مع وصول أرصدة بطاقات الائتمان إلى مستويات قياسية، هل الحد الأقصى للمعدل هو الحل؟

وصل ما قياسي بلغ 111 مليونًا من المستهلكين الأمريكيين بمبلغ مستحق على بطاقاتهم الائتمانية في نهاية العام الماضي—بزيادة مليونين عن نهاية 2024. وبشكل إجمالي، يدين حاملو هذه البطاقات الآن بأكثر من 1 تريليون دولار للبنوك.

استنادًا إلى متوسط الأرصدة القائمة، سيدفع صاحب البطاقة النموذجي الذي يكتفي بسداد الحد الأدنى حوالي 251 دولارًا شهريًا، أو أكثر من 3,000 دولار سنويًا. وفي الوقت نفسه، سيستمر تراكم الفائدة على نحو 98% من الرصيد المتبقي.

البحث عن حل

تأتي هذه الأرقام من باحثين في مؤسسة Century Foundation، وهي مركز أبحاث تقدمي، ومن مؤسسة Protect Borrowers غير الربحية. ورغم أن المجموعتين تستشهدان بهذه الأرقام للدفع باتجاه خفض فائدة بطاقات الائتمان، فإن الصورة الأوسع أكثر تعقيدًا.

تدعم مؤسسة Century Foundation سقفًا مقترحًا للفائدة السنوية بنسبة 10% مدعومًا من الرئيس ترامب وبعض الديمقراطيين، بما في ذلك السيناتور إليزابيث وارن من ولاية ماساتشوستس. ومع ذلك، يحذر خبراء في الصناعة من أن تقييد المعدلات بمستوى منخفض كهذا قد يقلل بشكل كبير من إتاحة الحصول على بطاقات الائتمان لعدد كبير من الأسر.

لسبب واحد، بدأت المعدلات بالفعل بالهبوط، وإن كان ذلك بشكل طفيف. ووفقًا للاحتياطي الفيدرالي، بلغ متوسط النسبة السنوية لفائدة القروض 22.3% في الربع الرابع من 2025، بانخفاض من 22.8% في 2024.

عواقب تقييد المعدلات

تقدّر مؤسسة Century Foundation أن سقفًا بنسبة 10% كان سيوفر للمستهلكين 134.5 مليار دولار منذ تولي ترامب منصبه. ويردّ النقاد بأن مثل هذا السقف من المحتمل أن يكون قد حدّ من إمكانية الحصول على الائتمان بالنسبة للعديد من المقترضين، بدلًا من مجرد خفض تكاليفهم.

بيانات منفصلة من Javelin Strategy & Research تشير إلى أن تكلفة الإقراض كانت نحو 13% في 2025. ومع سقف قدره 10%، فمن المرجح أن يقوم المقرضون بتقليص الإقراض ليقتصر على أكثر المقترضين جدارةً بالائتمان—قد يكون أولئك الذين لديهم درجات FICO قريبة من 800 أو أعلى. وفي الواقع، قد يحد ذلك من الوصول إلى الائتمان لما يقرب من 200 مليون أمريكي، أو نحو 80 مليون أسرة.

“يتجاهل هذا البحث حقيقة أن بطاقات الائتمان تساعد العديد من الأشخاص المتأثرين بتضخم مستمر وارتفاع معدلات وأسواق اقتصادية غير مؤكدة”، قال بريان رايل، مدير الائتمان في Javelin. “من دون الحصول على بطاقات الائتمان، لن يتمكن المستهلكون من الوصول إلى أدوات الاقتراض قصيرة الأجل التي تبقيهم واقفين عندما يشتد ضيق الميزانية، أو عندما تبدأ السيارة في التعثر، أو عندما ينشأ طارئ غير متوقع.”

“لا تلوموا مُصدري بطاقات الائتمان، الذين يتحملون المخاطر على الاقتصاد المتعثر”، قال. “انظروا إلى ما قبل ذلك: التضخم والبطالة وميزانيات الأسر التي تعيش حالة من الفوضى. هذه هي المشكلة الحقيقية.”

0

                    shares

0

                views
            

            

            

                شارك على Facebookشارك على Twitterشارك على LinkedIn

الوسوم: رصيد الحساببطاقة ائتمانرصيد بطاقة الائتمانأسعار الفائدةسقف الفائدة