بنك ويهاي يختتم عام 2025 بشكل مستقر، ومساهمات مينغ دونغشياو كانت بارزة

الجهة المُنتِجة|شبكة تشنغفانغ-تشينغفانغ

المُراجِعة|لي شياو يان

في الآونة الأخيرة، نشر بنك ويهائي المُدرَج ضمن بورصة هونغ كونغ (09677.HK) تقرير أداءه السنوي لعام 2025. تُظهر هذه الوثيقة السنوية أنه في ظل بيئة اقتصادية كلية ومالية معقّدة ومتغيرة، حقق بنك ويهائي تحسينًا متزامنًا في الحجم والكفاءة والجودة؛ إذ تجاوزت أصوله بنجاح حاجز 5000 مليار يوان، واستمر الربح في الحفاظ على نمو بنَسْبة رقمين، وتحققت مؤشرات الرقابة التنظيمية الأساسية بالكامل، ما يعكس قوة تطويرية راسخة ونمطًا تشغيليًا متينًا قائمًا على الاستقرار. وفي الوقت نفسه، ومع مواجهة تحديات مشتركة على مستوى القطاع، قام البنك بتعديل استراتيجية أعمال التجزئة بشكل استباقي، فكوَّن أساسًا للتنمية طويلة الأجل في خضم الآلام قصيرة الأجل، كما وفرت آلية الرواتب المعتمدة على آليات السوق ضمانًا للموارد البشرية بما يدعم مسيرته المستمرة بثبات واستقرار.

في عام 2025، قدّم بنك ويهائي سجلًا لافتًا للأداء. وحتى نهاية العام، بلغ إجمالي أصول البنك 5045.21 مليار يوان، بزيادة قدرها 14.28% مقارنةً بالعام السابق، ليدخل رسميًا ضمن فئة المصارف التجارية المتوسطة الحجم في الصين، كما حافظ ضمن مصارف المدن في مقاطعة شاندونغ على مكانته ضمن المراكز الثلاثة الأولى؛ حيث استمر ترسّخ مكانته وتأثيره في السوق في التثبيت والتعزيز.

من زاوية الأرباح، حقق البنك على مدار العام إيرادات تشغيلية بلغت 99.18 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 6.46%؛ كما حقق صافي ربح بلغ 25.04 مليار يوان، بنسبة نمو وصلت إلى 13.90% سنويًا، وكانت وتيرة النمو أسرع بشكل واضح من نمو الإيرادات، ما يعكس تحكمًا جيدًا في التكاليف وتعزيزًا لقدرة تحقيق الأرباح. وفي جانب الخصوم، كان الأداء أكثر ثباتًا: إذ بلغ إجمالي الودائع 3423.33 مليار يوان، بزيادة كبيرة قدرها 16.64% مقارنةً بالعام السابق، ما وفر مصدر تمويل مستقرًا ومنخفض التكلفة لإطلاق الإقراض وتوسيع الأعمال.

أما من حيث جودة الأصول، فحافظ بنك ويهائي على مستوى جيد من التحكم في المخاطر. بلغت نسبة القروض غير المنتظمة بنهاية العام 1.41%، دون تغيير مقارنةً بالعام السابق، وتوجد ضمن نطاق ممتاز بين المصارف الصغيرة والمتوسطة. والأكثر إيجابية هو أن نسبة تغطية المخصصات ارتفعت إلى 160.14%، بزيادة قدرها 4.07 نقاط مئوية مقارنةً بنهاية العام السابق، ما يعزز قدرة تعويض المخاطر بصورة إضافية، ويُحصّن خط الدفاع لمواجهة المخاطر المحتملة. كما تحققت بصورة شاملة أيضًا مؤشرات رقابة أساسية أخرى مثل كفاية رأس المال، ما يضمن بشكل كافٍ سلامة التشغيل وقابلية الاستمرار.

ومن منظور هيكل الائتمان، أظهر بنك ويهائي في عام 2025 سمات واضحة لتعديل استراتيجي يتمثل في “تعزيز قوي للقطاع المؤسسي مع استقرار في التجزئة”. وعند نهاية فترة التقرير، بلغ رصيد قروض الشركات 1715.23 مليار يوان، بزيادة قدرها 13.96% مقارنةً بالعام السابق، وارتفع وزنها في إجمالي القروض إلى 76%، لتصبح المحرك الأساسي لنمو الائتمان.

ولا تُعد هذه التغييرات مجرد توسع في الحجم، بل هي تجسيد لتوجه البنك نحو التركيز على النشاط الأساسي وخدمة الاقتصاد الحقيقي. وبصفته القوة المالية الرئيسية محليًا، قام بنك ويهائي بتوجيه موارد الائتمان بدقة إلى الشركات عالية الجودة والمشروعات الرئيسية والصناعات الخضراء ومجال التمويل الشامل المدعوم، مع الاندماج بعمق في المشهد الأكبر لتنمية الاقتصاد المحلي. فمن خلال تكبير وتعزيز أعمال القطاع المؤسسي، لم يدعم الاقتصاد الحقيقي بفعالية فحسب، بل وبفضل خصائص أصول مؤسسية عالية الجودة ومنخفضة المخاطر، ساهم أيضًا في تثبيت جودة الأصول الإجمالية للبنك، ليصبح “حجر الأساس” لعبور الدورات.

وفي الوقت نفسه، بلغ رصيد القروض الشخصية 374.10 مليار يوان، لتتراجع النسبة إلى أقل من 17%. ويمثل هذا التعديل خيارًا استراتيجيًا استباقيًا اتخذه البنك بناءً على البيئة الاقتصادية الكلية، والمخاطر في السوق، وقدراته الذاتية. ففي السنوات الأخيرة، برزت تحديات مثل تقلب الطلب الاستهلاكي لدى السكان، وتزايد حدّة المنافسة في سوق الائتمان الشخصي، وارتفاع صعوبة إدارة المخاطر؛ ما أدى إلى أن يتصرف بنك ويهائي وفقًا للظروف، عبر تقليص نطاقات القروض الشخصية عالية المخاطر بشكل استباقي، وتكثيف الموارد في المجالات ذات المزايا. ومن حيث الجوهر، فهذا هو اختيار عقلاني يقوم على “القيام بما ينبغي القيام به وعدم القيام بما لا ينبغي القيام به”، بهدف إعداد الظروف للقيام بانطلاقة جديدة عالية الجودة لأعمال التجزئة في المستقبل، عبر التراجع المدروس إلى الأمام.

لا يمكن إنكار أن جودة قروض التجزئة لدى بنك ويهائي واجهت ضغوطًا مرحلية خلال السنوات الأخيرة. وتُظهر البيانات أنه، وبسبب عوامل خارجية مثل تباطؤ الاقتصاد الكلي وارتفاع معدلات الرافعة لدى القطاع السكني، إلى جانب تشدد غير كافٍ في معايير إدارة المخاطر لبعض الأعمال المبكرة، شهد رصيد القروض غير المنتظمة بالتجزئة لدى البنك ميلًا إلى الارتفاع، وتشير الحسابات إلى أن نسبة القروض غير المنتظمة ستصل إلى قمة مرحلية في عام 2025.

ولكن من منظور موضوعي، فإن ضغوط جودة أصول التجزئة هي مشكلة قطاعية مشتركة بين المصارف الصغيرة والمتوسطة خلال السنوات الأخيرة، وليست سمة مميزة لبنك ويهائي وحده. والأهم من ذلك، أن بنك ويهائي اتخذ إجراءات نشطة لتحقيق “العلاج الجراحي” للأصول غير المنتظمة: فمن جهة، قام بتقليص حجم الإقراض بشكل استباقي وبتطبيق معايير قبول صارمة للحد من المخاطر الجديدة من المصدر؛ ومن جهة أخرى، عزز عمليات تحصيل وتصرف الأصول غير المنتظمة لتسريع خروج المخاطر. وفي عام 2025، وعلى الرغم من زيادة طفيفة في إجمالي القروض غير المنتظمة، ظلت نسبة القروض غير المنتظمة مستقرة على مستوى البنك، كما ارتفعت نسبة تغطية المخصصات عكس اتجاه السوق؛ ما يشير إلى أن أعمال معالجة المخاطر قد حققت نتائج ملموسة، وأن أصعب مرحلة قد ولّت.

منذ بداية تولي رئيس مجلس الإدارة مينغ دونغ شياو مهامه، طرح فكرة دفع التحول في أعمال التجزئة، وأبرز ما في الأمر ليس العودة إلى “التركيز على الحجم أولًا” في الطريق القديم، بل التخطيط لمسار جديد يتمثل في “رأس مال خفيف، جودة عالية، وذكاء”. مستقبلًا، من المتوقع أن يعتمد البنك على المزايا والموارد المحلية، ويركز على مجالات مثل إدارة الثروات والتمويل الاستهلاكي والتمويل المجتمعي، مستخدمًا التكنولوجيا المالية كأداة، مع تعميق خدماته لفئات العملاء المحليين، وتقديم خدمات مختلفة ومبنية على السيناريوهات. ويهدف ذلك إلى تحقيق تحول لأعمال التجزئة من “توسع في الكمية” إلى “قفزة في الجودة”. إن تعديل الهيكل على المدى القصير هو ما يهيئ الظروف لولادة جديدة طويلة الأجل وتحقيق نقلة نوعية.

وبخصوص رواتب كبار المسؤولين التي يوليها السوق اهتمامًا، بلغ راتب رئيس مجلس الإدارة مينغ دونغ شياو في بنك ويهائي لعام 2025 مبلغ 203.7 مليون يوان. ويقع هذا المستوى ضمن الصف الأول بين المصارف الصغيرة والمتوسطة ذات أحجام أصول مماثلة؛ ويبدو مرتفعًا، لكنه في الواقع تجسيد لآلية الحوافز المعتمدة على آليات السوق.

أولًا، ترتبط رواتب كبار المسؤولين ارتباطًا وثيقًا بالأداء. خلال فترة شغل مينغ دونغ شياو المنصب، انتقلت أصول بنك ويهائي من مستوى 4000 مليار يوان إلى مستوى 5000 مليار يوان، كما حقق صافي الربح نموًا ذا رقمين عامًا بعد عام؛ لذا فإن الأجر المرتفع يعد مقابلًا معقولًا لنتائج تشغيلية متميزة. ثانيًا، فإن الفجوة بين رواتب كبار المسؤولين ومتوسط رواتب الموظفين تتماشى مع عرف قطاع البنوك “تحمّل كبار المسؤولين لمخاطر أعلى، وتقابلها مسؤوليات أعلى، والحصول على عوائد أعلى”. في الفترة 2021-2025، ارتفع متوسط رواتب موظفي البنك من 26.28 مليون يوان إلى 30.2 مليون يوان بصورة تدريجية، محققًا تقاسمًا للمصالح بين الإدارة والموظفين.

والأهم من ذلك، أن بنك ويهائي وضع نظام رواتب يشمل الدفع المؤجل وربط الأداء، بحيث ترتبط رواتب كبار المسؤولين بشكل عميق بالمخاطر طويلة الأجل وبالتشغيل المتين. إن آلية “أجر مرتفع مع ضوابط صارمة” هذه لا تجذب المواهب المالية الممتازة فحسب، بل تمنع أيضًا السلوكيات قصيرة الأجل بفعالية، وتوفر دعمًا حاسمًا للموارد البشرية والحوكمة الرشيدة بما يضمن التطور المستمر والصحي للبنك.

بوجه عام، فإن أداء بنك ويهائي في عام 2025 كان مستقرًا مع التقدم، مع بروز نقاط بارزة. إن تجاوز عتبة أصول 5000 مليار يوان، والقوة القوية لنمو الأرباح، والدعم المتين لأعمال القطاع المؤسسي، كلها تُبرز قدرته الشاملة باعتباره بنكًا رائدًا على مستوى المنطقة. وبالنظر إلى التحديات المرحلية في أعمال التجزئة، قام البنك بتعديل استباقي واستجابة إيجابية، ما يعكس درجة عالية من اليقظة والثبات الاستراتيجي، إضافة إلى قدرة قوية على ضبط المخاطر. أما نظام الرواتب المعتمد على آليات السوق، فيوفر ضمانًا مؤسسيًا للحفاظ على الحيوية في ظل المنافسة الشديدة.

في المستقبل، ومع تعافي الاقتصاد الكلي تدريجيًا، وخروج مخاطر التجزئة تدريجيًا من المشهد، وبالتزامن مع التقدم المتعمق في التحول الرقمي، يتوقع أن يتمكن بنك ويهائي، على أساس ترسيخ مزاياه في أعمال القطاع المؤسسي، من تحقيق تعافٍ مستقر وتجاوزات في أعمال التجزئة، والخروج بطريق تنمية تبايني يجمع بين الحجم والكفاءة والخصائص، ليلعب دورًا أكبر في دعم التنمية عالية الجودة للاقتصاد المحلي.