ما بعد القرض: عالم الروبوتات الذكية

概况 التحول

في الوقت الحالي، تعتمد شركات التمويل الاستهلاكي في مجالات مثل تحصيل الديون بعد منح القرض على أساليب مثل بطاقات تقييم التحصيل بعد القرض، والمكالمات الهاتفية الذكية الآلية (الاستدعاء/الاتصال)، والتحصيل الآلي بالروبوتات. وبشكل تدريجي، تحوّلت من الاستجابة السلبية في الماضي إلى خدمة استباقية.

◎ التحصيل الذكي يشكّل 80% بل وأكثر من 90%

تبيّن نتائج الإحصاء أن أكثر من نصف المؤسسات ترى أن التحصيل الذكي بات يهيمن على كامل دورة التحصيل؛ ولا سيما أن روبوتات الذكاء الاصطناعي الذكية باتت قادرة بالفعل على إنجاز آلافٍ من مكالمات التحصيل بشكل مستقل.

◎ أساليب التحصيل الذكي تتجه تدريجيًا إلى التنوع

في ما يتعلق بأساليب التحصيل الذكي على وجه التحديد، فإن بطاقات تقييم التحصيل، والاتصال الذكي الآلي، والتحصيل عبر الروبوتات هي أكثر “ثلاث أدوات” يتم تفعيلها لدى المؤسسات.

◎ مزايا إدارة ما بعد القرض الذكية واضحة

يمكن للروبوتات الذكية العاملة بالذكاء الاصطناعي ضبط شخصيات وأصوات مختلفة. وبحسب احتياجات المستخدمين للتواصل وسيناريوهات مختلفة، يتم استدعاء أنواع مختلفة من الروبوتات بشكل ذكي للرد السريع على المطالب.

◎ اتجاهات التخطيط المستقبلية في ثلاثة مسارات

يساهم دعم التكنولوجيا في تعزيز تطوير السيناريوهات، والتكيّف العميق ودمج خدمة العملاء وإجراءات العمل.

تحديات التحول

مع استمرار تقنين استخدام المعلومات الشخصية، يضيّق نطاق “إصلاح المعلومات وتغيير قيمتها” الخاصة بالعملاء المتأخرين، وترتفع نسبة انقطاع التواصل مع العملاء؛ كما نشأت في السوق أيضًا حالات يُشتبه في أنها “توكيل للدفاع عن الحقوق”.

◎ الإحاطة بحدود الامتثال لتحصيل الديون بعد القرض

اتسعت في السنوات القليلة الماضية مشكلة “التحصيل بالعنف” التي تنتهك حقوق المستهلكين، لتصبح مجالًا تركّز عليه الجهات التنظيمية في عمليات التصحيح/التحسين، وقد صدر بالفعل عدد من متطلبات الامتثال.

◎ الموازنة بين كلفة التحصيل وكفاءته

في التمويل الاستهلاكي، تكون قيمة القرض للعميل الفردي منخفضة. ورغم أن تحصيل الروبوتات الذكية يمكنه إلى حد كبير معالجة المشكلات المذكورة آنفًا، إلا أن مستوى توحيد معايير الروبوتات الذكية مرتفع، كما أن تكلفة البحث والتطوير في المراحل المبكرة تكون مرتفعة.

◎ ما تزال هناك حلقة ضعيفة في التفاعل بين الإنسان والآلة

انتشرت بالفعل تطبيقات روبوتات التحصيل الذكي أكثر، لكن ما زالت توجد حلقات ضعيفة في جوانب مثل التفاعل بين الإنسان والآلة؛ على سبيل المثال، لا تزال إعدادات استراتيجية روبوتات التحصيل الذكي مقارنةً بالتحصيل اليدوي تفتقر إلى بعض الفروقات.

◎ كيف يمكن تحويل الأصول المتعثرة بفعالية

بالإضافة إلى التحصيل وإلغاء الديون، تتمثل المشكلة التي تواجهها شركات التمويل الاستهلاكي في كيفية تحويل الأصول المتعثرة المتكوّنة بالفعل بفعالية، لأن الأصول المتعثرة في أعمال التمويل الاستهلاكي تكون القيمة متوسطة/منخفضة في كل دفعة، دون ضمان.

تفكيك معضلة التحول

تُعد تقنيات الطيف/إنترنت الأشياء (IoT) والحوسبة السحابية والبيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي وتقنيات البلوك تشين المتقدمة عناصر أساسية للتحول الرقمي في القطاع المالي، بما يتيح الاستفادة بشكل أفضل من دور خبراء فريق التحصيل اليدوي.

◎ إدراج بيانات الائتمان الإلكترونية لكامل العملية في السلسلة (On-chain)

تجرب بعض المؤسسات تطبيق تقنيات ناشئة مثل البلوك تشين والحوسبة السحابية. وفيما يتعلق بدعاوى القروض المتأخرة، تستخدم الشركة تقنية إثبات/تثبيت الأدلة بالبلوك تشين لإدراج بيانات الائتمان الإلكترونية لكامل العملية على السلسلة، بحيث تصبح البيانات الإلكترونية بمثابة أدلة إلكترونية. ومن ثم يتم إنشاء آلية متكاملة للوقاية من المخاطر وتسوية النزاعات، تشمل حفظ المعلومات وتثبيت الأدلة والتحقق من الأدلة وتحديدها في نظام واحد.

◎ زيادة مستمرة في الاستثمار في الموارد التقنية

مع التعميم الواسع لمنتجات وخدمات التمويل الرقمي، أفادت عدة شركات تمويل استهلاكي بأنها ستزيد الاستثمار في الموارد التقنية. وتُقدّم من الخارج خدمات مالية بجودة أعلى عبر القدرات الذكية، ومن الداخل تعتمد على بيانات ضخمة والذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية وغيرها من التقنيات كمحرك.

◎ ما يزال لا يمكن الاستغناء عن إدارة ما بعد القرض التقليدية

بالإضافة إلى وسائل مثل تحصيل الروبوتات الذكية، ستتبع شركات التمويل الاستهلاكي أيضًا طرقًا مثل التحصيل اليدوي المستقل، والإنذارات عبر الرسائل النصية والخطابات، والتحصيل من خلال جهات خارجية (委外). كما ستدفع عملية التحصيل عبر الدعاوى القضائية والتحكيم عبر الإنترنت. إضافة إلى ذلك، توجد أيضًا قنوات مثل الإشهاد الملزم (赋强公证) وحل النزاعات المتعدد (مثل الصلح قبل التقاضي في المحاكم، والصلح في التحكيم، والصلح الشعبي).

（المحرر: 馬金露 HF120）

بلاغ