تواجه Revolut تأخيرات في تعبئة ترخيص البنك في المملكة المتحدة

اكتشف أبرز أخبار وأحداث التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها مديرون تنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرها

تواجه Revolut خطر تفويت الموعد النهائي لترخيص مصرفي في المملكة المتحدة وسط إحباطات تنظيمية

Revolut تواجه ضغطًا تنظيميًا متجددًا في المملكة المتحدة، حيث حذّر مطّلعون من أن شركة الخدمات المصرفية الرقمية قد تفوّت معلمًا رئيسيًا في مسعاها لتصبح بنكًا بريطانيًا مُرخّصًا بالكامل. يُقال إن شركة الـ neobank، التي تبلغ قيمتها $45 مليارًا، تكافح لإتمام المرحلة النهائية من عملية ترخيص البنوك في المملكة المتحدة، ما أثار مخاوف بشأن ما إذا كانت فترة “التعبئة” التابعة لها ستنتهي في الموعد.

وفقًا لتقرير صادر عن City A.M.، أثارت عدة مصادر مطلعة على الموضوع شكوكًا حول قدرة الشركة على تلبية تاريخ الانتهاء المتوقع في 25 يوليو لفترة أولية مدتها 12 شهرًا. تمثل مرحلة التعبئة، التي بدأت بعد أن حصلت Revolut على موافقة أولية من هيئة التنظيم الاحترازي (PRA) في 2024، مرحلة انتقالية يُفترض أن تسبق منح الترخيص الكامل.

رغم أن الموعد النهائي لـ PRA ليس ملزمًا قانونًا، فإن الإرشادات الرسمية توضح جليًا أن التعبئة “لا ينبغي أن تستغرق أكثر من 12 شهرًا” وأنه لا تُمنح التمديدات بشكل روتيني. إذا تعذّر على الشركة تلبية التوقعات التنظيمية بحلول نهاية الفترة، فقد تقوم PRA بإلغاء الترخيص الأولي، أو قد يختار مقدم الطلب الانسحاب.

التعقيد المتزايد يعقّد الموافقة النهائية

يُنظر إلى النطاق العالمي لـ Revolut على نطاق واسع بوصفه أحد العوائق الرئيسية في هذه العملية. ومع وجود أكثر من 500,000 عميل في المملكة المتحدة بالفعل وقت تقديم طلب الترخيص، تُعد الشركة أكبر جهة تمر بهذا المسار المحدد من التصريح.

مصدر نقلته City A.M. أشار إلى أن حجم الأعمال خلق تحديات فريدة لم تكن مسبوقة بالنسبة للجهات التنظيمية أو مقدمي الطلبات**. تمتد هذه التعقيدات عبر الأنظمة التشغيلية، وبنية الامتثال، ومتطلبات رأس المال، وتعيين القيادات العليا — وهي جميعها معايير إلزامية للحصول على الموافقة النهائية.

صرّح متحدث باسم Revolut بأن الشركة تركز على تلبية المعايير التنظيمية اللازمة، بدلًا من استهداف موعد نهائي محدد. وأضاف أن الشركة تعمل “بشكل بنّاء” مع PRA وأن مرحلة التعبئة تمثل “أكبر وأكثر عملية تعقيدًا” من نوعها في المملكة المتحدة حتى الآن.

الرئيس يشير إلى إمكانية بدء العمليات في 2025

في أحدث تقرير سنوي لها، أوضح رئيس Revolut، مارتن جيلبرت، أن الشركة تتوقع أن تبدأ رسميًا العمليات كبنك مرخّص في المملكة المتحدة “خلال 2025″، ما يشير إلى جدول زمني يتجاوز معلم يوليو 2025 الحالي. لم يقدم التقرير إطارًا زمنيًا مُحدّثًا، لكنه ألمح إلى أن التحضيرات جارية وأن الترخيص يظل هدفًا أساسيًا بالنسبة لأعمال الشركة المحلية.

تتضمن مرحلة التعبئة عدة مكونات رئيسية مطلوبة للحصول على التصريح النهائي. وتشمل هذه ضمان احتياطيات رأس مال كافية، وتنفيذ بنية تحتية كاملة لتقنية المعلومات، وتعيين مسؤولين كبار عن المخاطر والامتثال، وإنشاء إطار حوكمة قادر على تلبية معايير PRA. وحتى استيفاء هذه الشروط، تبقى Revolut في حالة اختبارية.

يأتي التأخير بعد تقرير من Financial Times يفيد بأن Revolut لم تستلم بعد موافقة على ترخيص ائتمان استهلاكي في المملكة المتحدة — وهي عقبة أخرى قد تؤثر على نطاق عروضها بالتجزئة المستقبلية في السوق.

العقبات المحلية تحوّل التركيز إلى النمو الدولي

مع استمرار تأخيرات الترخيص المحلية، أفادت مصادر استشهدت بها City A.M. بأن Revolut توجه جهودها بشكل متزايد نحو التوسع الدولي. وقد أعربت الشركة سابقًا عن إحباطها مما تعتبره تعقيدًا تنظيميًا مفرطًا في المملكة المتحدة.

كان الرئيس التنفيذي نيك ستورونسكي صريحًا بشكل خاص بشأن هذه القضية، وقد انتقد سابقًا بيئة التنظيم في بريطانيا.

في مايو، سمّت Revolut باريس كمقرّها الجديد لأوروبا الغربية، مشيرة إلى وضوح تنظيمي كعوامل رئيسية في القرار. وفي الوقت نفسه، أكدت الشركة مجددًا التزامها بالحفاظ على لندن كمركز عالمي للعمليات، إلا أن التحول أبرز تزايد عدم رضا الشركة عن وتيرة التنظيم في المملكة المتحدة.

أثنى كبير مسؤولي الخدمات المصرفية سيد جاجوديا على إطار فرنسا للخدمات المصرفية الرقمية، مضيفًا أنه يدعم استراتيجية Revolut طويلة الأجل عبر القارة. وقد أثارت هذه التعليقات، مقترنة بتأخيرات في المملكة المتحدة، تساؤلات حول أين ترى الشركة أن نموها المستقبلي متجذر.

يتزايد الضغط على Fintech مع تصاعد التوقعات

تأتي تحديات Revolut التنظيمية في وقت تتعرض فيه صناعة fintech إلى تدقيق متزايد من هيئات الرقابة المالية في جميع أنحاء العالم. ومع انتقال البنوك الرقمية إلى ما هو أبعد من المعاملات القائمة على التطبيقات والسعي للحصول على وضع خدمة كاملة، ارتفعت توقعات الحوكمة وإدارة المخاطر والمعايير التشغيلية بشكل حاد.

أوضحت هيئة التنظيم الاحترازي في المملكة المتحدة (Prudential Regulation Authority) أن التعبئة ليست هدفًا مرنًا، وأن البنوك يجب أن تفي بمعايير عالية قبل دخول السوق بالكامل. بالنسبة إلى Revolut، يزيد التأخير ذلك إلى قائمة أهداف الترخيص التي لم تُحل بعد، بما في ذلك طلبها المتأخر منذ فترة للحصول على ترخيص مصرفي كامل في الولايات المتحدة.

جعل التوسع العدواني للشركة، وتنوع منتجاتها، وبصمتها العالمية منها حالة فريدة — وهي حالة لا تنسجم بسهولة مع نماذج تنظيمية قائمة. لكن ومع بقاء ترخيص المملكة المتحدة عالقًا، تظهر أسئلة حول ما إذا كانت سوقها المحلية ستظل دعامة محورية في خارطة طريقها المستقبلية.

وبينما تواصل الشركة التوسع إلى مناطق جديدة وتطوير قدرات مصرفية عبر عدة ولايات قضائية، تواجه تحديًا مزدوجًا: الحفاظ على الزخم مع تلبية أطر تنظيمية أكثر تعقيدًا بشكل متزايد.

سواء وصل ترخيص المملكة المتحدة خلال أسابيع أو أشهر، فكانت الرسالة واضحة — الفصل التالي لـ fintech لن يُبنى فقط على الابتكار، بل على التنظيم والتنفيذ والثقة.