رفاق المال في مصر يتجاوزون 1.5 مليار دولار في المعاملات

اكتشف أبرز أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها مديرون تنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

شركة Money Fellows تصل إلى إنجاز 1.5 مليار دولار مع توسّع التمويل الرقمي في مصر

تجاوزت شركة التكنولوجيا المالية (fintech) Money Fellows قيمة المعاملات الإجمالية بمقدار 1.5 مليار دولار، ووصلت إلى أكثر من 8 ملايين مستخدم، لتُعدّ علامة فارقة لقطاع التمويل الرقمي المتنامي في البلاد. تعمل الشركة تحت إشراف FinTech Regulatory Sandbox التابع للبنك المركزي المصري، وهو برنامج يتيح ابتكارًا مُتحكَّمًا فيه في مجال التكنولوجيا المالية.

وبُنيت الشركة بهدف رقمنة جمعيات الادخار والائتمان الدوّار التقليدية في مصر—المعروفة محليًا باسم gameya—وقد حوّلت ممارسة ثقافية غير رسمية إلى خدمة رقمية قابلة للتوسع. أكملت الشركة أكثر من 2 مليون دائرة ادخار عبر منصتها، وحققت مؤخرًا أرباحًا، وفقًا لمؤسسها والرئيس التنفيذي أحمد الوادي.

رقمنة ممارسة تعود لقرون

لقد خدمت دوائر الادخار الدوّارة منذ زمن طويل كآلية ائتمان غير رسمية عبر أنحاء أفريقيا والشرق الأوسط. يساهم المشاركون بشكل منتظم في صندوق موحَّد مشترك، ويأتي دور كل عضو في استلام دفعة إجمالية. تعمل نموذج Money Fellows على رقمنة هذه العملية، عبر توفير الأمان والأتمتة والشفافية مع الحفاظ على العنصر الاجتماعي الذي يدفع إلى المشاركة.

ومن خلال نقل هذا النظام إلى منصة رقمية منظّمة، تربط Money Fellows بين التمويل غير الرسمي والقطاع المصرفي الرسمي. تندرج عمليات الشركة ضمن إطار FinTech Regulatory Sandbox التابع للبنك المركزي، ما يضمن الامتثال مع اختبار نماذج جديدة للإدماج.

يعكس هذا التوافق بين الإشراف التنظيمي والتجريب الرقمي الدفع الأوسع في مصر لتوسيع فرص الوصول إلى التمويل عبر ابتكار التكنولوجيا المالية (fintech).

الربحية ودمج المنتجات

يعد تحقيق الربحية خطوة كبيرة بالنسبة لـ Money Fellows في سوق يركّز فيه كثير من مُؤسسي شركات التكنولوجيا المالية الناشئة على النمو قبل الاستدامة. تقدم الشركة تجربة متكاملة تجمع بين دوائر الادخار الرقمية وأدوات الادخار الذكية وبطاقة مسبقة الدفع طُورت بالتعاون مع Banque Misr.

تدعم البطاقة مسبقة الدفع الإيداعات والسحوبات والمدفوعات دون رسوم خدمة، مع توفير استرداد نقدي وخصومات عبر شراكات البيع بالتجزئة. ومع إصدار أكثر من 50,000 بطاقة حتى الآن، تعمل كأداة ولاء للعملاء وبوابة للمعاملات غير النقدية.

تخدم Money Fellows حاليًا نحو 350,000 مستخدم نشط شهريًا، وتحافظ على 328 اتفاقية شراكة B2B2C مع شركات محلية ومؤسسات، بما يوسع نطاقها عبر برامج مرتبطة بالرواتب وبرامج قائمة على المجتمع.

توسيع الشمول المالي عبر التكنولوجيا المالية (Fintech)

يوضح صعود Money Fellows نمطًا أوسع عبر الأسواق الناشئة: إذ تقوم شركات التكنولوجيا ببناء جسور نحو الشمول المالي عبر رقمنة ممارسات متجذرة في ثقة المجتمع. في مصر التي لا يزال فيها النقد هو السائد، جرى إعطاء الأولوية للمدفوعات الرقمية ومحو الأمية المالية عبر مبادرات البنك المركزي والشراكات بين القطاعين العام والخاص.

وفقًا لبيانات البنك المركزي، لا يزال أكثر من نصف المصريين خارج نطاق الخدمات المصرفية، ما يترك مجالًا كبيرًا للنمو في التمويل الرقمي. تساعد منصات مثل Money Fellows في سد هذه الفجوة عبر توفير وصول منخفض التكلفة إلى أدوات الادخار والائتمان التي كانت موجودة سابقًا خارج المؤسسات الرسمية.

تجمع منهجية الشركة بين المألوفية والمساءلة. ومن خلال تضمين gameya في بيئة الهاتف المحمول، فإنها تقلل مخاطر التعثر، وتعزز الشفافية، وتُعرّف المشاركين بخدمات مالية منظمة.

الاستثمار ونمو النظام البيئي

نجحت Money Fellows في جذب أكثر من 60 مليون دولار في التمويل من مستثمرين محليين ودوليين، ما يعكس تزايد الثقة في قطاع التكنولوجيا المالية في مصر. ويشمل الداعمين صناديق رأس المال الاستثماري الإقليمية ومُستثمرين عالميين يركزون على الأثر المالي المرتبط بالشمول المالي.

يتوافق نموذج عمل الشركة مع استراتيجية رؤية مصر 2030، التي تحدد التحول الرقمي والتمويل الشامل بوصفهما ركيزتين رئيسيتين للنمو الاقتصادي. ومن خلال تحقيق الربحية، تُظهر Money Fellows أن التكنولوجيا المالية المدفوعة بالإدماج يمكن أن تتوسع بشكل مستدام مع تقديم أثر اجتماعي قابل للقياس.

كما أن نجاح الشركة جعل مصر في موقع متقدم كمحور صاعد للتكنولوجيا المالية في شمال أفريقيا، إلى جانب نيجيريا وكينيا في أفريقيا جنوب الصحراء. ولا يزال FinTech Regulatory Sandbox التابع للبنك المركزي يجذب الشركات الناشئة التي تختبر منتجات الإقراض الرقمي والمدفوعات والادخار الميكروي تحت إشراف مُتحكَّم فيه.

نموذج للثقة الرقمية

ارتكز نمو Money Fellows على الثقة—وهي عنصر حاسم في كل من دوائر الادخار التقليدية والأنظمة البيئية الرقمية. وبالاستفادة من وصول الهواتف الذكية وتحليلات البيانات، يتحقق النظام من هوية المشاركين، ويدير عمليات الدفع، ويؤتمت تسجيل مخاطر. تساعد هذه الميزات على الحفاظ على موثوقية ادخار المجتمع مع تقليل عوائق الدخول أمام المستخدمين الجدد.

يرى المحللون أن مثل هذه النماذج تمثل نقاط انطلاق نحو شمول مالي أعمق. فهي تمزج بين المألوفة الثقافية والبنية التحتية الحديثة، بما يتيح لشركات التكنولوجيا المالية خدمة شرائح غالبًا ما تتجاهلها البنوك التقليدية.

بالنسبة إلى Money Fellows، أسفر هذا التوازن عن عوائد اقتصادية واجتماعية على حد سواء. وبعيدًا عن حجم المعاملات، تقيس الشركة النجاح بمدى تمكن المستخدمين من تحقيق أهداف الادخار أو تمويل مشاريع شخصية من خلال المشاركة الجماعية.

نظرة مستقبلية

ومع نضوج بيئة التكنولوجيا المالية في مصر، تمثل Money Fellows مثالًا على كيفية تحول الابتكار المحلي إلى تمويل رسمي ومنظم. كما يُبرز توسع الشركة كيف يمكن للتعاون بين الشركات الناشئة والبنوك والجهات التنظيمية تقديم حلول قابلة للتوسع ومُصمَّمة لتلبية الاحتياجات الوطنية.

ورغم استمرار التحديات—من محو الأمية الرقمية إلى التعقيدات التنظيمية—فإن مسار الشركة يُظهر أن التمويل الشامل يمكن أن يكون مربحًا عندما ينطلق من واقع محلي.

قد تتضمن المرحلة التالية لـ Money Fellows توسيعًا إقليميًا أو دمجًا مع أنظمة دفع أوسع، لكن تأثيرها الفوري أصبح واضحًا بالفعل: تكنولوجيا مالية يقودها المجتمع تحوّل الادخار القائم على الثقة إلى ركيزة من ركائز الاقتصاد الرقمي في مصر.