2026 دراسة حالة وعي المستهلكين الماليين بحقوقهم

في السنوات الأخيرة، تسارعت باستمرار وتيرة الشمول المالي والرقمنة في خدماتنا المالية، وتوغلّت خدمات مالية مثل إدارة الثروات المصرفية والتأمين وصناديق الاستثمار والائتمان والدفع الرقمي بعمق في الحياة اليومية للمقيمين. ومع تواصل توسيع سيناريوهات الاستهلاك المالي، برزت بصورة متزايدة مخاطر مثل المبيعات المضلِّلة، وتسريب المعلومات، والتحصيل غير النظامي، والاحتيال المالي الجديد، وأصبح حماية حقوق المستهلكين الماليين محتوى مهمًا في الحفاظ على استقرار السوق المالي وضمان رفاهية الناس.

وتُظهر بيانات الهيئة الوطنية للإشراف المالي (التنظيم المالي) أن 12378 في جميع أنحاء البلاد في عام 2025 (خط استدعاء شكاوى المستهلكين الماليين) قد استقبل مطالبات تجاوزت 12 مليون و300 ألف طلب، وظلت أعداد تسويات نزاعات الاستهلاك المالي في مستوى مرتفع. وفي الوقت نفسه، تُبيّن نتائج استطلاع الثقافة المالية لعام 2025 الصادر عن بنك الشعب الصيني أن لدى سكاننا ما يزال مجال لتحسين إدراك حقوقهم المالية وقدرتهم على الوقاية من المخاطر.

ولفهم شامل لوعي سكاننا بحقوقهم في استهلاك الخدمات المالية، ومستوى تمييز المخاطر، وعادات سلوك المطالبة بالحقوق والمصاعب الواقعية التي يواجهونها، نفذت “مؤسسة بيانات 100 للبحوث الرقمية” بالتعاون مع مجلة 《Financial Expo · Wealth》 في الفترة من فبراير إلى مارس 2026 دراسة استبيان خاصة على مستوى الدولة في 31 مقاطعة (منطقة ذاتية الحكم وبلدية مركزية)، وأخيرًا تم جمع 3200 عينة صالحة للتحليل.

غطّت هذه الدراسة فئات مختلفة من حيث العمر والمؤهل الدراسي والدخل والمهنة، ونفذت تحليلًا منهجيًا حول أبعاد محورية مثل استخدام الخدمات المالية، وإدراك الحقوق، وقراءة العقود، وتجارب التعدي، والتنبه للمخاطر، وقنوات المطالبة بالحقوق، وطرق اكتساب المعرفة، وتقييم المؤسسات، والتقييم الذاتي للقدرات، وإدراك المسؤولية. وبالاستناد إلى بيانات الإشراف الرسمية والممارسات الصناعية، تم تشكيل تقرير شامل عن هذه الدراسة، بما يوفر دعمًا بالبيانات ومرجعًا عمليًا لتحسين بيئة استهلاك الخدمات المالية، ورفع الثقافة المالية لدى الجمهور، واستكمال آليات حماية الحقوق.

استخدام الخدمات المالية بنظرة شاملة:

تغطية شاملة للمهام الأساسية على مستوى الجميع، وتمايز واضح في سيناريوهات متعددة

في الوقت الحالي، تم تحقيق انتشار شامل للخدمات المالية بين عموم السكان، وتظهر تفضيلات الاستخدام لدى فئات مختلفة سمات تمايز واضحة من حيث العمر والدخل.

تُظهر نتائج الاستطلاع أن معدل استخدام “الخدمات الأساسية مثل إيداع الأموال وتحويلها في البنك” يبلغ 92.3%، لتصبح بذلك الخدمة المالية الأكثر انتشارًا على نطاق واسع؛ ويبلغ معدل استخدام أدوات الائتمان/الدفع مثل “بطاقات الائتمان وHua Bei و Bai Tiao” 68.7%، وهي منتشرة بشكل خاص بين الشباب وطبقة الموظفين؛ وبعد التحول إلى القيمة الصافية للأصول، أصبحت “منتجات إدارة أموال البنك/الثروات البنكية” الخيار الرئيسي لتوزيع أصول السكان، بمعدل استخدام يصل إلى 51.4%؛ ويبلغ معدل استخدام “منتجات الائتمان متوسطة وطويلة الأجل مثل قروض الاستهلاك وقروض الرهن العقاري” 42.8%، ويتركز أساسًا لدى فئات لديها احتياجات لتملك السكن ودوران أموال الأسرة؛ ويبلغ معدل استخدام “منتجات الاستثمار في الأوراق المالية مثل الأسهم وصناديق الاستثمار” 38.5%، وحماس المشاركة لدى فئة الشباب أعلى؛ ويبلغ معدل استخدام “منتجات التأمين” 35.2%، إذ إن إدراك منتجات الحماية يتزايد تدريجيًا، بينما لا تزال منتجات إدارة الأموال/التخطيط المالي تحمل مخاطر التضلليل (انظر الشكل 1).

ومن زاوية الفروق العمرية، تميل فئة 20 إلى 30 عامًا أكثر إلى تفضيل بطاقات الائتمان وHua Bei والاستثمارات في الأوراق المالية؛ بينما ترتفع نسب الاستخدام في فئة 30 إلى 40 عامًا في الرهن العقاري وقروض الاستهلاك وإدارة أموال البنك؛ وتُعد فئة 40 إلى 50 عامًا في الغالب تركز على منتجات الادخار/إدارة الأموال المحافظة ومنتجات التأمين؛ أما فئة من هم فوق 50 عامًا فتعتمد بشكل كبير على الأعمال البنكية الأساسية، وبمخاطر أقل.

ومن منظور شرائح الدخل، فإن الفئة ذات الدخل الشهري الذي يتجاوز 10000 يوان تتمتع بمعدلات استخدام أعلى بشكل واضح في إدارة أموال البنك والاستثمار في الأوراق المالية ومنتجات التأمين مقارنة بغيرها، مع طابع توزيع أصول متنوع؛ بينما ما يزال من يقل دخلهم الشهري عن 3000 يوان يتركزون على الأعمال البنكية الأساسية وقروض صغيرة، فتكون خياراتهم في الخدمات المالية أكثر انفرادًا نسبيًا، كما أن قدرتهم على تحمل المخاطر أضعف.

وبوجه عام، يرافق هذا الاختراق الشامل للخدمات المالية تلبية احتياجات السكان لإدارة الثروات وللحياة اليومية، لكنه يفرض أيضًا تحديات أكثر تعقيدًا في مجال حماية الحقوق.

وضع إدراك الحقوق:

نقص في نشر المعرفة، ونقطة الدخول للوقاية من المخاطر ضعيفة

الحقوق الثمانية الأساسية للمستهلكين الماليين هي الأساس لصون حقوقهم ومصالحهم المشروعة.

وتُظهر نتائج هذه الدراسة الاستقصائية أنه بالنسبة للحقوق الثمانية الأساسية مثل حق سلامة الممتلكات، وحق الإحاطة/المعرفة، وحق الاختيار الذاتي، أقرّ 12.7% فقط من المشاركين أنهم يعرفونها جيدًا ويمكنهم التعبير بوضوح عن معظم محتواها؛ وقال 41.3% إنهم لديهم فهم عام لعدة حقوق محورية؛ وأفاد 35.8% أنهم سمعوا بهذه الحقوق لكنهم لا يعرفون محتواها بالتحديد؛ وقال 10.2% إنهم لا يعرفونها إطلاقًا (انظر الشكل 2).

وبشكل عام، يفتقر أكثر من نصف المستهلكين إلى إدراك كامل للحقوق التي يتمتعون بها، ولا يزال هناك قصور واضح في نشر المعرفة المتعلقة بالحقوق؛ ومن بينها، يكون إدراك حق الإحاطة/المعرفة وحق سلامة الممتلكات أعلى نسبيًا، بينما يكون إدراك حق طلب التعويض وفقًا للقانون وحق التعليم وحق الاحترام أقل بشكل شائع.

وعلاوة على ذلك، ففي سيناريوهات التطبيق الفعلية، تُظهر نتائج الدراسة أن وعي المستهلكين الماليين بالوقاية من المخاطر يكون أيضًا ضعيفًا نسبيًا من حيث قراءة بنود العقد.

وتُظهر نتائج الدراسة الاستقصائية أن 18.5% من المشاركين يقرأون العقد بندًا بندًا بدقة ويركزون على محتوى محوري مثل الرسوم والمخاطر والمسؤولية عن الإخلال؛ ويميل 46.2% إلى التركيز فقط على معلومات مباشرة مثل المبالغ وأسعار الفائدة والمدة، متجاهلين البنود الخفية والتنبيهات المتعلقة بالمخاطر؛ بينما يقرأ 27.3% نظرة عامة فقط ويعتمدون أساسًا على التفسيرات الشفهية من موظفي المبيعات؛ ولا يقرأ 8% تقريبًا أيًّا من العقد، ويختارون الثقة بالمؤسسة أو التوقيع مباشرة (انظر الشكل 3).

وبتحليل أدق، توجد خصائص اختلافية كبيرة في السيناريوات المذكورة بين فئات عمرية وفئات دخل مختلفة. فالفئات الشابة وذات الدخل المرتفع والمؤهل الدراسي العالي لديها دقة أعلى في قراءة العقد؛ بينما تميل فئات من هم فوق 50 عامًا والفئات ذات الدخل المنخفض والمؤهل الدراسي المنخفض إلى تصديق الوعود الشفهية بسهولة وإهمال تفاصيل العقد، وهذا أيضًا يُعد سببًا مهمًا لتمكين بعض سلوكيات البيع المضلِّلة.

تجارب التعدي على الحقوق والتنبه للمخاطر:

ما زالت فوضى المبيعات قائمة، ويجب إيلاء اهتمام لمخاطر أمن المعلومات والاحتيال

لا تزال تحدث أعمال التعدي على حقوق الاستهلاك المالي من وقت لآخر، وتتمثل نقاط الخطر الرئيسية في المبيعات غير الملائمة، وأمن المعلومات، والاحتيال عبر الشبكات.

وعند سؤال المشاركين عما إذا كانوا قد واجهوا بيعًا مُضلِّلًا من موظفي مؤسسات مالية، أفاد 7.8% أنهم يواجهونه كثيرًا، وقال 38.5% إنهم يواجهونه أحيانًا، وقال 35.2% إنهم سمعوا أن شخصًا قريبًا منهم قد تعرض لمثل هذه الحالات، ولم يواجه 18.5% فقط هذا الأمر مطلقًا. وقد تعرض أكثر من 80% من المستهلكين—مباشرة أو بصورة غير مباشرة—لسلوك بيع مُضلِّل أو تعاملوا معه، ولا تزال مرحلة البيع منطقة عالية الخطورة بالنسبة للتعدي على حقوق الاستهلاك المالي.

وبالإضافة إلى ذلك، ومن بين الأشكال الرئيسية لسلوكيات المبيعات المالية غير الملائمة، تكون النسبة الأعلى لـ“المبالغة في العوائد وإخفاء المخاطر”، إذ تصل إلى 68.3%؛ وتبلغ نسبة “تسويق التأمين وإدارة الأموال/المنتجات المالية بوصفها ودائع” 52.7%، إذ إن كبار السن هم الفئة الأساسية المتضررة؛ وتبلغ نسبة “فتح أو ربط خدمات دون موافقة” 38.5%، ويحدث ذلك في الغالب أثناء إجراءات بطاقة الائتمان وسيناريوهات تفويض التطبيق (APP)؛ كما تشكل “الربط القسري في البيع” و“تحصيل الرسوم ذات الصلة بشكل غير مباشر” نسبة معينة، عند 27.8% و24.1% على التوالي، لتصبح من مظاهر انتهاك حق المستهلكين الماليين في الاختيار المستقل والحق في المعاملة العادلة (انظر الشكل 4).

وليس ذلك فحسب، إذ تواجه سلامة معلومات المستهلكين المالية الشخصية تحديات صارمة أيضًا. فقد أفاد 16.8% من المشاركين أنهم يواجهون تسريب معلومات بشكل متكرر، مثل تلقي مكالمات ورسائل احتيال/إزعاج بشكل متكرر؛ وقال 47.3% إنهم يتلقون أحيانًا مكالمات ورسائل ترويج واحتيال؛ ولم يواجه 29.5% فقط هذا النوع مطلقًا؛ وذكر 6.4% أنهم غير قادرين على تحديد ما إذا كانت معلوماتهم الشخصية قد تسربت. وفي الوقت نفسه، تلقى أكثر من 60% من المشاركين مكالمات أو رسائل احتيال مالي تتضمن انتحال صفة بنك أو جهة تنظيمية، ومن بين هؤلاء فإن 4.6% لا يستطيعون التمييز بدقة بين الصحيح والزائف، ولا تزال مهمة مكافحة الاحتيال ومناهضة الوقوع في فخاخ الاحتيال شاقة.

ومن الجدير بالانتباه أنه عند مواجهة توصيات لمنتجات مالية بعوائد مرتفعة، يتحسن وعي المستهلكين بالمخاطر؛ إذ يقول 42.8% إنهم سيتأكدون أولًا مما إذا كان المنتج نظاميًا وما إذا كان خاضعًا للإشراف؛ وقال 27.5% إنهم يتأثرون ويبدؤون في مزيد من الفهم؛ وأشار 22.3% إلى أنهم يتجاهلون مباشرة؛ وقال 7.4% إنهم سيحاولون استثمار مبلغ صغير. أما بالنسبة للعمليات الاحتيالية الجديدة التي تكرر الجهات التنظيمية التحذير منها مثل “الوكالة في المطالبة بالحقوق” و“تنظيف سجل الائتمان” (征信洗白)، فقد قال 38.7% إنهم على اطلاع كافٍ بالمخاطر ولا يصدقون أبدًا؛ وقال 35.4% إنهم يتخذون موقفًا مشككًا ولن يحاولوا بسهولة؛ وقال 21.8% إنهم لا يفهمون الأمر تمامًا لكن لديهم إحساس بأنه غير موثوق؛ وما يزال 4.1% من المشاركين يقولون إنه قد يتشاورون عند مواجهة صعوبات، مما يترك احتمال تعرضهم للايقاع في الاحتيال.

قنوات المطالبة بالحقوق والمصاعب الواقعية:

معدل المعرفة منخفض، والتكلفة مرتفعة، وصعوبة تقديم الإثبات، وانعدام الثقة

إن انتشار قنوات المطالبة بالحقوق ومدى سهولتها يحددان مباشرة كفاءة حل نزاعات الاستهلاك المالي.

وتُظهر نتائج الدراسة أن قنوات المطالبة بالحقوق الأساسية مثل 12378: أشار 8.3% من المشاركين إلى أنهم “يعرفونها جيدًا وقد استخدموها”، بينما قال 31.5% إنهم “يعرفونها لكن لم يستخدموها”، وقال 42.7% إنهم “سمعوا بها لكن لا يعرفون كيفية استخدامها”، وذكر 17.5% أن الأمر “غير معروف لهم إطلاقًا” (انظر الشكل 5).

وبالإجمال، فإن ما يقرب من ستين بالمئة من المستهلكين لا يعرفون طرق استخدام قنوات المطالبة بالحقوق الأساسية بشكل مألوف، ولا يزال يلزم تعزيز انتشار هذه القنوات ومدى وصولها.

وعند حدوث نزاع متعلق بالاستهلاك المالي، يرى 45.2% من المشاركين أن “الأكثر فعالية هو التفاوض مباشرة مع المقر الرئيسي للمؤسسة المالية أو قسم خدمة العملاء”، ويختار 21.7% “التقدم بشكوى إلى الهيئة الوطنية للإشراف المالي (خط 12378) أو إلى الهيئات التنظيمية المحلية”، ويختار 13.8% “التقدم بشكوى إلى جمعية المستهلكين (12315) أو طلب وساطة”، بينما تكون نسب “اللجوء إلى المسار القانوني (تقاضي أو تحكيم)” و“فضح الأمر على منصات عامة مثل وسائل التواصل الاجتماعي” أقل نسبيًا. وفي الوقت نفسه، يشعر 4.8% من المشاركين بـ“العجز، لأن تكلفة المطالبة بالحقوق مرتفعة للغاية”، ومعظمهم يختارون التخلي عن المطالبة بالحقوق (انظر الشكل 6).

بالإضافة إلى ذلك، تتمحور الصعوبات التي يواجهها المستهلكون عند صون حقوقهم المالية حول نقاط مركزة وبارزة.

وتُظهر نتائج الدراسة أن 67.4% من المشاركين يرون أن “اختلال توازن المعلومات المهنية، وعدم فهم العقود والمواد المعقدة للمنتجات” هو أكبر عائق؛ ويرى 58.3% أن “قنوات المطالبة بالحقوق غير واضحة، ولا يعرفون لمن يشتكون وكيف يطالبون بحقوقهم”؛ ويعتقد 51.7% أن “صعوبة تقديم الإثبات، وعدم القدرة على جمع أدلة فعالة مثل عملية المبيعات والتواصل حول العقد”؛ كما تشكل عوائق مثل “ارتفاع تكلفة الوقت والمال، وعدم القدرة على تحمل الاستنزاف” و“الشعور بأن القوة الفردية لا يمكنها مجابهة المؤسسات، مع نقص الثقة” نسبًا على التوالي 48.5% و37.2% (انظر الشكل 7).

وبتحليل أدق، عندما تكون عملية المطالبة بالحقوق معقدة للغاية ومستهلكة بشكل خاص، فإن 22.8% فقط من المشاركين يقولون إنهم لن يتخلوا وسيستمرون في صون حقوقهم ومصالحهم المشروعة بغض النظر عن مبلغ الضرر؛ بينما يقول 47.3% إن الأمر يعتمد على حجم المبلغ المعني والجهد المبذول؛ ويقول 18.5% إنه قد يتخلون عن المطالبة بالحقوق ما لم يكن المبلغ ضخمًا جدًا؛ ويقول 11.4% إنهم على الأرجح سيتخلون بسبب الخوف من المتاعب.

وبوجه عام، فإن ظواهر “السكوت على تعدي بمبالغ صغيرة” و“التخلي عن المطالبة بالحقوق في منتصف الطريق بسبب تعقيدها” شائعة نسبيًا، وتصبح حواجز المطالبة بالحقوق عاملًا مهمًا يحدّ من المستهلكين في صون حقوقهم.

الحصول على المعرفة وتقييم القدرة الذاتية:

الاحتياج التعليمي ملح، ولا تزال مساحة تحسين خدمات المؤسسات كبيرة

إن قنوات الحصول على المعرفة المالية وتقييم القدرات الذاتية يعكسان بشكل مباشر أوجه القصور الحالية في توعية المستهلكين الماليين والاحتياجات الأساسية.

وفي قنوات الحصول على المعرفة المالية والتحذيرات المتعلقة بالمخاطر، يحصل 58.7% من المشاركين على المعلومات عبر التطبيقات الرسمية للمؤسسات المالية والإعلانات داخل مواقع الفروع؛ ويعتمد 47.3% على صناع محتوى ماليين ضمن وسائل الإعلام الذاتية ومنصات الفيديو القصير؛ ويقول 35.8% إن المعلومات تأتي من وسائل الإعلام التقليدية مثل التلفزيون والصحف. وبالمقارنة، فإن نسب الحصول من المواقع الرسمية للجهات التنظيمية أو من تدريب المدارس أو أماكن العمل تكون أقل نسبيًا. بالإضافة إلى ذلك، يوجد 16.8% من المشاركين الذين لا يحصلون على المعرفة المالية بشكل نشط إلا نادرًا.

ويمكن ملاحظة أن الإعلام الذاتي قد أصبح الساحة الرئيسية لنشر المعرفة المالية، لكن جودته غير متجانسة، ولا يزال أثر الوصول للتوعية من القنوات الموثوقة بحاجة إلى تعزيز.

وبخصوص أداء المؤسسات المالية الحالية في حماية حقوق المستهلكين، يرى 6.3% من المشاركين أنه “ممتاز جدًا”، ويعتقد 32.7% أنه “جيد نسبيًا”، ويقول 45.8% إنه “عادي وفيه مشكلات كثيرة”، ويعتقد 8.5% أنه “سيئ جدًا مع حدوث انتهاكات بشكل متكرر”، بينما يقول 6.7% إنهم “لا يستطيعون الحكم”. وفي الوقت نفسه، فإن أكثر من نصف المستهلكين الماليين ليسوا راضين عن أعمال حماية حقوق المستهلك لدى المؤسسات المالية، وتشكل قلة الشفافية في المعلومات، وعدم تقنين المبيعات، وانخفاض كفاءة التعامل مع الشكاوى أبرز نقاط الألم.

ومن بين اتجاهات تعزيز تعليم المستهلكين الماليين، يطلب 72.4% من المشاركين التركيز على تحسين قدرة تحديد الاحتيال المالي الجديد والـ“套路贷” (القروض الاحتيالية بنمط مخادع)؛ ويطلب 68.5% منهم القدرة على فهم عقود المنتجات المالية وكتيبات كشف المخاطر؛ ويرغب 59.3% في إتقان قنوات المطالبة بالحقوق والخطوات/الإجراءات؛ كما يحظى أيضًا اهتمام كبير بمعرفة مواءمة الاستثمار وإدارة الأموال مع المخاطر، وطرق صيانة تقرير الائتمان الشخصي (انظر الشكل 8).

بالإضافة إلى ذلك، يركز المستهلكون على أن تقوم المؤسسات المالية بتحسين أولوية أكبر في جوانب مثل الشفافية المعلوماتية، والقضاء على المبيعات المضللة، وتحسين آليات معالجة الشكاوى، وحماية أمن معلومات العملاء؛ وتُعد البساطة/التعميم، والالتزام بالأنظمة، والفعالية، هي التوقعات الأساسية.

وبتحليل أكثر من منظور التقييم الذاتي، فإن الدرجات التي يمنحها المشاركون لقدرتهم على الوقاية من مخاطر مالية وحماية حقوقهم ليست مرتفعة؛ إذ يبلغ متوسط الدرجات 2.92 درجة، أعلى قليلًا من حد النجاح فقط، ولا يقدم 4.7% فقط من المشاركين أعلى درجة كاملة (5 درجات). ويعتقد أكثر من سبعين بالمئة من المستهلكين أن قدراتهم غير كافية، وأن هناك مساحة كبيرة لتحسين الثقافة المالية وقدرة حماية الحقوق (انظر الشكل 9).

الإجماع على المسؤولية والمخاطر المستقبلية:

الحوكمة متعددة الأطراف أصبحت الاتجاه السائد، ومخاطر أمن المعلومات والاحتيال الجديد هي الأكثر اهتمامًا

يتطلب تعزيز وعي المجتمع بأمن الاستهلاك المالي جهودًا متضافرة من عدة أطراف، وقد أصبحت هذه الفكرة إجماعًا عامًا في المجتمع. وتُظهر بيانات الاستطلاع أيضًا أن 78.5% من المشاركين يعتقدون أن المؤسسات المالية يجب أن تؤدي مسؤولية الجهة الفاعلة وأن تدير أعمالها بصدق والالتزام بالنظام، وهو الأكثر أهمية في تعزيز الوعي بالأمان؛ ويعتقد 71.3% أن على الجهات التنظيمية تعزيز الرقابة وإنفاذ القانون والإنذار المبكر بالمخاطر، والضرب بقوة على أعمال التعدي على الحقوق؛ ويعتقد 62.7% أن على المستهلكين أنفسهم أن يتعلموا بنشاط المعرفة المالية ويرفعوا درجة تنبههم للمخاطر. كما حظيت بتأييد واسع فكرة قيام الإعلام بالتوعية الموضوعية، وإدراج المعرفة المالية في نظام التعليم الوطني من خلال منظومة التعليم.

وبوجه عام، فإن نمط الحوكمة متعددة الأطراف—مسؤولية المؤسسات المالية، وتركيز إنفاذ الجهات التنظيمية، والمبادرة من جانب المستهلكين، وتعاون المجتمع—لا يزال هو الاتجاه الأساسي لعمل حماية حقوق المستهلكين الماليين في المستقبل.

وبالنظر إلى المستقبل، تظهر مخاطر الحقوق التي يحتاج المستهلكون إلى الحذر منها بوضوح. وتُظهر نتائج الاستطلاع أن 74.2% من المشاركين يعتقدون أن تسرب المعلومات المالية الشخصية وسوء استخدامها هي المخاطر الأكثر وجوبًا للحذر منها؛ ويولي 71.5% اهتمامًا لمخاطر الاحتيال المالي الشبكي الجديد و“套路贷” (القروض الاحتيالية بنمط مخادع). كما تحظى أيضًا بمستوى اهتمام واسع مخاطر تقلب الأرباح والخسائر بعد التحول إلى القيمة الصافية لمنتجات إدارة الأموال، ومخاطر الإفراط في الديون والتحصيل غير النظامي، ومخاطر فهم بنود المنتجات المالية المعقدة والتضليل أثناء البيع، وقد كانت نسبتها على التوالي 42.7% و38.3% و35.8% (انظر الشكل 10).

يمكن القول إن مخاطر أمن المعلومات ومخاطر الاحتيال الجديد الناتجة عن التطور السريع للتمويل الرقمي قد أصبحت محور الاهتمام الأساسي لحماية حقوق المستهلكين الماليين في المستقبل، كما أنها تحدد أيضًا اتجاهات التركيز في الرقابة المالية والامتثال لدى المؤسسات وتعليم المستهلكين.

الخاتمة:

تحصين خط حماية المستهلكين الماليين، وحماية سلامة أموال الناس

في عام 2026، يتجه سوق الاستهلاك المالي في بلدنا بثبات نحو مسار التنظيم والرقمنة والشمول المالي. وقد تحسّن وعي حماية حقوق المستهلكين الماليين لدى السكان عمومًا بشكل تدريجي، لكنه ما زال يواجه مشكلات واقعية مثل نقص إدراك الحقوق، وكثرة مخاطر التعدي على الحقوق، وتعثر قنوات المطالبة بالحقوق، وضعف مستوى القدرة. والفئات الأكثر عرضة للمخاطر هي كبار السن والفئات منخفضة الدخل والفئات منخفضة التعليم، وهي أيضًا الفئات التي تركز عليها حماية الحقوق والتعليم المالي.

وتُظهر نتائج هذه الدراسة أن “قيام المؤسسات المالية بتنفيذ المسؤولية الأساسية، وتعزيز الجهات التنظيمية لإنفاذ القانون والتوعية، وتعزيز المستهلكين لأنفسهم لوعي المخاطر بشكل نشط، ومشاركة جميع قطاعات المجتمع بشكل متضافر” هي “الأعمدة الأربعة” لبناء بيئة استهلاك مالي آمنة ومستقرة. وفي المستقبل، ومع استمرار تعميق نشر المعرفة المالية، وتعزيز الامتثال في التشغيل لدى المؤسسات المالية، وتحسين قنوات المطالبة بالحقوق لتصبح أكثر ملاءمة وفعالية، وشدة وقوة إنفاذ القانون التنظيمي، فإن منظومة حماية حقوق المستهلكين الماليين ستستمر في الاكتمال. وسيتم ضمان حقوق المستهلكين بشكل أكثر رسوخًا، بما في ذلك حقهم في سلامة الممتلكات، وحقهم في الإحاطة/المعرفة، وحقهم في الاختيار الذاتي، وحقهم في المعاملة العادلة. وسيجعل ذلك حقًا ثمار تطور التمويل تفيد كل مستهلك، ويحمي “حقيبة نقود” الناس، ويؤسس أساسًا معيشيا لتمكين التطور عالي الجودة للقطاع المالي.

المؤلف: مؤسسة بيانات 100 للبحوث الرقمية، ليو تاو، ليو ونهاي

المصدر: 《Financial Expo · Wealth》، العدد 3، 2026

المحرر المسؤول: ليو تشيانغ

الإعجابات، إعادة النشر، والتوصية، هل نرتّبها؟