شركة التأمين تتعرض لسلسلة من الإخفاقات، وتحديث تنظيم مكافحة غسل الأموال في صناعة التأمين

اسأل الذكاء الاصطناعي · كيف يجبر عاصفة التنظيم شركات التأمين على سد أوجه القصور في الضوابط الداخلية لمكافحة غسل الأموال؟

تعيش شركات التأمين موجة تنظيمية تستهدف امتثال “العناية الواجبة تجاه العملاء”. في 6 أبريل، لاحظت مراسلة “بيجينغ بيزنس ديلي” أن عدة شركات تأمين تلقت على التوالي في الآونة الأخيرة غرامات كبيرة صادرة عن الفروع التابعة للبنك الشعبي الصيني، وتستهدف على وجه التحديد مخالفات جوهرية مثل عدم كفاية العناية الواجبة تجاه العملاء وعدم الامتثال في الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.

وراء كثافة العقوبات، يأتي رفع مستوى رقابة مكافحة غسل الأموال في قطاع التأمين، كما تكشف عن أوجه قصور منهجية لدى شركات التأمين في إدارة امتثال مكافحة غسل الأموال، ويستقبل القطاع بأسره اختبارًا شاملًا من جميع الجوانب لأداء واجبات مكافحة غسل الأموال. وقد أصبح ترسيخ “خط الدفاع الأول” لمكافحة غسل الأموال مسألة جديدة عاجلة يتعين على شركات التأمين حلها.

انكشاف أوجه القصور في الضوابط الداخلية لمكافحة غسل الأموال لدى عدة شركات تأمين

باعتبار قطاع التأمين أحد المكونات المهمة في القطاع المالي، ولأنه يتسم بكثرة المعاملات المالية وتنوع أشكال المنتجات، فقد يصبح أحد القنوات التي قد يستغلها غاسلو الأموال المحتملون. وبسبب تعقيد عمليات تداول منتجات التأمين، فإذا حدثت ثغرات في إدارة الضوابط الداخلية، فمن السهل جدًا أن يجد المجرمون بابًا للنفاذ.

تُظهر معلومات العقوبات الإدارية التي نشرتها الجهات التنظيمية مؤخرًا بصورة واضحة أوجه القصور في الضوابط الداخلية لمكافحة غسل الأموال لدى شركات التأمين. في 3 أبريل، أفصحت شعبة بنك الصين الشعبي في مقاطعة جيلين عن جدول معلومات قرارات العقوبة الإدارية، وبيّن أن شركة “دو بنغ للتأمين على الممتلكات” (Doubang P&C) تم معاقبتها بمبلغ 400 ألف يوان لأنها لم تقم، وفقًا للمتطلبات، بإجراء العناية الواجبة تجاه العملاء؛ ولأنها قدمت خدمات لعملاء غير معروفين الهوية وأجرت معهم معاملات.

وعلى نحو مماثل، في 27 مارس، أصدرت شعبة بنك الصين الشعبي في مقاطعة هونان غرامة، مستهدفة شركة “تسو سين جيكسيانغ لِف” (Caixin 吉祥 Life). وتوضح الغرامة أن الوقائع الرئيسية للخرق وعدم الامتثال (موضوع القضية) كانت: عدم إجراء العناية الواجبة تجاه العملاء وفقًا للوائح؛ وعدم الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وفقًا للوائح، وقد عوقبت الشركة بغرامة قدرها 8B يوان. وفي 27 مارس أيضًا، تم تغريم شركة “تشونغونغ لايف” (China Life) من قِبل شعبة بنك الصين الشعبي في شنغهاي لعدم قيامها بإجراء العناية الواجبة تجاه العملاء وفقًا للوائح، وعدم الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وفقًا للوائح، وذلك بغرامة قدرها 400k يوان.

إن العقوبات المفروضة على شركات التأمين بكثافة بسبب أسباب مثل عدم إجراء العناية الواجبة تجاه العملاء وفقًا للوائح، تتلاقى زمنيًا مع تطبيق النسخة الجديدة من “إجراءات إدارة قيام المؤسسات المالية بإجراء العناية الواجبة تجاه العملاء والاحتفاظ بمعلومات هوية العملاء وسجلات المعاملات” المقرر أن تبدأ في 1 يناير 2026 (يُشار إليها فيما بعد بـ “الإجراءات”). ويمكن ملاحظة أن جهة التنظيم تعتمد موقف “عدم التسامح مطلقًا”، وتعيد التأكيد على خط الدفاع الأول لمكافحة غسل الأموال لجميع أنحاء القطاع، وذلك عبر تعزيز شدة إنفاذ القانون، بما يؤدي إلى دفع شركات التأمين إلى إيلاء الاهتمام وسد أوجه القصور في الضوابط الداخلية.

تُعد العناية الواجبة تجاه العملاء حلقة أساسية في التزام المؤسسات المالية بمكافحة غسل الأموال، وهي أيضًا خط الدفاع المهم للتعرف على الحالات غير الطبيعية ومنع أنشطة غسل الأموال. وقال المحقق البحثي المتعاقد لدى بنك سو شانغ (苏商银行) فو يِفو: إن وراء كثرة الغرامات، تبرز ثغرات منهجية في إدارة امتثال شركات التأمين لمكافحة غسل الأموال. إن عدم إجراء عناية واجبة فعالة تجاه العملاء والمستفيدين الحقيقيين يؤدي إلى عدم القدرة على التحقق من صحة ومشروعية معلومات العملاء، وبالتالي يؤدي إلى عدم القدرة على التعرف على سلوكيات المعاملات غير الطبيعية ومراقبتها، مثل المعاملات النقدية الكبيرة وتحويل الأموال عبر الحدود.

كيف نحافظ على الامتثال في ظل القواعد الجديدة

مع التطور السريع للاقتصاد والمجتمع، تتداخل وتتخلل مختلف الجرائم وأنشطة غسل الأموال، ويمتد مجال غسل الأموال تدريجيًا إلى مؤسسات التأمين. خلال السنوات الأخيرة، زادت الجهات التنظيمية تدريجيًا من رقابتها على مكافحة غسل الأموال في قطاع التأمين، كما استمر تشديد قوة العقوبات الإدارية.

عند التدقيق في أسباب العقوبات على شركات التأمين، نجد أن معظمها يتعلق بسلوكيات تشغيل غير معيارية مثل وجود عدم إجراء العناية الواجبة تجاه العملاء وفقًا للوائح، أو عدم القدرة على الإبلاغ في الوقت المناسب عن تقارير المعاملات المشبوهة. وباعتبار شركات التأمين عضوًا مهمًا في القطاع المالي، كيف يمكن للشركات منع تسلل المجرمين إلى الفراغات، ولا سيما في ظل خلفية التشديد الرقابي الشامل في “الإجراءات” الجديدة، وكيف يمكن سد الثغرات الداخلية والخارجية وتحمل راية مكافحة غسل الأموال؟

اقترح لين شيان بينغ، نائب مدير عام لجنة الخبراء لخبراء المدن الصينية، ونائب أستاذ في كلية جامعة تشجيانغ الحضرية، أن شركات التأمين تحتاج إلى تعزيز تحديد هوية العملاء في جانب المبيعات، وتحسين إجراءات العناية الواجبة في مرحلة الاكتتاب، وتعزيز التدريب على امتثال الوكلاء، ويمكن إدخال أدوات أكثر صرامة لفحص المعاملات المشبوهة؛ كما يتعين على جانب التعويضات تعزيز مراقبة اتجاه تدفق الأموال، وإجراء تدقيق أكثر تحفظًا للتعويضات الكبيرة أو غير الطبيعية، وإنشاء آلية لتقييم مخاطر مكافحة غسل الأموال في مرحلة التعويضات، لضمان أن خلفية المعاملة حقيقية ومتوافقة مع القواعد.

بالنسبة إلى شركات التأمين، تُعد هذه الإجراءات خيارًا حتميًا يتوافق مع اتجاهات الرقابة الجديدة. وأشار لين شيان بينغ إلى أنه في الوقت الحالي، تحولت رقابة مكافحة غسل الأموال في القطاع المالي إلى مشروع طويل الأمد يتميز بـ “الرؤية الشاملة والاختراق عبر الطبقات والذكاء”، ما سيؤثر بعمق على القطاع: أولًا، دفع شركات التأمين إلى دمج البيانات الداخلية والخارجية بالكامل، وتحسين دقة التعرف على المخاطر؛ ثانيًا، دفع القطاع إلى زيادة الاستثمار في التكنولوجيا، واستخدام تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي لتحسين أنظمة المراقبة؛ ثالثًا، تعزيز التعاون بين المؤسسات وبين القطاعات لتكوين آلية أكثر كفاءة لوقاية مشتركة من المخاطر؛ رابعًا، إجبار شركات التأمين على إعادة تشكيل ثقافة الامتثال، بحيث تُدمج متطلبات مكافحة غسل الأموال بعمق في العمليات التجارية، بما يؤدي في النهاية إلى رفع مستوى التحكم في المخاطر لدى القطاع ككل وتحسين قدرته على التنمية المستدامة.

مراسلة “بيجينغ بيزنس ديلي” لي شوميي