Yuanbao يفهم جيل الشباب هذا: شراء تأمين جيد، المطالبة بالتعويض بثقة، باستخدام استثمار صغير لحماية راحة البال الكبيرة

إن نظرة الشباب المعاصرين إلى الاستهلاك تُخفي مفارقة لا تتوقعها:

فنجان شاي باللبن بـ30 يوانًا، يشترونه إذا أرادوا؛ اشتراك فيديو بـ15 يوانًا، يحتاجون إلى العثور على ثلاثة أشخاص للتقاسم؛

سفر يكلف عدة آلاف من اليوانات، يذهبون إليه وكأنه قرار يُتخذ لحظيًا؛ تأمين عشرات اليوانات، يمكنهم أن يدرُسوا بنود وثيقته لمدة ثلاثة أيام وثلاث ليالٍ بينما يحدّقون في التفاصيل؛

يُنادون على الملأ: «عش اللحظة، وتمتّع بما هو متاح في الوقت المناسب»، لكن من وراء الكواليس، يجهزون تأمينات مثل التأمين الطبي الشامل بمبلغ مليون والتأمين ضد الأمراض الحرجة والتأمين ضد الحوادث جنبًا إلى جنب، فينسجون شبكة أمان للحياة بإحكام شديد.

كان يُنظر إلى فئة الشباب التي «تفتقر إلى مفهوم المخاطر» على أنها كذلك، لكن اليوم أصبحت بالفعل القوة الرئيسية لاستهلاك التأمين عبر الإنترنت. توضح شركة يوانباو بالتعاون مع مركز أبحاث التأمين والتمويل التقاعدي في الصين بكلية ويداو كو المالية بجامعة تسينغهوا، في تقرير «تقرير الرؤى حول مستهلكي التأمين عبر الإنترنت في الصين لعام 2024» (ويُشار إليه فيما بعد بـ«تقرير رؤى مستهلكي يوانباو») أن الفئة العمرية الشابة التي تمثلها مواليد التسعينات (جيل 95) ممن تتراوح أعمارهم بين 20 و30 عامًا، قد تجاوزت لأول مرة فئة 31-40 عامًا، لتصبح أكثر الفئات ارتفاعًا في معدل شراء التأمين عبر الإنترنت.

واليوم، عند فتح قوائم مشتريات الشباب، إضافةً إلى السلع الاستهلاكية اليومية، أصبحت وثائق التأمين عبر الإنترنت في شكل «المتطلبات القياسية» لدى متزايدين.

01 تغيّرت نظرة هذه الدفعة من الشباب إلى المخاطر

بدأ التغيير على مستوى المفاهيم أولًا.

جيلٌ نشأ في بيئة رقمية يفهم المخاطر بشكل أكثر تحديدًا؛ فهم معتادون على قياس حالة عدم اليقين بالأرقام، والأكثر استعدادًا لاستخدام طرق منخفضة التكلفة لموازنة مخاطر المستقبل مسبقًا. يُظهر «تقرير رؤى مستهلكي يوانباو» أن: كلما كان المستهلك أصغر سنًا وكان دخله أعلى، زادت ميوله إلى رفع الإنفاق على أقساط التأمين للأسرة—إذ تجاوزت نسبة ستين بالمائة من المشاركين الذين شملهم الاستطلاع في عام 2024، ورفعوا استثماراتهم في التأمين.

بالنسبة إلى هذه الدفعة من الشباب، لا يُعد التأمين «ضريبة على الذكاء»، ولا استهلاكًا اندفاعيًا ناتجًا عن القلق؛ بل هو أداة أساسية لتخطيط الحياة بوعي. لا يكتفون بالاكتتاب فحسب، بل يحصلون فعليًا، وبما يعنيه ذلك حقًا، على الحماية عبر المطالبة بالتعويض؛ مقابل عشرات اليوانات شهريًا، يحصلون على دعم يقيني في لحظة طارئة.

رجل الأعمال من مواليد التسعينات في هاربين، السيد وانغ، مالك شركة لتأجير السيارات، كان دخله مستقرًا وحياته ميسورة، لكنه في مايو 2024، جهّز لنفسه مسبقًا «تأمين يوانباو للرعاية الشاملة・التأمين الطبي بمليون». لم تفهم أصدقاءه: بعمره الصغير، ألا يعني ذلك أن المال ليس «مهدورًا»؟ ومع ذلك، كان يشعر دائمًا أن شبكة الأمان ينبغي أن تُنسج قبل أن تهب العواصف؛ عندها فقط يُعتبر الأمر احتياطًا قبل وقوع الكارثة. «أستطيع دفع تكاليف العملية، لكنني لا أريد أن أراهن على حياتي»—هذه هي أبسط نية للسيد وانغ عند شراء التأمين.

هذا الوعي بالتخطيط المسبق من أجله لم يتأخر طويلاً حتى أعطاه ضمانًا فعليًا. بعد الاكتتاب بشهرين فقط، تعرض السيد وانغ لطارئ جعل حركته وسيره غير ميسور، وبعد طلب العلاج وتأكد التشخيص من إصابته بورم في السحايا يحتاج إلى عملية جراحية فورًا. أمام تكاليف علاج تقارب 100 ألف يوان، كان قادرًا نظريًا على دفعها بالكامل، لكنه كان ممتنًا أيضًا لأنه جهّز الحماية مسبقًا.

في البداية، كانت زوجته متوجسة: «كان مجموع القسط فقط أكثر من 60 يوانًا، واشتريناه منذ شهرين فقط؛ هل يمكن فعلًا أن يتم التعويض؟» لم يتوقعا أنه، وبإرشاد موظفي خدمة العملاء في يوانباو، سيتحضّرون للوثائق الطبية اللازمة، وبعد تقديم الطلب سيتم استلام مبلغ تعويض قدره 39 ألفًا و3 آلاف يوان بسرعة—وكان مبلغ التعويض يعادل أكثر من 600 ضعف قيمة الأقساط المدفوعة. لم تُغيّر هذه الوثيقة التي تدفع عشرات اليوانات شهريًا من حدوث المرض، لكنها أعفتهما من تشتيت التفكير في تكاليف العلاج، لتتمكنا من مواجهة مرحلة التعافي براحة بال.

وكذلك هناك من بنى لنفسه قوة وطمأنينة عبر الوثيقة التأمينية، وهو الساعي إلى لقمة العيش من بين «الشماليين المقيمين في بكين» من مواليد التسعينات، السيد ليو. بعد فشل مشروعه، جاء إلى بكين وبدأ من أبسط الأعمال: توزيع الطرود البريدية. وخلال أكثر من نصف عام، استوعب جيدًا تفاصيل 16 عمارة سكنية في منطقته، ورتّب كل طرد بدقة، كما رتّب حياته بنظامٍ ثابت.

قد يكون عمال التوصيل الذين يتنقلون بين شوارع وأزقة المدينة على دراية أكبر من غيرهم بعدم يقين الحوادث. السيد ليو أيضًا اكتتب بشكل مبادر في تأمين الحوادث وتأمين الأمراض الحرجة لدى يوانباو—هذه الوثيقة هي «درعه الخفي» في طريق نضاله—حتى لو حدث ظرف طارئ، فلن يُربك إيقاع انطلاقه من جديد، ما يسمح له بالمضي بخطوات أكثر ثباتًا وطمأنينة نحو الأمام.

02 عندما تُرى احتياجات الشباب

السبب وراء استعداد الشباب لدفع ثمن التأمين عبر الإنترنت هو أن احتياجاتهم قد تمّت ملاحظتها فعلًا وبصدق. يُظهر «تقرير رؤى مستهلكي يوانباو» أن: خدمات المسار الأخضر للمراجعة الطبية، والدفع المسبق للتكاليف، وخدمة إدارة الصحة، وتعويض تكاليف النقل عند العلاج خارج المدينة هي خدمات القيمة المضافة الأكثر اهتمامًا لدى المستهلكين ضمن قائمة أفضل 4؛ وفي الوقت نفسه، يولّي الشباب أهمية للكفاءة ويفضّلون التعامل عبر الإنترنت، مع توقع أعلى من الخدمات الشخصية والشفافة. لا يركز شباب هذا الجيل عند شراء التأمين على العلاقات الاجتماعية والروابط، بل يصرّون على وضوح البنود وموثوقية الخدمة.

تجربة سيدة من مواليد التسعينات في مدينة جينينغ بمقاطعة شاندونغ، السيدة نيُو صاحبة «ثالث مولود»، هي مثال على ما يعنيه أن «تُرى» احتياجاتهم. بعد تشخيص إصابتها بشكل غير محمود في الجزء السيني من القولون (ورم خبيث في القولون السينّي)، بلغت تكلفة علاجها الإجمالية قرابة 900 ألف يوان، منها ما تم تعويضه عبر التأمين الاجتماعي بأكثر من 200 ألف يوان، وما دفعته من جيبها أكثر من 60 ألف يوان، أما الجزء الأكبر من التكاليف المتبقية، فقد تحمّلته وثيقة يوانباو التي اكتتبتها: «التأمين الطبي بمليون». وحتى الآن، قدّمت هذه الوثيقة لها 69 مرة تعويضًا تراكمية، مع تعويضات إجمالية تقارب 630 ألف يوان، وكان أسرع مبلغ تعويض، بعد تقديم الطلب، قد وصل إلى حسابهم خلال ساعات قليلة وبشكل ناجح.

بالنسبة إلى عامة الناس، لا تتوقف قيمة التأمين عند عبارة: «أن يكون في متناولك شراؤه ويمكنك شراؤه»، بل تكمن كذلك في: «أن يكون التعويض مُرضيًا والخدمة مُرضية». وبدرايةٍ بمشقة علاج المرضى خارج المدينة وما يترتب عليه من عوائق كثيرة، خلال فترة ذهاب السيدة نيُو إلى بكين لتلقي العلاج، بادر يوانباو إلى مدّ العون، وقدّم لها خدمات تنسيق شاملة من عيادة الخبراء حتى دخول المستشفى، بما في ذلك حجز مواعيد عيادات الخبراء، ومرافقة مهنية في الزيارة، وغيرها من خدمات التنسيق الشامل طوال العملية: من الحجز إلى العلاج، ومن الفحوصات إلى العلاج. مَنحها ذلك فرصة وضع الشكوك جانبًا ومواجهة المرض بأمان واطمئنان.

في الواقع، خلف هذه القصص الفردية يكمن أيضًا تصويرٌ مصغّر لتغير كامل في صناعة التأمين. من ناحية، جعل الإنترنت شراء التأمين أكثر سهولة وشفافية، بحيث يستطيع الشباب إكمال تخصيص التأمين كما يفعلون عند التسوق عبر الإنترنت؛ ومن ناحية أخرى، أدى تسريع إجراءات المطالبة بالتعويض وتحسين تجربة الخدمة إلى أن يصبح التعويض التأميني أقل تعقيدًا. كما تؤكد بيانات «تقرير رؤى مستهلكي يوانباو» هذا التغير: في السنوات الأخيرة، ظلّت معدلات شراء التأمين عبر الإنترنت ترتفع بشكل مستمر عبر الفئات العمرية المختلفة، ومستويات المدن المختلفة، وفئات الدخل المختلفة، ما يعكس استمرار التغلغل المتزايد للتأمين عبر الإنترنت لدى مختلف الفئات؛ وفي الوقت نفسه، في عام 2024، لم يعد «صعوبة المطالبة بالتعويض أو التعرض لرفض التعويض» من أكبر المخاوف لدى المستهلكين عند شراء التأمين.

خذ يوانباو مثالًا: إن النية المبدئية التي تلتزم بها الشركة من أجل الإتاحة الشاملة والإفادة الدقيقة لاحتياجات الحماية لدى الشباب—من التأمين الطبي بمليون بفئة مئات اليوانات، إلى تأمين الحوادث الملائم لفئة الوافدين الجدد إلى المدن؛ ومن وظيفة التعويض عبر «إبلاغ بنقرة واحدة» عالية الكفاءة إلى خدمة على نمط «تَعويض على هواك» كخدمة منسّق شخصي—فهي تتعامل بجدية مع نقاط الألم في الصناعة المتعلقة بـ«صعوبة التعويض»، وتحقق فعليًا ما يعنيه أن المستخدم: «يستطيع تحمّل تكلفته، ويستطيع الحصول عليه، ويجد التعويض مُرضيًا».

واليوم، أصبح عدد متزايد من مواليد التسعينات، وحتى مواليد الخامس والتسعين، بل وحتى من بعدهم مواليد الألفية الجديدة، يدركون بوعي أن الحياة لا تعرف طريقًا سلسًا للأبد. إن نسج شبكة الأمان مسبقًا هو ما يسمح بالانطلاق نحو المستقبل بثقة أكبر. إن وثيقة بتكلفة عشرات أو مئات اليوانات ليست إنفاقًا بلا معنى، بل هي طمأنينة تُقدَّم لأنفسهم في المستقبل.

الترويج