على الرغم من تغلغل التكنولوجيا المالية، لا تزال البنوك يمكن أن تظل الخيار المفضل للشركات الصغيرة والمتوسطة

بالنسبة لكثير من أصحاب المشاريع الصغيرة، لا ينتهي يوم العمل بمجرد مغادرة العملاء. بل يستمر حتى وقت متأخر من المساء—تسجيل الدخول إلى لوحات تحكم متعددة، وتصدير جداول بيانات، وتسوية المعاملات، ومحاولة فهم البيانات المالية المتناثرة.

وبغياب حل مركزي، أُجبر كثيرون على ربط مجموعة غير مترابطة من البنوك وتطبيقات التكنولوجيا المالية ومعالجات الدفع وأدوات المحاسبة فقط للحفاظ على استمرار أعمالهم. وقد أصبحت تسوية هذه الأنظمة المتشعبة عبئًا يستهلك طاقة التجار الذين يعانون أصلًا من ضغوط شديدة.

وتترتب على هذا التعقيد المتزايد آثار تتجاوز التجار أنفسهم. إذ تتمدّد العلاقات المالية للشركات الصغيرة عبر مزودين متعددين—ومع تراجع تواتر نقاط التماس المصرفية المادية—تجد المؤسسات المالية صعوبة أكبر في بناء روابط ذات معنى مع هذه الفئة. فما كان في السابق عملًا قائمًا على العلاقات قد يتحول إلى عمل قائم على المعاملات فقط.

في حلقة حديثة من بودكاست PaymentsJournal، ناقش إيلينور بونتراجِر، نائب رئيس إدارة المنتج لدى Fiserv، ودون أَبغار، مدير مدفوعات التجار لدى Javelin Strategy & Research، كيف ما زالت البنوك تحظى بميزة في خدمات التمويل للأعمال الصغيرة. ومع ذلك، ستحتاج العديد من المؤسسات المالية إلى تغيير استراتيجياتها لتصبح مركزًا ماليًا موحدًا—وهو ما تتوقعه SMB بشكل متزايد.

إزالة جداول البيانات

رغم أن إدارة الشؤون المالية أمر حاسم لأي عمل، فهي مجرد جانب واحد من تشغيل مؤسسة ما. وكلما خصص أصحاب الأعمال وقتًا أكبر لإدارة المال، قلّ الوقت الذي يمكنهم قضاؤه في المهام الأساسية الأخرى.

ومع تطور المدفوعات الرقمية، اعتمد التجار مجموعة متزايدة من الأدوات لتقديم تجارب الدفع والخدمات المالية التي يتوقعها العملاء. ونتيجة لذلك، غالبًا ما يركّب أصحاب الأعمال الصغيرة حلولًا مجزأة لم تُصمَّم أصلًا للعمل بتناغم معًا.

“إنهم مضطرون إلى النظر إلى البيانات المتباينة التي تأتي من تلك الأدوات ومحاولة تخيل وضع تدفقاتهم النقدية”، قال بونتراجِر. “كثيرون لا يستخدمون حتى أدوات؛ إنهم يستخدمون جداول بيانات Excel. إنهم حرفيًا يجلسون مع قلم وورق ويحاولون تحديد الأموال التي يتوقعون أن تدخل وما الأموال التي يتوقعون أن تخرج، ويحاولون فهم معنى ذلك لأعمالهم.”

“وبينما تواجههم هذه التحديات، لا يريد التجار أدوات إضافية ليلصقوها فوق ما لديهم. بدلًا من ذلك، يبحثون عن حل مبسط يتيح معاملات سلسة وشفافة ويقدم رؤية شاملة لتدفقاتهم النقدية.”

يبقى التكلفة عاملًا مهمًا. ومع ذلك، فإن كثيرًا من التجار قد يستثمرون عن طيب خاطر في منصة موحدة تقلل العبء الإداري وتحدّ من الأخطاء الشائعة في العمليات اليدوية.

“لقد رأينا بحثًا مؤخرًا يشير إلى أن الشركات الصغيرة ستقضي في المتوسط 25 ساعة أسبوعيًا فقط في محاولة إدارة البيانات بين تطبيقات مالية مختلفة”، قال أَبغار. “إنهم لا يفعلون ذلك عندما يكون المتجر مفتوحًا—فهذا وقت العائلة، بعد ساعات الدوام وفي عطلات نهاية الأسبوع—حيث يقوم الناس ببناء جداول البيانات والتعمق في كشوفات الورق.”

“لا بد من تسوية البيانات من نقاط البيع مرة أخرى مع كشف حساب البنك”، قال. “لديك كشوف رواتب يجب إدارتها، وعلى الموردين أن يحصلوا على مدفوعاتهم، وتلك الفواتير يجب تسويتها مع المخزون. توجد الكثير من الأجزاء المتحركة.”

كل بيضهم المالي في سلة واحدة

أدت هذه المتغيرات إلى توجه الشركات الصغيرة (SMB) بشكل متزايد نحو البحث عن منزل مالي واحد. وللمفارقة، غالبًا ما تنبع هذه الرغبة من التعقيد الناتج عن الحفاظ على علاقات مالية متعددة—حيث يحتاج أصحاب الأعمال الآن إلى محور مركزي للتدفقات النقدية يجمع حساباتهم المختلفة ووظائفها.

ورغم أن مثل هذا الحل قد لا يلغي كل العلاقات الخارجية، فإنه يوفر للتجار مرساة حاسمة. بمجرد الانخراط على منصة مركزية، تتمتع البنوك بوضع جيد للتميّز وتعميق العلاقات مع عملائها من الشركات الصغيرة.

“بشكل عام، تتحرك الأموال بسرعة أكبر داخل بيئة المؤسسة المالية، لذا فإن للمؤسسات المالية ميزة واضحة هنا”، قال بونتراجِر. “هذا ما تريده الشركات الصغيرة وتحتاجه—أن تكون قادرة على إجراء تلك المدفوعات بسهولة وبسرعة. كما يبحثون أيضًا عن علاقة آمنة وموثوقة. داخل بيئة البنك، تكون حماية الاحتيال وإدارة المخاطر مدمجة جدًا في تلك التجربة.”

“عندما نفكر في الحل المثالي، الأمر يتعلق بأخذ بعض جوانب حل التكنولوجيا المالية وإتاحة ذلك ضمن قناة المؤسسة المالية”، قالت. “على سبيل المثال، لدى كثير من الشركات الصغيرة تفضيل قوي لوضع جميع إنفاقها على بطاقة ائتمان. القدرة على إتاحة ذلك داخل تطبيق مدفوعات وليس الاعتماد فقط على حسابات DDA. يمكن أن يكون ذلك مهمًا لتجميع كل ما سبق معًا، فقط لراحة الشركة الصغيرة.”

قد يبدو دمج علاقات الخدمات المصرفية والتكنولوجيا المالية داخل محور واحد أمرًا غير منطقي، نظرًا للمثل الذي يحذّر من وضع كل بيضك في سلة واحدة. ومع ذلك، فإن تنويع محفظة استثمارية للتخفيف من المخاطر يختلف جوهريًا عن تبسيط البنية التحتية المصرفية لشركة صغيرة من أجل الكفاءة والوضوح.

“عندما نقول إن لدى المرء كل بيضه في سلة واحدة، فهذا لا يعني أن السبيل أمام المؤسسات المالية لكسب الفوز في الأعمال الصغيرة هو أن تصبح متجرًا شاملًا يقدم كل خدمة مالية قد يرغب بها عمل ما”، قال أَبغار. “الأمر يتعلق حقًا بوجود كل البيانات المالية في سلة واحدة—بقدر ما يمكن تبادل تلك البيانات.”

“حتى إذا كانت الشركات تستخدم بعض خدمات التكنولوجيا المالية، فإن بنية API الشائعة اليوم تسهّل هذا النوع من تبادل البيانات، بحيث يمكن للمؤسسة المالية أن تتقدم إلى الواجهة مع صورة كاملة لصحة الأعمال الصغيرة المالية وتدفقاتها النقدية—وأن تصبح حقًا الشريك الأساسي”، قال.

من جَامِع البيانات إلى المستشار الموثوق

أصبحَت البيانات في قلب الخدمات المالية الحديثة لأنها تساعد المؤسسات على تخصيص عروضها في بيئة رقمية.

“قد تكون هناك كمية كبيرة جدًا من البيانات؛ إن القدرة على أخذ تلك البيانات وتحويلها إلى تنبيهات استشارية في الوقت المناسب ودقيقة للشركة الصغيرة تساعدهم على توقع متى يكونون في خطر أو رؤية وجود فرصة”، قال بونتراجِر. “هذا أصبح توقعًا متزايدًا. إنها، ‘مرحبًا، قد تدخل تدفقاتك النقدية إلى المنطقة السلبية الأسبوع المقبل’ أو ‘يبدو أن إيراداتك تتزايد—هل تنظر إلى افتتاح موقع ثانٍ؟ هل يمكننا مساعدتك في ذلك؟’”

ومع ذلك، ظلت الحلول التي تقدم مثل هذه الرؤى القابلة للتنفيذ للشركات الصغيرة محدودة. تاريخيًا، لم تعامل العديد من المؤسسات المالية قطاع SMB كأولوية استراتيجية. ففي كثير من الأحيان كانت تُوجّه التجارات الأصغر إلى منتجات للمستهلكين، أو تُخدم عبر حلول تجارية وخزينة بُنيت لشركات أكبر بكثير.

كانت الاستراتيجية التقليدية للشركات الصغيرة—إن صحّت تسميتها كذلك—متمحورة إلى حد كبير حول بناء علاقات اعتمادًا على الفروع والإقراض للشركات الصغيرة.

“هناك الكثير أكثر مما يمكنهم القيام به”، قال بونتراجِر. “أن تكون قادرًا على مقابلة الشركات الصغيرة في مكانها وتقديم حلول تمكّنهم من إجراء المدفوعات واستلام المدفوعات والتسوية وإعداد سير عمل تلقائي. إن توفير تلك الحلول هو المفتاح للاستمرار في امتلاك علاقات الشركات الصغيرة القائمة لديهم اليوم.”

“إن جانب العلاقة سيظل دائمًا مهمًا للغاية، لكن عليك أن تكون قادرًا على امتلاك حل رقمي ممتاز من منظور المدفوعات والذمم المدينة من أجل الاستمرار في تعزيز تلك العلاقة”، قالت. “ومع قيامهم بذلك، ستتوفر لديهم بيانات أكثر عن تلك الشركة الصغيرة، وهذا سيساعدهم على خدمة عملاء الشركات الصغيرة بشكل أفضل.”

التحول إلى المحور المالي المركزي

في حين أن المنصات الشاملة للشركات الصغيرة تتجه بسرعة إلى أن تصبح توقعًا في السوق، تفتقر العديد من المؤسسات المالية إلى البنية التحتية أو الموارد لبنائها وتقديمها داخليًا.

يمثل هذا الوقت نقطة تحوّل. ولكي تبرز البنوك في سوق مزدحم، يجب أن تعيد التفكير في استراتيجياتها المصرفية للشركات الصغيرة وتحديثها.

“الواقع أن العملاء يقومون بالفعل بتعبئة تلك الفجوات بأنفسهم اليوم”، قال أَبغار. “بدلًا من الانتظار حتى تتمكن من بناء كل شيء داخليًا لتقديم 100% من احتياجات عملائك، فمن المنطقي تبني العلاقات بشكل استراتيجي مع الشركاء المناسبين من أجل إنشاء حل رقمي شامل—من منظور تقديم الخدمة وكذلك من منظور البيانات—لتقديم تلك الرؤى الرئيسية التي تبحث عنها الشركات.”

الخطوة الأولى بسيطة: الاستماع. من خلال التواصل مع عملاء الشركات الصغيرة وفهم نقاط الألم لديهم، ستكتشف البنوك موضوعات مشتركة—مثل الحاجة إلى سير عمل بديهي يبسط المدفوعات والذمم المدينة وإدارة التدفقات النقدية.

الهدف النهائي هو تقديم حل يساعد أصحاب الشركات الصغيرة على التركيز على تنمية أعمالهم بدلًا من إدارة تعقيدها المالي. بالنسبة للعديد من البنوك، سيتطلب تحقيق هذه الرؤية شراكات استراتيجية ودعمًا خارجيًا.

“فكر في أماكن إمكانية نشوء تلك الشراكات التي ستساعدهم على تقديم حل من هذا النوع، وبسرعة إلى السوق تسمح لهم بتلبية احتياجات الشركات الصغيرة بسرعة”، قال بونتراجِر. “وعندما يفعلون ذلك، إذا كانوا قادرين على توفير الرؤى الرئيسية التي يبحث عنها النشاط التجاري الصغير، فالميزة لصالح المؤسسة المالية هي أن لديها تلك البيانات، ويمكنها أيضًا الاستفادة من تلك الرؤى لاتخاذ قرارات أفضل بشأن المخاطر أو الاكتتاب.”

“هناك الكثير من الإمكانات في الحلول المتاحة”، قالت. “كل ما في الأمر هو تقييم المشكلة، وتحديد من هم عملاؤهم من الشركات الصغيرة وما احتياجاتهم، ثم القدرة على تقديم حلول تلبي تلك الاحتياجات.”

0

                    الأسهم

0

                المشاهدات
            

            

            

                شارك على Facebookشارك على TwitterShare on LinkedIn

الوسوم: BankingData InsightsFinancial HubFinancial ServicesFintechsFiservMerchantsSmall BusinessSMB