تحديث المدفوعات: مواجهة أصعب تحديات التكنولوجيا

تسابق البنوك لتحديث أنظمة مدفوعاتها، مع تزايد المدفوعات الفورية وبدء الذكاء الاصطناعي في إعادة تشكيل كل ركن من أركان الصناعة. ما كان يبدو في السابق كتحديث للخلفية الإدارية أصبح الآن أولوية حاسمة—يمكن أن تحدد علاقات العملاء ووضعها في السوق.

في ندوة PaymentsJournal Webinar، ناقش سكوتي بيركنز، مدير إدارة المنتجات في ACI Worldwide، وتايلر بيشاخ، المدير العالمي لاستراتيجية الذكاء الاصطناعي في Microsoft، وجيمس ويستر، المشارك في رئاسة المدفوعات لدى Javelin Strategy & Research، ما الذي تحتاجه البنوك للقيام به للاستعداد لهذه التغييرات—وتكلفة التأخر عن الركب.

تحرك التحديث بسرعة

وجد استطلاع أجرته ACI على 200 بنك العام الماضي أن التحديث هو أولويتهم الأولى. يريد البنوك طرح منتجات جديدة في السوق بشكل أسرع وتقديم حلول مبتكرة للعملاء. يتحقق التحديث الحقيقي بما يتجاوز إضافة مسار دفع جديد؛ إذ يطرح أسئلة حرجة حول الجاهزية، وتبني الحوسبة السحابية، والبنية الأصلية، وإدارة المخاطر، وقابلية التوسع.

تتقدم القنوات الرقمية بوتيرة أسرع مما تستطيع أنظمة الدفع الأساسية مواكبتها. وفي حين أن الزخم حول واجهات APIs وتبني السحابة قوي، فإن التنفيذ يظل غير متكافئ، ويتفاوت بشكل كبير حسب المنطقة وحسب حالات الاستخدام.

يعزز الذكاء الاصطناعي كذلك الإلحاح حول التحديث. يتعين على البنوك أن تنظر ليس فقط إلى كيفية تحسين الذكاء الاصطناعي لتجربة العميل، بل أيضًا إلى كيفية تحسينه لعمليات الخلفية الإدارية التي تدعم المدفوعات.

“يُعد الاستفادة من الأدوات الجديدة حول الذكاء الاصطناعي، إلى جانب فهم وإعادة كتابة الشفرة، مكانًا رائعًا للناس ليتعلموا وللعملاء لفهم كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي”، قال بيشاخ.

وأضاف ويستر: “قد تكون هناك حقيقة واحدة تصطدم بالجميع وتقول: إنك تحتاج فعلًا إلى القيام بالكثير استعدادًا لما هو قادم.”

مدفوعات أذكى، بنوك أذكى

قد تكون عملية اختيار شركاء يتمتعون بفهم عميق لمجال المدفوعات ومصداقية قوية خطوة أولى حيوية. تساعد الشراكات التي يمكنها الاستفادة من جميع أنواع المدفوعات على منع بنية تحتية مجزأة.

تسمح البنية التحتية الواحدة المتماسكة للبنوك بنشر المدفوعات الفورية بسرعة وكفاءة. كما تخلق فرصًا لإدخال عروض جديدة، مثل FedNow وRTP، إلى جانب المدفوعات السلكية والمدفوعات على دفعات.

“ماذا لو كان المستهلك بالأمس سيستخدم مسارات الخصم لإجراء دفعة، وغدًا سيستخدم FedNow بدلًا من ذلك؟” قال بيركنز. “كيف تدير ال جهة البنكية ذلك الانتقال بشكل فعّال من حيث التكلفة ومن الناحية التشغيلية وتجعل الأمر سلسًا للعملاء؟ هذا هو المكان الذي تريد إشراك شركاء لديهم خبرة في عرض حالات الاستخدام المختلفة تاريخيًا، لكن باستخدام مظهر وشعور مشترَك، مع منطق تنسيق يمكنه بشكل موثوق إدارة أنواع المدفوعات تلك.”

بناء قابلية التوسع والمرونة

لا يجوز لاستراتيجية سحابية أصلية أن تُساوم قابلية التوسع أو المرونة عند نشر حلول جديدة. تتضمن قابلية التوسع الديناميكية أكثر من مجرد التعامل مع حركة المرور—إذ تشمل إدارة التكاليف والتوقعات. على سبيل المثال، تلغي الحاجة إلى بنية تحتية مفرطة في التوفير ضمن المقر (on-premises) يجب أن تكون مُهيأة لاستيعاب الطلب المرتفع. يجب ألا يكون هناك أي تصور—لا لدى العملاء ولا لدى البنك—بأن التوفر محدود.

تمتد المرونة إلى ما بعد وقت التشغيل. فهي تشمل القدرة على مواصلة معالجة المدفوعات بأمان تحت الضغط، سواء كانت هناك زيادات مفاجئة في الحجم، أو محاولات احتيال، أو انقطاعات في الشبكة.

“من الأشياء التي نتحدث عنها في المدفوعات الحديثة فكرة أن الفشل أمر حتمي”، قال بيشاخ. “أنت تريد تصميم الأنظمة تحت شعار أن الأشياء ستتوقف عن العمل. نحتاج إلى ضمان أن هذه المكونات التشغيلية التي تعمل دائمًا يمكنها الاستمرار في العمل.”

مخاطر فوات الفرصة

لمعقودات، اعتمدت البنوك على أنظمة مدفوعات كانت—رغم أنها موثوقة—تُظهر اليوم علامات تقادم. أصبحت الشفرة القديمة والبنية التحتية أكثر هشاشة بشكل متزايد، ما يجعل حدوث الأعطال، والأداء البطيء، وحتى حالات الفشل الكامل أكثر احتمالًا. لم يعد الحفاظ على تطبيقات COBOL والطبقات من التخصيصات التي أُضيفت بمرور الوقت مجرد تحدٍ تقني فحسب، بل تحدٍ استراتيجي.

في الوقت ذاته، تتسارع المدفوعات. تقلل المدفوعات الفورية من أزمنة الاستجابة، ما يجعل الاحتيال أصعب في الاكتشاف والوقاية. يتطلب هذا الإيقاع المتسارع ليس فقط أنظمة الدفع، بل أيضًا أنظمة تشغيلية قادرة على الاستجابة بسرعة مماثلة لما يحدث عند وقوع المعاملات.

“الجزء التالي يتعلق حقًا بثقة العملاء”، قال بيشاخ. “إذا لم تكن متاحًا بدرجة عالية، إذا لم تكن لديك ضوابط احتيال مناسبة، فستفقد ثقة العملاء. ستعمل على تآكل رغبة عملائك في المشاركة معك ك بنك في المدفوعات.”

اتخاذ الخطوات الأولى

التحديث أكثر من مجرد ترقية للبنية التحتية. إنها فرصة لإعادة التفكير في المشكلات التي يحاول التنظيم حلها—داخليًا من أجل الكفاءة التشغيلية، وخارجيًا من أجل تجربة العميل.

الأرباح السريعة مهمة: أنماط قابلة لإعادة الاستخدام تحقق منافع أعمال ملموسة مبكرًا وتبني زخمًا ومصداقية للتحول الأوسع. وماذا عن الذكاء الاصطناعي؟ يمكنه المساعدة في تقديم هذه التجارب بشكل أسرع.

يجب على قادة استراتيجية البنوك أن يسألوا أنفسهم: أين نريد أن نكون خلال خمس سنوات؟ ما هي الاتجاهات التي ينبغي أن نعتنقها—سواء كان ذلك التحول من التحويلات السلكية إلى المدفوعات الفورية، أو دمج العملات المستقرة وإمكانات التشفير التي تظهر الآن تحت مشروع/قانون Genius Act؟

الخطوة الأولى هي اعتماد منصة يمكنها التطور مع السوق، مما يسمح للبنوك بالابتكار بسرعة والمنافسة مع تلك التي تتحرك بالفعل بوتيرة سريعة.

“لقد رأينا مؤسسة كبيرة جدًا في وقت مبكر من هذا الأسبوع تتحدث عن الحصول على ترخيص مصرفي في الولايات المتحدة لإجراء الإقراض”، قال بيشاخ. “لكن الجميع قادمون للدخول، والبنوك تتنافس مع طيف أوسع من اللاعبين. يحتاجون إلى القدرة على الابتكار، والقدرة على إحياء منتجات جديدة.”

النظر إلى ما بعد الطريق

المدفوعات الفورية ليست سوى البداية. تحتاج البنوك إلى بنية تحتية مرنة وبيانات موثوقة لتوسيع نطاقها مع البقاء ملتزمة بلوائح مكافحة غسل الأموال وغيرها من لوائح الجرائم المالية.

“اتجاه إضافي نراه نحن في ACI هو القدرة على استخدام الذكاء الاصطناعي للتفاعل مع المستهلكين”، قال بيركنز. “إذا استطعت استخدام ISO 20022 لفهم سجلات المعاملات وكيف تبدو سلوكيات المستهلكين وبأي طريقة، فسيجعلني ذلك أكثر قدرة على تقديم تجارب ذات معنى.”

بالنسبة للأعمال، خصوصًا الصغيرة منها، الهدف بسيط: خدمة عملائها دون القلق بشأن المدفوعات. يريدون أن تعمل المعاملات ببساطة. تبني البنوك وشركاؤها واقعًا باتجاه ذلك، لكن الرحلة لا تزال مستمرة.

“لقد رأينا قدرًا هائلًا من التغيير، ووصلنا الآن إلى مرحلة يشعر فيها الجميع بأنهم مواكبون إلى حد ما”، قال ويستر. “لكن لا يوجد شيء اسمه اللحاق. سيكون هناك استمرار في التغيير.”

| \| WEBINAR عند الطلب القضية التجارية لتحديث Payment Hub الوصول الآن. \| \| — \| \| \| الاسم الأول (مطلوب) بريدك الإلكتروني (مطلوب) المسمى الوظيفي (مطلوب) \| \| — \| \| الاسم الأخير (مطلوب) الشركة (مطلوب) \| \| بمساعدة تزويدي بمعلومات الاتصال الخاصة بي، أوافق على سياسات الخصوصية المدرجة أدناه وأُخوّل Escalent/Javelin/PaymentsJournal و/أو ACI Worldwide. للاتصال بي ب اتصالات مخصصة حول الأنشطة والمنتجات والخدمات المستقبلية. إذا غيرت رأيك، يمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت. سياسة الخصوصية الخاصة بـ Escalent / سياسة الخصوصية الخاصة بـ ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    حصص

0

                مشاهدة
            

            

            

                شارك على Facebookشارك على Twitterشارك على LinkedIn

الوسوم: ACI WorldwideDigital PaymentsInstant PaymentsPayment ModernizationReal-time paymentsResiliencyScalability