هل هو الأول من نوعه في العالم؟ بدء برنامج قرض "صندوق العاملين" الحكومي المدعوم بتقنية USSD في كينيا

بعد 24 ساعة فقط من إطلاقه، أرسل صندوق Hustler التابع لحكومة كينيا أكثر من 413 مليون شلن كيني (Ksh) في شكل قروض بينما تلقى 7.7 مليون شلن كيني (Ksh) في عمليات السداد.

في 1 ديسمبر 2022، قال وزير مجلس الوزراء للتعاونيات والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، سيمون شيلوجوي، إن 1.14 مليون كيني قد تم تسجيلهم بالكامل للوصول إلى فرص القروض والادخار على المنصة، المقرر أن تكون متاحة لجميع الكينيين الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا.

يمكن للكينيين الوصول إلى الصندوق عبر خدمة USSD عن طريق الاتصال على *254# من أي من مزودي شبكات الهاتف المحمول الثلاثة في البلاد. كما يمكن التقديم للحصول على قرض عبر التطبيقات الهاتفية التابعة للشركات الثلاث العاملة في مجال الاتصالات (telcos).

يُعد صندوق Hustler وعدًا بحملة انتخابية أطلقه الرئيس الكيني، Willliam Ruto، حيث أطلق المنتج الأول للصندوق في 30 نوفمبر 2022.

“سيساعد صندوق Hustler أصحاب الأعمال الصغيرة، ويحرر الكينيين العاديين من قيود الديون (shylocks) ويساعد في ترسيخ ثقافة الادخار والاستثمار والضمان الاجتماعي. سنفك ملايين الكينيين من قيود الديون التي لا يستطيعون سدادها”، قال Ruto في حفل الإطلاق.

بالإضافة إلى منتج للتمويل الشخصي، يعتزم الحكومة إطلاق 3 منتجات أخرى من الصندوق:

• القروض الصغيرة (Microloans)
• قروض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)
• قروض بدء التشغيل (Start-up loans)

إليك المزيد من التفاصيل حول صندوق Hustler:

• سيتم تحديد مدة سداد القروض للشركات الصغيرة عبر صندوق Hustler بحد أقصى 14 يومًا، وتبدأ القروض من حد أدنى 500 شلن (Sh500) بينما سيكون أكبر مبلغ يتم تقديمه 50,000 شلن (Sh50,000) بمعدل فائدة سنوي مُحوّل إلى أساس سنوي قدره 8%
• إذا اقترض العميل 500 شلن كيني (Sh500) (4.08 دولار)، فسوف يسدد 501.53 شلن كيني (Sh501.53) (4.09 دولار) بعد 14 يومًا، ما يمثل 1.53 شلن كيني في صورة فائدة. وبمعدل 8% شهريًا، تكون الفائدة أقل من أحدث متوسط لتكلفة الاقتراض المصرفية الذي يبلغ 12.38%
• سيشهد الصندوق الذي يبلغ إجمالي قيمته أكثر من 407 مليون دولار حصول العملاء الذين لم يسددوا المرافق المالية خلال 14 يومًا على مدة إضافية قدرها 15 يومًا للسداد، وإذا لم يتم تسوية القرض بعد ذلك، تزداد نسبة الفائدة إلى 9.5% سنويًا
• لن يتم إدراج المتخلفين عن سداد قروض Hustler من خلال مكاتب الإحالة الائتمانية (CRBs)، مما يضمن أن تخلفهم عن السداد في صندوق Hustler لن يؤثر على درجة ائتمانهم لدى المقرضين الآخرين
• الصندوق جزء من خطة لجذب المزيد من المدخرات من الشعب الكيني. عندما يقترض العميل، يتم إرسال القرض المعتمد إلى حساب الهاتف المحمول الخاص به؛ يتم إرسال 95% إلى محفظة الهاتف المحمول (mobile money wallet)، بينما يتم إرسال 5% إلى حساب ادخار
• يتم تقسيم نسبة 5% التي تذهب إلى خطة الادخار إلى 30% للادخار قصير الأجل و70% للادخار طويل الأجل (المعاش/التقاعد)