مع وصول أرصدة بطاقات الائتمان إلى مستويات قياسية، هل الحد الأقصى للمعدل هو الحل؟

سجلّ 111 مليون مستهلك أمريكي رقمًا قياسيًا وهم يحملون رصيدًا على بطاقات الائتمان الخاصة بهم في نهاية العام الماضي—بزيادة مليونين عن نهاية 2024. وبالاجتماع، بات هؤلاء حاملو البطاقات يدينون للبنوك بأكثر من 1 تريليون دولار.

استنادًا إلى متوسط الأرصدة القائمة، سيدفع حامل البطاقة النموذجي الذي يقدّم فقط الحدّ الأدنى للسداد حوالي 251 دولارًا شهريًا، أو أكثر من 3,000 دولار سنويًا. وفي الوقت نفسه، ستستمر الفائدة في التراكم على نحو 98% من الرصيد المتبقي.

البحث عن حل

تأتي هذه الأرقام من باحثين لدى مؤسسة Century Foundation، وهي مركز بحثي تقدّمي، ومن منظمة Protect Borrowers غير الربحية. ورغم أن المجموعتين تستشهدان بهذه الأرقام للدفع باتجاه خفض أسعار فائدة بطاقات الائتمان، فإن الصورة الأوسع أكثر تعقيدًا.

تدعم مؤسسة Century Foundation سقفًا مقترحًا لفائدة سنوية بنسبة 10% مدعومًا من الرئيس ترامب ومن بعض الديمقراطيين، بمن فيهم السيناتورة إليزابيث وارن من ولاية ماساتشوستس. ومع ذلك، يحذّر خبراء في الصناعة من أن وضع سقف للمعدلات على هذا المستوى المتدنّي قد يقلّل بشكل كبير من إمكانية الحصول على بطاقات الائتمان بالنسبة لكثير من الأسر.

على سبيل المثال، بدأت المعدلات بالفعل بالانخفاض ولو بشكل طفيف. فقد دفع المقترضون متوسط نسبة سنوية للفائدة يبلغ 22.3% في الربع الرابع من 2025، وفقًا للاحتياطي الفيدرالي، مقارنة بـ 22.8% في 2024.

عواقب وضع سقف للمعدلات

تقدّر مؤسسة Century Foundation أن سقفًا بنسبة 10% كان سيوفر للمستهلكين 134.5 مليار دولار منذ تولّي ترامب منصبه. ويردّ المنتقدون بأن هذا السقف كان على الأرجح سيحد من إمكانية الحصول على الائتمان للعديد من المقترضين، بدلًا من خفض تكاليفهم فحسب.

تشير بيانات منفصلة من Javelin Strategy & Research إلى أن تكلفة الإقراض كانت نحو 13% في 2025. ومع سقف 10%، فمن المرجّح أن يقوم المُقرضون بتقليص الإقراض إلى جميع ما عدا أكثر المقترضين جدارةً بالائتمان—قد يكونون أولئك الذين لديهم درجات FICO قريبة من 800 أو أعلى. وعمليًا، قد يؤدي ذلك إلى تقليص إمكانية الوصول إلى الائتمان إلى نحو 200 مليون أمريكي، أي حوالي 80 مليون أسرة.

قال Brian Riley، المدير في مجال الائتمان لدى Javelin: “تتجاهل هذه الأبحاث حقيقة أن بطاقات الائتمان تساعد كثيرًا من الناس المتأثرين بتضخم مستمر، وارتفاع معدلات، واقتصاد غير مؤكد”. “من دون الوصول إلى بطاقات الائتمان، لن يكون لدى المستهلكين إمكانية الوصول إلى أدوات الاقتراض قصير الأجل التي تبقيهم واقفين عندما يضيق الميزان المالي، أو عندما تبدأ السيارة بالتعثر في العمل، أو عندما تنشأ حالة طارئة غير متوقعة.”

وقال: “لا تلوموا مُصدري بطاقات الائتمان، فهم يتحملون المخاطر مقابل تعثّر الاقتصاد”. “انظروا إلى ما قبل ذلك: التضخم، والبطالة، وميزانيات الأسر وهي في حالة فوضى. هذه هي المشكلة الحقيقية.”

0

                    المشاركات

0

                المشاهدات
            

            

            

                شارك على Facebookشارك على Twitterشارك على LinkedIn

الوسوم: رصيد الحسابCredit CardCredit Card BalanceInterest RatesRate Cap