البلوكتشين للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية - لماذا يهم الأمر

كانت تقنية البلوك تشين في ذهن شركات ناشئة ورجال استثمار رأس المال المغامر منذ بعض الوقت.

لم يقم كبار اللاعبين في القطاع المالي بعد باستكشاف الإمكانيات التي يمكن أن يتيحها هذا النوع من التكنولوجيا، وإهمال الفرص التي يجلبها هذا النوع من التكنولوجيا للأعمال بشكل كامل هو خطوة محفوفة بالمخاطر.

تُمكّن تقنية البلوك تشين الشركات والأفراد من نقل الأصول الرقمية بأمان فيما بينهم وبين الشركات. عندما نقول أصول رقمية، فنحن لا نشير بالضرورة إلى العملات المشفرة: إذ يمكن أيضًا نقل البيانات وأي نوع من الأصول المُرقمنة أو المُرمّزة ومراقبتها بفضل هذه التكنولوجيا الموزعة.

إذا قمت بتوظيف مطوّر لإنشاء تطبيق مخصص لك لتجعل إدارة جهات الاتصال واقعًا ملموسًا، فأنت تستخدم الأصول الرقمية بوصفها شكلًا من أشكال التخزين للبيانات.

أي شركة لا تستخدم الأصول الرقمية للتواصل الرقمي سيتم تركها خلف الركب في العصر الرقمي.

وهذا صحيح أكثر عندما يتعلق الأمر بشركات ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية (fintech): فكون التكنولوجيا المالية قطاعًا جديدًا نسبيًا يعني أن الشركات التي ترغب في بدء رحلتها في هذا المجال قد تواجه مشكلات أكثر من الشركات التقليدية.

التحديات الرئيسية لشركات ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية

لدى قطاع التكنولوجيا المالية هدف واحد في المقام الأول: تسهيل حياة الناس. ورغم أن هذا قد يفتح نطاقًا واسعًا من فرص الأعمال، يصبح من الأصعب العثور على شريحة سوقية يمكنها حل مشكلة مشتركة دون أن تكون ضمن مجال شديد التنافسية.

في الواقع، عندما يتعلق الأمر بالتكنولوجيا المالية، فمن الطبيعي جدًا التفكير في حل يقع ضمن واحدة من شرائح عديدة في قطاع الصناعة المالية. ترتبط معظم الحلول بإدارة التمويل الشخصي، وتيسير أفضل للمعاملات عبر الحدود، وفرص دفع إضافية للشركات والعملاء.

لكن توجد العديد من الشركات التي وُلدت لمعالجة هذه القضايا، وتُظهر لنا تجارب شركات التكنولوجيا المالية مثل Stripe وChime أنه في كثير من الأحيان، بمساعدة الضجة المحيطة بالتكنولوجيا المالية، قد تكون الشركات مُقيّمة بأعلى من قيمتها في البداية، وقد تُصبح مذنبة في الإفراط في التوظيف – ثم تُضطر بعد ذلك إلى تسريح نسب درامية من موظفيها.

كما أشار موقع CB Insights، فإن السبب الرئيسي لفشل الشركات الناشئة هو في الواقع عدم وجود حاجة من السوق، ومن بين أبرز 5 أسباب لفشل هذه الشركات نجد أنها تنفد لديها السيولة النقدية ويتم التفوق عليها من قبل المنافسين.

لذا، قد يكون الوقت مناسبًا لشركات التكنولوجيا المالية الناشئة كي تخطو خطوة إضافية.

لماذا يجب على شركات التكنولوجيا المالية الناشئة استخدام تقنية البلوك تشين

يمكن أن تكون تقنية البلوك تشين هذه الخطوة لشركات التكنولوجيا المالية الناشئة، وبالتحديد لأنها يمكن أن تجعلها تتعامل مع بعض أكبر التحديات التي تواجهها.

1. يمكن للبلوك تشين أن يوفر لك المال

لإعادة تذكيرك بمقالنا السابق حول كيف يمكن للبلوك تشين أن يساعد في شؤونك المالية، دعنا نرى بعض الطرق المختلفة التي يمكن أن توفر بها تقنية البلوك تشين لك المال:

*   يمكنك إنشاء اقتصادك المخصص، وفقًا لاحتياجات شركتك الناشئة. في حال كنت تريد الاستفادة أيضًا من مساعدة العملات المشفرة، يمكنك فعلاً الوصول إلى مستوى مرتفع من الاستقلالية فيما يتعلق بجمع الأموال. 
*   لا تحتاج بالضرورة إلى وسطاء: من أفضل مزايا تقنية البلوك تشين أنها يمكنك الاعتماد على نظام نظير-لنظير وعلى قوة العقود الذكية. 
*   يمكنك تحسين قابلية توسع عملك. 

2. يبحث المستثمرون عن حلول قائمة على البلوك تشين

وفقًا للبيانات المنشورة من Statista، نمت الاستثمارات في البلوك تشين والعملات المشفرة بمقدار ستة أضعاف في 2021 – مقارنة ببيانات 2020.

لا يأخذ هذا التحليل في الاعتبار الاستثمارات التي يقوم بها المتداولون والمستثمرون الأفراد فحسب، بل أيضًا الاستثمارات في الأسهم الخاصة ورأس المال المغامر وعمليات الاندماج والاستحواذ.

بلغت الاستثمارات 32 مليار دولار في 2021، وتنبئ الإدارة البحثية نفسها بأن الإنفاق في القطاعات التي تريد تطبيق حلول مرتبطة بالبلوك تشين قد يصل إلى 19 مليار دولار بحلول 2024.

ومن بين خصائص البلوك تشين التي تجذب الاستثمارات أكثر ما يمكننا ملاحظته:

*   مستوى أعلى من الأمان – مقارنة بالتقنيات التقليدية أكثر، 
*   مستويات أعلى من الشفافية – خاصة في حالة سلاسل البلوك تشين العامة، 
*   مستويات قصوى من الأتمتة وقابلية البرمجة – لا سيما بفضل العقود الذكية.

3. يجذب قطاع المصارف أكبر حصة من سوق البلوك تشين

هناك عدة أسباب وراء ذكرنا لهذه النقطة، لكن لنبدأ بتعريف بسيط للتكنولوجيا المالية – وفقًا للتعريف الذي يقدمه قاموس Collins:

FinTech – أو fintech – هي “تقنية رقمية تُستخدم لدعم الخدمات المصرفية والخدمات المالية”.

نريد طرح اعتبارين:

*   على الرغم من الارتباط الوثيق بين التكنولوجيا المالية والبنوك، فإن القطاعين غالبًا ما يكونان في منافسة – ويرجع ذلك أساسًا لسببين، كما نُشير غالبًا في نشرتنا الإخبارية عن التكنولوجيا المالية: بعد صعود شركات التكنولوجيا المالية، وبفضل تركيزها على الناس والعملاء – ولا سيما أولئك الذين لديهم صعوبات معينة مع درجاتهم الائتمانية – بدأ العملاء يفضلون شركات التكنولوجيا المالية لإدارة أموالهم؛ ويمكن أن تواجه شركات التكنولوجيا المالية مشكلات عندما يتعلق الأمر باللوائح الوطنية التي لا تزال تتطلب من شركات التكنولوجيا المالية أن تعمل كأدوات داعمة للبنوك. 
*   Fintech – كما يوحي الاسم – يمزج بين المال والتكنولوجيا: الخدمات المالية وحلول الدفع للشركات هما عنصران أساسيان في هذا المجال. يتيح البلوك تشين، ضمن فوائده، إجراء معاملات عبر الحدود أسرع وأكثر سلاسة. وبالتالي فإن المزايا التي يمكن أن تتمتع بها شركات التكنولوجيا المالية الناشئة – وبشكل عام الشركات – باستخدام هذه التكنولوجيا واضحة وبديهية. 

تجعل قوة التكنولوجيا المالية من الصعب دائمًا اعتبارها مجرد قطاع داعم للبنوك – وهذا أحد الأسباب التي جعلتنا نقدم لك تعريفًا أكثر تعقيدًا للتكنولوجيا المالية. وتُظهر هذه القوة أن البيانات المتعلقة بالمصارف والبلوك تشين، والتي يشهد فيها كبار اللاعبين مثل JP Morgan وHSBC وGoldman Sachs استثمارات كبيرة في حلول البلوك تشين، يمكن أن تصبح أكثر أهمية حتى من منظور التكنولوجيا المالية.

الفضول

JP Morgan Chase هي الجهة المسؤولة عن إنشاء Quorum في عام 2016. وُلِدت كفرع (fork) من Ethereum، وهي مملوكة اليوم لـ ConsenSys، وتُعد Quorum اليوم واحدًا من أبرز المشاريع القادرة على تقديم حلول بلوك تشين خاصة للشركات.

خواطر أخيرة

يمكن لتقنية البلوك تشين أن تسمح لشركات التكنولوجيا المالية الناشئة بالعثور على قطاعات لا تزال غير مستغلة، خاصة في مجال DeFi. علاوة على ذلك، يمكن للبلوك تشين أن تساعد شركات التكنولوجيا المالية الناشئة على تعزيز تركيزها على الناس، من خلال تقديم حلول لا تتطلب وسطاء أو رسومًا مرتفعة أو درجات ائتمان إيجابية، وتُسرّع تنفيذ جميع تلك العمليات المتعلقة بدفعات إدارة أموال الأشخاص والشركات.