سياسة إصلاح الائتمان المؤقتة تنتهي اليوم، اغتنم الفرصة الأخيرة!

اسأل الذكاء الاصطناعي: لماذا تُركّز السياسات بدقة على فئة التأخرات الصغيرة لإعادة بناء الجدارة الائتمانية؟

صحيفة بكين التجارية (تقرير مراسل ليو سي هونغ): في 31 مارس، وبعد مرور ثلاثة أشهر على إصدار بنك الشعب الصيني في ديسمبر 2025 لتدابير تتعلق بتنفيذ سياسة إصلاح الائتمان بشكل لمرة واحدة، فإن المقترضين المتأخرين الذين تتوفر فيهم شروط محددة والذين يسددون اليوم كامل المبالغ المستحقة، سيتم سحب سجلات التأخر ذات الصلة من نظام تقارير الائتمان؛ أما المتأخرون غير المسددين، أو الذين يفقدون فرصة “إصلاح الائتمان” التي يوفرها هذا الإجراء.

وللتخفيف من مشكلة “صعوبة الحصول على ائتمان” لدى الناس، والمساعدة في إعادة بناء منظومة الجدارة الائتمانية للأشخاص المتأثرين بعوامل موضوعية مثل الجائحة، حدد بنك الشعب الصيني سابقًا أربعة معايير رئيسية للتطبيق. وتقتصر نطاقات التغطية على معلومات تأخر الائتمان للأفراد الناشئة خلال الفترة من 1 يناير 2020 إلى 31 ديسمبر 2025، كما لا يجوز أن تتجاوز قيمة كل معاملة منفردة (بما في ذلك أصل الدين والفوائد وغرامات التأخر) 10 آلاف يوان.

وقد أطلق عليها العاملون في القطاع اسم “الإغاثة الدقيقة”. إذ يمكن تطبيقها على بطاقات الائتمان، وقروض الرهن العقاري، وقروض الاستهلاك، مع تطبيق آلية “الإعفاء من التقديم والاستفادة المباشرة”. فالمستخدمون الذين يستوفون الشروط لا يحتاجون إلى تقديم طلب أو مواد إضافية، وسيقوم نظام تقارير الائتمان بتحديد المعلومات تلقائيًا ومعالجتها.

لكن تجدر الإشارة إلى أن مدة السداد لهذه السياسة تنتهي في 31 مارس 2026، أي حتى اليوم. فزمن السداد سيؤثر على سرعة تحديث سجل الائتمان. بالنسبة إلى من يستوفي شروط السياسة، إذا تمت تسوية السداد قبل 30 نوفمبر 2025، فلن تظهر سجلات التأخر اعتبارًا من 1 يناير 2026. وإذا تمت التسوية خلال الفترة من 1 ديسمبر 2025 إلى 31 مارس 2026، فسيتم إتمام التحديث قبل نهاية الشهر التالي (مثال: السداد في فبراير، ويتم تعديل السجل قبل نهاية مارس).

قيّم وانغ بنغبو، كبير محللي شركة بوقون للاستشارات، أن سياسة بنك الشعب الصيني لإصلاح الائتمان لمرة واحدة سيكون لها، إجمالًا، تأثير عملي إيجابي نسبيًا على إصلاح الائتمان الشخصي، وانتعاش التمويل الاستهلاكي، وبناء منظومة الائتمان الاجتماعي. فمن ناحية، تغطي السياسة بدقة فئة التأخرات الصغيرة المتأثرة بعوامل موضوعية مثل الجائحة، مما يساعد عددا كبيرا من الأفراد على رفع قيود تقارير الائتمان واستعادة أهلية الحصول على ائتمان بشكل طبيعي، ويعالج بجدية صعوبة إصلاح الائتمان. ومن ناحية أخرى، فإن التخفيف المعقول لقيود تقارير الائتمان يساعد أيضًا على إطلاق جزء من الطلب على الائتمان الاستهلاكي المكبوت، ما يوفر دعمًا لعودة التمويل الاستهلاكي إلى مسار تعافٍ مستقر، وفي الوقت نفسه يجعل منظومة الائتمان الاجتماعي أكثر مرونة ودفئًا، محققًا توازنًا أفضل بين عقوبات عدم الوفاء بالالتزامات ومساعدات “إنقاذ” الائتمان.

وتلاحظ “بيجينغ شانغ باو” أن بعد إصدار السياسة، سارعت عدة مناطق إلى اتخاذ إجراءات متنوعة لتعزيز تنفيذ سياسة إصلاح الائتمان لمرة واحدة وتحقيق نتائج فعلية. فعلى سبيل المثال، تحركت بسرعة دائرة بنك الشعب الصيني في مقاطعة سيتشوان، مستندة إلى الواقع، لوضع “خطة واحدة وقائمتين”، أي: 《خطة تنفيذ إصلاح الائتمان لمرة واحدة في مقاطعة سيتشوان》، و《قائمة مهام فروع بنك الشعب الصيني في المدن والولايات التابعة لمقاطعة سيتشوان》، و《قائمة مهام المؤسسات المالية》؛ ووفقًا لإحصاءات غير كاملة، وبعد تنفيذ السياسة لمدة تزيد على شهر بقليل، قامت المؤسسات المالية في مقاطعة شاندونغ بإقراض 120 مليون يوان لمزيد من 61k من جهات أصحاب معلومات تم إصلاحها، وتسريع تحوّل “مكاسب السياسة” إلى نتائج عملية لتعزيز الاستهلاك ودعم النمو.

وأشار وانغ بنغبو إلى أنه بعد انتهاء السياسة، إذا بقيت شريحة من مستخدمي التأخرات لم تتمكن من اللحاق بنافذة الإصلاح الحالية، فسيظل بإمكانهم تحسين وضع تقارير الائتمان تدريجيًا عبر قنوات رسمية ومنتظمة. فمن ناحية، يجب تسوية المبالغ المتأخرة في الوقت المناسب، والحفاظ على سجل جيد لاحقًا لالتزام سداد الائتمان، والانتظار حتى يتم إزالة المعلومات غير المواتية تلقائيًا وفقًا للضوابط؛ ومن ناحية أخرى، إذا كانت معلومات تقارير الائتمان تحتوي على أخطاء أو كان هناك اعتراض، فيمكن تقديم طلب عبر قنوات رسمية لدى المؤسسات المالية ومركز تقارير الائتمان لمعالجتها.

“ويجب التأكيد على أمر مهم: إن القنوات الرسمية لا تفرض أي رسوم، ولا حاجة لوسيط للمعالجة. ولا توجد ما يسمى قنوات داخلية أو خدمات إصلاح مدفوعة. وأي سلوك يفرض رسومًا تحت مسمى ضمانات أو رسوم وكالة أو رسوم قنوات، مع وعد بإمكانية ‘تنظيف’ تقارير الائتمان، يقع في الغالب ضمن الاحتيال، ويتعين على الجمهور رفع مستوى يقظته.” أضاف وانغ بنغبو.

ذكّر مركز تقارير الائتمان التابع لبنك الشعب الصيني بأن سياسة إصلاح الائتمان لمرة واحدة مجانية بالكامل، ولا تتطلب تقديم طلب، والاستفادة مباشرة. فأي جهة أو فرد يطلب أموالًا أو معلومات باسم هذه السياسة يعدّ ذلك سلوكًا احتياليًا. فإذا ادعت مؤسسة أو شخص وجود “مستندات داخلية” أو إمكانية “الاختراق عبر قنوات خاصة” للمساعدة في “كسر حد 10 آلاف يوان” أو “تنظيف التأخرات الكبيرة”، فإن الهدف يكون الاحتيال على المال، وقد يؤدي أيضًا إلى تسريب معلومات شخصية حساسة. لذا يرجى عدم تصديق ذلك، والإبلاغ إلى بنك الشعب الصيني أو إلى الجهات المعنية.

كما يجب الانتباه كذلك إلى مخططات “تحسين الديون”. احذر من قيام وسطاء غير قانونيين بإغراءك بـ “اقتراض جديد لتسديد القديم” و“تمويل جسر مدفوع مقدمًا”، لتجنب الوقوع في فخ دين أكبر، وحتى التعرض لقضايا غير قانونية مثل “احتيال القروض”.