لين تحصل على موافقة التمويل المفتوح في الإمارات العربية المتحدة، وتوسع خدماتها المنظمة عبر منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا

اكتشف أبرز أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها المسؤولون التنفيذيون لدى JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

حصل مزوّد بنية تحتية لتمويل مفتوح Lean Technologies على موافقة تنظيمية للعمل ضمن المجموعة الكاملة من خدماته في دولة الإمارات العربية المتحدة، ما يضع الشركة بوصفها واحدة من أبرز المنصات الرائدة في البلاد لتأمين البيانات المالية وخدمات الاتصال بالدفع. تمثل هذه الموافقة خطوة تقدمية كبيرة في استراتيجية التمويل المفتوح في الإمارات، التي تهدف إلى إنشاء نظام مالي أكثر سهولة في الوصول إليه، وقابلية أعلى للتشغيل البيني، وشمولية أكبر.

يعزّز هذا القرار دور Lean بوصفها لاعبًا منظّمًا في منظومة التمويل الرقمي في الدولة، ويتيح لها توسيع عروضها من مدفوعات من حساب إلى حساب، وخدمات البيانات المالية، وأدوات التمويل المضمّن (embedded finance) عبر الإمارات والمنطقة الأوسع ضمن الشرق الأوسط وشمال أفريقيا (MENA).

توسيع البنية التحتية لاقتصاد رقمي

تأتي موافقة Lean في وقت تتزايد فيه الحاجة إلى خدمات مالية أسرع وأكثر شفافية عبر قطاعات التجزئة والأعمال. ومع معالجة أكثر من 2 مليار دولار من حجم المعاملات، وربط أكثر من مليون حساب، تم دمج بنية Lean التحتية في عدد متزايد من حالات الاستخدام الواقعية عبر الإقراض والمدفوعات والمالية الشخصية.

تدعم منصّة الشركة وصولًا منظّمًا إلى بيانات العملاء المالية وتدفقات الدفع، مما يتيح للمؤسسات بناء أدوات توفر موافقات قروض أسرع، وخطوات دفع أكثر سلاسة، وتجارب إعداد ميزانيات شخصية. صُممت هذه الميزات للعمل ضمن أهداف الإمارات الأوسع للـاقتصاد الرقمي، بما في ذلك الإمارات Centennial 2071 واستراتيجية الاقتصاد الرقمي الوطنية، وكلاهما يركز على الشمول المالي والابتكار من خلال تحديث التنظيمات.

مكانة استراتيجية في MENA

اضطلعت Lean بدور تأسيسي في طرح التمويل المفتوح في الإمارات على مدى السنوات الأربع الماضية، حيث عملت بشكل وثيق مع الجهات التنظيمية والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية (fintech) لتطوير بنية تحتية آمنة وقابلة للتشغيل البيني لتبادل البيانات المالية المنظمة. تأتي موافقتها بعد محطة بارزة سابقة في 2022، عندما أصبحت Lean أول مزوّد طرف ثالث يحصل على إذن الخدمات المالية (FSP) من سوق أبوظبي العالمي (ADGM). وفي العام نفسه، تم قبول الشركة ضمن «الصندوق التنظيمي التجريبي» (regulatory sandbox) لدى البنك المركزي السعودي (SAMA)، ما يعزز وجودها كشريك للبنية التحتية العابرة للحدود.

وبحسب صندوق النقد العربي، ومع توقع نمو سوق التمويل المفتوح في MENA من 1.65 مليار دولار في 2022 إلى 11.74 مليار دولار بحلول 2027، يُتوقع أن تلعب منصات مثل Lean دورًا حاسمًا في تمكين تجارب مالية آمنة وفعّالة للأفراد والشركات على حد سواء. يجري دفع نمو المنطقة بواسطة مزيج من طلب المستهلكين والتوافق التنظيمي، وتوسّع خدمات fintech.

مزايا المنصّة وتبنّي المؤسسات

تدعم بنية Lean حالات استخدام تتجاوز الخدمات المالية التقليدية. تتيح منصتها المعتمدة على واجهات برمجة التطبيقات (API-first) للبنوك وfintechs والمؤسسات غير المالية دمج الاتصال بالحساب، والوصول إلى بيانات المعاملات، وخدمات بدء عمليات الدفع ضمن تطبيقاتها ومنصاتها الخاصة.

تم بناء المنصّة وفق معايير أمن وموثوقية على مستوى الشركات، بما في ذلك شهادات ISO 27001 وSOC 2. تذكر Lean باستمرار ارتفاعًا في التوفر التشغيلي لواجهات API وانخفاضًا في زمن الاستجابة، ما يجعلها مناسبة لعمليات الدمج مع المنصات عالية الحجم والمؤسسات المنظمة.

اعتمدت مؤسسات عبر العقارات والتجزئة والائتمان خدمات Lean لتحسين تحصيل المدفوعات وسير عمل الاكتتاب/التقييم الائتماني. وبإدخال أدوات Lean ضمن أنظمتها، أفادت هذه المؤسسات بتحسن في موافقات القروض بشكل أسرع، وتحسين نمذجة مخاطر الائتمان، وتعزيز تفاعل المستخدمين حول خدمات التمويل الرقمي.

خطط الاستثمار والتوسع

تدعم Lean استثمارات رأس مال مغامر تتجاوز 100 مليون دولار من مستثمرين عالميين وإقليميين، بما في ذلك General Catalyst وBain Capital Ventures. ومع وضعها التنظيمي الجديد، تخطط الشركة لتوسيع نطاق تغطية بنيتها التحتية عبر الإمارات والشرق الأوسط وشمال أفريقيا الأوسع.