كنت أفكر في شيء يطرحه الكثير من الناس عليّ: هل يمكنك فعلاً أن تعيش من $2 مليون دون عمل؟ والأهم من ذلك، ما نوع الفائدة الشهرية التي يمكنك الحصول عليها بشكل واقعي من $2 مليون دولار؟

بصراحة، الإجابة تعتمد تمامًا على المكان الذي تضع فيه أموالك. هذه هي النقطة الحقيقية التي لا يرغب أحد في مناقشتها.

دعني أشرح ما رأيته. إذا كنت متحفظًا جدًا ووضعت أموالك في حسابات التوفير ذات العائد العالي أو شهادات الإيداع، فربما تحصل على حوالي 1,000-2,000 دولار شهريًا كفائدة على $2 مليون دولار. آمن؟ بالتأكيد. لكن هذا ليس بالضبط مبلغ التقاعد المريح. سندات الخزانة أفضل قليلاً - ربما 2,800 دولار شهريًا - لكنها لا تزال ضيقة بالنسبة لمعظم أنماط الحياة.

والآن هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. يُعطي مؤشر S&P 500 عائدًا سنويًا يقارب 10%. قم بالحساب على $2 مليون - هذا حوالي 200,000 دولار في السنة، أو حوالي 16,500 دولار شهريًا من الفائدة على $2 مليون دولار إذا أخذت المتوسط. هذا فعلاً مجال يمكن العيش فيه.

لكن - وهذه هي النقطة المهمة - السوق ليس ثابتًا شهريًا. هناك سنوات يحقق فيها أرباحًا هائلة، وسنوات ينهار فيها. رأيت أشخاصًا يتعرضون للخسارة لأنهم لم يخططوا للتقلبات. انهيار 2008، انخفاضات 2018، حتى التصحيحات الأخيرة - كلها مهمة عندما تعيش من العوائد.

إذن، ما الذي يعمل فعلاً؟ أنت بحاجة إلى نهج هجين. خذ ذلك $2 مليون، قسمه. ضع جزءًا كافياً في أصول مستقرة مثل (السندات، ديون الخزانة، شهادات الإيداع) لتغطية سنة أو اثنتين من نفقات المعيشة. هذا هو مخزون الطوارئ الخاص بك. ثم استثمر الباقي في صناديق المؤشرات للنمو. بهذه الطريقة، لن تبيع الأسهم عند أدنى مستوى عندما تنخفض الأسواق.

السؤال الحقيقي ليس هل يمكن أن تدوم الفائدة الشهرية على $2 مليون دولار - فهي بالتأكيد يمكن إذا كنت استراتيجيًا. السؤال هو هل أنت منضبط بما يكفي لعدم البيع الذعري عندما تصبح الأسواق غريبة. معظم الناس ليسوا كذلك. لهذا السبب، وجود وسادة نقدية مهم أكثر من العوائد الفعلية.

إذا كنت تخطط لهذا الأمر، لا تلاحق العائد فقط. فكر في الاستقرار، والضرائب، وما تحتاج فعلاً إلى إنفاقه. الضمان الاجتماعي يساعد أيضًا - فهو في الأساس أموال مجانية فوق ذلك. الحسابات تتوافق، لكن فقط إذا خططت بشكل صحيح.