الروبوتات البرمجية والذكاء الاصطناعي في القطاع المالي: الوظائف الرئيسية، التقنيات، اتجاهات العقد القادم

يوري راباتسيفيتش، خبير في التكنولوجيا المالية (FinTech) ونائب مدير قسم في مجموعة IBA، يستكشف الدور التحويلي لـ RPA والذكاء الاصطناعي في القطاع المالي، مع تسليط الضوء على التقنيات الرئيسية واتجاهات الصناعة ومستقبل الأتمتة في الخدمات المصرفية والتمويل.

المدفوعات الفورية، مكاتب بنكية متاحة على مدار 24/7، وبدون طوابير لم تعد حلمًا: إذ إن أكثر من 30% من المؤسسات المالية يمكنها تقديم هذا النوع من التجربة لعملائها، ويحدث ذلك بفضل تبني التشغيل الآلي للعمليات بواسطة الروبوتات (Robotics Process Automation - RPA) والذكاء الاصطناعي داخل صناعة BFSI. خلال 12 شهرًا من تنفيذ حلول RPA، ترى الشركات عوائد على الاستثمار تتراوح بين 3x و10x، كما تشير Deloitte، مع نمو ملحوظ يصل إلى معدل نمو سنوي مركب (CAGR) بنسبة 25% تقريبًا.

تبدو الأتمتة كحل شامل، لكنّها تحمل تحديات. غالبًا ما تحتاج المهام التي تتضمن مجموعات بيانات كبيرة أو مسارات عمل غير منتظمة إلى حلول ذكاء اصطناعي متقدمة.

ومع ذلك، يتطلب التنفيذ الناجح أكثر من مجرد تبني التكنولوجيا - فهو يتطلب نهجًا محسوبًا. من vital التأكد من أن جهود الأتمتة تؤدي إلى نتائج. لذلك، يجب علينا تقييم عائد الاستثمار لكل حالة استخدام، ووضع استراتيجية، وإنشاء خريطة طريق.

تقترح Deloitte معادلة. إذا تم تنفيذها بشكل صحيح، يمكن للشركات تحقيق عملية أتمتة سلسة من البداية إلى النهاية لأكثر من 75% من العمليات عبر منصات RPA، ونماذج نمذجة العمليات (Business Process Models) والترميز (Notation) (BPMN) مع عناصر ذكاء اصطناعي. ستكون RPA عنصرًا أساسيًا في أي أتمتة. فهي ستضمن الامتثال، وتقلل المخاطر، وتحفز الابتكار.

اكتشف أفضل أخبار التكنولوجيا المالية والفعاليات!

اشترك في النشرة الإخبارية الخاصة بـ FinTech Weekly

الامتثال وإدارة المخاطر: تسهيل عبر RPA

يستغرق الامتثال وإدارة المخاطر وقتًا طويلاً ويتطلبان دقة. ومع تطور اللوائح وتعقّدها، تصبح إمكانية معالجة كميات البيانات واقتراح قرارات مدروسة أمرًا حاسمًا.

تُظهر دراسة عالمية حديثة عن RPA أن الأتمتة تقلل هذه الأخطاء بنسبة 90%. كما أنها تقلل وقت مهام الامتثال إلى النصف. وقد أفادت دراسات الحالة لدى EY بزيادة امتثال بنسبة 92%. حدث ذلك بسبب مسارات تدقيق آلية يتم إنشاؤها بواسطة روبوتات RPA.

كشف الاحتيال، وهو أحد أكثر المجالات حرجًا في إدارة المخاطر، يتغير أيضًا. بدل الاعتماد على العمليات اليدوية، تكشف Accenture أن RPA مدعومًا بالذكاء الاصطناعي يتيح مراقبة في الوقت الفعلي ومنع الأنشطة الاحتيالية، ما يؤدي إلى خفض يصل إلى 32% في التكاليف التشغيلية.

كيف تبني عمليات أذكى باستخدام RPA والذكاء الاصطناعي؟

بالإضافة إلى توفير التكاليف، يثبت RPA قيمته في إدارة المخاطر بشكل استراتيجي وفي التحول الرقمي للخدمات المالية.

وبالمثل، فقد زادت أنظمة تقييم الجدارة الائتمانية المدفوعة بالذكاء الاصطناعي ربحية أقسام الإقراض بما يصل إلى 34%. وتوضح قصص النجاح هذه الإمكانات الهائلة للجمع بين RPA والذكاء الاصطناعي، بما يخلق فرصًا للمؤسسات المالية لبناء عمليات أكثر ذكاءً واستجابة.

مستقبل RPA والذكاء الاصطناعي في القطاع المالي

بالنظر إلى المستقبل، يتمثل مستقبل RPA في دمجه مع الذكاء الاصطناعي، وأخيرًا في استبدال عمليات الروبوتات بالذكاء الاصطناعي. ستركز جيل الأتمتة القادم هذا على معالجة البيانات غير المهيكلة، والتحليلات التنبؤية، واتخاذ القرار في الوقت الفعلي.

نحن نخطو إلى عصر إعادة تنظيم البنية التحتية لـ BFSI (البنوك والخدمات المالية والتأمين). ستستثمر المؤسسات المالية في بنى تحتية تقنية قوية، بما في ذلك مستودعات البيانات (data lakes) ومنصات التحليلات المتقدمة، للاستفادة الكاملة من إمكاناتها.

استنادًا إلى عملاء مجموعة IBA، بما في ذلك البنوك والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية وشركات التأمين، فإن أكثر الاتجاهات جاذبية التي يمكنني تسميتها هي: الذكاء الاصطناعي من أجل إدارة المخاطر، والعروض الذكية، والتحكم في الامتثال، وإجراءات تأهيل/الانضمام للعملاء، وكشف الاحتيال.

تلك الشركات التي تستخدم RPA والذكاء الاصطناعي اليوم تعزز كفاءتها التشغيلية وتحمي مكانتها كقادة في السوق لمستقبل أفضل. ابدأ بتحليل العمليات الحالية لإزالة أوجه القصور.

بعض الأنشطة ليست مناسبة للأتمتة، بدلًا من ذلك انظر إلى المهام القائمة على القواعد والمتكررة والمستهلكة للوقت. يضمن الاختبار الشامل، من التحقق الوظيفي إلى التحقق من التكامل، نشرًا سلسًا مع تقليل المخاطر.

قد تكون رحلة الأتمتة معقدة، لكن المكافآت وتوفير التكاليف وثقة العملاء والريادة في السوق تجعل الأمر يستحق كل جهد. ليست المسألة ما إذا كنت ستعتمد هذه التقنيات، بل مدى سرعتك وفعالية قدرتك على القيام بذلك.