بنك الصناعة والتجارة فرع تشانغتشو يتخذ العديد من الإجراءات لتعزيز التنمية عالية الجودة لعمليات "تشانغ قرض"

نقلاً عن: يانغتسي وانباو

أطلقت شركة مصرف الصين الصناعي والتجاري (ICBC) فرع تشانغتشو في سبتمبر 2024 خدمة تمويل رقمية “ICBC تشانغغيه-تشونغ” للأعمال التجارية الصغيرة والمتوسطة عبر الإنترنت، وقد تم تطويرها وترقيتها إلى الإصدار 4.0، لتصبح خطة مشاهد مميزة لمناطق الفرع الثانوي على مستوى أكبر فرع ثانوي من حيث الحجم وعدد العملاء. وحتى نهاية فبراير 2026، بلغ الرصيد القائم لقروض “ICBC تشانغغيه-تشونغ” 915 مليون يوان، بزيادة قدرها 94 مليون يوان مقارنة ببداية العام، فيما بلغ رصيد القروض غير المنتظمة 5.12 مليون يوان، ونسبة القروض غير المنتظمة 0.56%، وقدمت دعماً قوياً لزيادة عدد عملاء الشمول المالي في فرع تشانغتشو، مع حصولها على تقييمات جيدة من العملاء واستجابات إيجابية في السوق.

تبتكر “ICBC تشانغغيه-تشونغ” اعتماد “تشانغغيه-فين” كقاعدة لدخول العملاء وتقييم منح الائتمان، عبر تحويل مؤشرات نوعية تقليدية إلى معالجة كمية، لتوفير أداة قوية لعمل توصيف دقيق للعملاء من أصحاب الأعمال الفردية. يحدد نموذج التصنيف مؤشرات إيجابية وسلبية لتقييم الجدارة الائتمانية لروّاد الأعمال الفرديين، بما في ذلك العديد من عناصر البيانات مثل التسجيل والإشعار، والضمان الاجتماعي، وصندوق الإسكان، والعقارات، والمحاكم، والتراخيص الخاصة، وغيرها، وبصورة درجات ائتمان، يتحقق من “توصيف سريع” لائتمان روّاد الأعمال الفرديين.

وقبل منح القرض، يتم عبر إعداد شروط في النموذج حجب تلقائي للعملاء الذين لا يستوفون شروط الالتحاق، مثل حالات التشغيل غير الطبيعية، والأشخاص المحكوم عليهم مع تنفيذ بسبب سوء السلوك وعدم الوفاء بالالتزامات، والقضايا المتعلقة بالمواد الإباحية أو القمار أو المخدرات أو الاتجار بها، والتقصير في الوفاء بالتزامات الائتمان. أثناء عملية الإقراض، وبالاعتماد على نظام التحكم في مخاطر “كوانغ كواي” الخاص بإدارة الأعمال لدى المقر الرئيسي، يتم إدخال تقنيات البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي لإجراء تحليل شامل لوضع الائتمان لدى العملاء؛ ففي حال استيفاء قواعد رقابة مخاطر قد تزيد من احتمال التعثر مثل عدد مؤسسات التمويل التي يتعامل معها العميل، وإجمالي حجم التمويل، وسجلات التعثر التاريخية، وتكرار تقديم طلبات التمويل ضمن فترة قصيرة، سيتم رفض صرف الأموال، لضمان سلامة أموال القرض. وبعد منح القرض، من جهة، يتولى المقر الرئيسي إجراء مراقبة لا ميدانية خلال فترة استمرار النشاط، ورصد أي تغيرات غير طبيعية في بيانات المراقبة بشكل فوري؛ وعند تفعيل الإنذار يتم بدء تدخل بشري. ومن جهة أخرى، تقوم شركة خدمات الائتمان للشركات في تشانغتشو بمراقبة دورية لتغيرات مخاطر العملاء ذوي الرصيد القائم؛ وإذا وُجدت معلومات تحذير بالمخاطر يتم إرسالها فوراً إلى ICBC، ثم يقوم مديرو العملاء في الفروع بإجراء تحقق ثانٍ.

وللحفاظ على استقرار الجودة الإجمالية للأصول، تم من جهة إطلاق وتشغيل وظيفة اتصال خارجي ذكية للتنبّه بالمخاطر لـ“تشانغغيه-داي” (تشانغغيه-تشونغ)، ومن جهة أخرى؛ تستند هذه الوظيفة إلى تحليل البيانات الضخمة ومعالجة اللغة الطبيعية، لتقديم دعم قوي لتعزيز الوقاية من مخاطر أعمال “ICBC تشانغغيه-تشونغ” وكفاءة خدمة العملاء. ومن جهة أخرى، تقوم ICBC وشركة “تشونغ تشنغ” (شركة خدمات الائتمان) باستمرار بتعديل معاملات النموذج لتقليل معامل المخاطر؛ مثل رفع عتبة القبول الخاصة بـ“تشانغغيه-فين” من 480 نقطة في البداية إلى 500 نقطة، واشتراط ألا يحدث تغيير في المُشغّل خلال مدة 3 أشهر فقط في البداية، بل يجب أن يحدث تغيير المُشغّل خلال عام تقريباً حتى يمكن القبول؛ وألا يتم قبول روّاد الأعمال الفرديين الذين لم يمضِ أقل من سنة على تسجيلهم الجديد، وغيرها من الشروط. (شيو شياو)

تصحيح النص: وانغ في

كمّ هائل من الأخبار، وتفسير دقيق، وكل شيء متاح عبر تطبيق Sina Finance