البنوك المدرجة في قائمة الشركات تكشف تدريجيًا “كشف الأداء” لعام 2025: ما الاتجاهات التي توضحها تطبيقات الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي؟

أفادت إذاعة الصين المركزية شبكة بكين في 28 مارس، (المراسل: مودي) بأن “المضي قدمًا في دمج الذكاء الاصطناعي بشكل شامل مع الأعمال ذات الخصائص، وتسريع تطبيق سيناريوهات مثل المستشار الاستثماري الذكي وإدارة الكربون المزدوج والكمّ الكمي متعدد الأصول”، ذكرت شركة بنك شينغيي في تقريرها السنوي لعام 2025 الذي صدر مؤخرًا.

لفت مراسل إذاعة الصين المركزية المالية الانتباه إلى أن “كشف النتائج” للبنوك المدرجة لعام 2025 بدأ يظهر تباعًا في الفترة الأخيرة. وفي ظل التطور السريع للذكاء الاصطناعي، تحدثت عدة بنوك في مناسبات مثل تقاريرها السنوية وعروض إطلاق الأداء عن بناء قدرات التكنولوجيا المالية، بما في ذلك تطور تقنيات الذكاء الاصطناعي وتطبيقاته وغيرها من المواضيع ذات الصلة.

تشير التحليلات إلى أن توجه البنوك المدرجة إلى “الذكاء الاصطناعي + التمويل” يعني دخول تحول القطاع المصرفي الرقمي من “المعلوماتية” إلى مرحلة جديدة من “الرقمنة الذكية”. وبالنظر إلى المستقبل، يتعين على البنوك التجارية في بناء قدرات التكنولوجيا المالية أن تركز على العمل في مجالات مثل الامتثال ومكافحة المخاطر، وحوكمة البيانات وبناء المعايير، وبناء فرق المواهب.

بنك السلام: “الذكاء الاصطناعي + التمويل” أحد الاستراتيجيات الأساسية

صرح نائب رئيس بنك السلام والمدير المالي للعمليات تشيانغ يوشي خلال مؤتمر إطلاق الأداء الخاص بالبنك مؤخرًا بأن استخدام الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي يحظى باهتمام شديد. وفي عصر الثورة التكنولوجية الجديدة، فإن “الذكاء الاصطناعي + التمويل” يُعد أيضًا أحد الاستراتيجيات الأساسية لدى بنك السلام.

قال تشيانغ يوشي: “هذا العمل لن يتغير، جانبان”. فمن جهة، يتعلق الأمر ببناء القدرات التقنية للتكنولوجيا؛ وبناءً على الذكاء الاصطناعي الحالي، يحتاج بنك السلام إلى تعزيز تقنيات وبيانات الذكاء الاصطناعي، وهما قاعدتا القدرات الأساسيتان. وفي جانب التطبيق، يركز بنك السلام بشكل رئيسي على الموظفين الرقميين والتسويق الدقيق والرقابة الدقيقة للمخاطر، مع اعتبار هذه الثلاثة الدعائم الرئيسية للتطبيق. وفي النهاية، دفع التشغيل الذكي والإدارة الذكية والرقابة الذكية للمخاطر، بما في ذلك الإدارة، لكي تتمكن من أداء دور أكبر.

وأضاف تشيانغ يوشي أن هذه الجوانب كانت مستمرة من قبل أيضًا، ولا سيما خلال العامين أو العام السابقين، إذ تم الاستثمار تدريجيًا في هذه الجوانب، كما ظهرت باستمرار نتائج. على سبيل المثال، في مجال خفض التكاليف، يوجد لدى التجزئة في الوقت الحالي منصة تسويق AIGC، وتحتوي هذه المنصة على العديد من محتويات الإبداع التي يقوم “الرقميون” بتوليدها تلقائيًا، مما يقلل كثيرًا من العمل اليدوي. وبحساب تقريبي، فإن بنك السلام قد خفض رسومًا تقارب 60 مليون يوان في هذه الجهة العام الماضي. وذكر أنه بشكل عام، فإن بنك السلام يواصل إجراء تحسينات متكررة باستمرار في قاعدة القدرات، وتعزيز بناء قدرات التكنولوجيا. والهدف النهائي من بناء القدرات هو تطبيقها على عمليات التسويق والعمليات وإدارة المخاطر الفعلية، وصولًا إلى خفض التكاليف وتحسين الجودة وزيادة الكفاءة.

بنك سيتيك: قدرات التكنولوجيا تسرّع دمجها في العمليات الأساسية للأعمال

وفقًا لتلخيص غير كامل من قبل المراسل، فإن بناء قدرات التكنولوجيا المالية، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي، قد أصبح أحد اتجاهات الاستثمار الرئيسة لدى البنوك التجارية.

قال نائب رئيس بنك سيتيك، غو لينغيون، في مؤتمر إطلاق الأداء في الأيام الماضية: “منذ سنوات، واصلنا بلا هوادة تنفيذ استراتيجية ‘البنك الرقمي الرائد’”. وبوجه عام، فإن قدرات التكنولوجيا لدى البنك تسرّع دمجها في عمليات الأعمال الأساسية، وفي مجالات خفض التكاليف وزيادة الكفاءة والسيطرة على المخاطر وتحسين تجربة المستخدم، يتم إطلاق قوة إنتاجية ملموسة.

ضرب غو لينغيون أمثلة: فمن منظور أعمال الأسواق المالية، وبالاعتماد على منصة التداول الكميّة المركزية التي طورها البنك ذاتيًا، تجاوز معدل أتمتة التداول الإجمالي 80%. كما كان البنك من بين الأوائل الذين أدخلوا نماذج كبيرة لدعم توليد الاستراتيجيات الكمية؛ فقد أدى ذلك إلى رفع كفاءة تطوير الاستراتيجيات بمقدار 3 أضعاف، والقدرة على التقاط فروق الأسعار بدقة بين الأسواق عبر الحدود بشكل دولي، وبالاعتماد على خوارزميات كميّة على مستوى المللي ثانية لتحقيق أوامر تلقائية بالكامل، يمكن تجنب بفعالية التأخير الناتج عن التشغيل اليدوي، كما وصل متوسط حجم التداول اليومي إلى أكثر من 10 أضعاف حجم تداول عام 2024. وقد غطى روبوت تسعير يعتمد على الذكاء الاصطناعي الأسواق الأربعة للعملات والمنتجات المشتقة والورق النقدي والسوق الأجنبي، مع رفع الكفاءة بأكثر من 5 أضعاف، ورفع حجم التداول الذي تم تحريكه بنسبة 25%. وفي الوقت نفسه، ومن خلال خوارزمية التقييم التي طورها البنك ذاتيًا، يحقق البنك تقييمًا ذاتيًا للعديد من المنتجات المشتقة الرئيسية مثل الخيارات على العملات الأجنبية والودائع الهيكلية، مما يقلل إلى حد كبير الاعتماد على نماذج من الخارج؛ ويبلغ توفير التكاليف سنويًا أكثر من مليون يوان.

وأوضح غو لينغيون أنه في مجال تطبيقات الذكاء الاصطناعي، زادت استثمارات البنك في أجهزة الحوسبة الذكية خلال عام 2025 بمقدار 5 أضعاف، وقد تم بالفعل بناء منصة AI موحدة وكتلة قدرات حوسبة GPU. حاليًا، بلغ عدد استدعاءات النماذج الصغيرة شهريًا قرابة 500 مليون مرة، وتجاوز عدد الاستدعاءات عند الذروة اليومية للنماذج الكبيرة 3 ملايين مرة.

وبالنظر إلى عام 2026 وفترة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة” (الـ”15 و5”)، قال غو لينغيون إن بنك سيتيك سيواصل تحديد هدف “تعزيز القوة عبر التكنولوجيا”، ملتزمًا ببناء “بنك رقمي ذكي” يقوده الريادة داخل الصناعة، مع التركيز على أربع مهام: أولاً، جعل تشغيل المؤسسة أكثر سلاسة. ثانيًا، جعل استخدام البيانات أفضل. ثالثًا، دمج الذكاء الاصطناعي في كل زاوية. رابعًا، جعل جدار الأمان أكثر متانة.

يُنظر إلى الذكاء الاصطناعي بوصفه قوة دافعة رئيسية للتغيير البنيوي

عند الحديث عن توجّه البنوك المدرجة إلى “الذكاء الاصطناعي + التمويل”، قال أستاذ المالية في جامعة نانكاي، تيان ليهوي، لمراسل إذاعة الصين المركزية المالية، إن هذا يشير إلى أن التحول الرقمي للقطاع المصرفي انتقل من “المعلوماتية” إلى مرحلة جديدة من “الرقمنة الذكية”. وهذه ليست سوى اختيار حتمي للتعامل مع تضييق هامش الفائدة والضغط على الأداء التشغيلي. فمن خلال خفض التكاليف وزيادة الكفاءة عبر الذكاء الاصطناعي وتحسين دقة إدارة المخاطر، يمكن أيضًا إعادة تشكيل القدرة التنافسية الأساسية عبر موضع استراتيجي.

قال تيان ليهوي إن النظر إلى الحالات ذات الصلة يوضح أن البنوك لم تعد ترى الذكاء الاصطناعي كأداة مساعدة “زينة إضافية”، بل كمحرك لقدرة إنتاجية يتم دمجه بشكل شامل في العمليات الأساسية للأعمال. سيسهم هذا الاتجاه في تغيير عميق لهيكل تكاليف البنوك ونمط الخدمات والبيئة التنافسية؛ وفي المستقبل، سيتوقف التمايز على من يستطيع تحويل قدرات الذكاء الاصطناعي إلى نمو أرباح مستدام.

وقال “في الوقت الحالي، تقوم البنوك المدرجة بإدخال الذكاء الاصطناعي بوصفه القوة الدافعة الرئيسية للتغيير البنيوي، وتزيد باستمرار حجم الاستثمار في الذكاء الاصطناعي وتطبيقاته”، قال الباحث في بنك البريد والادخار الصيني، لو فهبينغ. ووفقًا للواقع، تمتلك البنوك كمًا هائلًا من البيانات، وهو ما يمنحها ميزة في تطبيقات الذكاء الاصطناعي. ومن خلال الذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر الذكية وخدمة العملاء الأتمتية والتسويق الدقيق، يمكن خفض تكلفة التشغيل للوحدة بشكل ملحوظ وفتح مصادر دخل جديدة، بما يدفع القطاع المصرفي إلى التحول نحو نموذج أكثر ذكاءً وأقل رأس مال.

وبالنظر إلى المستقبل، يقترح تيان ليهوي أن تعجّل البنوك التجارية بناء قدرات الذكاء الاصطناعي، مع التركيز على أربعة أبعاد. أولاً، على مستوى الاستراتيجية يجب “القيام بما يجب القيام به وترك ما لا يجب القيام به”: حجم استثمار الذكاء الاصطناعي كبير، ويجب حصره في أكثر السيناريوهات التي يمكن أن تولد قيمة، مثل إدارة المخاطر والتسويق والعمليات، بدلًا من السعي الأعمى وراء تقنيات “كبيرة وشاملة”. ثانيًا، تُعد حوكمة البيانات الجذر؛ إذ تعتمد دقة نماذج الذكاء الاصطناعي إلى حد كبير على جودة البيانات، ولا بد للبنوك من ربط جزر البيانات الداخلية، وبناء معايير بيانات موحدة ونظام حوكمة. ثالثًا، يجب دمج التكنولوجيا والأعمال بعمق وتجنب ظاهرة “وجهين منفصلين”، بحيث يفهم العاملون في التقنية الأعمال، ويُفهم العاملون في الأعمال الذكاء الاصطناعي، لتشكيل آلية مرنة للتعاون والتطوير المتبادل. رابعًا، لا يمكن إهمال المخاطر والامتثال؛ فخصائص “الصندوق الأسود” لنماذج الذكاء الاصطناعي، والتحيز في الخوارزميات، ومشكلات أمان البيانات يجب إدارتها مسبقًا، وبناء إطار حوكمة للذكاء الاصطناعي يمكن تفسيره وقابلاً للتدقيق. يجب تثبيت استراتيجية التوافق والتعاون، وقيمة السيناريوهات، والحدود الدنيا للأمان، والنظام البيئي للمواهب، وباتجاه خدمة الاقتصاد الحقيقي، بحيث يتحول الذكاء الاصطناعي من “ميزة تقنية” إلى “نتائج تشغيلية”.

وأشار لو فهبينغ أيضًا إلى أن البنوك التجارية في بناء قدرات التكنولوجيا المالية ينبغي أن: أولاً، تعزز الامتثال وإدارة المخاطر للحد منها، وأن تستخدم مزايا التكنولوجيا بشكل فعّال بما يحقق الامتثال؛ ثانيًا، تقوي حوكمة البيانات وبناء المعايير، وتكسر جزر المعلومات، وتحسن كفاءة تبادل بيانات مكافحة الاحتيال؛ ثالثًا، تعزز بناء فرق المواهب، وتنفذ التحول في البنية التنظيمية.