نماذج دعم التمويل المالي لترقية صناعة المدن: بنك تشي لو في فرع زيبوب يحقق نتائج ملموسة في التمويل التكنولوجي

المراسل: تسنغ يوجينغ تسي يوبينغ، مراسل من زيبوشان

خلال فترة “الخطة الخمسية الـ 14”، حققت مدينة زيبوشان الصناعية القديمة في مقاطعة شاندونغ تحولاً وترقية صناعية ملحوظة، وحصلت مرتين على حوافز من عمليات التفتيش التي يجريها مجلس الدولة. وحتى نهاية عام 2025، ازداد تجمع حزم/مجموعات الصناعات ذات التشكيل “YAN” في مقاطعة شاندونغ في مدينة زيبوشان إلى 12 مجموعة؛ وبلغت مشاريع “العملاق الصغير” على المستوى الوطني و“المتخصص الدقيق والمتميز والواسع في الابتكار” على مستوى المقاطعة 99 مؤسسة و719 مؤسسة على التوالي؛ وبلغ عدد المؤسسات الوطنية للبطولة في مجال محدد 29 مؤسسة، ما يجعلها في المرتبة الثانية على مستوى مقاطعة شاندونغ؛ كما استمر إطلاق زخم الابتكار العلمي والتكنولوجي بشكل متواصل.

في عملية التحول والترقية الصناعية، لا غنى عن “المياه المالية الحية”. وبحسب ما علمته مراسلة《中国经营报》 من مقابلاتها، فإن فرع بنك تشيلو في زيبوشان، منذ افتتاحه في أكتوبر 2024، يركز باستمرار على التمويل الخاص بالتكنولوجيا، ويواصل تحسين جودة وكفاءة الخدمات؛ وقد ازدادت تدريجياً قدرته على دعم الشركات العاملة في مجال الابتكار العلمي والتكنولوجي، بما يوفر قوة مالية لتحفيز التحول والترقية الصناعية المحلية.

تمويل سريع لمدة 8 أيام لـ “المؤسسات الصغيرة والمتوسطة المتخصصة والدقيقة والمتميزة”

في السنوات الأخيرة، ومع تسارع تحول وتطوير الصناعات في مدينة زيبوشان، ظهرت بسرعة مجموعة من شركات “المتخصص الدقيق والمتميز والواسع في الابتكار” المحلية. ويغتنم فرع بنك تشيلو في زيبوشان فرص الصناعة، ويعزز التمويل التكنولوجي، ويُمكن الشركات التقنية.

شركة شاندونغ ما (ما) لمعدات الهندسة البحرية المحدودة (ويُشار إليها فيما بعد بـ “شركة البحرية”) هي مؤسسة ضمن قائمة “المتخصص الدقيق والمتميز والواسع في الابتكار” في مدينة زيبوشان؛ نشاطها الرئيسي هو رشّ الرمل لتنظيف الصدأ لمعدات البحرية، وأعمال تطبيق طلاءات مضادة للتآكل. وقد أقامت الشركة، مع شركات بناء السفن والقواعد/الأحواض وشركات السفن الكبرى المملوكة للدولة داخل الصين، شراكات طويلة مستقرة. وفي السنوات الأخيرة، واصلت أحجام أعمالها التوسع المستمر.

قال مسؤول شركة البحرية للمراسلة إن لدى الشركة تقنيات أساسية رائدة في القطاع، يمكنها بفعالية حل مشكلة تآكل معدات البحرية بسهولة في بيئة مياه البحر.

في عام 2025، واجهت شركة البحرية “متاعب النمو”. وقال مسؤول الشركة للمراسلة: “بسبب توسع حجم الأعمال، تحتاج الشركة إلى شراء الأراضي والمعدات لتوسيع القدرة الإنتاجية، وكانت هناك ضغوط معينة على التمويل في ذلك الوقت.”

في ظل الظروف المذكورة أعلاه، تحرك فرع بنك تشيلو في زيبوشان بسرعة. وفي غضون 8 أيام طبيعية فقط، من التواصل مع العميل إلى إصدار قرض ائتماني تكنولوجي بقيمة 10 ملايين يوان دون ضمانات—تم حل مشكلة التمويل الخاصة بالشركة بسرعة. فكيف تم تحقيق ذلك الإصدار الفعّال للقرض؟

أحد الأسباب هو الفهم الدقيق للصناعة. قال مسؤول شركة البحرية إن ظروف تشغيل الشركة كانت جيدة في السنوات الأخيرة. وعند طلب القرض، تواصلت الشركة مع عدة بنوك، ثم اختارت فرع بنك تشيلو في زيبوشان لأن الفرع أدرك بسرعة خصائص أعمال الشركة وآفاق تطورها المستقبلية، وقدّم حلولاً مناسبة لاحتياجات التمويل، وفي النهاية تم تنفيذ ضخ القرض بكفاءة، بما يدعم فعلياً تطور الشركة.

قال مسؤول قسم الشمول المالي في فرع بنك تشيلو في زيبوشان للمراسلة إن الفهم العميق للصناعة لدى الفرع ينبع بشكل أساسي من دعم/تمكين المقر الرئيسي. في بنك تشيلو، تقوم كل فروع بشكل دوري وبالاقتران مع احتياجات تطوير الاقتصاد الإقليمي بتنفيذ تحليل لمجالات الصناعات والقطاعات ذات الجودة ضمن المنطقة؛ بينما يحدد المقر الرئيسي القطاعات المؤهلة وتوزيع الموارد وفقاً لتوجيهات السياسات وتغيرات السوق ومجالات الدعم المحلية وغيرها من العوامل، ويقدم لدعم البحث ذي الصلة للفروع، ما يساعد الفرع على فهم اتجاه الصناعة ومعرفة خصائصها وديناميكيتها.

وفي الوقت نفسه، ولتحسين كفاءة الموافقة، تم إعداد سلسلة الموافقات على القروض في بنك تشيلو بشكل أكثر كفاءة. وقال مسؤول قسم الشمول المالي في هذا الفرع إن بنك تشيلو ينشئ على مستوى المقر الرئيسي وظيفة خاصة بالمراجعة/الموافقة على قروض التمويل التكنولوجي والتمويل الأخضر؛ بينما ابتكر فرع زيبوشان تطبيق آليتي “فريق الدفع المتخصص لتقدم أعمال الائتمان” و“فريق التنسيق المتخصص لمشاريع الشمول المالي”. وبالنسبة لمشاريع القروض، يفرض الفريق متطلبات زمنية على مدار العملية الكاملة من جمع المواد وكتابتها حتى رفعها إلى مرحلة الموافقة على المخاطر على نحو متدرج، مع زيادة تحميل المسؤولية على كل مستوى، مما يسرّع وتيرة الموافقة.

نسبة قروض ائتمان المسؤول (ممثل) الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر ذات الطابع التكنولوجي بلغت قرابة 30%

من خلال مقابلة أجرتها المراسلة، علمت أن فرع بنك تشيلو في زيبوشان يحافظ منذ تأسيسه لمدة تزيد عن سنة على زخم تطور جيد. وحتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد الودائع بجميع الأنواع 1.27B يوان، بزيادة قدرها 1.75B يوان مقارنة ببداية عام 2025؛ وبلغ رصيد القروض بجميع الأنواع 1.69B يوان، بزيادة قدرها 105M يوان مقارنة ببداية عام 2025.

ومما يستحق الانتباه أنه وحتى نهاية عام 2025، وصلت قروض المسؤول (ممثل) للشركات الصغيرة والمتناهية الصغر ذات الطابع التكنولوجي ضمن التمويل الشامل لدى بنك تشيلو إلى 1.05 مليار يوان، وهو ما يمثل 29.4% من إجمالي رصيد قروض الشمول في البنك؛ كما أظهر قطاع التمويل المرتبط بالابتكار العلمي والتكنولوجي أداءً بارزاً داخل أعمال التمويل الشامل، وأصبح أحد الأعمدة المهمة لنمو القروض الشاملة.

وبحسب ما علمت المراسلة، أطلق بنك تشيلو مجموعة متنوعة من منتجات القروض التكنولوجية، مثل: كِ-داي (科e贷)، كِ-رونغ إي داي (科融e贷)، كِ-تشوانغ ي داي (科创易贷)، وقرض تحويل إنجازات التكنولوجيا (科技成果转化贷) وغيرها. كما يعترف بوسائل تعزيز الائتمان للأصول الخفيفة مثل حقوق الملكية الفكرية. ومن بين ذلك، جرى توظيف المنتج المتخصص للتمويل التكنولوجي بفعالية؛ وقد تم مبدئياً إنشاء هيكل لخدمات ائتمانية تفاضلية تستهدف شركات الابتكار العلمي والتكنولوجي. ومن خلال التركيز على فئات العملاء المستهدفة مثل شركات “المتخصص الدقيق والمتميز والواسع في الابتكار” على مستوى المقاطعة، والشركات الصغيرة والمتوسطة ذات الطابع التكنولوجي، والشركات التقنية الرفيعة—تمت خدمة عدد من الجهات الفاعلة في السوق التي تمتلك إمكانات ابتكار وقدرة على النمو.

ولتحسين قدرات خدمة التمويل الخاص بالابتكار العلمي والتكنولوجي بشكل أكبر، بنى المقر الرئيسي لبنك تشيلو في عام 2025 “منصة تطبيق نموذج لينغتونغ” (灵童大模型应用平台)، بهدف سد “آخر ميل” لتطبيق التكنولوجيا.

وخلال عملية بناء المنصة المذكورة أعلاه، قام بنك تشيلو بتشكيل فريق دفع لتطبيق نموذج كبير (Big Model Application) يتكون من قسم التكنولوجيا وقسم الأعمال بشكل مشترك. ويتولى هذا الفريق مسؤولية التخطيط الشامل لبناء المنصة، وتنسيق توزيع الموارد، ومراجعة سيناريوهات الأعمال لتطبيقها على أرض الواقع. ومن خلال إنشاء آلية تعاون عبر الأقسام، تم كسر النمط التقليدي المتمثل في “إغلاق قسم التكنولوجيا على نفسه والعمل بعيداً عن الواقع، بينما يقوم قسم الأعمال باستلام المهام بشكل سلبي”.

وبالاستناد إلى “منصة تطبيق نموذج لينغتونغ”، أنشأ بنك تشيلو نظاماً بيئياً مفتوحاً لقدرات الذكاء الاصطناعي (AI). لا توفر المنصة فقط قدرات الاستدعاء الأساسية للنماذج، بل أيضاً تشجع وظائف مثل “متجر العبارات/الأوامر الإرشادية” و“تنسيق سير العمل (Workflows)” الموظفين في الصف الأول على أن يصبحوا “مطورين لتطبيقات AI منخفضة/بالصفر من حيث الكود”، ما يقلل عتبة استخدام تقنيات AI، ويرفع حيوية مشاركة الموظفين في كامل البنك.

ومن تدابير أخرى، في عام 2025، كرس فرع بنك تشيلو في زيبوشان جهوده لبناء تحالف بيئي، بهدف إنشاء نموذج “تسويق واستقطاب جماعي قائم على السيناريوهات”. قامت الإدارة بشكل فعّال بإدماج نفسها داخل منظومة حوكمة التكنولوجيا المحلية، وأنشأت آلية تعاون منتظمة لتبادل البيانات والزيارات المشتركة مع الإدارات الوظيفية ذات الصلة على مختلف المستويات، بحيث تحصل ديناميكياً على قوائم الشركات ذات التكنولوجيا العالية، وقوائم الموافقات/التأسيس لمشاريع التكنولوجيا، ومعلومات الجوائز المتعلقة بالبراءات، وغيرها، لتحقيق تواصل دقيق عبر “نظام القوائم”.

وعلى صعيد بناء الفريق، ذكر موظفون معنيون في بنك تشيلو أن البنك صمم دورات تدريبية منهجية في مجال التمويل التكنولوجي، وتشمل تحليل الصناعة، ومقدمة في التقنيات، وتقييم حقوق الملكية الفكرية، وبناء النماذج المالية، والأساسيات الخاصة بتقييم الأسهم، وغيرها من المحتويات. كما تم إدخال التدريس العملي مثل تحليل الحالات وتمارين السمبل/لوحات التدريب (sandboxes)، والبحث في وضع وصياغة خطط تقييم أداء تفاضلية تتناسب مع خصائص التمويل التكنولوجي، لتحسين أوزان تقييم مؤشرات مثل العائدات الشاملة طويلة ومتوسطة الأجل وإمكانية نمو العملاء. إضافة إلى ذلك، استكشف البنك آلية أداء المسؤولية والإعفاء من التقصير وتصحيح الأخطاء بصورة متسامحة تتماشى مع جوهر المخاطر، بما يحفز المديرين في توسيع الأعمال وتحريك الحماس لديهم.

وفي الوقت نفسه، قام فرع بنك تشيلو في زيبوشان بتحسين نموذج إدارة المخاطر لتحقيق إدارة “اختراقية” للمخاطر. تم إنشاء نظام لإدارة المخاطر يتناسب مع خصائص شركات الابتكار العلمي والتكنولوجي، مع التركيز بشكل خاص على “المعلومات غير المادية/الناعمة” مثل تقدم البحث والتطوير التقني، واستقرار الفريق الأساسي، وتغيرات أوامر السوق، وتقدم مراحل التمويل/الجولات. ويتوافق هذا النموط مع التوجه السياسي من الجهات التنظيمية المتمثل في “تشجيع المؤسسات المصرفية على إنشاء وتكميل أنظمة تقييم وتقييم تفاضلية خاصة بالقطاعات المختلفة للمناطق المختلفة، وللشركات التكنولوجية من مختلف الصناعات والأعمار/المراحل المختلفة”.

وقال مسؤول قسم الشمول المالي في فرع زيبوشان للمراسلة إنه في عام 2026، سيعزز الفرع المزيد من التواصل والتنسيق مع الإدارات الوظيفية ذات الصلة على مختلف المستويات. وبالاعتماد على المزايا الفعالة للمنتجات عبر الإنترنت، سيواصل الترويج وتوسيع نطاق تغطية قروض الابتكار العلمي والتكنولوجي. وفي الوقت نفسه، سيستمر بالاعتماد على الشركات القيادية في السلسلة المحلية لإدارة قاعدة العملاء، وخدمة الشركات التكنولوجية على سلسلة التوريد/الإمداد، بهدف توسيع نطاق دعم التمويل للابتكار العلمي والتكنولوجي.

(المحرر: تشانغ مانيوو، التدقيق: هي ساشا، المراجع: ليو جون)

تدفق هائل من الأخبار، وتفسير دقيق، كل شيء في تطبيق Sina Finance