لقد نظرت مؤخرًا في شيء لفت انتباهي حول التخطيط للتقاعد. كان الحد الأقصى لمستحقات الضمان الاجتماعي في عام 2024 مثيرًا للاهتمام عند تحليله، خاصة عندما تدرك كيف يتغير الأمر بشكل كبير اعتمادًا على الوقت الذي تطالب فيه فعليًا.

إليك ما لا يدركه معظم الناس: إذا انتظرت حتى سن 70 للمطالبة، يمكنك الحصول على 4,873 دولارًا شهريًا. ولكن إذا كنت غير صبور وأخذتها في سن 62، ينخفض المبلغ إلى 2,710 دولارات. ويقع سن التقاعد الكامل في مكان ما بينهما عند 3,822 دولارًا. الفارق كبير جدًا عندما تفكر فيه على المدى الطويل.

المسألة هي أن الوصول إلى الحد الأقصى لمستحقات الضمان الاجتماعي ليس سرًا غامضًا. أنت بحاجة بشكل أساسي إلى شيئين يعملان لصالحك. أولاً، يجب أن تكون من أصحاب الدخل العالي لعدة عقود. في عام 2024، كانت قاعدة الأجور 168,600 دولار – وستحتاج إلى الوصول إلى هذا المستوى على الأقل لمدة 35 سنة متتالية. ثانيًا، الصبر. تأجيل المطالبة حتى سن 70 هو ما يفتح فعليًا أعلى دفعة.

كنت فضوليًا بشأن المتوسط، وبصراحة الأمر مخيف بعض الشيء. معظم المتقاعدين يتلقون حوالي 1,907 دولارات شهريًا، وهو ما يعادل تقريبًا 23,000 دولار سنويًا. قارن ذلك مع عامل بأجر أدنى بدوام كامل يكسب حوالي 30,000 دولار، وستبدأ في رؤية لماذا لا يكفي الضمان الاجتماعي وحده لمعظم الناس.

شيء فاجأني هو زاوية الزوج/الزوجة. إذا لم يكسب زوجك الكثير بمفرده، يمكنه المطالبة بما يصل إلى 50% من استحقاقك. وإذا حدث لك شيء، يتحول ذلك إلى استحقاق كامل للوريث. إنه في الواقع شبكة أمان جيدة يتجاهلها معظم الناس.

أما بالنسبة لزيادة دفعتك الخاصة؟ الحساب بسيط. اكسب قدر ما تستطيع طوال مسيرتك المهنية، واعمل لمدة لا تقل عن 35 سنة (تلك السنوات الصفرية تؤثر سلبًا على متوسطك)، واحتفظ بالمطالبة لأطول فترة ممكنة. معظم الناس لا يمكنهم الوصول إلى الحد الأقصى المطلق، لكن حتى التحسينات الصغيرة تتراكم على مدى عقود من التقاعد. الخطوة الحقيقية هي أن تكون واعيًا بذلك منذ البداية.