ميزات استراتيجية واجهة برمجة التطبيقات البنكية الفائزة

يعتبر العديد من الناس أن واجهات برمجة تطبيقات الخدمات المصرفية المفتوحة (Open Banking) هي في المقام الأول تمرين للامتثال لـ PSD2، بما يضمن التعامل الآمن مع البيانات المالية الحساسة للعميل. ومع ذلك، بات من الواضح بشكل متزايد أن الواجهات البرمجية يمكن أن تكون أكثر من مجرد أدوات وسيطة. فهي تمنح البنوك أيضًا فرصًا للابتكار وإطلاق مصادر جديدة للإيرادات. يُعد الابتكار ضروريًا لمواكبة المنافسين — لكن للاستفادة القصوى من هذه الفرص، من المهم وضع خطة استراتيجية.

تابع القراءة لاستكشاف ما الذي يجعل استراتيجية واجهات برمجة تطبيقات مصرفية جيدة.

لماذا تحتاج البنوك إلى استراتيجية لواجهات برمجة التطبيقات؟

تطورٌ حديث نسبيًا، تتيح واجهات برمجة تطبيقات الخدمات المصرفية المفتوحة (Open Banking APIs) للبنوك مشاركة بيانات العميل المالية بطريقة آمنة ومضمونة. ومع ذلك، فإن الواجهات البرمجية (واجهات برمجة التطبيقات/‏application programming interfaces) لديها أيضًا القدرة على جلب عدة فوائد إضافية للبنوك من جميع الأحجام. يمكنها المساعدة في تطوير شراكات وتعاونات مربحة مع التكنولوجيا المالية (Fintech)، وتعزيز وتسريع الابتكار، واستكشاف نماذج أعمال جديدة. كما يمكن أن تحسن تجربة العميل. لكن مجرد إتاحة الواجهات البرمجية ليس كافيًا للاستفادة منها وتحويلها إلى إيرادات. تحتاج إلى بناء استراتيجية قوية لواجهات برمجة التطبيقات، وبناءها تدريجيًا. سيؤدي ذلك إلى تقليل مخاطر إضاعة الوقت والمال، وزيادة سرعة الوصول إلى السوق، ومساعدتك على التميز عن المنافسين.

ما الذي يتضمنه اتباع استراتيجية قوية لواجهات برمجة التطبيقات؟

لإجراء تكامل ناجح مع الواجهات البرمجية، تريد إنشاء استراتيجية تجمع بين المعرفة التقنية والمعرفة المتعلقة بالأعمال. اعتبر واجهة برمجة التطبيقات لديك استراتيجية على مستوى المؤسسة كلها، وليس مجرد جزء من قسم تقنية المعلومات. قد يؤدي النهج غير المتكامل إلى زيادة النفقات وإبطاء العملية، لذا من المهم وجود فريق متعدد الوظائف يعمل معًا لتغطية:

*   الأهداف التجارية
*   تنفيذ واجهات برمجة التطبيقات
*   تشغيل التكنولوجيا
*   التسويق والترويج
*   Milk

ضمن استراتيجية واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بك، تريد أن يكون لديك:

أهداف تجارية محددة

تتمثل الخطوة الأولى في إنشاء استراتيجية لواجهات برمجة التطبيقات في تحديد ما الذي تريده منها. ما هي أهدافك التجارية؟ ربما تريد تبسيط طلبات الاشتراك/التطبيقات، أو إعادة التواصل مع العملاء الحاليين، أو تطوير مسار أعمال جديد. أو ربما يكون هدفك الأساسي هو الوصول إلى عملاء جدد عبر الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية (Fintech). سواء كنت ستبني واجهتك البرمجية أو تشتريها، فإن كل هدف سيتطلب نهجًا مخصصًا. بمجرد أن تعرف ما الذي تريد الحصول عليه من واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بك، يمكنك بناء استراتيجية تتوافق مع أهدافك التجارية. هنا تصبح مشاركة أعضاء من الفريق التقني وأعضاء من فريق الأعمال أمرًا أساسيًا.

جمهور واضح

من المهم التفكير في واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بك كمنتج. وكما هو الحال مع أي منتج أو خدمة أخرى، من الحيوي تحديد من سيستخدمها حتى تتمكن من ضمان حصولهم على أفضل تجربة. قم برسم خريطة رحلة المستخدم للحصول على رؤية دقيقة لتجربة العميل الحالية والمستقبلية. وفي حالة واجهة برمجة تطبيقات الخدمات المصرفية المفتوحة (Open Banking API)، يُعد المطورون عملاء أقوياء. يمكن أن يساعدك إنشاء شخصيات/ملفات تعريف العملاء في استهداف فئات المطورين الذين يمكنهم بناء منتجات تمتد بقيمة بنكك إلى المستخدمين النهائيين.

عرض قيمة راسخ وخريطة طريق لواجهة برمجة التطبيقات

ستساعدك استراتيجية واجهة برمجة تطبيقات تقودها الأعمال في تطوير خريطة طريق تعرض بوضوح عرض قيمة مؤسستك أمام أصحاب المصلحة — من الفكرة وحتى التنفيذ والتشغيل. ستتمكن من تحديد أي فجوات في مواردك قبل أن تصبح مشكلة. كما يُعد من الجيد إنشاء توثيق دقيق وحديث يمكن للجميع الذين قد يستخدمون واجهة برمجة التطبيقات الوصول إليه وفهمه. ضع في اعتبارك أن كلاً من المطورين وغير المطورين سيحتاجون إلى معرفة كيفية عملها ولماذا تضيف قيمة.

التجريب

مع واجهات برمجة تطبيقات الخدمات المصرفية المفتوحة (Open Banking APIs)، قد يكون من المفيد البدء بشكل صغير والتوسع تدريجيًا. والأهم، قبل أن تفكر في السماح لأطراف ثالثة باستخدام واجهة برمجة تطبيقاتك المصرفية، من المهم تجربتها. يُعرف ذلك باسم «dogfooding»، حيث يمكنك اختبار جودة واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بك قبل إصدار نسخة تجريبية (beta) للحصول على ملاحظات.

منصات إدارة واجهات برمجة التطبيقات

تتجاوز استراتيجية واجهات برمجة التطبيقات القوية مجرد التنفيذ التقني الأولي. ولتحفيز الابتكار وفتح فرص جديدة، تحتاج إلى معرفة كيفية إدارتها. ستمنحك منصة إدارة واجهات برمجة التطبيقات الأدوات لتعريف وقياس مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs): نقاطنا الاثنتان التاليتان.

مؤشرات أداء رئيسية واضحة

ما ستكون مؤشرات الأداء الرئيسية لديك (KPIs)؟ بالارتباط مع أهدافك التجارية، ستساعدك مؤشرات الأداء الرئيسية المعرفة بوضوح على تتبع ما الذي يعمل وما الذي يحتاج إلى تغيير. في النهاية، ستعتمد الـ KPI التي تختارها على هدفك التجاري. على سبيل المثال، قد يكون هدفك هو تحقيق إيرادات، أو زيادة معدلات التحويل (conversions)، أو توسيع منظومة التكنولوجيا المالية (Fintech) الخاصة بك.

مراقبة واجهة برمجة التطبيقات والمقاييس

كما هو الحال مع العديد من المبادرات التجارية الأخرى، تتطلب واجهات برمجة التطبيقات تحليلات لتحقيق تنفيذ ناجح. تحتاج واجهات برمجة تطبيقات الخدمات المصرفية المفتوحة (Open Banking APIs) إلى المراقبة لضمان عملها كما ينبغي ولتحديد التهديدات الأمنية المحتملة. وعندما يتعلق الأمر بمراقبة واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بك، توجد ثلاث مقاييس رئيسية يجب تتبعها:

*   مقاييس الإيرادات — ما هي عوائد الاستثمار (ROI) لديك؟
*   مقاييس التشغيل — هل توجد أي أخطاء؟
*   مقاييس المطورين — هل يحصل المطورون على تجربة مستخدم جيدة

ستقوم استراتيجية واجهة برمجة التطبيقات القوية أيضًا بمراقبة النجاحات والترقب لميزات وفرص نمو جديدة.

نماذج واجهات برمجة تطبيقات المصارف BaaP وBaaS

بناءً على منطقك وراء واجهة برمجة تطبيقات مصرفية وأهدافك التجارية، قد تختلف استراتيجية واجهة برمجة التطبيقات لديك ونماذج الأعمال المختارة. قد ترغب منظمتك في اتباع مسار «Banking as a Platform (BaaP)»، عبر تقديم الخدمات الأساسية الخاصة بك واستخدام الواجهات البرمجية لوساطة الخدمات الخارجية. يوفر «Banking as a Platform» فرصًا لتحويل واجهات برمجة التطبيقات إلى إيرادات والوصول إلى عملاء جدد. أما «Banking as a Service (BaaS)»، فهي مجال آخر قد ترغب في استكشافه. تمنح «BaaS» مقدمي الخدمات من أطراف ثالثة إمكانية الوصول إلى الخدمات الأساسية للبنك. قد تتمحور استراتيجية واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بك حول إتاحة الواجهات البرمجية وتأمينها وتسويقها لشركات التكنولوجيا المالية (Fintech) التي تقدم خدمات مصرفية متخصصة لأسواق متخصصة.

مشروع البنك المفتوح

تمتلك واجهات برمجة تطبيقات الخدمات المصرفية المفتوحة (Open Banking APIs) القدرة على منح البنوك والمؤسسات المالية فوائد كبيرة وفرصًا للنمو. ومع ذلك، وكما هو الحال مع أي مشروع تجاري، من الضروري وضع استراتيجية مدروسة جيدًا. إن منصة مشروع «The Open Bank Project Platform»، التي يقودها TESOBE، هي حل وسيط (middleware) يمكّن المؤسسات المالية من إنشاء واجهات برمجة تطبيقات وتأمينها وتوزيعها وتحويلها إلى إيرادات بسهولة. إذا كنت تبحث عن دعم في تطوير استراتيجية قوية لواجهات برمجة التطبيقات، فلا تتردد في التواصل معنا لمعرفة المزيد وحجز عرض توضيحي.