القطاع المصرفي الحكومي يخصص أكثر من 130 مليار يوان للاستثمار في التكنولوجيا المالية بحلول عام 2025

مراسل هذه الجريدة: لي بينغ، شيوي يويه

حتى 31 مارس، تم الكشف بالكامل عن التقارير السنوية لعام 2025 للبنوك الحكومية الست الكبرى مثل بنك الصناعة والتجارة الصيني، بنك الزراعة الصيني، بنك الصين، بنك الإنشاءات الصيني، بنك الاتصالات، وبنك البريد والادخار الصيني. وباعتبارها «حجر الزاوية» في خدمة الاقتصاد الحقيقي، حققت البنوك الست الكبرى أداءً تشغيليًا ينمو بثبات، واستمرت في اتباع الخط الرئيسي «زيادة الاستثمار في التكنولوجيا، وتعميق تطبيقات الذكاء الاصطناعي (AI)، وخدمة الاقتصاد الحقيقي». وبلغ إجمالي حجم استثمار التكنولوجيا المالية أكثر من 130B يوان.

في مجال التخطيط لتقنيات الذكاء الاصطناعي (AI)، تلتزم البنوك الحكومية الكبرى بتعزيز بناء البنية التحتية للذكاء الاصطناعي، وبناء منظومة بيئة للذكاء الاصطناعي، ودفع تطبيقات الذكاء الاصطناعي واسعة النطاق في سيناريوهات متعددة، بما يؤدي بدوره إلى تحفيز تحسين جودة وكفاءة الأعمال، وتعزيز القدرة التنافسية الأساسية.

استثمار التكنولوجيا المالية يبلغ مستوى جديدًا

في عام 2025، حققت البنوك الحكومية الست الكبرى تقدمًا مستقرًا في أدائها التشغيلي، إذ واصلت المؤشرات الرئيسية مثل حجم الأصول وإيرادات التشغيل وصافي الأرباح اتجاهها التحسني. وفي الوقت نفسه، حافظت على مستوى عالٍ من استثمار التكنولوجيا المالية، ما عزز باستمرار دور «المحرك الأساسي للرقمنة والقدرات الذكية».

في عام 2025، بلغ إجمالي استثمار التكنولوجيا المالية لدى البنوك الحكومية الست الكبرى أكثر من 28.59B يوان، مرتفعًا من 20B يوان في عام 2024. وقد تحسن حجم تخصيص الأموال وجودتها وكفاءتها بالتوازي. ومن بين ذلك، بلغ استثمار بنك الصناعة والتجارة في التكنولوجيا المالية 25.65B يوان، متجاوزًا 25B يوان على مدى خمس سنوات متتالية، متصدرًا منافسيه؛ وبلغ إجمالي استثمار بنك الزراعة في تكنولوجيا المعلومات 26.72B يوان؛ وبلغ استثمار بنك الصين في التكنولوجيا المالية (وفقًا لمعيار التنظيم داخل الصين) 11.79B يوان، أي 3.80% من إيرادات التشغيل؛ وبلغ استثمار بنك الإنشاءات في التكنولوجيا المالية 12.34B يوان، أي 3.51% من إيرادات التشغيل؛ وبلغ استثمار بنك البريد والادخار في تكنولوجيا المعلومات 117.91 مليار يوان، أي 3.31% من إيرادات التشغيل؛ وبلغ استثمار بنك الاتصالات في التكنولوجيا المالية 123.42 مليار يوان، بزيادة قدرها 6.81% على أساس سنوي، أي 5.78% من إيرادات التشغيل، وهي أعلى نسبة بين البنوك الست الكبرى.

تطور التكنولوجيا، والموهبة هي الأساس. وفي الوقت الذي تواصل فيه البنوك الحكومية الست زيادة ضخ التمويل، فإنها تعمل باستمرار على توسيع فرق المواهب التقنية، وتضع «خندقًا» متينًا للموهبة لدعم الابتكار التكنولوجي وتطبيقات السيناريوهات، بحيث يتحول الاستثمار في التكنولوجيا فعليًا إلى قوة دافعة للتطوير.

حتى نهاية عام 2025، بلغت نسبة العاملين في مجال التكنولوجيا المالية لدى بنك الصناعة والتجارة 9.8%؛ وبلغ عدد العاملين من فئة التمويل الرقمي لدى بنك الإنشاءات 30085 شخصًا، أي 7.95% من عدد العاملين على مستوى المجموعة؛ وبلغ عدد العاملين في مجال التكنولوجيا المالية لدى بنك الاتصالات 9782 شخصًا، بزيادة قدرها 8.20% مقارنة بنهاية عام 2024، أي 9.99% من إجمالي عدد العاملين لدى المجموعة؛ وبلغ عدد العاملين في مجال التكنولوجيا لدى بنك البريد والادخار 7414 شخصًا؛ وبلغ عدد «مديري التشغيل للتكنولوجيا والرقمنة» لدى بنك الصين 19987 شخصًا، أي 6.37%.

يرى تيان ليهوي، أستاذ التمويل في جامعة نانكاي، أنه في عام 2025، دخل استثمار التكنولوجيا المالية لدى البنوك الحكومية الكبرى مرحلة «ثبات النمو في الإجمالي وتحسين البنية وترجيح الجودة والكفاءة معًا».

قال ليو فينغپنغ، باحث في بنك البريد والادخار الصيني، لمراسل «سيكيورتيز ديلي» (Securities Daily): «في عام 2025، حافظ إجمالي حجم استثمار التكنولوجيا المالية لدى البنوك الحكومية الست الكبرى على نمو ثابت على أساس سنوي، وقد انتقلت نقطة التركيز من «التركيز على السرعة» إلى «التركيز على الجودة والفعالية والعائد». وعمومًا، تركز اتجاهات الاستثمار الحالية لدى البنوك الحكومية الكبرى على نماذج الذكاء الاصطناعي الكبرى وبناء القدرة الحاسوبية. ومن ثم انتقل التحول من ترقية الابتكار التقني في نقطة واحدة إلى مخططات شاملة متكاملة تشمل القدرة الحاسوبية والخوارزميات ومنصات البيانات. وفي الوقت نفسه، تواصل البنوك توسيع التوظيف للمواهب التقنية، وتحقيق أتمتة ذكية للسلسلة الكاملة في إدارة المخاطر والتسويق والعمليات، مع إيلاء اهتمام أكبر لبناء أنظمة الحوكمة الخاصة بالقدرة الذاتية القابلة للتحكم والأمن».

دعم تطبيقات الذكاء الاصطناعي للتحول الرقمي

إذا كانت الاستثمارات المستمرة في التكنولوجيا هي «الدعم» للتحول الرقمي لدى البنوك الحكومية الست الكبرى، فإن التطبيق واسع النطاق للذكاء الاصطناعي هو «المقبض الرئيسي» الذي يطلق قيمة تلك التحولات. في عام 2025، اعتبرت البنوك الحكومية الست الكبرى جميعًا الذكاء الاصطناعي بوصفه أداة لتحقيق التحول الرقمي، حيث تتغلغل تقنيات مثل النماذج الكبرى والـ agents (الوكلاء) والموظفين الرقميين بعمق في سلاسل الأعمال مثل منح القروض وإدارة المخاطر وخدمة العملاء وإدارة الثروات وغيرها، محققة قفزة من «تطبيقات منفصلة في نقاط» إلى «تمكين شامل على نطاق واسع»، وتظهر نتائج تطبيق الذكاء الاصطناعي بشكل واضح.

يواصل بنك الصناعة والتجارة الريادة في التخطيط لتطبيقات الذكاء الاصطناعي. ففي عام 2025، نفذ البنك على مستوى المجموعة خطة «خطة القيادة للذكاء الاصطناعي +» حيث تم بناء نموذج مالي كبير بمعاملات على مستوى تريليون «جي-يونغ تشيه-يو» (工银智涌) لدعم تطبيقات الأعمال وتحقيق نتائج مرحلية. وتم دفع النموذج الكبير ليُطبق في أكثر من 30 مجالًا من مجالات الأعمال وأكثر من 500 سيناريو.

يبني بنك الإنشاءات منظومة تطبيقات الذكاء الاصطناعي، إذ تم تمكين تقنية النماذج الكبرى على نطاق واسع في 398 سيناريو لدى المجموعة. كما دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي بعمق في سير عمل مديري العملاء، وبنى عدة agents ذكية موجهة لمجالات محددة. وتحقق إدارة المخاطر الذكية أتمتة كاملة لعملية الموافقة على الائتمان، وتم إطلاق نظام تصنيف ذكي (intelligent rating)، ما أدى إلى تحسين ملحوظ في دقة التعرف على المخاطر.

يواصل بنك الزراعة تحسين حوسبة وقدرات الذكاء الاصطناعي والنماذج وتشغيل السيناريوهات، وبناء منصة «إن-إن يي+» (农银智+) للمساهمة المشتركة وبناء المشاركة والاستخدام على مستوى كامل البنك، ودفع تطبيقات «AI+» على نطاق واسع. ويقوم بذلك من خلال طرق مثل الذكاء الاصطناعي المدمج (embedded) والذكاء الاصطناعي كمساعد (assistant) وذكاء الـ agents وغيرها لتمكين تشغيل أعمال القطاع بأكمله وإدارة المخاطر وخدمة العملاء.

ينفذ بنك الصين بشكل شامل «خطة الذكاء الاصطناعي +»، ويضع «خطة بناء بنك الصين للذكاء الاصطناعي +». ويقود التحول نحو الرقمنة والذكاء على مستوى كامل البنك عبر «بناء منصة، وتجميع البيانات، ودفع التطبيقات، ومنع المخاطر، وبناء الآليات». كما يَشيّد أكثر من 400 مساعد ذكي، ويحقق تمكينًا عميقًا في مجالات رئيسية مثل الائتمان والتسويق والعمليات والمكتب وخدمة العملاء والتكنولوجيا وغيرها.

إضافةً إلى ذلك، يدفع بنك الاتصالات بعمق تنفيذ «خطة الذكاء الاصطناعي +». وقد تم حاليًا نشر أكثر من 2500 مساعد من الذكاء الاصطناعي (AI smart agent)، مع تغطية واسعة لسيناريوهات رئيسية مثل التسويق الدقيق ومكافحة المخاطر، ما يحقق تحسنًا مزدوجًا في كفاءة التشغيل وجودة الخدمة. ويدخل بنك البريد والادخار مرحلة قدرات الذكاء الاصطناعي 2.0. إذ يغطي بناء النماذج الكبرى لدى هذا البنك أكثر من 260 سيناريو تطبيق في المجالات الأمامية والوسطية والخلفية. كما يوفر لبقية الفروع 10 فئات من القدرات العامة للذكاء الاصطناعي بواقع 24 قدرة ضمنها.

وفي الآونة الأخيرة، عقدت البنوك الحكومية الكبرى مجتمعة اجتماعات لشرح نتائج الأداء لعام 2025. وقد أفاد عدد من مسؤولي البنوك الحكومية بأن التركيز في هذا العام ما زال يتمثل في دفع تطبيق الذكاء الاصطناعي للعمق، وبناء نظام شامل، وتطبيقه على نطاق واسع. فعلى سبيل المثال، ذكر نائب رئيس بنك الصناعة والتجارة تشاو غويتشي في مؤتمر إطلاق نتائج الأداء لعام 2025 لبنك الصناعة والتجارة أن بناء «جيانغ زهي-شانغ گونغ شي» (数智工行) هو عمل رئيسي لهذا العام لدى بنك الصناعة والتجارة. وسيواصل هذا البنك تنفيذ خطة «القيادة للذكاء الاصطناعي +»، بهدف تعزيز الدوافع الخاصة بالرقمنة والذكاء.

وأشار تيان ليهوي إلى أن تطبيقات الذكاء الاصطناعي لدى البنوك الحكومية الكبرى تُظهر حاليًا ثلاث سمات: أولًا، توسيع نطاق البنية التحتية للقدرة الحاسوبية، ما يوفر قاعدة لتدريب النماذج؛ ثانيًا، تحسين هيكل المواهب؛ ثالثًا، انتقال سيناريوهات التطبيقات من الجوانب الخلفية مثل إدارة المخاطر والتسويق إلى التقدم العميق في الأعمال الأساسية مثل الموافقات على الائتمان وإدارة الثروات.

ومع دخول تطبيقات الذكاء الاصطناعي تدريجيًا مرحلة إطلاق القيمة على نطاق واسع، فإن البنوك الحكومية الست الكبرى، وفي الوقت الذي تجني فيه عوائد الحصاد التكنولوجي، تواجه أيضًا سلسلة من التحديات والمسائل الجديدة.

قالت دوجوان، الباحثة التنفيذية العليا في معهد أبحاث بنك سو شانغ (苏商银行) في مقابلة مع مراسل «سيكيورتيز ديلي»: «عند دفع تطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي، يجب إيلاء اهتمام كبير جدًا لمشكلات أمن الذكاء الاصطناعي، بما في ذلك حماية خصوصية البيانات والمخاطر الناجمة عن استخدام المنتجات غير المشروعة والمحتالين (الأعمال الرمادية والميتة) للذكاء الاصطناعي».

(المحرر: تشيان شياو روان)

الكلمات المفتاحية：