الريادة في النمو بين البنوك الحكومية الكبرى! تغطية مباشرة لاجتماع أداء بنك النقل: استثمار التكنولوجيا 123 مليار، وتكرار ذكر الذكاء الاصطناعي 30 مرة في التقرير السنوي

المصدر: مجلة تايمز تشاينا | المؤلف: هوانغ يو كون

في 27 مارس، أصدرت بنك النقل في الصين تقريره السنوي لعام 2025. وتُظهر البيانات أنه حتى نهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول البنك 15.5 تريليون يوان، بزيادة قدرها 4.35% مقارنةً بنهاية العام السابق، كما أن معدلات نمو كل من إيرادات التشغيل وصافي الربح العائد إلى المساهمين ارتفعت بأكثر من 2%.

وبالإضافة إلى بنك النقل في الصين، في مساء 27 مارس، أصدرت أيضًا أربع شركات مصرفية مملوكة للدولة هي بنك الصناعات والتجارة الصيني (ICBC)، وبنك البريد والادخار (PSBC)، وبنك التعمير (CCB) وغيرها من هذه المصارف الثلاثة الكبرى المملوكة للدولة نتائجها السنوية لعام 2025. ومن منظور المقارنة الأفقية، فإن بنك النقل في الصين تفوق من حيث معدلات نمو إيرادات التشغيل وصافي الربح العائد إلى المساهمين على تلك المؤسسات الثلاث الكبرى المملوكة للدولة.

وفي الوقت الذي استمر فيه نمو الأداء بصورة مستقرة، واصل بنك النقل في الصين رفع مستوى التوزيعات. ووفقًا لخطة توزيع أرباح البنك لعام 2025، سيقوم البنك بتوزيع نقدي قدره 148.80 مليار يوان، وإضافةً إلى التوزيع المرحلي الذي تم توزيعه بالفعل سابقًا، وصل إجمالي توزيعات الأرباح لعام 2025 إلى 286.92 مليار يوان، وبلغت نسبة التوزيع النقدي 32%.

وفي مؤتمر إعلان النتائج الذي عُقد في ذلك اليوم، قال نائب رئيس مجلس الإدارة ومدير بنك النقل في الصين، تشانغ باوجيانغ: إن البنك يولي دائمًا اهتمامًا كبيرًا لعوائد المستثمرين. “خلال فترة الخطة الخمسية الخامسة عشرة (‘الـ14 خمسية’)، تمكنا حتى الآن من توزيع أرباح نقدية على جميع المساهمين بلغ مجموعها 155k يوان، وظلت نسبة التوزيعات ثابتة لأكثر من 14 سنة متتالية عند مستوى يتجاوز 30%”.

“إن إجمالي مبلغ توزيعات أرباح بنك النقل في الصين لعام 2025 زاد بنحو 2% مقارنةً بعام 2024. ويرجع ذلك أساسًا إلى أننا حافظنا على وتيرة مستقرة في تطوير أعمالنا، وأن أداءنا الشامل كان جيدًا عمومًا، إذ أدى استمرار النمو الإيجابي في صافي الربح إلى زيادة مبلغ الأرباح القابلة للتوزيع. وفي عام 2026، لدينا ثقة بأن نواصل ردّ الجميل على المساهمين عبر أداء جيد وتوزيعات مستقرة.” هكذا قال تشانغ باوجيانغ.

المصدر: مؤتمر شرح أداء بنك النقل في الصين

استقرار هامش الفائدة، وحصة كبيرة من الودائع لأجل تستحق في الربع الأول من هذا العام

“في مواجهة استمرار انخفاض معدلات الفائدة ووجود نقص في الطلب الفعّال، نلتزم بالتنسيق الشامل بين ‘الكم والسعر والمخاطر’، مع مراعاة كلٍ من الجوانب الداخلية والخارجية. نُعزز الإدارة الداخلية، ونلتقط الفرص الخارجية ذات الطبيعة الاتجاهية، ونعمل جاهدين على مواجهة عدم يقين البيئة الخارجية بفضل اليقين في عملنا طوال العام. وخلال العام، حققت مؤشراتنا الأساسية الأربعة نموًا إيجابيًا، وهي صافي الربح العائد إلى المساهمين، وصافي الدخل التشغيلي، وصافي دخل الفوائد، وصافي دخل الرسوم والعمولات، مع الحفاظ على مسار إيجابي ومستقر.” قال تشانغ باوجيانغ في كلمة رئيسية خلال مؤتمر تقرير بنك النقل في الصين السنوي.

وعلى وجه التفصيل، في عام 2025، حقق بنك النقل في الصين إيرادات تشغيل بلغت 14.88B يوان، بزيادة قدرها 2.02% على أساس سنوي؛ كما حقق صافي الربح العائد إلى المساهمين 28.69B يوان، بزيادة قدرها 2.18%، وهو ما يعادل 262M يوان يوميًا.

ومن زاوية هيكل الإيرادات، في عام 2025 بلغ صافي دخل الفوائد لبنك النقل في الصين 92B يوان، بزيادة قدرها 1.91%؛ وبلغ صافي الدخل غير المرتبط بالفوائد 38.18B يوان، بزيادة قدرها 2.22%. ومن ضمن ذلك، بلغ صافي دخل الرسوم والعمولات 5.31B يوان، بزيادة قدرها 3.44%. وحقق نمو جيد في إيرادات إدارة الثروات مثل إيرادات المنتجات المتعلقة بالوكالة وإدارة الثروات، وقال بنك النقل في الصين في تقريره السنوي إن السبب الرئيسي هو أن البنك واصل تعميق بناء سمات إدارة الثروات، وزيادة إيرادات منتجات إدارة الثروات وصناديق الاستثمار المُدارة بالوكالة.

لا تزال صناعة البنوك تواجه ضغوطًا على هامش الفائدة. ففي عام 2025، بلغ متوسط عائد صافي الفائدة لدى بنك النقل في الصين 1.20%، بانخفاض قدره 7 نقاط أساس مقارنةً بالعام السابق. وذكرت الشركة أن السبب الرئيسي يتمثل في انخفاض عائد جانب الأصول بدرجة أكبر، إذ تأثرت عوائد قروض العملاء بانخفاض LPR، وبسبب شدة المنافسة في القطاع تحت ظروف “طلب ضعيف وقوة مورّدي الأموال”، فانخفض معدل عائد أرباح قروض العملاء بمقدار 58 نقطة أساس مقارنةً بالعام السابق؛ كما أدى الهبوط العام في محور أسعار الفائدة في السوق إلى انخفاض عائد استثمارات الأوراق المالية بمقدار 25 نقطة أساس.

قال وو وانفو، المدير التنفيذي ونائب رئيس بنك النقل في الصين في مؤتمر الأداء: منذ العام الماضي، بذل بنك النقل في الصين جهودًا من جوانب متعددة، واستقر هامش الفائدة منذ الربع الثالث من العام الماضي بشكل أساسي. ومع حلول آجال استحقاق عدد كبير من الودائع لأجل وإعادة تسعيرها، سينخفض بوضوح تكلفة فوائد الودائع.

“وبحسب الوضع لدى بنك النقل في الصين، فإن حجم الودائع لأجل التي تستحق في هذا العام مقارنةً بالعام الماضي شهد زيادة واضحة، ونسبة كبيرة منها تتركز في الربع الأول.” قال وو وانفو.

وقال وو وانفو إن بنك النقل في الصين سيسعى للحفاظ على استقرار هامش الفائدة وتحسينه من خلال ثلاثة جوانب: أولاً، إجراء إدارة متوازنة صارمة لكميات الودائع والقروض وتسعيرها (الكم والسعر)؛ ثانيًا، تنفيذ إدارة تسعير الودائع والقروض بدقة، والالتزام الصارم بمتطلبات آلية الانضباط في التسعير؛ ثالثًا، إجراء ترتيبات لتحسين هيكل الأصول والالتزامات بشكل علمي.

انخفاض معدل القروض المتعثرة “5 مرات على التوالي”، وهو أدنى مستوى خلال نحو عشر سنوات

من ناحية جودة الأصول، وحتى نهاية 2025، بلغ رصيد القروض غير المنتظمة 11.63B يوان لدى بنك النقل في الصين، بزيادة قدرها 53.06 مليار يوان مقارنةً بنهاية العام السابق. وبلغت نسبة القروض غير المنتظمة 1.28%، بانخفاض قدره 0.03 نقطة مئوية مقارنةً بنهاية العام السابق. ومن بين ذلك، ظلت نسبة القروض غير المنتظمة في انخفاض مستمر لمدة 5 سنوات متتالية، لتصل إلى أدنى مستوى خلال نحو عشر سنوات.

وفي مؤتمر الأداء، اعترف كو بين، نائب رئيس بنك النقل في الصين، بأن ضغوط جودة الأصول لدى البنك حاليًا تكون نسبياً أكبر في مجال الائتمان للأفراد والائتمان للشركات الصغيرة. وقال إن الزيادة في القروض غير المنتظمة في عام 2025 جاءت أساسًا من هذه المجالات.

ويظهر تقرير بنك النقل في الصين السنوي أنه، تحت تأثير البيئة الاقتصادية الكلية وتراجع سوق العقارات في الداخل، شهدت جودة أصول الائتمان للأفراد في صناعة البنوك المحلية ضغوطًا إجمالية. وحتى نهاية 2025، بلغت نسبة القروض غير المنتظمة في القروض الشخصية للبنك 1.58%، بزيادة مقارنةً بنهاية العام السابق، وأن اتجاه التغير ظل متوافقًا إلى حد كبير مع غالبية الجهات المماثلة الرئيسية.

وقال كو بين إن إدارة جودة الأصول لا تزال تواجه ضغطًا معينًا هذا العام. أولاً، بسبب تأثير قدرة السداد لدى الأفراد وانخفاض الطلب في السوق، من المتوقع أن تستمر ضغوط جودة الأصول في مجال الائتمان للأفراد والائتمان للشركات الصغيرة. ثانيًا، ما زال سوق العقارات في مرحلة “التأسيس عند القاع والاستقرار التدريجي”، وسيظل خطر العقارات قيد المتابعة. ثالثًا، توجد منافسة متماثلة نسبيًا في بعض الصناعات، مما يؤدي إلى تضييق هامش أرباح الشركات وزيادة تباين الأداء التشغيلي؛ وسيواصل بنك النقل في الصين أيضًا الاهتمام بوضع تشغيل الشركات في تلك الصناعات وتغيرات المخاطر اللاحقة.

وبخصوص تدابير إدارة الأصول المتعلقة بأعمال الائتمان للأفراد في عام 2026، قال كو بين إن البنك سيقوم بدمج الموارد الداخلية بشكل أكبر، وتعزيز قدرات إدارة المخاطر في أعمال التجزئة، عبر أعمال مثل تنسيق صياغة سياسات منح الائتمان، وضبط القبول، ورصد ومراجعة ما بعد الإقراض، والتحصيل عند تجاوز الاستحقاق، وتنظيف والتصرف في الأصول غير المنتظمة، بهدف تحويل “الإطفاء السلبي للمشاكل” إلى “تعزيز استباقي”.

“هذا العام سنطلق حملة خاصة لتحسين جودة أصول التجزئة لعام 2026، وسنلتزم بالنهج الثلاثي ‘تنظيف الوحل، وتفكيك الانسدادات، وسد الثغرات’ من خلال ثلاث إجراءات متزامنة. وسنضع سلسلة من التدابير، بهدف عكس اتجاه تراجع جودة أصول الائتمان للأفراد في أقرب وقت ممكن.” شدد كو بين.

استثمارات التكنولوجيا لأربع سنوات متتالية تتجاوز 10 مليارات، وارتفاع كبير في محتوى “AI”

في السنوات الأخيرة، حافظ بنك النقل في الصين دائمًا على نسبة مرتفعة من استثمارات التكنولوجيا.

من 2022 إلى 2024، كانت استثمارات بنك النقل في مجال التكنولوجيا المالية 116.31 مليار يوان و12.34B يوان و12.3B يوان على التوالي، وجميعها ظلت فوق 100 مليار.

وتُظهر أحدث البيانات أنه في عام 2025، بلغت استثمارات بنك النقل في التكنولوجيا المالية 123.42 مليار يوان، بزيادة قدرها 6.81% على أساس سنوي، وبلغت حصتها من نسبة إيرادات التشغيل 5.78%، بزيادة قدرها 0.32 نقطة مئوية على أساس سنوي. وحتى نهاية 2025، كان لدى البنك 9782 موظفًا في مجال التكنولوجيا المالية، بزيادة قدرها 8.20% مقارنةً بنهاية العام السابق، وشكلوا 9.99% من إجمالي عدد موظفي البنك، بزيادة قدرها 0.55 نقطة مئوية مقارنةً بنهاية العام السابق.

وقد لاحظ مراسل مجلة تايمز تشاينا أن بنك النقل في تقريره السنوي لعام 2025 ذكر “AI” و“الذكاء الاصطناعي” بتكرار أعلى بشكل واضح مقارنةً بالأعوام السابقة، حيث بلغ 30 مرة، وأصبح أحد الكلمات المفتاحية لتطوره المستقبلي.

ووفقًا لتقرير بنك النقل في الصين السنوي، فقد قام البنك بالفعل بتطبيق سيناريوهات متعددة لاستخدامات AI، مثل إضافة منتجات لفهم AI إلى نظام إدارة الثروات، ووظائف مثل توليد آراء بحث واستثمار بمساعدة AI وغيرها، لتلبية احتياجات العملاء الواسعة من تخصيص الأصول بشكل فردي؛ واستخدام تقنيات مثل AI لتحقيق المعالجة عبر الإنترنت والأتمتة في أعمال مراجعة حماية حقوق المستهلكين، وإدارة الشكاوى، والتثقيف المالي؛ وإطلاق مساعد ذكي يتيح تطبيق عملاء الذكاء الاصطناعي (AI) في قنوات البنك الإلكتروني للشركات، وتحسين تجربة العملاء وكفاءة الخدمة، وغيرها.

وفي مؤتمر الأداء، قدم تشيان بين، نائب رئيس بنك النقل في الصين والمدير الرئيسي للمعلومات، شرحًا بأن البنك خلال فترة “الخطة الخمسية الرابعة عشرة” وضع هدف بناء بطاقة تعريف جديدة للذكاء الاصطناعي لبنك النقل في الصين، وجعل الذكاء الاصطناعي اتجاهًا رئيسيًا لبناء بنك رقمي. وفي عام 2025، أصدر البنك مزيدًا من وثيقة “الذكاء الاصطناعي +” لبنك النقل في الصين، لتعزيز أسس تطوير الذكاء الاصطناعي أكثر.

“في عام 2025، بلغت استثمارات تقنية بنك النقل في الصين 123 مليار يوان، ومن بينها نسبة كبيرة استثمرناها في مجال AI. وقد زاد حجم الحوسبة الذكية في جميع أنحاء البنك بأكثر من 50% مقارنةً بالسنة السابقة. وقد قمنا بتطبيق ونشر أكثر من 2500 مساعد من وكلاء/عملاء AI، وحققت نتائج ملحوظة في سيناريوهات مثل الشمول المالي بالتجزئة، ومنح الائتمان للمخاطر، وخدمة العملاء التشغيلية.” قال تشيان بين. “وبالنسبة للمستقبل، سيثبت البنك دون تراجع تطبيقات الذكاء الاصطناعي الميدانية كاتجاه اختراق رئيسي في خطة ‘الخطة الخمسية الخامسة عشرة’، ويزيد من استثمار الموارد، ويستخدم قوى إنتاجية جديدة، ويحقق خفض التكاليف وتحسين الجودة وزيادة الكفاءة، من أجل تحقيق نمو عالي الجودة.”