مباشرة من مؤتمر الأداء | إدارة الفارق في الفوائد، تطوير التجزئة، جودة الأصول... استجاب فريق إدارة بنك بوسيف لهذه القضايا الساخنة

وكيل/صحفي يومي｜لي يوفين    محرر يومي｜بي لو مين

في 31 مارس، ردت إدارة بنك بودونغ للتنمية (SH600000، سعر السهم 10.24 يوان، القيمة السوقية 341.1B يوان) على قضايا ساخنة مثل هامش صافي الفائدة، وتدفقات الإقراض، والتحول الرقمي والذكي في مؤتمر شرح أداء العام 2025.

وبالنظر إلى تحديات مثل تضييق هوامش الفائدة في القطاع، حقق بنك بودونغ للتنمية تحسينات هامشية لعدة مؤشرات رئيسية عبر تحسين الهيكلة، والقيادة بالنهج الرقمي والذكي، والإدارة الدقيقة للمخاطر.

في نهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول بنك بودونغ للتنمية 10 تريليون يوان، بزيادة قدرها 6.55% مقارنة بنهاية العام السابق. وخلال العام 2025 الماضي، حقق البنك إيرادات تشغيلية بلغت 100k يوان، بزيادة قدرها 1.88%؛ وصافي ربح ينسب إلى مساهمي الشركة الأم بلغ 500.17 مليار يوان، بزيادة قدرها 10.52%، محافظًا على نمو من رقمين لمرتين متتاليتين.

تحقق مرحلي في إدارة هامش الفائدة

بلغ هامش صافي الفائدة لدى بنك بودونغ للتنمية في 2025 نسبة 1.42%، وهو ما يعادل مستوى 2024. وفي مؤتمر الأداء، قال رئيس بنك بودونغ للتنمية، شي وي: إن البنك عاد إلى مستوى هامش الفائدة في القطاع، بل وتخطى هامش الفائدة للقطاع تدريجيًا على الهامش. ويعود ذلك إلى قيامه بالتحسين المستمر لبنية القطاع، وبنية المناطق، وبنية العملاء، وبنية المنتجات، عبر إدارة نشطة لميزانيات الأصول والالتزامات، وبناء نظام لإدارة هامش الفائدة من أعلى إلى أسفل.

وعلى جانب الأصول، نفّذ بنك بودونغ للتنمية سياسات لرفع الجودة والكفاءة وتحسينات ديناميكية، وزاد الدعم للأعمال وضمان الموارد للقطاعات والمسارات والمناطق والمنتجات ذات الأولوية، وخفّض الأصول منخفضة الكفاءة مثل أوراق الخصم، ورفع نسبة الأصول ذات العائد المتوسط والعالي، بما يحسّن المستوى الإجمالي لعائد الأصول.

وعلى جانب الالتزامات، ظل البنك ملتزمًا بمبدأ أن الودائع تُدار من داخل المؤسسة، مع إدارة دقيقة، ودفع الالتزامات الإجمالية نحو وضع إيجابي يتمثل في زيادة الحجم وانخفاض السعر وارتفاع الجودة.

وفي الوقت نفسه، في إدارة “الميزانية الكاملة” للأصول والالتزامات، واصل البنك تحسين آليات العمل المؤسسية، ورفع كفاءة إدارة الأموال.

واعترف شي وي صراحةً: “رغم أن إدارة هامش الفائدة في 2025 حققت نتائج مرحلية، فمن منظور موضوعي، مقارنةً بالمنافسين الرائدين في القطاع، فإن القيمة المطلقة لهامش الفائدة لدينا ما زالت في مستوى ليس مثاليًا نسبيًا”.

وأضاف أنه في الخطوة التالية، سيعمل البنك على اتخاذ عدة تدابير معًا، بهدف تحقيق أداء أفضل لهامش الفائدة. أولاً، التركيز على القيمة الاستراتيجية، ودفع تعديل عميق لبنية الأصول والالتزامات؛ ثانيًا، الاعتماد على حَمَلة التحول الرقمي والذكي، ودفع التطور المتعمق في “المسارات الخمسة”؛ ثالثًا، تعزيز التوازن بين الحجم والسعر، ورفع قدرات الإدارة الدقيقة للتسعير؛ رابعًا، ترسيخ جودة الالتزامات، وبناء منظومة تسوية متكاملة للشركات والقطاع الاستهلاكي والأعمال المشتركة بين الأطراف، وتوسيع مصادر الالتزامات منخفضة التكلفة وعالية الاستقرار.

حجم إدارة الأصول الشخصية يصل إلى 4.66 تريليون يوان

“في ظل استقرار نسبي في 2024، حقق عمل التجزئة لدى بنك بودونغ للتنمية في 2025 تطورًا مستمرًا نحو الأفضل.” قال نائب رئيس بنك بودونغ للتنمية، تشانغ جيان، في مؤتمر الأداء.

وبحسب ما قيل، بلغ حجم إدارة الأصول الشخصية لدى بنك بودونغ للتنمية في 2025 (بما في ذلك القيمة السوقية) 4.66 تريليون يوان، بزيادة قدرها 20% في ذلك العام. ووصلت ودائع التوفير إلى 1.71 تريليون يوان، بزيادة قدرها 10%.

وفي السنوات الأخيرة، تعرضت أرصدة الائتمان الشخصي في القطاع لضغط إجمالي. وعند حديثه عن هذا الموضوع، قدم تشانغ جيان البيانات ذات الصلة لبنك بودونغ للتنمية: في 2025، زادت قروض التجزئة لدى البنك (باستثناء قروض التمويل التشغيلي) بمقدار 50.02B يوان، بزيادة قدرها 3.05%، وكانت الزيادة ومعدل الزيادة في مقدمة البنوك المشتركة (بنكية مساهمة) من حيث الأداء. وفي ذلك، بلغ إجمالي الزيادة في قروض الرهن العقاري وقروض الاستهلاك 46.6k يوان.

أشار تشانغ جيان إلى أنه في 2026 ستظل التجزئة البنكية تواجه بعض الضغط، لكن توجد أيضًا فرص. وسيقوم البنك بالتركيز على بناء خمس “بطاقات هوية” كبيرة: إدارة أموال كبيرة، وخدمات كبيرة، واستهلاك كبير، ونظام بيئي كبير، وكيانات ذكية.

نسبة القروض غير العاملة هي الأدنى خلال 11 عامًا

في نهاية 2025، بلغت نسبة القروض غير العاملة لدى بنك بودونغ للتنمية 1.26%، بانخفاض قدره 0.10 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، وهو أدنى مستوى خلال 11 عامًا. واستمرت قدرة تعويض المخاطر في الارتفاع؛ إذ بلغت نسبة التغطية بالمخصصات 200.72%، بزيادة قدرها 13.76 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، وهو أفضل مستوى خلال نحو 10 سنوات.

وفي مؤتمر الأداء، شرح نائب رئيس بنك بودونغ للتنمية، تشوي بينغوين، بعض الإجراءات التي تقف وراء تحسن جودة الأصول في البنك.

أولاً، عمل قبول العملاء، أي آلية القائمة البيضاء. منذ تطبيقها على مستوى البنك في العام الماضي، بلغ إجمالي سقف الائتمان الذي تمت الموافقة عليه نحو 46.6k يوان، وفي الآونة الأخيرة تم تحسين آلية القائمة البيضاء بشكل أكبر.

ثانيًا، بناء نظام مراقبة المخاطر. قام البنك على مستوى المقر العام بإعداد نظام مراقبة مخاطر على مستوى المؤسسات، وفي الوقت نفسه تم إعداد أنظمة مراقبة مخاطر على مستوى الإدارات في مختلف المسارات وفي مختلف الإدارات الرئيسية للأعمال، للتعاون معًا وتبادل المعلومات.

ثالثًا، هيكل إدارة النماذج. في العصر الرقمي، تشهد الأعمال البنكية عبر الإنترنت وأعمال الشمول المالي تطورًا واسعًا؛ ويتطلب ذلك نموذجًا دقيقًا وهيكلًا لإدارة النماذج للتحكم في المخاطر.

رابعًا، آلية الجمع بين خفض السرعة وإعادة التعديل. في الماضي، كانت قروض التجزئة، وبالأخص أعمال الرهن العقاري للأفراد، تعتبر “حجر الزاوية” لدى بنك بودونغ للتنمية، لكن في السنوات الأخيرة، وبسبب تأثير عوامل متعددة، زادت ضغوط السداد لدى بعض العملاء. وبالنسبة للعملاء الذين قد يعجزون مؤقتًا عن الأداء لكنهم لا يفقدون الثقة، يتعين مساعدتهم على تجاوز دورة الاقتصاد. حاليًا، قام بنك بودونغ للتنمية داخل المؤسسة بإقامة آلية تسوية على أربع مستويات.

（لدى المتدرب/المتدربة تشنغ شييه بينغ أيضًا مساهمة في هذه المقالة）

مصدر صورة الغلاف: يومية أخبار الاقتصاد