كيف تقوم أدوات إدارة عمليات الأعمال بتحويل القطاع المالي

يزيد الطلب المتنامي على خدمات أسرع، وأمنٍ أشد إحكامًا، وتجارب عملاء سلسة إلى تضييقٍ شبه معدوم على هامش العمليات غير الكفؤة. هنا تبرز أدوات إدارة عمليات الأعمال. وكجزء من جهود التحول الرقمي التي تقودها شركات تركز على الابتكار مثل داسو سيستمز، تعيد أدوات إدارة عمليات الأعمال تشكيل الطريقة التي تتعامل بها البنوك وشركات التكنولوجيا المالية وشركات التأمين مع التميز التشغيلي.

حاجة القطاع المالي إلى عمليات أذكى

لا تُعد الخدمات المالية صناعةً بسيطة. فعمليات الامتثال ومعالجة الائتمان وكشف الاحتيال وإدارة دورة حياة العميل هي عمليات معقدة ومتعددة الأوجه. وتتطلب قبولًا ومواءمةً من العديد من أصحاب المصلحة، داخل الشركة وخارجها على حد سواء. لا يرغب أيّ كيان في تشغيل هذه العمليات باستخدام أدوات قديمة أو تدفقات عمل غير كفؤة، لكن كثيرين منهم ما زالوا يفعلون.

هذه مشكلة، لكنها ليست مشكلةً فريدةً من نوعها تخص تقنية المعلومات أو التحول. إنها مشكلة أعمال. فغياب الكفاءة يعني مخاطر إضافية، ودورات قرار أطول، والأهم من ذلك تقليل المرونة. إن الانتظار حتى دقائق معدودة لوقتٍ أطول من اللازم لاكتشاف معاملة احتيالية، أو لمعالجة قرض، أو لاتخاذ قرارٍ استراتيجي قد يكلف ملايين.

ندخل حلول برمجيات إدارة عمليات الأعمال، المصممة لمعالجة هذه المشكلة وغيرها من المشكلات.

ما هي أدوات إدارة عمليات الأعمال؟

تتيح برمجيات إدارة عمليات الأعمال (BPM) للمؤسسات رسم العمليات وتنفيذها ومراقبتها وتحسينها ضمن بيئة محددة وقابلة للتوسع. وعلى عكس مشاريع الأتمتة الفردية، تهتم منصات BPM بدورات حياة العمليات، والنظر إلى العمل من البداية إلى النهاية، ومراقبة التقدم قبل العودة إلى المسار لإضافة تحسينات.

بالنسبة للخدمات المالية، قد تشمل هذه المشاريع أتمتة استقبال العملاء مع عمليات التحقق من KYC (اعرف عميلك) على سبيل المثال، وتتبع عملية الموافقة على القروض، وأتمتة عمليات التدقيق الداخلية. يمكن تتبع كل إجراء، مما يساعد على تحسين الإشراف على الخطوات الفردية، وتقليل مخاطر أخطاء المستخدم، وضمان امتثال العمليات للوائح الأمنية.

الأتمتة تلتقي بالمساءلة

يتمثل أكبر مكسب تحققه حزم إدارة عمليات الأعمال في التمويل من خلال الجمع بين الأتمتة والمساءلة. ومع كل الاحترام لأتمتة العمليات الروبوتية (RPA)، فإن الأتمتة القائمة على القواعد التي تقدمها BPM ليست مجرد إنجاز المهام المتكررة — بل هي إنجازها في السياق الصحيح.

للتوضيح، يمكن لـ BPM أتمتة عملية جمع جميع المستندات المطلوبة لتقديم طلب رهن عقاري. لكن الأمر لا يتوقف عند ذلك؛ إذ تتولى أيضًا تسجيل جميع الموافقات الضرورية، وتعلّم أي تناقضات، والتأكد من أن كل خطوة وكل خطوة تمتثل للوائح المالية القائمة. وهذا أمرٌ بالغ الأهمية في صناعة تكون فيها الشفافية وقابلية التتبع أمورًا ضرورية.

ووفقًا لتقرير صادر عن McKinsey & Company، يمكن للمؤسسات المالية التي تعتمد الأتمتة وإدارة العمليات على نطاق واسع أن تقلل التكاليف بنسبة تصل إلى 30% مع تحسين درجات رضا العملاء.

تحليلات في الوقت الفعلي وقرارات مدفوعة بالبيانات

من خلال جعل كل عملية رقمية وإدارتها مركزيًا، تُنشئ تقنية BPM كنزًا من البيانات يمكن أن تكون أساسًا لاتخاذ القرار. يستطيع المدير المالي (CFO) عرض لوحة بيانات لأزمنة إنجاز القروض، أو رؤية الشروط التي تولد رايةً حمراء مرتبطة بالاحتيال، أو متوسط الوقت المستغرق لجلب عميل جديد، وكل ذلك في الوقت الفعلي.

لا تفيد هذه البيانات الإدارة الداخلية للأداء فحسب. بل تُغذّى أيضًا في عمليات تدقيق الامتثال، وعلاقات المستثمرين، والرؤى الاستراتيجية. وفي عالم تصبح فيه البيانات هي العملة الجديدة، تمنح BPM الشركات أصلًا جديدًا بالكامل يمكنها تحويل كل مقياس تشغيلي إلى مصدر لإيرادات.

الامتثال وإدارة المخاطر، مُدمجان من البداية

مهما يكن موقعك، تظل الخدمات المالية مرجّحة بشدة تجاه مخاوف الامتثال. بدءًا من GDPR وحتى Dodd-Frank، فإن المشهد التنظيمي أكثر دقة وتعقيدًا وأقل تسامحًا في آنٍ واحد.

تتيح BPM للشركات تضمين الامتثال في عملياتها اليومية، عبر هياكل الحوكمة والضبط التي تعيش داخل “صناديقها”. قد تفرض القواعد السماح أو المنع بناءً على الدور، وتتبع تدفقات المستندات وسجلات المعاملات، وتستدعي المساعدة تلقائيًا إذا خالف إجراءٌ ما حدًا معينًا أو تجاوز خطًا محددًا. ولا يقتصر هذا النهج على إبقاء الشركات على الجانب الصحيح من القانون بشكلٍ فعال فحسب، بل إنه يسهل أيضًا بناء الثقة في علاقاتها مع العملاء والبائعين والجهات.

لماذا تناسب أدوات BPM “حمض DNA” شركات التكنولوجيا المالية؟

تتحرك شركات التكنولوجيا المالية بسرعة بطبيعتها. فهي مبنية للنمو السريع، وتُحدث اضطرابًا في الإرثات التقليدية المتمثلة في المباني الفعلية، مع خدمة جماهير حول العالم. لكن مع نمو شركات التكنولوجيا المالية على نطاق واسع، تصبح عملياتها أكثر تعقيدًا، وهنا تبرز أدوات BPM لتواجه التحدي.

تم تصميم هذه الحزم لتمكين ناشئي التكنولوجيا المالية من “النمو للأعلى والخارج” دون فقدان لمعان علامتهم التجارية المتعدد الاستخدامات. سواء كانت شركة ما تدمج عمليات الامتثال عبر ولايات قضائية مختلفة أو توجه طلبات خدمة العملاء بسلاسة، يمكن لحل BPM أن يساعد على تثبيت العملية دون أن تصبح جامدة.

وبما أن هذه الأدوات تتصل بالعديد من الأدوات والخدمات الأخرى التي تستخدمها شركات التكنولوجيا المالية الحديثة — مثل APIs وخدمات الدردشة وخدمات السحابة ومحركات تنبؤ مدعومة بالذكاء الاصطناعي — فهي المكدس الأنسب لـ DNA الذي أصبح مولودًا رقميًا منذ البداية.

BPM كميزة تنافسية

لم تعد المؤسسات المالية المبتكرة اليوم تنظر إلى BPM باعتبارها مجرد نشر لتقنية المعلومات والعمليات الخلفية. بل تعتبرها ميزة تنافسية. ومع نظام BPM المناسب، يمكنك:

*   طرح منتجات مالية جديدة إلى السوق بسرعة أكبر
*   تعزيز الاحتفاظ عبر استقبال وخدمة عملاء أسرع وأكثر سلاسة
*   تقليل عبء العمل وتقليل تعرضك لمخاطر التشغيل والامتثال
*   النمو للأعلى أو للخارج مع توسعك في العمليات المحلية وخطوط الأعمال

مهما إذا كنت بنكًا عالميًا ينطلق في رحلة تحول أساسية أو شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية عمرها 100 عام تسعى لتبسيط عملياتها الداخلية، فإن أداة BPM تمثل مفتاحًا لعمليات أفضل وأسرع وأكثر قدرة على الصمود.

نظرة إلى المستقبل

مع تعقّد النظم البيئية المالية أكثر واستمرار ارتفاع توقعات العملاء، ستفصل “ذكاء العمليات” بين القادة والمتأخرين. توفر أدوات إدارة عمليات الأعمال البنية التحتية اللازمة للتكيف مع التغير المستمر، وتحسين الكفاءة، ودمج الامتثال في كل طبقة من طبقات التشغيل.

وبالنسبة للمؤسسات التي تهدف إلى الريادة في هذا المشهد المتطور، لم تعد أدوات BPM اختيارية. إنها أساسيات.