الإصلاح الداخلي والنمو الخارجي: سنة التحول الجذري لبنك هواشيا

في التقارير السنوية للبنوك المدرجة في عدة أسواق، يُنظر إلى عام 2025 باعتباره عاماً غير عادي. تغيّر البيئة الخارجية، وتقلّص هامش الفائدة، وعدم كفاية الطلب الفعّال على الائتمان… عام تمضي فيه الصناعة قدماً تحت ضغط متزايد. وقدمت بنك هواشيا (600015.SH) ومقره في بكين، حصيلة لافتة للنظر.

حتى نهاية 2025، بلغت إجمالي أصول بنك هواشيا 4737.6 مليار يوان، بزيادة قدرها 8.3%. ومن ذلك، بلغ رصيد الودائع 2381.7 مليار يوان، بزيادة 10.7%؛ وبلغ رصيد القروض 2566.7 مليار يوان، بزيادة 8.5%، وقد حققت الزيادة في الودائع والائتمان ومعدلات النمو أعلى مستوياتها خلال السنوات الخمس الأخيرة. وبالمقارنة مع نهاية العام السابق، ارتفع نصيب قروض التمويل التكنولوجي بمقدار 2.93 نقطة مئوية، كما ارتفع نصيب قروض التمويل الأخضر بمقدار 2.60 نقطة مئوية.

وفي الوقت نفسه، تحسّنت جودة الأصول بثبات. بلغت نسبة القروض غير العاملة في عام 2025 1.55%، بانخفاض قدره 0.05 نقطة مئوية، وتحقيق انخفاض متواصل لخمسة أعوام.

إضافة إلى ذلك، حافظت القدرة على تحقيق الأرباح على استقرارها. فقد حقق البنك دخلاً من العمليات قدره 91.91B يوان، وصافي ربح العائد إلى مساهمي الشركة المدرجة بلغ 27.2 مليار يوان.

كما جاء في تصريحيهما في خطاب العام السنوي من رئيس مجلس إدارة بنك هواشيا يانغ شو جيان والمدير العام تشو قانغ، حيث قالا: «عند استرجاع عام 2025، فإن الحصول على كل إنجاز لم يكن بالأمر السهل، ولا يُقدّر بثمن؛ وكل خطوة يخطوها فريقنا إلى الأمام، تحظى بما تحمله من تصميم على الصمود والتضحية والجهد».

ترسم جهود العام الماضي مساراً عميقاً للتحول في بنك هواشيا، من الداخل إلى الخارج، ومن الحجم إلى الكفاءة وجودة النتائج.

شقّ الطريق للداخل: تفعيل محرك جديد للثورة الذاتية

أعدنا عقارب الساعة إلى بداية عام 2025. واستقبل بنك هواشيا خليفة جديداً على رأس الإدارة، لتبدأ تباعاً «ثورة ذاتية».

وأصبحت عبارة «اخرج من منطقة الراحة وافتح مساراً جديداً» نقطة الانطلاق الفكرية لحدوث تحول نوعي في بنك هواشيا.

في عام 2025، نفّذ بنك هواشيا «عشر عمليات» لتعزيز تطوير الأعمال، وهي مبادرة إصلاحية منهجية واجهت مباشرة نقاط الضعف في تطوير الأعمال؛ بدءاً من توضيح الاستراتيجية التشغيلية، مروراً بتحسين الإدارة الداخلية، وتحسين وضبط هيكل المؤسسات التنظيمية، وحتى خفض كبير لمختلف أنواع التكاليف والرسوم، الأمر الذي أعاد تشكيل بنك هواشيا بشكل شامل، وأشعل حماس كادره الإداري والموظفين للعمل الدؤوب، ليفتح آفاقاً جديدة أمام تطور البنك بثبات وطول نفس، ويكرّس أسلوباً جديداً.

قام بنك هواشيا بتقليص خمسة إدارات رئيسية من المستوى الأول، وتعديل الضبط الداخلي لمواقع 26 إدارة على مستوى المقر. وذلك لدفع تبسيط المؤسسات وتوضيح السلطات والمسؤوليات وانسيابية الآليات، لتوفير دعم إداري أكثر كفاءة ومرونة لتطوير الأعمال، والإطلاق الشامل لفعالية التنظيم.

كما أعيد بناء نظام التقييم. اعتمد بنك هواشيا عبر الإمساك بـ «3 مؤشرات جوهرية» للمنفعة والحوكمة والحجم والجودة، و«5 أهداف رئيسية» مثل العملاء والأعمال المميزة، لبناء آلية تقييم متكاملة تشمل «التقييم - دفع التحسين - الاختبار - الرفع»، وتغطي نطاق التقييم جميع المؤسسات على مختلف المستويات.

كما عزز بنك هواشيا بشكل شامل الرقابة على تكاليف المصروفات. وتظهر البيانات في التقرير السنوي أن مصروفات الأعمال والإدارة بلغت 821M يوان، بانخفاض قدره 776k يوان مقارنة بالعام السابق، وبنسبة انخفاض 2.84%.

في خضم إصلاح «شقّ الطريق للداخل»، شهد بنك هواشيا ولادة تحول جديد.

يتجلى التحسن في القدرة على تحقيق الأرباح بشكل أكثر وضوحاً من ربع لآخر. وتُظهر البيانات أن انخفاض دخل بنك هواشيا من العمليات قد ضاق بمقدار 3.40 نقاط مئوية مقارنة بالثلاثة أرباع الأولى، كما ضاق انخفاض صافي الربح العائد إلى مساهمي الشركة المدرجة بمقدار 1.14 نقطة مئوية مقارنة بالثلاثة أرباع الأولى.

عندما يحدث «ترشيق» في المؤسسة بالتزامن مع «زيادة قوة» في الكفاءة، وعندما يتحول التقييم من توجيه الحجم إلى خلق القيمة، يُعاد تعريف متانة أداء البنك في مواجهة التقلبات الاقتصادية.

إن النتائج التي جلبتها الإصلاحات جعلت توزيع الأرباح لدى بنك هواشيا أكثر ثقة. فقد بلغت نسبة توزيع الأرباح في 2025 نحو 25.94%، أي أعلى بواقع 0.9 نقطة مئوية من العام السابق. ومن الجدير بالذكر أن إجمالي توزيع الأرباح خلال السنوات الثلاث الماضية لدى البنك ارتفع عاماً بعد عام، كما ارتفعت نسبة توزيع الأرباح تدريجياً. وفي 2024 و2025، طبّق بنك هواشيا سياسات توزيع أرباح مرحلية.

«ستراعي سياسة توزيع الأرباح النقدية المتطلبات التنظيمية، وعوائد استثمار المساهمين، واحتياجات التطور المستدام للشركة. وسنواصل تعزيز القدرة على تحقيق الأرباح، والحفاظ على نسبة توزيع أرباح معقولة.» وخلال مؤتمر شرح نتائج بنك هواشيا، عبّر المديرون عن موقفهم كذلك.

اختراق العقبات: تعميق «السمات المزدوجة الأساسية» لخدمة أرض الواقع

يمثل محرك الإصلاح الداخلي الذي أنشأه بنك هواشيا أساساً متيناً لتمكينه من تقديم خدمات أفضل للاقتصاد الحقيقي من الخارج.

عندما يُؤطّر الأمر ويُحدّد الاتجاه، فإن اختراق النقاط الرئيسية يمكنه دفع الصورة العامة نحو قفزة شاملة. وفي الوقت الذي ينجز فيه بنك هواشيا المهام المالية «الخمس الكبرى»، فإنه يولي عناية خاصة لبناء نمطين تشغيليين رئيسيين: التمويل التكنولوجي والتمويل الأخضر.

وبالمقارنة مع نهاية العام السابق، ارتفع نصيب قروض التمويل التكنولوجي في بنك هواشيا في 2025 بمقدار 2.93 نقطة مئوية، كما ارتفع نصيب قروض التمويل الأخضر بمقدار 2.60 نقطة مئوية. وفي الوقت نفسه، زادت الأرصدة القائمة لقروض التمويل التكنولوجي والتمويل الأخضر بنسبة 53.74% و30.99% على التوالي مقارنة بالعام السابق، وكانت معدلات النمو أعلى من معدلات نمو إجمالي قروض البنك البالغ 45.02 و22.27 نقطة مئوية.

ويُعلم أنه خلال العام الماضي، تسارع بنك هواشيا في إنشاء منظومة تنظيمية للتمويل التكنولوجي. فقد أنشأت خمسة فروع مثل بكين ونانجينغ وهانغتشو وشنتشن وووهان مراكز للتمويل التكنولوجي. كما أنشأ البنك على مستوى كامل الشبكة 7 فروع للتمويل التكنولوجي و32 فرعاً ذات طابع تكنولوجي، وبذلك تكون قد تم مبدئياً صياغة نظام خدمات احترافي يغطي الفروع على المستويات الثلاثة: المقر والفروع وفروع المؤسسات.

وبناءً على تحسين منظومة الخدمات باستمرار، أصبح تمكين الشركات التكنولوجية لدى بنك هواشيا أكثر كفاءة ودقة. فعلى سبيل المثال، أنشأ آلية «اقتران التمويل بالاستثمار والإقراض» (投贷联动)، وابتكر منتجات ذات سمات مثل قروض البحث والتطوير، وقروض الاستثمار والإقراض، وقروض خيار الشراء/الاختيار، لتقديم خدمات مالية شاملة على كامل دورة حياة الشركات التكنولوجية. كما عمّق التعاون مع مختلف المؤسسات لبناء نظام بيئي للتمويل التكنولوجي متعدد الزوايا وذي مستويات متعددة، بما يساعد على تحويل إنجازات التكنولوجيا إلى واقع. كما تم تنفيذ الاستثمار في السندات الأولى الخاصة بـ«سندات ابتكار العلوم والتكنولوجيا» في سوق ما بين البنوك (科创债券) بنجاح.

وفي مجال التمويل الأخضر، يركز بنك هواشيا على بناء «الصين الجميلة»، ويقوم ببناء منظومة خدمات للتمويل الأخضر على سلسلة كاملة تشمل «القروض + الاستثمار + الاكتتاب + التأجير + إدارة الثروات». كما تعاون مع بنك التنمية الآسيوي لتنفيذ مشاريع محورية مثل «تعزيز التنمية الخضراء ومنخفضة الكربون لمناطق الصناعات» وغيرها.

وبفضل قيادة «السمات المزدوجة الأساسية» لدى بنك هواشيا، يمكن ملاحظة إنجازات جيدة أيضاً في مجالات أخرى. إن الرؤية الواردة في التقرير السنوي «الخمس الكبرى… كل فقرة منها مبهرة» تتحول تدريجياً إلى واقع ملموس.

بالنسبة للتمويل الشامل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، بلغ رصيد قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة المؤهلة للتمويل الشامل 193.6 مليار يوان، بزيادة 6%، وقد تم تحقيق خطط التنظيم التنظيمية لمدة 8 سنوات متتالية. وبالنسبة للتمويل الخاص بالمعاشات، بلغ عدد حسابات التقاعد الفردية 776 ألف حساب، بزيادة 30.8%؛ كما بلغ مبلغ التمويل الخاص بقطاع المعاشات 58.6 مليار يوان، بزيادة 32.8%. وبالنسبة للتمويل الرقمي، بلغ رصيد قروض الصناعات الأساسية للاقتصاد الرقمي 97.1 مليار يوان، بزيادة 29.9%.

ومن الجدير بالذكر أن بنك هواشيا لعب بشكل كامل على مزايا «الساحة الرئيسية في بكين»، لتستمر حصته في السوق في الارتفاع. وتظهر البيانات أنه في 2025 قدم البنك إجمالي خدمات تمويل واستثمار في المنطقة الخاصة ببكين بأكثر من 500B يوان، بزيادة 14.9%، كما بلغت معدلات نمو الودائع والقروض 17% و13% على التوالي.

عبر دورة التقلبات: قالب جديد للتطور المتعدد

في ظل تغيّر البيئة الخارجية بسرعة متزايدة، تزداد التحديات يوماً بعد يوم. وهل تستطيع أي مؤسسة مصرفية عبور دورة التقلبات يعتمد على ما إذا كانت تمتلك مصادر كافية من الزخم المتنوع.

وبالعودة إلى العام الماضي، تبين أن خطوات بنك هواشيا نحو بناء نمط للتطور التعاوني في مجالات متعددة قد تسارعت بوضوح.

لم يقتصر الأمر على أن عملاء الأعمال (للشركات) زادوا بنسبة 6.71% مقارنة بنهاية العام السابق، وأن رصيد ودائع الشركات زاد بنسبة 11.43%، وأن القروض للشركات (باستثناء الخصم) زادت بنسبة 13.88%. كما زاد رصيد ودائع الأفراد أيضاً بنسبة 9.01% مقارنة بنهاية العام السابق، وزاد رصيد قروض الاستهلاك للأفراد بنسبة 0.40%، وزادت الكمية التراكمية لإصدار بطاقات الائتمان بنسبة 3.20% مقارنة بنهاية العام السابق.

وفي الوقت نفسه، يتعزز حضور أسواق المال بشكل مستمر. ففي 2025، بلغ إجمالي حجم تداول الأموال بالعملة المحلية والأجنبية 86.9 تريليون يوان، وحجم تداول المشتقات 10.3 تريليون يوان، وحجم تداول الأوراق التجارية (الكمبيالات/السندات الإذنية) 2 تريليون يوان. كما نجح البنك في إتمام أول أعمال الحفظ لصالح QDII (استثمار المؤسسات الأجنبية المؤهلة عبر منتجات صندوق)، ووصل حجم حفظ الأصول إلى أكثر من 4 تريليون يوان، بزيادة 18.9%.

إضافة إلى ذلك، يشهد تعزيز القدرة على الوصول إلى العملاء الترقية المتتابعة للتحول الرقمي. في 2025، بلغ عدد العملاء الموقعين على خدمات تطبيق الهاتف المصرفي لدى بنك هواشيا 31.31 مليون حساب، بينما بلغ عدد المستخدمين النشطين شهرياً (MAU) 6.26 مليون مستخدم.

فضلاً عن ذلك، كانت أداء الشركات التابعة لافتاً للنظر.

وتُظهر البيانات أن إجمالي أصول هواشيا للتأجير المالي (华夏金租) تجاوز 869k يوان، وأن صافي الربح تجاوز 30 مليار يوان، وأن ROE احتل المرتبة الأولى بين 66 شركة منافسة في نفس المجال. كما بلغ حجم إدارة منتجات هواشيا لإدارة الثروات/الاستثمار (华夏理财) 1.2 تريليون يوان، بزيادة 45.8%، وكانت وتيرة نموه تتصدر باستمرار الصفوف الأولى في القطاع لمدة ثلاث سنوات متتالية. كما ضمت قنوات الترويج/البيع بالوكالة المتعاونة 172 شركة، لتحتل المرتبة ضمن الثلاثة الأوائل بين الشركات المنافسة، كما تجاوزت نسبة حجم الترويج خارج المؤسسة 60%، ليتبوأ المركز الأول بين المنافسين.

يعد 2025 عاماً ختاماً لخطة «الخطة الخمسية الرابعة عشرة» لدى بنك هواشيا، وكذلك قفزة محورية باتجاه تطور عالي الجودة. في هذا العام، أكمل بنك هواشيا تحولاً نوعياً بعزيمة «شقّ الطريق للداخل»؛ وبفضل تعميق «السمات المزدوجة الأساسية» وفتح المجال من خلال بناء نظام بنية متعددة، عزز مناعته ومتانته.

«لننطلق من سحابة القدر، وآفاق واعدة بعيدة». كما ورد في خطاب العام السنوي. عند الوقوف على نقطة الانطلاق الجديدة لـ«الخطة الخمسية الخامسة عشرة»، سيواصل بنك هواشيا الالتزام بـ«عودة العمليات إلى جوهرها، وعودة الإدارة إلى طبيعتها، وعودة التموضع إلى أصالته»، لكتابة فصل جديد في ممارسة التمويل للحداثة الصينية.