فليند تؤمن $3M لتوسيع إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر

اكتشف أفضل أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرؤها مسؤولون تنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وأكثر من ذلك

تجمع Flend 3 ملايين دولار لتسريع الإقراض الرقمي للشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر

حصلت Flend، وهي شركة فنتك (fintech) ومقرها مصر، على 3 ملايين دولار كتمويل أولي لتوسيع عمليات الإقراض الرقمي الخاصة بها للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs). تجمع جولة التمويل بين حقوق الملكية والديون، ما يعكس اهتمام المستثمرين ببنية مالية قابلة للتوسع لخدمة القطاعات التجارية غير المخدومة في مصر.

وقد قاد شريحة حقوق الملكية كل من Egypt Ventures، مع مشاركة Camel Ventures وSukna Ventures وPlus VC وBanque Misr، ومكاتب عائلية تشمل El Sewedy وBaalbaki. تم توفير التمويل بالديون من خلال وكالة تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة (MSMEDA) وبنوك محلية متعددة.

تحصل Flend على ترخيص من هيئة الرقابة المالية في مصر (FRA) باعتبارها مؤسسة مالية غير مصرفية رقمية (Digital NBFI). تتيح المنصة قروضًا قصيرة الأجل لرأس المال العامل للشركات الصغيرة والمتوسطة على نحو رقمي بالكامل، وذلك باستخدام تقنية التمويل المدمجة والتكاملات المباشرة مع أكثر من 20 منصة ضمن سلسلة التوريد عبر قطاعات تشمل الزراعة والصحة والتجارة الإلكترونية والتجزئة.

معالجة فجوة ائتمانية راسخة

لا يزال الوصول إلى رأس المال العامل قضية حاسمة بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر، حيث تتجاوز الفجوة الائتمانية المقدّرة 50 مليار دولار. وغالبًا ما لا تكفي قنوات التمويل التقليدية بسبب متطلبات الضمانات وعمليات الموافقة المطوّلة وضعف البنية التحتية الرقمية.

تعمل Flend بالكامل عبر الإنترنت، إذ تقدم عملية إقراض شاملة من إجراءات التسجيل وتقييم الجدارة الائتمانية وصولًا إلى صرف الأموال والسداد. تتم معالجة جميع العقود رقميًا، ما يقلل التكاليف الإدارية ويزيد من سرعة تحويل القروض.

ووفقًا للشركة، سيتم استخدام رأس المال الجديد لتوسيع فريقها وتعزيز شراكاتها وتحسين قدراتها التكنولوجية. تهدف Flend إلى ضخ 1 مليار جنيه مصري (ما يقارب 21 مليون دولار) في قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة خلال الأشهر 12 المقبلة.

نموذج تمويل مدمج على نطاق واسع

يركز نهج Flend على الإقراض المدمج—تقديم القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة داخل المنصات التي تعمل داخلها بالفعل. تغطي هذه المنصات مجموعة واسعة من الصناعات، وتتضمن شبكات سلسلة توريد تدير عمليات المشتريات والتوزيع وإدارة المخزون.

يتيح النموذج المدمج لـ Flend تقييم بيانات المعاملات على مستوى كل عملية في الوقت الفعلي، ما يحسن تقييم الجدارة الائتمانية ويقلل المخاطر. وتخدم التكاملات المباشرة للشركة حاليًا قطاعات مثل معالجة الأغذية الزراعية والتجارة الرقمية ولوجستيات الرعاية الصحية والتصنيع.

وعلى الرغم من أن التمويل المدمج حظي بمزيد من الزخم عالميًا، فإن تطبيقه في مصر يظل محدودًا. تحاول Flend تكييف هذا الإطار محليًا عبر مواءمته مع شبكات سلسلة التوريد المحلية والعمل من خلال شراكات مرخصة.

دعم مؤسسي لنموذج فنتك منظم

يعكس مشاركة Egypt Ventures وBanque Misr في جولة حقوق الملكية تزايد الدعم المؤسسي لمنصات التكنولوجيا المالية التي تعمل تحت إشراف تنظيمي. قامت هيئة الرقابة المالية في مصر (FRA) بتوسيع إطارها الترخيصي لخدمات مالية رقمية في السنوات الأخيرة، بما في ذلك مسارات مخصصة لـ Digital NBFIs تستهدف القطاعات غير المخدومة.

ومن جهة الديون، تشير مشاركة MSMEDA إلى توافق السياسات مع المبادرات التي يطلقها القطاع الخاص ويركز فيها على تنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة. تعمل المنظمة مع المقرضين من القطاعين العام والخاص لإتاحة رأس المال للشركات الأصغر التي غالبًا ما تواجه قيودًا في الوصول إلى الائتمان التقليدي.

كما شهد التمويل الأولي دعماً من شركات رأس مال مغامر ذات حضور إقليمي. وتشمل Plus VC وSukna Ventures وCamel Ventures الجهات التي استثمرت في منصات مالية في المراحل المبكرة عبر الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.

العمل من أجل أثر موجّه

تأسست Flend على يد Ahmed Zaki وNehal Helmy وSaif Edeen El Bendari. يجلب الفريق خبرة في تكنولوجيا المالية وتصميم المنتجات واللوجستيات التشغيلية. ويهدفون إلى معالجة العوائق البنيوية التي تمنع الشركات الصغيرة والمتوسطة من الحصول على تمويل قصير الأجل، ولا سيما تلك التي تعمل خارج أنظمة الائتمان الرسمية.

بدلًا من تقديم قروض عامة متعددة الأغراض، تصمم Flend منتجاتها وفقًا لاحتياجات رأس المال العامل المرتبطة بعمليات سلسلة التوريد. ويهدف هذا التركيز إلى دعم استمرارية الأعمال خلال دورات التوريد وتأخيرات السداد قصيرة الأجل، وهي أمور شائعة لدى عدة قطاعات تخدمها المنصة.

كما يضع نموذج Flend المدمج الشركة في وضع يمكّنها من التكيف مع الطلبات الناشئة مع قيام المزيد من الشركات الصغيرة والمتوسطة المصرية بَرقمنة أجزاء من عملياتها. ومن خلال مقابلة الشركات داخل المنصات التي تستخدمها بالفعل، تقلل Flend الحاجة إلى عمليات تسجيل منفصلة وعملية تقديم المستندات.