هذا بيان صحفي مدفوع. تواصل مباشرةً مع موزع البيان الصحفي لأي استفسارات.

J.P. Morgan Asset Management تُصدر دليل 2026 للتقاعد

PR Newswire

الجمعة، 27 فبراير 2026 الساعة 2:30 صباحًا بتوقيت GMT+9 قراءة لمدة 4 دقائق

في هذه المقالة:

JPM

+0.20%

Retirement experts share actionable insights on retirement income, investment planning and Social Security to help shape decisions in the year ahead

نيويورك، 26 فبراير 2026 /PRNewswire/ – أعلنت اليوم J.P. Morgan Asset Management إصدار الطبعة الرابعة عشرة من دليلها السنوي للتقاعد، مقدمةً رؤى جديدة حول الديناميكيات المتغيرة باستمرار لتخطيط التقاعد. يستكشف إصدار 2026 موضوعات راهنة، مثل أثر أنماط الإنفاق، والاستعداد للضمان الاجتماعي، ودور البدائل في خطط 401k، والاهتمام المتزايد باستراتيجيات الدخل المضمون. يستفيد الدليل من بيانات الأسر المجهولة المصدر ومن الأبحاث الخاصة به لعرض أنماط الإنفاق والادخار الواقعية، مما يساعد الاستشاريين والمستشارين والجهات الراعية للخطط والمشاركين على الاستعداد لصدَمات إنفاق غير متوقعة وتحسين نتائج التقاعد.

شعار J.P. Morgan Asset Management (PRNewsfoto/J.P. Morgan Asset Management)

“تُظهر نتائج هذا العام أن أبرز القضايا بالنسبة للمتقاعدين ولمن يستعد للتقاعد تتمثل في توليد دخل كافٍ، وإدارة تذبذب الإنفاق، والحفاظ على مدخرات الطوارئ”، قال مايكل كونراث، كبير خبراء استراتيجيات التقاعد في J.P. Morgan Asset Management. “وبما أن الناس يعيشون لفترة أطول ويصبح مشهد التقاعد أكثر عدم قابلية للتنبؤ، يحتاج الاستشاريون إلى أدوات عملية لمساعدة العملاء والمشاركين على فهم تحديات التقاعد والتعامل معها. يُعد الدليل مصدرًا ذا قيمة يوفر بيانات حقيقية وإرشادات ذات معنى لدعم اتخاذ قرارات مالية أكثر استنارة بهدف تحقيق تقاعد آمن.”

شaron كارلسون، خبير استراتيجيات التقاعد في J.P. Morgan Asset Management، أضافت: “لا يزال الضمان الاجتماعي واحدًا من أهم المكونات في تخطيط التقاعد، وغالبًا ما يُفهم بشكل غير صحيح. نواصل رؤية أن توقيت مطالبتك بالمزايا يمكن أن يترك أثرًا طويلًا على أمنك المالي. ومن الضروري أن يفهم الأفراد المقايضات، وأن يفندوا الأساطير الشائعة، وأن ينظروا إلى ظروفهم الشخصية لكي يتمكنوا من اتخاذ أكثر الخيارات استنارة لتقاعدهم.”

تشمل المحاور الرئيسية من دليل التقاعد ما يلي:

**الأرقام تهم: اعرف رقمك.** إن وجود هدف ادخار محدد وطموح لتعويض الدخل هو عامل رئيسي لنجاح الخطة. يمكن أن تعزز الزيادات الصغيرة والمتسقة في معدلات الادخار، بقدر بسيط مثل 1%، بشكل كبير جاهزية التقاعد وتغطي قرابة تسع سنوات من النفقات المرتبطة ببرنامج Medicare.

**فرص تقاعد كبيرة لأصحاب الأعمال الصغيرة.** لدى الشركات الصغيرة خيارات أكثر من أي وقت مضى لمساعدة الملاك والموظفين على الاستعداد للتقاعد. يحدث إتاحة خطة تقاعد في مكان العمل فرقًا جوهريًا: إذ إن 62% من العاملين الذين لديهم خطة لديهم على الأقل 100,000 دولار مدخرات، مقارنةً بـ 5% فقط ممن لا يملكون خطة. ويمكن للميزات مثل التسجيل التلقائي والزيادة التلقائية في الاشتراكات أن تعزز كذلك جاهزية التقاعد لموظفي الأعمال الصغيرة.

**الضمان الاجتماعي: التوقعات مقابل الواقع.** بينما يتوقع كثير من العاملين التقاعد عند سن 65، فإن متوسط سن التقاعد الفعلي هو 62، وغالبًا ما يكون ذلك بسبب ظروف غير متوقعة. يؤدي المطالبة بالضمان الاجتماعي عند 62 إلى خفض دائم بنسبة 70% من المزايا الكاملة، بينما يؤدي الانتظار حتى 70 إلى زيادة المدفوعات الشهرية بنسبة 24% مقارنةً بالمطالبة عند سن التقاعد الكامل. قد تتعقد هذه المقايضات بسبب سوء الفهم حول مستقبل البرنامج.

**ادخار ذكي ضريبيًا: اجعل كل دولار محسوبًا.** إن اختيار نوع الحساب المناسب يمكن أن يساعدك في الاحتفاظ بجزء أكبر من مدخرات التقاعد. على سبيل المثال، يمكن أن يوفر تنويع استثماراتك عبر حسابات روث التقليدية المعفاة من الضرائب والروث، والتخطيط الاستراتيجي لتحويلات روث، مرونةً وتحكمًا في فاتورة الضرائب وأقساط Medicare خلال التقاعد.

**المخاطر الصامتة لإنفاق التقاعد.** غالبًا ما يواجه إنفاق التقاعد مخاطر يتم تجاهلها، إذ يمر ستة من كل عشرة متقاعدين جدد بتذبذب إنفاق كبير خلال السنوات الثلاث الأولى. وتُنفق الأسر التي لديها دخل مضمون حتى 44% أكثر في التقاعد، ما يبرز أهمية الدخل الموثوق والاستراتيجيات المرنة لإدارة تذبذب السوق وتكاليف الرعاية الصحية غير المتوقعة التي قد تؤثر على الأمن المالي على المدى الطويل.

 






القصة مستمرة  

يقدم برنامج “رؤى التقاعد” التابع لـ J.P. Morgan Asset Management تحليلات معمقة لموضوعات تقاعد راهنة، مما يساعد العملاء على اتخاذ قرارات أكثر استنارة بشأن مستقبلهم المالي. توفر مجموعة البرنامج من الموارد، بما في ذلك The Guide to Retirement، Retirement by the Numbers، Defined Contribution Plan Participant وPlan Sponsor Surveys، أفكارًا قابلة للتنفيذ ووجهات نظر خبراء حول القضايا الرئيسية المتعلقة بالتقاعد. بالإضافة إلى ذلك، تقدم الشركة أيضًا مجموعة شاملة بنظام “من نقطة واحدة” من الأدوات والموارد الرقمية، بما في ذلك Target Date Compass® وCore Menu EvaluatorSM.

يمكن العثور على الدليل الكامل للتقاعد لعام 2026 هنا.

نبذة عن J.P. Morgan Asset Management

تُعد J.P. Morgan Asset Management، التي يبلغ حجم أصولها الخاضعة للإدارة 4.2 تريليون دولار (اعتبارًا من 12/31/2025)، من الشركات الرائدة عالميًا في إدارة الاستثمارات. تشمل عملاء J.P. Morgan Asset Management مؤسسات ومستثمرين تجزئة وأفرادًا ذوي ثروات كبيرة في كل سوق رئيسي حول العالم. تقدم J.P. Morgan Asset Management إدارة استثمارات عالمية في الأسهم والدخل الثابت والعقارات وصناديق التحوط والأسهم الخاصة والسيولة. للمزيد من المعلومات: www.jpmorganassetmanagement.com.

نبذة عن JPMorgan Chase

تُعد JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM) شركة رائدة في الخدمات المالية ومقرها في الولايات المتحدة الأمريكية (“الولايات المتحدة”)، وتعمل على مستوى العالم. كان لدى JPMorganChase أصول بقيمة 4.4 تريليون دولار وحقوق ملكية للمساهمين بقيمة 362 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2025. وتُعد الشركة رائدة في الخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات المالية للمستهلكين والشركات الصغيرة والخدمات المصرفية التجارية ومعالجة المعاملات المالية وإدارة الأصول. تحت علامتي J.P. Morgan وChase، تخدم الشركة ملايين العملاء في الولايات المتحدة، والعديد من أبرز عملائها من الشركات والمؤسسات والجهات الحكومية في العالم. تتوفر المعلومات حول JPMorgan Chase & Co. على www.jpmorganchase.com.

Cision

عرض المحتوى الأصلي لتنزيل الوسائط:

الشروط وسياسة الخصوصية

لوحة الخصوصية

المزيد من المعلومات