مكتب مجلس الدولة: تشجيع الشركات ذات تقييم الائتمان العالي على تقليل متطلبات الضمانات الرهينة، وتوسيع نطاق تغطية القروض الائتمانية تدريجيًا، وزيادة نسبة القروض الائتمانية.

كل يوم (الصحفي) | تشو ييفei كل يوم (المحرر) | بي لو مينغ

في الآونة الأخيرة، أصدرت الأمانة العامة لمجلس الدولة وثيقة «خطة تنفيذ بشأن إنشاء نظام تقييم شامل لائتمانات الشركات» (يُشار إليها فيما يلي بـ«خطة التنفيذ»). وقد أشارت من بينها إلى ضرورة تفعيل دور تقييم الائتمان بشكل أفضل في دعم تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر. يُشجَّع على خفض متطلبات تقديم ضمانات التأمينات العينية/الرهون والتأمينات اللازمة للشركات ذات مستويات تقييم الائتمان المرتفعة، والتوسع تدريجيًا في نطاق القروض الائتمانية، وزيادة نسبة القروض الائتمانية.

وفي مقابلة مكتوبة أجراها مركز تنمية بيئة الأعمال التابع للجنة الوطنية للتنمية والإصلاح، وقد أعرب مدير قسم التقييم الشامل خه لينغ عن ذلك لمراسل «يومي الاقتصاد» قائلاً: إن وضع «خطة التنفيذ» وإصدارها يتزامن تمامًا مع نقطة محورية في مرحلة الانطلاق لتنفيذ «الخطة الخمسية الخامسة عشر» (الفترة «15-5»)، وهو ترتيب مؤسسي مهم لتنفيذ جوهر «خطة الخمسية الخامسة عشر». ومن خلال التصميم المنهجي لنموذج الإطار المؤسسي وآليات التشغيل لنظام تقييم شامل لحالة ائتمان الشركات، تعالج «خطة التنفيذ» مشكلات مثل التقييم المتكرر، وتجزؤ المعايير، وعدم كفاية ضمان الحقوق، ما يدفع تقييم ائتمان الشركات من «استكشاف مستقل» إلى مرحلة جديدة من «التوحيد والالتزام بالمعايير»، ويضخ باستمرار دافعًا ائتمانيًا لتحقيق تنمية عالية الجودة.

توحيد قواعد تقييم الائتمان العام

تلعب الشركات الخاصة دورًا مهمًا في نظام الاقتصاد الحديث في بلدنا، وهي قوة أساسية تدفع التنمية عالية الجودة للاقتصاد. ومع ذلك، على الرغم من العدد الكبير للشركات الصغيرة والمتوسطة الخاصة، فإن استقرار تشغيلها أضعف.

إن جوهر تحسين بيئة الأعمال هو خفض تكاليف المعاملات المؤسسية التي تواجهها جهات التشغيل. وقالت خه لينغ لمراسل «يومي الاقتصاد»: تحدد «خطة التنفيذ» أنه يُشجَّع من الجهات المعنية، وشركات المنصات وغيرها، على تقديم إجراءات حوافز أو تسهيلات للشركات التي تتمتع بحالة ائتمان جيدة. «وهذا يعني أن الجهات ذات التشغيل الائتماني الجيد ستتمتع بمزيد من المكاسب الائتمانية في جوانب مثل خدمات التمويل، والمناقصات والعطاءات، والموافقات الإدارية، ما يؤدي إلى خفض كبير لتكاليف المعاملات المؤسسية، وتهيئة جو ‘للائتمان قيمة، وللمحافظة على حسن السمعة عائد’.»

بالإضافة إلى ذلك، فإن عدم توحيد قواعد تقييم الائتمان يُعد سببًا رئيسيًا لزيادة مخاطر تشغيل الشركات عبر المناطق.

وفي هذا الصدد، تقترح «خطة التنفيذ» أيضًا استكمال آلية التعاون بين تقييمات الائتمان في القطاعات. ستُدرج الجهات الإشرافية على القطاع نتائج التقييم الشامل للائتمان العام ضمن منظومة مؤشرات تقييم الائتمان في القطاع، وتُحدَّد الأوزان التفصيلية وفقًا للظروف الفعلية. إذا كانت نتيجة التقييم الشامل للائتمان العام من فئة «D»، فلا يجوز تقييم الائتمان في القطاع على أنه «A».

وترى خه لينغ أن «خطة التنفيذ» تتجه نحو التوحيد القياسي والالتزام بالمعايير، بما يدفع قواعد تقييم الائتمان العام إلى التوحيد على مستوى البلاد. أولًا: توحيد قواعد أساس التقييم. من حيث المبدأ، يجب أن تكون بيانات مؤشرات تقييم الائتمان العام مصدرها معلومات الائتمان العامة، ومن حيث المبدأ يُقسَم التقييم إلى أربع فئات «A وB وC وD»، ولا تتجاوز مدة دورة التقييم سنة واحدة كحد أقصى، ويجب أن تكون قواعد التقييم متاحة للجمهور. تتيح القواعد الموحدة للشركات أن تعرف بوضوح ما الذي يجعل الائتمان «جيدًا» وما الذي يجعله «ضعيفًا».

ثانيًا: إنشاء آلية تعاون لنتائج التقييم. إدراج نتائج التقييم الشامل للائتمان العام ضمن منظومة مؤشرات تقييم الائتمان في القطاع، وتحديد بوضوح أن الشركات التي تُصنَّف في التقييم الشامل للائتمان العام ضمن الفئة D لا يجوز تقييمها في تقييم الائتمان في القطاع على أنها الفئة A، بما يمنع بشكل فعّال ظاهرة «نسختين منفصلتين» لنتائج التقييم عبر القطاعات.

ثالثًا: دفع تنفيذ الحوافز المشتركة. يُشجَّع على أن تقدم الجهات المعنية، للشركات التي حصلت على تقييم ائتمان قطاعي من فئة «A»، حوافز أو تسهيلات، بما يؤدي إلى تحسين بيئة تطور الشركات الملتزمة بحسن السمعة.

خبير: يُقترح تطوير منتجات ائتمان تتوافق مع خصائص الشركات الخاصة الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر

كيف نضمن أن تكون «خطة التنفيذ» فعّالة في تطبيقها على أرض الواقع؟ قالت خه لينغ لمراسل «يومي الاقتصاد» إن «خطة التنفيذ» تحدد مسارًا قابلاً للتنفيذ لإنشاء نظام تقييم شامل لحالة ائتمان الشركات، وأن تطبيقها الفعلي يتطلب تعاونًا وثيقًا بين مختلف الجهات في كل منطقة، مع التركيز على تعزيز «ثلاثة جوانب من التعاون».

أولًا: تعزيز تعاون الحكومة والسوق، وتحقيق تكامل المزايا. ينبغي للحكومة أن تؤدي دورًا تأسيسيًا، مستندة إلى مزايا تقييم الائتمان العام بما يتمتع به من سلطة قوية وانتشار واسع، لتوفير «خط أساس» ائتماني تأسيسي وشامل. ويُكمل السوق دوره عبر الاحترافية؛ إذ توفر مؤسسات الائتمان ومؤسسات التصنيف، بناءً على معلومات الائتمان العامة، خدمات قيمة مضافة متنوعة وشخصية من خلال إضافة معلومات الائتمان التجاري وبيانات السمات القطاعية وغيرها، مثل تطوير منتجات ائتمان تتوافق مع خصائص الشركات الخاصة الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر. إن تحقيق تكامل مزايا الطرفين يتمثل في دفع دمج معلومات الائتمان العامة مع تطبيقات معلومات الائتمان القائمة على آليات السوق: بحيث تحصل مؤسسات السوق على معلومات الائتمان العامة وفقًا للقانون، وبحيث تمتص تقييمات الائتمان العامة التغذية الراجعة الفعالة من معلومات الائتمان القائمة على السوق، لتتكون حالة إيجابية يتم فيها «تمهيد الساحة من الحكومة» و«غناء الأدوار من السوق» مع تكامل المزايا.

ثانيًا: تعزيز تعاون المركز مع الأقاليم، وتحسين كفاءة الحوكمة. يركز مستوى الدولة على التصميم على المستوى الأعلى والإشراف على الإدارة؛ إذ يُنشئ صندوق/لجنة التنمية الوطنية والإصلاح نظامًا متكاملًا لتقييم شامل لحالة ائتمان الشركات. وفي الوقت نفسه، يتعين على الجهات الإشرافية على القطاعات إنشاء قواعد لنظام تقييم ائتمان موحد على مستوى الدولة للقطاع ذاته، وإجراء فحص شامل وتنظيف لأية سلوكيات تقييم غير قانونية تتم بشكل تعسفي على مستوى الجهات المحلية، وتعزيز التوجيه للاتحادات والجمعيات التجارية الصناعية. وتستند الجهات المحلية إلى التطبيق على أرض الواقع وتحسين الخدمات، وبالاعتماد على تقييم الائتمان العام، تُبتكر وتُنشئ المزيد من سيناريوهات تطبيق «الائتمان +»، بحيث يصبح الائتمان «مكسبًا مدنيًا» يمكن للشركات والناس الوصول إليه بسهولة. ومن خلال إكمال نظام حوكمة الائتمان عبر تعاون المركز والأقاليم، يتحقق تردد مشترك بين «التصميم على المستوى الأعلى» و«التطبيق على مستوى القاعدة».

ثالثًا: تعزيز تعاون التقييم مع التطبيق، بما يحقق زيادة كفاءة التعاون. تكمن حيوية تقييم الائتمان في التطبيق؛ ولا يمكن أن يؤدي تقييم الائتمان دوره فعليًا إلا إذا أصبحت نتائج التقييم «تُستخدم فعليًا وتصبح حية». يجب أن يدعم التقييم التطبيق؛ وينبغي أن يرتبط تقييم الائتمان العام ارتباطًا وثيقًا بخصائص القطاع، واحتياجات الإشراف، وغيرها، ليعكس بشكل شامل وموضوعي حالة التزام الشركات بالقوانين واللوائح ذات الصلة وبأنظمة الإدارة ذات الصلة. ويجب أن يعيد التطبيق تغذية التقييم؛ إذ تُعد معلومات التغذية الراجعة الناتجة خلال عملية التطبيق أساسًا مهمًا لتحسين قواعد التقييم. على سبيل المثال، إذا اكتشفت المؤسسات المالية أن معدل المخالفة الفعلية لا يتوافق مع التصنيف، وإذا اكتشفت الجهات الإشرافية وجود انحراف بين نتائج التقييم والمخاطر الفعلية، فيجب إنشاء آلية تغذية راجعة مغلقة، بما يدفع تقييم الائتمان إلى التحسين المستمر في سياق التطبيق، وتحقيق تفاعل إيجابي بين التقييم والتطبيق، وزيادة الكفاءة من خلال التعاون.

مصدر صورة الغلاف: بنك مواد «يومي الاقتصاد»