عبور الدورة، وتحقيق الزيادة في الجودة والكفاءة: تقرير عام 2025 لبنك Shanghai Pudong ي رسم صورة جديدة للتنمية عالية الجودة

تتجلى مرونة الأداء التشغيلي في القطاع المصرفي الصيني بشكل متزايد. فمن خلال التقارير السنوية لعام 2025 للبنوك المدرجة التي صدرت مؤخرًا على نحو مكثف، يظهر أن النتائج تتسم باتجاه ثابت نحو الأفضل، بدءًا من التوسع في الحجم، وصولًا إلى الأداء الربحي وإدارة المخاطر. ومع ذلك، وفي ظل ضيق هوامش الفائدة وتحديات مخاطر الائتمان، أصبحت ضغوط الإيرادات والتحميل بالمخصصات مشكلات شائعة؛ ولم تحقق سوى بعض البنوك نموًا أسرع في الأرباح، كما أن نسبة تغطية المخصصات لم تنخفض بل ارتفعت، بما يعكس محتوى أعلى من الجودة في الأداء.

ويُعدّ بنك بودونغ للتنمية (浦发银行) واحدًا من “القلة” التي تتصدر المشهد. تُظهر “التقرير السنوي 2025” الذي نُشر في 30 مارس أن إجمالي أصول البنك تجاوز لأول مرة عتبة 10 تريليونات يوان. وارتفع نمو الإيرادات بنسبة 1.88%، ونمت الأرباح الصافية المنسوبة إلى المساهمين بنسبة 10.52%. كما تحققت عمليًا “ثنائية الانخفاض” في رصيد القروض غير العاملة ونسبتها، وبلغت نسبة تغطية المخصصات أعلى مستوياتها خلال نحو 10 سنوات. وبالنظر إلى البنوك المساهمة ذات الملكية المدرجة التي أعلنت نتائجها حتى الآن، يتصدر بنك بودونغ للتنمية معدلات نمو الإيرادات وصافي الأرباح على حد سواء، وهو أيضًا البنك الوحيد الذي شهد ارتفاعًا عكسيًا في نسبة تغطية المخصصات. إن قائمة الإنجازات التي تحمل تحولًا نوعيًا وما بعد نقطة التغيير لا ترسم فقط ملامح واضحة لتجاوز بنك بودونغ للتنمية لمرحلة التعثر والانتقال إلى مرحلة جديدة من التطوير عالي الجودة، بل تُعد أيضًا دليلًا قويًا على أن مسار توسعه القائم على “استراتيجية التحول الرقمي والذكي + خمسة مسارات كبرى” قد حقق نتائج محورية.

أولًا: عودة شاملة للأداء: “تآلف ثلاثي” من حيث الحجم والربحية وجودة الأصول

في عام 2025، لا يزال القطاع المصرفي الصيني يعيش في منطقة “مياه عميقة” تحت ضغط صافي هامش الفائدة وتزايد حدة المنافسة. وقد حقق بنك بودونغ للتنمية، عبر ثلاث نتائج متزامنة هي اختراق في الحجم، وتسريع في الربحية، وتحسين في الجودة، تفوقًا واضحًا على متوسط الصناعة، وبرز بين صفوف البنوك المساهمة.

تحقيق قفزة تاريخية في الحجم. في نهاية فترة التقرير، بلغ إجمالي أصول مجموعة بنك بودونغ للتنمية 100k يوان، بزيادة قدرها 6.55% مقارنة بنهاية العام السابق، ليدخل رسميًا نادي “الـ10 تريليونات يوان” داخل الصين. وبلغ إجمالي الخصوم 173.96B يوان بزيادة 6.20%. ومن بينها، بلغ إجمالي الودائع بالعملة المحلية والأجنبية 50.02B يوان بزيادة 8.48%؛ وارتفع الوزن النسبي للودائع ضمن الخصوم التي تُحسب عليها فوائد، وانخفض معدل الفائدة على الخصوم بشكل فعّال، ما وفر دعمًا لاستقرار صافي هامش الفائدة.

إظهار متانة قوية في الربحية. في عام 2025، حققت المجموعة إيرادات تشغيلية قدرها 1,739.64 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.88%. وبلغ صافي الربح المنسوب إلى المساهمين 500.17 مليار يوان، بزيادة كبيرة بنسبة 10.52% على أساس سنوي، مع الحفاظ على نمو من خانتين لمرتين متتاليتين. وارتفع العائد على متوسط حقوق الملكية (ROE) ليصل إلى 6.76%، وتراجع معدل التكلفة إلى الدخل إلى 28.50%، ما يدل على تحسن مستمر في كفاءة التشغيل. وبخلاف نماذج النمو التي تعتمد على توسيع الحجم أو إطلاق المخصصات لدى الجهات المنافسة، فإن نمو أرباح بنك بودونغ للتنمية ينشأ في المقام الأول من تعزيز قدرات التشغيل الذاتية وتحسين عميق في هيكل الأصول والخصوم.

جودة الأصول الأفضل منذ سنوات. ومع تحسن الحجم والربحية معًا، يواصل بنك بودونغ للتنمية اتباع نهج “التحكم في القروض الجديدة وخفض الأصول المتقادمة”، وتظهر بوضوح نتائج تقليص المخاطر. في نهاية فترة التقرير، بلغ رصيد القروض غير العاملة 719.90 مليار يوان، بانخفاض قدره 71.99B يوان مقارنة بنهاية العام السابق. وانخفضت نسبة القروض غير العاملة إلى 1.26%، وهو أدنى مستوى لها خلال 11 عامًا. وتستمر قدرة التعويض عن المخاطر في التعزيز؛ فقد ارتفعت نسبة تغطية المخصصات بمقدار 13.76 نقطة مئوية إلى 200.72%، وهو أفضل مستوى منذ نحو 10 سنوات. وتُظهر مؤشرات الأصول المتقدمة والآفاق المستقبلية أداءً جيدًا، ما يضع أساسًا متينًا لتحقيق استقرار طويل الأجل في الأرباح.

ثانيًا: قيادة استراتيجية دقيقة: “رقمنة وذكاء” و”خمسة مسارات كبرى” بدافعين متلازمين

إن التحول النوعي لبنك بودونغ للتنمية يعود إلى إعادة هيكلة استراتيجية عميقة جرت قبل ثلاث سنوات. بعد تولي القيادة الجديدة مهامها في عام 2023، تم تحديد رسميًا جوهر التطوير المتمثل في “استراتيجية التحول الرقمي والذكي + خمسة مسارات كبرى”. وفي عام 2025 باعتباره “عام الرفع” لهذه الاستراتيجية، ظهرت النتائج بشكل شامل.

“خمسة مسارات كبرى” — وهي التمويل التكنولوجي، والتمويل لسلاسل الإمداد، والتمويل الشامل/للشمول المالي، والتمويل عبر الحدود، والتمويل الخاص بالخزينة/إدارة السيولة — هي مبادرة مهمة لبنك بودونغ للتنمية لتنفيذ “الخمس مقالات الكبرى في التمويل” بعمق وخدمة الاقتصاد الحقيقي؛ كما أنها المجالات الرئيسية التي يجري فيها تطبيق استراتيجية التحول الرقمي والذكي على مستوى الأعمال. وفي عام 2025، حققت أعمال “خمسة مسارات كبرى” نقلة من “توسيع الكمية” إلى “تعزيز الجودة”.

تحسين مستوى النظام البيئي للتمويل التكنولوجي:

تبني نموذج تشغيل “بنك تجاري + بنك استثماري + نظام بيئي” وتطوير منصة “مُمسحة/قرش” الرقمية الذكية “抹香鲸”. في نهاية فترة التقرير، بلغ حجم قروض التمويل التكنولوجي (وفقًا لتعريف بنك الشعب الصيني) 10,470.92 مليار يوان، مع خدمة أكثر من 25.6 ألف شركة تكنولوجية، وتغطية أكثر من 80% من الشركات التكنولوجية المدرجة في أنحاء البلاد.

اختراق سريع في التمويل لسلاسل الإمداد:

التركيز على الصناعات الرئيسية وإطلاق نهج “حزمة سياسات لكل سلسلة”، وتنفيذ أعمال رائدة مثل أول تمويل “لسندات النقل بالسكك الحديدية الوطنية” على مستوى البلاد. في عام 2025، بلغ حجم أعمال سلسلة الإمداد عبر الإنترنت 7,871.13 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 194.82%.

تمكين التمويل الشامل/للشمول المالي رقميًا لرفع الكفاءة:

بالاعتماد على مصفوفة المنتجات الرقمية، بلغ حجم قروض “الزيادة في الفئات” و”الزيادة في القروض” (الخاصة بالتمويل الشامل) 5,239.91 مليار يوان، بزيادة قدرها 12.51% مقارنة بنهاية العام السابق، مسجلًا زيادة جديدة هي الأعلى خلال السنوات الأربع الأخيرة.

توسيع حدود خدمات التمويل عبر الحدود:

تعزيز الربط ثلاثي الخطوط “شنغهاي-هونغ كونغ، شنغهاي-شيان الجديدة/سنغ-سنغ، شنغهاي-لندن/لندن” (ثلاثة خطوط)، وفي عام 2025 بلغ حجم تسويات المعاملات عبر الحدود 1.16B يوان، بزيادة قدرها 44%. وبلغ رصيد القروض عبر الحدود بالعملة المحلية والأجنبية 3,363 مليار يوان، بزيادة قدرها 27%.

تكامل واندماج تمويل الخزينة على مستوى شامل:

الاستفادة من مزايا التعاون بين المجموعة، لإدارة أرصدة AUM للأفراد (بما في ذلك القيمة السوقية) بلغت 256k يوان، بزيادة قدرها 20.26% مقارنة بنهاية العام السابق.

ثالثًا: إعادة تشكيل “النواة الذكية الرقمية”: من تمكين التقنيات إلى تغيير الإنتاجية

لقد أصبح للتقنية تأثير عبر التطور، لتصبح الخط الاستراتيجي الذي يواكب المسار. ويقوم بنك بودونغ للتنمية بقيادة التحول الرقمي والذكي، لبناء منظومة تمكين تقني ممتدة لسلسلة كاملة.

نتائج ملموسة وبارزة لمنظومة المنتجات الرقمية. تمحورت الجهود في بناء خمس منتجات رقمية فائقة تشهد نموًا سريعًا مثل “浦闪贷” و”浦科贷” و”浦链通” و”浦惠贷” و”浦赢并购”. على سبيل المثال: زادت قيمة الإطلاق/التمويل لـ”浦链通” بنسبة 244% على أساس سنوي، في حين زاد رصيد قروض “浦惠贷” بنسبة 192% مقارنة بنهاية العام السابق.

تطبيقات الذكاء الاصطناعي تتقدم نحو عمق أكبر. أنشأ بنك بودونغ للتنمية مركزًا للذكاء الاصطناعي على مستوى المقر الرئيسي، وبنى قاعدة للحوسبة الذكية على مستوى الألف وحدة (千卡智算基座)، وأصدر “ورقة بيضاء حول تخطيط تطبيقات ‘الذكاء الاصطناعي +’” وخطة عمل سنوية لتنفيذ الذكاء الاصطناعي لعام 2026. وخلال فترة التقرير، تم الانتهاء من عمليات نشر محلية لعدة نماذج لغوية كبيرة (large models)، وبُني أكثر من 200 سيناريو للذكاء الاصطناعي، ما يُمكّن بعمق من تمكين الأعمال عبر سلسلة العمليات بالكامل.

اعتماد البناء الأساسي الرقمي. من خلال الدفع بمشروعات البنية المعمارية على مستوى الشركات، وتسريع إنشاء مراكز البيانات، وغيرها، نالت النتائج ذات الصلة جوائز من بنك الشعب الصيني في مجال تطوير التكنولوجيا المالية: الجوائز الأولى والثانية والثالثة.

رابعًا: مسؤولية تجاه المشهد العام: الاندماج في نبض التنمية الوطنية

وبينما يسعى بنك بودونغ للتنمية إلى تحقيق تطور عالي الجودة على مستوى ذاته، فإنه يدمج بنشاط الاستراتيجية في المشهد الأكبر للتنمية الوطنية، بما يعكس التزامه والمسؤولية في مجال التمويل.

تمكين قوى إنتاجية جديدة ذات جودة أعلى:

زيادة الدعم للصناعات التحويلية المتقدمة والصناعات الاستراتيجية الناشئة؛ بلغ رصيد القروض متوسطة وطويلة الأجل للصناعة التحويلية 3,599.26 مليار يوان، بمعدل نمو أعلى بمقدار 7 نقاط مئوية من إجمالي معدل نمو القروض.

دعم الانفتاح عالي المستوى على الخارج:

بلغ حجم أعمال الإيصال والدفع باليوان عبر الحدود خلال العام 16,122 مليار يوان، بزيادة 18% على أساس سنوي. واحتلت أحجام أعمال الودائع والقروض في مناطق التجارة الحرة المراكز الثلاثة الأولى في السوق بأكملها.

تعزيز التنمية الإقليمية المتناسقة:

التركيز العميق على مناطق محورية مثل دلتا نهر اليانغتسي، وتكتلات بكين-تيانجين-هيبي، ومنطقة خليج قوانغدونغ-هونغ كونغ-ماكاو الكبرى، مع الحفاظ على أحجام الودائع والقروض في مستوى متقدم أو تحقيق نمو سريع. ومن ضمنها، تحتل منطقة دلتا نهر اليانغتسي المرتبة الأولى بين البنوك المساهمة من حيث أحجام الودائع والقروض.

الالتزام بالتمويل الأخضر وتمويل التقاعد:

بلغ رصيد الائتمان الأخضر 336.3B يوان، بزيادة 23.95% مقارنة بنهاية العام السابق. وازداد حجم حسابات التقاعد الفردية بشكل ملحوظ بنسبة 97.22% مقارنة بنهاية العام السابق.

الخاتمة: نقطة انطلاق جديدة، وبدء جديد

من النشوء من موجة عصر تطوير وانفتاح بودونغ، إلى الوصول بإنجازات تسجل “تحسنًا في الجودة والفعالية معًا” بعد آلام الدورات، فإن مسار تطور بنك بودونغ للتنمية هو نموذج لبنك مساهمة عبر دورات السوق ونجح في التحول.

وبالنظر إلى المستقبل، فإن عام 2026 هو عام بدء “خطة الخمس سنوات الخامسة عشرة” (十五五) لبنك بودونغ للتنمية، وهو كذلك محدد كسنة “تعميق شامل لاستراتيجية التحول الرقمي والذكي”. صرح رئيس مجلس الإدارة، تشانغ ويزونغ (张为忠)، بأنه سيتم تثبيت الهدف المتمثل في “بنك قيم عالي الجودة”، و”إعادة النظر في التمويل بعقلية أصلية للذكاء الاصطناعي”. كما قال المدير العام/الرئيس التنفيذي، شي وي (谢伟)، إنه سيتم الدفع بشكل منهجي للتنفيذ بناءً على “مخطط شامل واحد، ومتطلبات عالية أربعة، وخمسة مسارات كبرى، وثلاثة مستويات فائقة من الفعالية، وعشر مهام”، وذلك لدفع جودة التشغيل إلى قفزة جديدة بشكل كامل.

وعلى منصة الإحداثيات التاريخية الجديدة، يقود بنك بودونغ للتنمية مساره وهو يحمل جينات ابتكار تجرّب وتخوض، ويتخذ اتجاه بناء بلد قوي في التمويل، ويسير بثبات على طريق تطور التمويل ذي الخصائص الصينية، ليقدم قوة مالية أكبر لدعم التطور عالي الجودة للاقتصاد والمجتمع.

معلومات هائلة، وتحليلات دقيقة، كل ذلك متاح في تطبيق Sina Finance