لكيانات تشغيلية بلغ مجموعها 1327 طلبًا، وتحقيق إجمالي اعتماد ائتماني قدره 14.84 مليار يوان، وهو ما يعزز كفاءة ودقة مطابقة التمويل عبر مزايا منصة حكومية.

وفي الوقت نفسه، تم الدفع بقوة نحو بناء منصات الخدمة خارج الإنترنت، مع مواصلة تمديد ذراع الخدمات المالية؛ وتم بناء 23 مركز/مرساة خدمة مالية خارج الإنترنت وتشغيلها بشكل منتظم. ويتم إنزال الخدمات المالية إلى الأحياء والمراكز التجارية والحدائق الصناعية وغيرها، لمواجهة احتياجات العملاء الصغار والمواطنين مباشرة، وتفكيك حاجز “آخر ميل” في خدمات التمويل، وجعل التمويل الشامل أكثر قربًا من الواقع وأكثر التصاقًا بقلوب الناس، وتحقيق عمل ثنائي الاتجاه لصالح الشركات والمريحة للناس فعليًا.

(CIS)

كمّ هائل من المعلومات، وتفسير دقيق، كل شيء في تطبيق Sina Finance