امتلاكها لأقوى مزايا المدن من الدرجة الأولى، كيف تبني بنك سوتشو ميزة تميزية طويلة الأمد؟

الإصدار|شبكة تشونغفان

التدقيق|لي شياو يان

بصفها بنكًا محليًا مؤسسيًا في دلتا نهر اليانغتسي المتفوقة اقتصاديًا، تعتمد بنك سوتشو على “البيئة الصناعية الأقوى لمدينة على مستوى المحافظات” والاستفادة من المزايا الجغرافية، محققةً قفزةً تدريجية في حجم الأصول وجودة الكفاءة التشغيلية. وحتى أول ثلاثة أرباع من عام 2025، تجاوز حجم أصول البنك 7700 مليار يوان، وبلغت معدلات نمو الإيرادات والأرباح الصافية أعلى من متوسط البنوك المدرجة، مع الحفاظ على مكانته ضمن الصفوف الأساسية للبنوك التجارية العاملة في المدن. وفي ظل اشتداد حدة المنافسة بين البنوك التجارية الجيدة العاملة في جيانغsu وزhejiang، يواجه بنك سوتشو تحديات مرحلةية في مسار التنمية، انطلاقًا من قاعدة أعمال متوازنة، مع اعتبار استراتيجية المبادرة لدى الإدارة كمحرك، والتركيز على التمويل الخاص بالابتكار العلمي والتكنولوجي وإدارة الثروات لبناء ميزة أساسية بارزة؛ إذ يتسارع انتقاله من “فريق التوازن” في الإدارة الرصينة إلى “طلاب متفوقين” بسمات واضحة، ساعيًا إلى انتهاج طريق تنمية تفاضلي يتوافق مع خصائص المنطقة ويستفيد من مزاياه الذاتية.

استنادًا إلى المزايا الفطرية المتمثلة في رسوخ قاعدة التصنيع في سوتشو، ونشاط الاقتصاد الخاص، وتجمع موارد الابتكار العلمي والتكنولوجي، حقق بنك سوتشو نموًا قفزيًا منذ تأسيسه. وبالمقارنة مع المؤسسات النظيرة التي تتشكل من دمج عدة بنوك تجارية عاملة في المدن، بدأ البنك من اندماج مؤسستين ائتمانيتين ريفيتين تابعتين لمنطقتين في ضواحي المدينة، وكان مستواه الابتدائي أقل نسبيًا، لكنه وبالاستناد إلى زخم الاقتصاد الإقليمي، شهد نموًا بمئات المرات مقارنةً بحجمه في وقت التأسيس؛ ما يحقق بالكامل الاستفادة من حوافز التنمية المحلية. ومن منظور الأداء التشغيلـي، بلغت الإيرادات لدى بنك سوتشو في أول ثلاثة أرباع من 2025 نموًا سنويًا بنسبة 2.02%، ونما صافي الربح بنسبة 7.12% على أساس سنوي، كما وصل معدل نمو حجم الأصول المولدة للفوائد إلى 14.1%، وهو أعلى بوضوح من متوسط البنوك المدرجة، ما يُظهر قدرة قوية على التوسع في الحجم وصلابة ربحية رصينة. وفي توزيع الائتمان، شكّل البنك هيكلًا متوازنًا تقوده محوريْن: الخدمات الإيجارية للأعمال وخدمة التصنيع، مع دعمٍ تكاملي من قطاعي الإنشاءات والتجزئة بالجملة والبيع بالتجزئة؛ ويتميز طرح الائتمان بمطابقة عالية لاحتياجات السوق القائمة على آليات السوق دون ميلٍ للتحيز أو نزعةٍ للمخاطرة، بحيث تُسهم خطة توظيف الأصول غير المتسرعة في بناء حاجز أمان قوي لمواجهة تقلبات الدورة الاقتصادية.

وخلف بيانات تشغيلية لافتة، يواجه بنك سوتشو أيضًا تحديات مشتركة على مستوى القطاع وتحديات مرحلةية خاصة به. وباعتبار سوتشو منطقة يتنافس فيها بقوة كل من المؤسسات المالية، حيث تتجمع المصارف الحكومية الكبرى والبنوك المساهمة والبنوك التجارية الجيدة العاملة في المدن المحيطة، ترتفع حدة المنافسة في السوق للغاية، ما يؤدي إلى وجود مجال لتحسين حصة بنك سوتشو من القروض المحلية، وتقييد نسبي في قدرته على تسعير القروض. وفي أول ثلاثة أرباع من 2025، بلغ متوسط صافي الهامش من الفوائد المتراكم على أساس سنوي لدى البنك 1.39%، وهو أقل قليلًا من متوسط البنوك التجارية العاملة في المدن المدرجة؛ وقد أصبح ذلك عاملًا جوهريًا يؤثر في قدرته على اللحاق السريع بنظرائه من الصدارة في نمو الأرباح. وعلى مستوى أعمال التجزئة، وبسبب تحسين ضبط المخاطر وتعديل الهيكل، تقلص حجم قروض التشغيل للأفراد خلال مرحلة معينة، وتلقى نمو الائتمان بالتجزئة ضغطًا على المدى القصير، ما يعكس أن لدى البنك مساحة للتحسين لا تزال قائمة في نظام ضبط مخاطر التجزئة والقدرة الأساسية على جذب العملاء. هذه التحديات هي مشكلات شائعة تواجهها البنوك الإقليمية في ظل المنافسة المتجانسة، كما تُحدد اتجاهًا لبنك سوتشو من أجل دفع التحول الاستراتيجي وبناء قدرات تنافسية تفاضلية.

أن تَعترف بأوجه النقص ثم تَطمَح للإنجاز، أن ترفع البصر نحو الجبال البعيدة ثم تُمارس الجهد. وبمواجهة القضايا المرحلية في مسار التنمية، أظهر بنك سوتشو من خلال إدارته الجديدة روحًا قوية من المبادرة والاندفاع، تحت قيادة المبدأ “عدم التطور هو أكبر مخاطرة” في العمل. وقد حدّد هدفًا يتمثل في اللحاق الشامل بالركّاب ومجاراة المنافسين المماثلين، مع التركيز على أربعة أبعاد جوهرية: حصة السوق، وعدد العملاء الفعّالين، مساهمة الإيرادات، وجودة الأصول، لبدء رحلة شاملة لتحسين الجودة ورفع الكفاءة. وفي مسار الأعمال العامة، ثبت البنك بشكل دقيق اتجاه استراتيجية التمويل الخاص بالابتكار العلمي والتكنولوجي، وأنشأ هيكلًا تنظيميًا للابتكار العلمي والتكنولوجي بصيغة “10+9+N”، وشكّل فريقًا متخصصًا لخدمات التمويل للابتكار العلمي والتكنولوجي، وأصدر “الكتاب الأبيض للتمويل للابتكار العلمي والتكنولوجي” لبناء علامة خدمة “سُوشين للابتكار العلمي والتكنولوجي، مرافقة تحلق للنمو”، مُوجِّهًا إلى بناء علامة خدمة. وبالنسبة إلى الصناعات الناشئة الاستراتيجية مثل أدوية البيولوجيا في سوتشو، والتقنيات النانوية، والذكاء الاصطناعي، ابتكر البنك حلولًا مالية تغطي كامل دورة الحياة، وطرح تطبيقًا لأول صفقة في البلاد لتمويل الرهن بحقوق عائدات ترخيص حقوق المعرفة الخاصة بالبيانات، بما يكسر صعوبات التمويل للأصول الخفيفة لدى شركات الابتكار العلمي والتكنولوجي عبر الابتكار المالي. وحتى النصف الأول من 2025، تعاقد البنك مع أكثر من 1.3万 شركة في مجال الابتكار العلمي والتكنولوجي، وتجاوز إجمالي مبلغ الائتمان المخصص للابتكار العلمي والتكنولوجي 1300 مليار يوان، ما تُظهر فيه حواجز العلامة التجارية لمجال التمويل للابتكار العلمي والتكنولوجي ومزايا الخدمة تدريجيًا، لتصبح محرّكًا أساسيًا لتحول أعمال القطاع العام.

في مجال إدارة الثروات، يمسك بنك سوتشو بفرص ترقية تخصيص أصول السكان، ويجعل إدارة الثروات بمثابة محور أساسي لتحول أعمال التجزئة. من خلال تعزيز بناء قدرات البحث والاستثمار، واستكمال آلية إدارة المنتجات على كامل عملية “البحث-الاختيار-التوزيع-المبيعات”، وبناء رف منتجات للثروات متعدد الأصول ومتعدد الاستراتيجيات، بهدف تلبية احتياجات العملاء المختلفة لعمليات تخصيص متنوعة. وفي الوقت نفسه، يتعمّق في سيناريوهات التمويل المرتبطة بالمعيشة العامة، ويُنشئ علامات خدمات مميزة مثل “سُوشين للرعاية الصحية” و“سُوشين للمستقبل”، مستندًا إلى وسائل معيشية عامة مثل بطاقة الضمان الاجتماعي وبطاقة كبار السن لتجميع قاعدة عملاء أساسية. ويقترب إجمالي الأصول المالية للعملاء من الأفراد من 4000 مليار يوان. ويؤدي التقدم المتواصل في أعمال إدارة الثروات إلى زيادة دخل الأعمال الوسيطة بشكل فعّال؛ وخلال النصف الأول من 2025، ارتفع صافي دخل الرسوم والعمولات لدى البنك بنسبة 7.53% على أساس سنوي، ما أدى إلى تحسين هيكل الإيرادات وتعزيز استدامة الربحية. بالإضافة إلى ذلك، يخفض البنك التكاليف التشغيلية عبر إدارة دقيقة؛ وفي نهاية سبتمبر 2025 انخفض نسبة التكلفة إلى الدخل إلى 31.66%، وهو انخفاض ملحوظ مقارنة ببداية العام. وتستمر قدرة ضبط التكاليف في الارتفاع، بما يُرسّخ أساسًا لاستقرار عودة صافي هامش الفوائد إلى التحسن والتحسن في الربحية.

في الوقت الراهن، يزداد الانقسام في صناعة البنوك التجارية العاملة في المدن؛ إذ تحدد المزايا الجغرافية الفطرية لون التطور، بينما تحدد خطة الاستراتيجية اللاحقة وقدرات التفاضل مستوى النمو. وبفضل هيكل أعماله المتوازن ونظام ضبط المخاطر الرصين والبيئة الإقليمية عالية الجودة، يمتلك بنك سوتشو أساسًا من المرونة التي تسمح بالعبور عبر دورات اقتصادية متعددة. ومع قيادة الإدارة الاستراتيجية، فقد تم توضيح المسار التحويلي القائم على تشغيل مزدوج لمجال التمويل للابتكار العلمي والتكنولوجي وإدارة الثروات وتم تطبيقه بشكل واضح، مع تسارع تكوّن القدرات التنافسية الأساسية ذات الطابع المميز والتخصص. على المدى القصير، لا تزال هناك تحديات مرحلية مثل تضييق صافي هامش الفوائد وتعديل أعمال التجزئة، لكن مع تعمق ضبط تكلفة الخصوم، ونمو التمويل للابتكار العلمي والتكنولوجي بوتيرة متسارعة، وإطلاق زخم إدارة الثروات، ستستمر قدرة البنك على ترميم دافعية الأرباح.

انطلاقًا من مرحلة تطور جديدة، يعمل بنك سوتشو على ترسيخ الجذور في الداخل المحلي، مع توظيف الابتكار التفاضلي كسلاح حاد. وفي مسيرة تقديم الخدمات للاقتصاد الحقيقي في المنطقة، والمساعدة في ترقية صناعة الابتكار العلمي والتكنولوجي، وتلبية احتياجات السكان من الثروات، يواصل سد الثغرات وصقل المزايا. فمن نموٍ رصين يعتمد على مزايا الموقع، إلى اللحاق النشط بالركّاب بالاعتماد على قدرات مميزة، ينجز بنك سوتشو الانتقال الحاسم من “المقارنة بما هو دون المستوى في الأعلى وبما هو كافٍ في الأسفل” إلى “سمات مميزة وتحسين جودة عالية”.

كمّ هائل من الأخبار، وتفسير دقيق، وكل شيء على تطبيق Sina Finance