لقد أدركت شيئًا يستحق المشاركة إذا كنت تخطط للتقاعد في فيرجينيا. الولاية لا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك، وهو ميزة جيدة مقارنة بمعظم الأماكن الأخرى. لذلك، يأتي جزء من دخلك نظيفًا دون أن يقتطع الضرائب الحكومية منه.

لكن إليك الأمر - وقد فاجأني عندما نظرت في الأمر لأول مرة - هل تفرض فيرجينيا ضرائب على الضمان الاجتماعي فقط؟ ليس تمامًا. ما لن تلمسه في فيرجينيا هو الضمان الاجتماعي الخاص بك، لكنهم بالتأكيد يفرضون ضرائب على باقي دخل التقاعد الخاص بك. إذا كان لديك معاش تقاعدي، أو حساب IRA التقليدي، أو سحب من 401(k)، فكلها خاضعة للضرائب على مستوى الولاية. تتراوح المعدلات من 2% إلى 5.75% اعتمادًا على مقدار ما تتلقاه.

هناك استثناء واحد، وهو أن فيرجينيا تسمح لك بخصم يصل إلى 12,000 دولار من الدخل الخاضع للضريبة في عام 2024 إذا كنت تبلغ من العمر 65 عامًا أو أكثر. لذلك، إذا كان لديك دخل من المعاش، يمكن لهذا الخصم أن يقلل بشكل كبير من المبلغ الذي يتعين عليك دفعه. بالنسبة لمبالغ IRA و 401(k)، لا يوجد مثل هذا الخصم - يُعامل كدخل عادي.

شيء وجدته مثيرًا للاهتمام: سحوبات Roth IRA معفاة تمامًا من الضرائب في فيرجينيا إذا اتبعت القواعد الفيدرالية (59½ واحتفظت بها لمدة خمس سنوات). هذا نوع من الثغرات التي تستحق التخطيط حولها. المعاشات التقاعدية جزئيًا خاضعة للضرائب - فقط جزء الأرباح يُفرض عليه الضرائب، وليس المبلغ الأصلي.

بالإضافة إلى ضريبة الدخل، هناك ضريبة الممتلكات (متوسطة حسب المعايير الوطنية)، وضريبة المبيعات التي تتراوح بين 5.3% إلى 7% اعتمادًا على منطقتك، وضريبة ملكية المركبات. الخبر السار هو أن فيرجينيا لا تفرض ضرائب على التركات، مما يجعل نقل الثروة أكثر سلاسة.

لذا، عندما يسأل الناس هل تفرض فيرجينيا ضرائب على الضمان الاجتماعي - الجواب لا، لكن لا تزال بحاجة إلى التفكير في كل شيء آخر أثناء التقاعد. ميزة الضمان الاجتماعي حقيقية، لكنها مجرد جزء من الصورة. هل يفكر أي شخص آخر في فيرجينيا ضمن خطط تقاعده؟