زوجي الثاني سيترك لي 540,000 دولار إذا ورثته صافي ثروتي البالغ 130,000 دولار. ماذا سيحدث لابنيّ؟

بقلم كوينتن فوتريل

 'أشك في أنه سيسلّمهم أي شيء'

 "أشك في أنه سيسلّمهم أي شيء." (الموضوعات في الصور عارضات.)

 عزيزتي كوينتن،

 هذه مسألة عاطفية أكثر من كونها مجرد تخطيط مالي. لقد كنت في زواجي الثاني لمدة 10 سنوات. نحن في هذه اللحظة نُعدّ الوصايا. يقول زوجي إنه سيترك لي 400,000 دولار وسيارته البالغة 140,000 دولار، إذا وافقتُ على أن أترك له 30,000 دولار من أسهمي و100,000 دولار من حقوق الملكية في منزل أملكه مع شخصين من أفراد العائلة.

 يبدو الأمر بسيطًا، فلماذا أتردد؟ لديّ ولدان وأربعة أحفاد، وأنا قلقة من أنه إذا متّ أولًا، فسيحصلون على لا شيء إطلاقًا مما لديّ. أشك في أنه سيسلّمهم أي شيء. لديه ابن واحد بالغ، وهو منفصل عنه عاطفيًا، وابنة عم.

 ماذا أفعل؟ سيترك لي أيضًا حق انتفاع مدى الحياة في منزلنا.

 الزوجة الثانية & الأم

 لا تفوّت: 'كنت أكنس الأرصفة بعمر 8 سنوات': أنا أب من جيل الطفرة العمرية يبلغ 73 عامًا ولدي طفلان. هذا ما أدرّسه لهما عن المال

 يمكنك مراسلة The Moneyist عبر البريد الإلكتروني بأي أسئلة مالية وأخلاقية على qfottrell@marketwatch.com. تتأسف The Moneyist لأنه لا يستطيع الرد على الأسئلة بشكل فردي.

 بناءً على ما تقولينه في رسالتك، لا يبدو أنه يحتاج إلى ميراث منك، فماذا يدفعه إلى الإصرار على ذلك؟

 عزيزتي الزوجة & الأم،

 إنها معضلة تتعلق بالمخاطر مقابل المكافآت. من هذه الزاوية، الأرقام في صفّك. لكن هذا لا يعني أن حجّتك العاطفية لا ينبغي أن تفوز في النهاية.

 الخطر يتمثل في أنك تتركين زوجك كل أصولك ($130,000). في المقابل، يقول إنه سيعطيك 400,000 دولار، وسيارة بقيمة 140,000 دولار، وحق انتفاع مدى الحياة في منزله. إنه أمر محسوم من الناحية الرياضية: خذي الصفقة. كاتفاق مالي، إنها صفقة جيدة. أنت لا تذكرين أعمارهما، لكن النساء غالبًا يعشن خمس سنوات أطول في المتوسط من الرجال؛ وهو مؤشر بيانات كئيب لكنه يستحق النظر.

 هذا صحيح فقط إذا ثبُتت كل افتراضاتك - ولا سيما، إذا توفي زوجك قبل أن تتوفي، تبقى أصوله سليمة وتظل وصيته دون تغيير. يمكن تغيير الوصايا، لذلك ستحتاجان إلى التوقيع على ثقة (Trust). كما أنكما تتوليان مخاطرة مالية: أي شيء تضعانه على الورق لن يؤول إلا إلى أحدكما. لدى كلٍ منكما فرصة بنسبة 50/50 في استلام أصول الشخص الآخر. ما يحدث هو خارج نطاق سيطرتك.

 لكن إذا متِّ أولًا، فإن حقوق ملكيتك البالغة 100,000 دولار و30,000 دولار في الأسهم ستؤول إلى زوجك، بينما يحصل أولادك على صفر - لا شيء، ولا حتى فلسًا واحدًا، ولا حتى أدنى. وحتى إذا افترضنا أن كلا الميراثين سيرتفعان في القيمة مع مرور الوقت، فإن الفرق بين أصولك وأصول زوجك يجعل هذه الاتفاقية جديرة بك؛ فهي تعمل لصالحك، على الأقل من الناحية النظرية. بما أنه منفصل عن ابنه، فهو لا يمانع أن ترثيه ميراثه.

 ومع ذلك، لا يبدو الأمر صحيحًا تمامًا. إذا كان لدى زوجك 400,000 دولار، ومنزل، وسيارة بقيمة 140,000 دولار، فهو ليس فقيرًا، وأنا أفترض أنه يملك أصولًا أخرى (مثل دخل استثماري والضمان الاجتماعي). بناءً على ما تقولينه في رسالتك، لا يبدو أنه يحتاج إلى ميراث منك، فكيف يصرّ على ذلك؟ إنها خطورة صعبة الاتخاذ بالنظر إلى أن لديك ثروة صافية متواضعة وطفلين.

 إذا كنتِ قلقة بشأن إرثك ولا تشعرين بالرضا حيال أن يحصل أطفالك على شيء صفري، تحدّثي مع زوجك بشأن شعورك واطلبي منه أنكما يمكن أن تجدا حلًا معًا. قولي له: "عرضك كريم جدًا، لكنني لستُ متأكدة أنه يتركني بطعمٍ جيد في فمي. لا أريد لأطفالي أن يشعروا بأنني خنتهم، إذا متُّ أولًا، لأنني تركت كل شيء لك." هذه محادثات غير مريحة، لكنها ضرورية بين البالغين.

 أنواع مختلفة من الصناديق الاستئمانية

 مهما قررتِ - إمّا أن تأخذي الصفقة، أو أن تقسمي الفرق عبر قبول نصف ما يقدمه مقابل الاحتفاظ بـ 130,000 دولار التي لديك - تأكدي من أنه سيكون مُحكمًا. إن صندوق ملكية قابل للإنهاء لمصلحة محددة من ناحية إنهاء الاهتمام، المعروف باسم صندوق QTIP، مفيد في الزيجات الثانية. لدى صندوق QTIP غير القابل للإلغاء نوعان من المستفيدين: مستفيد مدى الحياة و/أو مستفيد نهائي، وهو من سيتلقى الأصول عند وفاة مستفيد مدى الحياة.

 خيار آخر هو صندوق A-B: صندوق "A" قابل للإلغاء ويحتفظ بأصول الزوج الباقي على قيد الحياة؛ صندوق "B" غير قابل للإلغاء ويحتفظ بأصول الزوج المتوفى. صندوق الزواج أو صندوق "A" هو صندوق غير قابل للإلغاء يمنح الزوج الباقي على قيد الحياة تحكمًا كاملًا في الأصول. عند وفاتهما، ستُمرّر أصول الصندوق بعد ذلك إلى المستفيدين المسمّين.

 الزيجات الثانية غالبًا ما تثير مثل هذه المعضلات المالية للعائلات الممتزجة. إضافة إلى تخطيط التركات وتخصيص الأصول للأطفال والأحفاد، فإن الصناديق الاستئمانية مفيدة أيضًا في التخطيط للحصول على Medicaid وللرعاية طويلة الأمد، وفي تجنب دفع معدلات أعلى من ضريبة الدخل، وكذلك في التخطيط لاحتمال الطلاق أو التعرض لعدم القدرة بسبب مرض أو حادث.

 تُعد الصناديق الزوجية شائعة بين العائلات الممتزجة لنقل الأصول إلى زوج/زوجة باقية على قيد الحياة وحماية ميراث الأطفال. إنها محورية للعائلات الممتزجة بحيث يضمن كل زوج/زوجة أن يتم رعاية أطفالهما إذا توفي أحدهما. قد يعدّ زوج/زوجة زوجها بعالمٍ أثناء حياتهما، لكن قد يتغير قلبه في اليوم التالي ل جنازة شريك حياته.

 يمكن لمثل هذه الصناديق أيضًا توزيع الأموال وفقًا للحاجة. إذا قرر أحد الأطفال الالتحاق بالجامعة، يمكن للصندوق أن يوفّر ذلك. وإذا كان طفل آخر يعاني من إدمان وحدث أن تراجع عن التعافي واحتاج إلى علاج تأهيلي، فقد يمول الصندوق ذلك أيضًا (أو يوقف المدفوعات حتى يثبت أنهم أصبحوا رصينين مرة أخرى). الفوائد الضريبية كبيرة، وتساعد على ضمان انتقال جزء أكبر من تركاتك إلى الأطفال دون ضرائب.

 لا تقبلي صفقة زوجك إذا كانت تتركك تشعرين بالغثيان أو بالشك، خصوصًا إذا لم يعجبك أن يكون أطفالك عرضة لأن يعتمدوا بشكل محتمل على سخاء زوجك.

 ذات صلة: 'الأمر معقد': زوجي، 61، يريد أن يترك لي كل شيء. أولاده سيكرهونني. ماذا أفعل؟

 المزيد من المقالات من كوينتن فوتريل:

 'لقد عملت بجد شديد': أنا عمري 71 عامًا ولدي 6 ملايين دولار بعد تقشّف وتوفير. ابني، 33، يريد مالًا لشراء منزل. هل أقول نعم؟

 'هذا الرجل لا يعرف الأدب': ضيفي في Airbnb طلب مني شراء لحم مقدد وبيرة. ما زالت فاتورة 30 دولارًا غير مدفوعة. هل أصرّ؟

 أنا 59. زوجي وأنا اشترينا منزلًا ثانيًا مقابل 484,000 دولار عند فائدة 6.2%. هل سيكون ذلك عبئًا على تقاعدنا؟

 اطلعي على مجموعة فيسبوك الخاصة بـ The Moneyist، حيث يساعد الأعضاء في الإجابة عن أعقد مشكلات المال في الحياة. انشري أسئلتك، أو شاركي في أحدث مقالات Moneyist.

 عبر إرسال أسئلتك إلى The Moneyist أو نشر مآزقك في مجموعة The Moneyist على فيسبوك، فإنك توافقين على نشرها بشكل مجهول على MarketWatch.

 عبر تقديم قصتك إلى Dow Jones & Co.، الناشر لشركة MarketWatch، فإنك تفهم وتوافق على أننا قد نستخدم قصتك، أو نسخًا منها، في كل وسائل الإعلام والمنصات، بما في ذلك عبر أطراف ثالثة.

 -كوينتن فوتريل

 تم إنشاء هذا المحتوى بواسطة MarketWatch، التي تُدار بواسطة Dow Jones & Co. وتنشر MarketWatch بشكل مستقل عن Dow Jones Newswires وThe Wall Street Journal.

(نهاية) Dow Jones Newswires

04-07-26 1930ET

حقوق النشر © 2026 Dow Jones & Company, Inc.