شركة التأمين تتعرض لسلسلة من الإخفاقات، وتحديثات في تنظيم مكافحة غسل الأموال في صناعة التأمين

تتعرض شركات التأمين لعاصفة رقابية تستهدف امتثال “الواجبات تجاه العناية الواجبة بالعميل” من قِبل الجهات التنظيمية. ففي 6 أبريل، لاحظت مراسلة “بكين بيزنس ديلي” أن العديد من شركات التأمين تلقت في الآونة الأخيرة على التوالي غرامات كبيرة صادرة عن فروع البنك الشعبي الصيني، وتستهدف بشكل مباشر المخالفات الجوهرية مثل عدم كفاية العناية الواجبة تجاه العميل وتقديم تقارير غير متوافقة بشأن المعاملات المشبوهة وغيرها.

وخلف عمليات العقاب المتلاحقة، توجد زيادة في مستوى الرقابة على مكافحة غسل الأموال في قطاع التأمين، كما تكشف عن أوجه قصور منهجية لدى شركات التأمين في إدارة امتثال مكافحة غسل الأموال، ويستقبل القطاع بأكمله اختبارًا شاملًا لكيفية الاضطلاع بواجبات مكافحة غسل الأموال. وأصبح “كيف يمكن ترسيخ خط الدفاع الأول في مكافحة غسل الأموال” سؤالًا جديدًا عاجلًا أمام شركات التأمين لطرحه وحلّه.

كشفت أوجه قصور متعددة لدى شركات التأمين في الرقابة الداخلية لمكافحة غسل الأموال

باعتبارها جزءًا مهمًا من القطاع المالي، تُعد صناعة التأمين—بحكم كثرة المعاملات المالية وتنوع أشكال المنتجات—واحدة من القنوات التي قد يستغلها غاسلو الأموال المحتملون. وبسبب تعقيد إجراءات تداول منتجات التأمين، إذا حدثت ثغرة في إدارة الرقابة الداخلية، فمن السهل أن يجد المجرمون منفذًا مناسبًا.

تُظهر معلومات العقوبات الإدارية التي أعلنتها الجهات التنظيمية مؤخرًا بشكل واضح أوجه قصور الرقابة الداخلية لدى شركات التأمين في مكافحة غسل الأموال. ففي 3 أبريل، أظهرت “جدول معلومات إعلان قرارات العقوبات الإدارية” الصادر من فرع بنك الشعب الصيني في مقاطعة جيلين أن شركة “دو شينغ للتأمين على الممتلكات المحدودة” عوقبت بمبلغ 400 ألف يوان لعدم قيامها بإجراء العناية الواجبة بالعميل وفقًا للمتطلبات؛ ولتقديم خدمات لعميل غير معروف الهوية وإجراء معاملات معه.

وعلى غرار ذلك، في 27 مارس، أصدرت الجهة التنظيمية في فرع بنك الشعب الصيني بمقاطعة هونان إشعارًا بالغرامة موجّهًا ضد “تشاي شين جي شيانغ للتأمين على الحياة”. ووفقًا للإشعار، فإن الوقائع الرئيسية للمخالفة (موضوع القضية) كانت: عدم إجراء العناية الواجبة بالعميل وفقًا للوائح؛ وعدم الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وفقًا للوائح، حيث تم تغريم الشركة 615 ألف يوان. وفي 27 مارس أيضًا، تم تغريم شركة “تشونغ هونغ للتأمين على الحياة” في نفس الفترة بسبب عدم إجراء العناية الواجبة بالعميل وفقًا للوائح وعدم الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وفقًا للوائح، بواسطة فرع بنك الشعب الصيني في شانغهاي بمبلغ 400k يوان.

إن قيام شركات التأمين بتلقي غرامات متكررة لأسباب تتعلق بعدم إجراء العناية الواجبة بالعميل وفقًا للوائح وغيرها، يتوافق زمنيًا مع صدور “النسخة الجديدة من التدابير الخاصة بإدارة العناية الواجبة بالعميل والاحتفاظ ببيانات هوية العميل وسجلات المعاملات لدى المؤسسات المالية” والتي سيتم تطبيقها رسميًا اعتبارًا من 1 يناير 2026 (ويُشار إليها فيما بعد بـ “التدابير”). ويمكن ملاحظة أن الجهات التنظيمية تتبنى موقف “عدم التسامح” لإعادة التأكيد على جدية خط الدفاع الأول في مكافحة غسل الأموال على مستوى القطاع بأكمله، وذلك عبر تعزيز قوة إنفاذ القانون وإجبار شركات التأمين على إيلاء الاهتمام واستكمال قصور الرقابة الداخلية.

تُعد العناية الواجبة تجاه العميل مرحلة أساسية تلزم المؤسسات المالية بالقيام بواجبات مكافحة غسل الأموال، وهي كذلك خط الدفاع الرئيسي في تحديد الحالات غير الطبيعية وإحباط أنشطة غسل الأموال. وقد قال الباحث المتفرغ لدى بنك “سو شانغ” “فو يي فو” إن الغرامات المتلاحقة تكشف عن ثغرات منهجية في إدارة امتثال مكافحة غسل الأموال لدى شركات التأمين. إن عدم إجراء العناية الواجبة الفعالة تجاه العميل والمستفيدين يؤدي إلى عدم القدرة على تأكيد صحة وشرعية معلومات العميل، ومن ثم عدم القدرة على تحديد ورصد سلوك المعاملات غير الطبيعية، مثل المعاملات النقدية الكبيرة وتحويل الأموال عبر الحدود وغيرها.

كيف نحافظ على بوابة الامتثال تحت النظام الجديد

مع التطور السريع للاقتصاد والمجتمع، تتشابك وتتشابك أنواع مختلفة من الجرائم وأنشطة غسل الأموال معًا وتتغلغل. كما يتجه مجال غسل الأموال تدريجيًا نحو المؤسسات التأمينية. وخلال السنوات القليلة الماضية، زادت الجهات التنظيمية تدريجيًا الرقابة على مكافحة غسل الأموال في قطاع التأمين، كما ارتفعت قوة العقوبات الإدارية باستمرار.

وبالتفصيل في أسباب تغريم شركات التأمين، فإن معظمها يعود إلى ممارسات غير تنظيمية مثل عدم إجراء العناية الواجبة للعميل وفقًا للوائح، وعدم القدرة على تقديم تقارير المعاملات المشبوهة في الوقت المناسب وغيرها من السلوكيات غير الامتثالية. وباعتبار شركات التأمين عضوًا مهمًا في القطاع المالي، كيف ينبغي للشركات التأمينية أن تمنع المجرمين من إيجاد ثغرات، وخاصة في ظل تشدد الرقابة في إطار “التدابير” الجديدة، وكيف يمكن سدّ الثغرات داخلية وخارجية وتحمل راية مكافحة غسل الأموال؟

اقترح نائب مدير لجنة الأمانة العامة لشؤون خبراء المدن في “مؤسسة الخبراء للمدن في الصين” ونائب أستاذ بكلية “جامعة تشجيانغ للمدن”، “لين شيان بينغ”، أن جانب المبيعات لدى شركات التأمين يحتاج إلى تعزيز التحقق من هوية العميل، وتحسين إجراءات العناية الواجبة في مرحلة الاكتتاب، وتعزيز التدريب على امتثال الوكلاء، ويمكن إدخال أدوات أكثر صرامة لفحص المعاملات المشبوهة؛ كما يجب على جانب التعويض تعزيز مراقبة تدفقات الأموال، وتنفيذ مراجعات أكثر حذرًا على مبالغ التعويض الكبيرة أو غير الطبيعية، وإنشاء آلية لتقييم مخاطر غسل الأموال في مرحلة التعويض، بهدف ضمان أن خلفية المعاملة حقيقية ومتوافقة مع القواعد.

بالنسبة لشركات التأمين، فإن هذه الإجراءات هي خيار حتمي للتوافق مع اتجاه الرقابة الجديد. وأشار لين شيان بينغ إلى أنه في الوقت الحالي، أصبحت رقابة مكافحة غسل الأموال في القطاع المالي مشروعًا طويل الأمد يتميز بـ”شمول بصري، واختراق عبر المستويات، وذكاء”، ما سيؤثر بعمق على القطاع: أولًا، دفع شركات التأمين إلى دمج شامل للبيانات الداخلية والخارجية لتحسين دقة تحديد المخاطر؛ ثانيًا، دفع القطاع إلى زيادة الاستثمار في التكنولوجيا، واستخدام تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي لتحسين أنظمة المراقبة؛ ثالثًا، تعزيز التعاون عبر المؤسسات وعبر القطاعات لتشكيل آلية أكثر كفاءة للوقاية المشتركة من المخاطر؛ رابعًا، إجبار شركات التأمين على إعادة تشكيل ثقافة الامتثال، وضخ متطلبات مكافحة غسل الأموال بعمق في إجراءات العمل، وفي النهاية رفع مستوى التحكم بالمخاطر على مستوى القطاع ككل وقدرته على تحقيق التنمية المستدامة.

مراسلة “بكين بيزنس ديلي” لي شيو ماي

(المحرر: تشيانغ شياو روي)

الكلمات المفتاحية：