نمو صافي الأرباح بنسبة 3.18% يحتل المرتبة الأولى بين الستة الكبار! تغطية مباشرة لاجتماع أداء بنك الزراعة: لا نمارس التوسع "بشكل فوضوي"

المصدر: تايمز ويكلي - تايمز أونلاين

مؤتمر إعلان الأداء السنوي للبنك الزراعي الصيني لعام 2025. مصدر الصورة: البنك الزراعي الصيني

في 30 مارس، عقد البنك الزراعي الصيني (601288.SH/01288.HK) مؤتمر إعلان الأداء السنوي لعام 2025، مع الكشف المتزامن عن أداء العام كاملًا، وحضر مراسل صحيفة تايمز ويكلي للزيارة والمشاركة في المؤتمر.

في عام 2025، حقق البنك الزراعي الصيني صافي ربح عائد على المساهمين بقيمة 291.04B يوان، بزيادة قدرها 3.18% على أساس سنوي. وتصدّر معدل النمو بين ستة بنوك مملوكة للدولة الكبرى؛ كما بلغ إجمالي إيرادات التشغيل 725.31B يوان، بزيادة قدرها 2.08%، وظلت الإيرادات وصافي الربح يحافظان على نمو مزدوج للسنة الثانية على التوالي.

صرّح رئيس البنك الزراعي الصيني وانغ تشي هينغ في المؤتمر بأن أداء البنك خلال العام تحسن فصلًا بعد فصل، مع تحقيق تقدم ثابت، وجرى الارتقاء المستمر بفعالية وجودة العمليات، ما وضع أساسًا متينًا للتطور عالي الجودة في المرحلة التالية.

حتى نهاية عام 2025، بلغ حجم إجمالي أصول البنك الزراعي الصيني 48.78 تريليون يوان، وبلغ إجمالي القروض 27.13 تريليون يوان، بإضافة قروض جديدة خلال العام بقيمة 2.23 تريليون يوان؛ وبلغ رصيد ودائع العملاء 38.69 تريليون يوان، بإضافة 3.71 تريليون يوان. ويظل “القاعدة الأساسية” للودائع والقروض مستقرة. وبلغت نسبة كفاية رأس المال 17.93%، وتظل قدرة مواجهة المخاطر في مستوى رائد بين أقرانه.

من المتوقع أن تعود إيرادات الفوائد الصافية إلى النمو في الربع الأول من هذا العام

في ظل خلفية تقلّص هامش الفائدة الصافي داخل القطاع، حقق البنك الزراعي الصيني نموًا مستقرًا في الأرباح من خلال تحسين هيكل الأعمال. في عام 2025، بلغت عائدات الفائدة الصافية 1.28%، محققًا إيرادات فوائد صافية قدرها 487.8k يوان. ورغم انخفاضها قليلًا مقارنةً بالفترة نفسها من العام السابق بسبب تغيّرات أسعار الفائدة، فإن نمو الحجم ساهم بزيادة قدرها 271.3k يوان.

ومع ذلك، قال وانغ تشي هينغ في المؤتمر إن خلال أول شهرين من عام 2026، زاد إقراض البنك 1.1 تريليون يوان، وأن إيرادات الفوائد الصافية توقفت عن التراجع، وقد تعود إلى النمو في الربع الأول من هذا العام.

الأمر اللافت هو أن أداء الأعمال الوسيطة لدى البنك الزراعي الصيني كان متميزًا، ليصبح دعامة مهمة لنمو الأرباح. فقد زادت صافي إيرادات الرسوم والعمولات بنسبة 13.34% على أساس سنوي، متجاوزة بكثير متوسط مستوى القطاع. وبرزت زيادة ملحوظة في أعمال إدارة الثروات وبطاقات الائتمان والخدمات المصرفية الإلكترونية وغيرها.

ذكر وانغ تشي هينغ أن البنك الزراعي الصيني يعمل على تسريع تخطيط أعمال ذات قيمة مضافة أعلى مثل إدارة الثروات وبنك الاستثمار والتمويل الرقمي، بهدف دفع انتقال هيكل الإيرادات من الاعتماد على الفوائد إلى تنويع متوازن.

في عام 2025، أضاف البنك الزراعي الصيني قروضًا للشركات بقيمة 1.79 تريليون يوان، مع توجيهها بشكل رئيسي إلى قطاعات مثل التصنيع، والبنية التحتية، والابتكار التكنولوجي. كما زادت القروض للأفراد بمقدار 22.3k يوان؛ وظلت قروض الرهن العقاري تعمل بسلاسة، فيما يجري توسيع التمويل الاستهلاكي بشكل منظم.

إضافة إلى ذلك، حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد قروض التكنولوجيا 4.7 تريليون يوان، بمعدل نمو 20.1%؛ وبلغ رصيد القروض الخضراء 5.93 تريليون يوان، بمعدل نمو 18.7%؛ وبلغ رصيد القروض الصغيرة والمتوسطة الميسرة 4.35 تريليون يوان، بزيادة قدرها 386.9k يوان. وقد تواصل البنك بشكل شامل مع التوجهات الرئيسية الوطنية مثل التصنيع عالي المستوى، والاقتصاد الأخضر ومنخفض الكربون، والتقنيات المتخصصة “专精特新”.

فيما يخص التوزيعات: يقترح البنك الزراعي الصيني دفع توزيعات نقدية نهائية للمساهمين العاديين بقيمة 1.3 يوان لكل 10 أسهم، بإجمالي توزيعات نقدية قدرها 454.98 مليار يوان. وبالإضافة إلى توزيعات منتصف العام لعام 2025، بلغ إجمالي التوزيعات النقدية لعام 2025 ما قيمته 873.21 مليار يوان، أي ما يعادل 30.00% من صافي الربح العائد على المساهمين.

تم إطلاق “جراد البحر بنسخة البنك الزراعي”

فيما يتعلق بجودة الأصول: تُظهر بيانات التقرير المالي أنه في عام 2025 بلغت نسبة القروض غير العاملة لدى البنك الزراعي الصيني 1.27%، بانخفاض قدره 3 نقاط أساس عن بداية العام؛ كما بلغت نسبة القروض المتعثرة 1.25%، محافظًا على أفضل مستوى بين البنوك القابلة للمقارنة. واستمر رصيد مخصصات القروض في البقاء فوق مستوى تريليون يوان واحد؛ وبلغت نسبة تغطية المخصصات 292.55%. ويحتل رصيد المخصصات ونسبة تغطيتها المرتبة الأولى بين البنوك القابلة للمقارنة.

وأشار وانغ تشي هينغ إلى أن نسبة القروض غير العاملة لدى البنك انخفضت باستمرار لخمسة أعوام متتالية، وأنه في المستقبل سيواصل تعزيز إدارة المخاطر، والوقاية والتخفيف من مخاطر ديون العقارات وديون الحكومات المحلية، وسيرسّع تطوير أعمال التمويل الاستهلاكي الائتماني الميسّر الجديد لتمكين فئات العملاء على نحو أكبر، معبرًا عن ثقته بأن جودة الأصول يمكن أن تظل مستقرة هذا العام.

وفي مجال الرقابة على المخاطر، قال لين لي، نائب رئيس البنك الزراعي الصيني، في المؤتمر إنه خلال السنوات 2-3 المقبلة، ستصبح قدرات إدارة المخاطر “نقطة الفصل” الأساسية للبنوك التجارية. وبالنظر إلى المخاطر في المجالات الرئيسية مثل العقارات ومنصات التمويل المحلية، يلتزم البنك الزراعي الصيني بميل حذر لإدارة المخاطر، ولا يتبع توسعًا عشوائيًا “مبعثرًا” وغير منضبط، بل ينبغي تحقيق حالة “واضحة ومعبرة” في كل شيء.

بالإضافة إلى ذلك، وبالنسبة لتطبيقات الذكاء الاصطناعي وإنجازات البناء وخطط المرحلة المقبلة، قال وانغ تشي هينغ إن البنك الزراعي الصيني يمسك بقوة بموجة التطور لتقنيات الذكاء الاصطناعي، وأنه أنشأ مكتبًا مخصصًا لبناء البنك الذكي، وزاد من شدة التنسيق والترويج الشامل لبناء البنك الذكي. كما وضّح أيضًا بشكل واضح أن تطبيقات “الكيانات/العوامل الذكية” ستكون بمثابة نقطة الانطلاق، وأن احتياجات المشاريع ستكون بمثابة الدافع، مع مواصلة تحسين منظومة قدرات “AI+”، والعمل على تعزيز تطبيقات الذكاء الاصطناعي بسمات “الذكاء” و“الشمول/الإتاحة على نطاق واسع”.

“في الخطوة التالية، سيواصل البنك الزراعي الصيني تنفيذ بناء البنك الذكي بكل قوته. وبالاستعانة بدعم التكنولوجيا، سيعمل باستمرار على تعزيز دقة وملاءمة وشمول خدماته المالية.” قال وانغ تشي هينغ.

وبخصوص “جراد البحر” الذي أصبح مؤخرًا ساخنًا، شرح لين لي أن البنك الزراعي الصيني قد أطلق “جراد البحر بنسخة البنك الزراعي”. وأكد أن هذا ليس لملاحقة الموضة، إذ يستخدم البنك هذا الأداة لمعالجة وتحليل البيانات تلقائيًا، ثم يقوم بإصدار تقرير العناية الواجبة/فحص الائتمان بشكل ذكي، ما يجعل إجراءات منح القروض أكثر سهولة وكفاءة وأمانًا.

海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

责任编辑：曹睿潼