أدنى معدل تعثر بين أكبر خمسة بنوك، ونمو الإيرادات بنسبة 4.28% هو الأول في القطاع! اختراق ناجح لبنك الصين العريق رغم الظروف الصعبة

اسأل AI · كيف يدفعْتُ استراتيجية البنك الصيني (البنك) العالمية تحقيق نمو عكسي في الإيرادات؟

المؤلف | شو تشوانهاو

المحرر | وانغ نا

بنك الصيني ذو مئة عام، كيف يحقق نموًا في الإيرادات في عام 2025 يتصدر ترتيب مصارف الشركات المملوكة المملوكة للدولة؟

في عام 2025، أظهر الاقتصاد العالمي سمات “تعافٍ ضعيف وتمايز مرتفع”، إذ كان نمو الاقتصادات الرئيسية محدودًا، ولا تزال ضغوط التضخم قائمة، وتتواصل صراعات السياسة الجيوسياسية، ما أتاح الكثير من حالات عدم اليقين في الأسواق المالية العالمية. وفي الوقت نفسه، يوجد الاقتصاد الصيني في مرحلة حاسمة من التحول والترقية، وتظهر آلام ضبط الهيكل، وتواجه بعض القطاعات والشركات ضغوطًا تشغيلية، ما يضع متطلبات أعلى على إدارة المخاطر وقدرة البنوك على تحقيق الأرباح.

في ظل هذه الخلفية، يلتزم البنك الصيني (يُختصر: البنك الصيني) بالمحور العام المتمثل في “التقدم بثبات مع ضمان الاستقرار”، مع التنسيق بين التنمية والأمان، والاعتماد على مزاياه الخاصة، والاندماج بشكل فعّال في الاستراتيجية الوطنية، وإظهار المسؤولية المالية الفريدة في خدمة نمط التنمية الجديد. وفي بيئة معقدة، قدّم البنك الصيني تقريرًا سنويًا لافتًا بعنوان “التوازن ثلاثي الأبعاد لمقدار/سعر/مخاطر”، حيث أظهرت عدة مؤشرات محورية أداءً متميزًا مقارنةً بنظرائه:

تُظهر بيانات التقرير السنوي لعام 2025 أن حجم أصول البنك الصيني نما بنسبة 9.4% مقارنةً بنهاية العام السابق ليصل إلى 38.36 تريليون يوان، وشهدت فترة التقرير تحقيق دخل تشغيلي قدره 383.6k يوان، بزيادة سنوية قدرها 4.28%، لتأتي نسبة النمو في المرتبة الأولى بين المصارف الستة الكبار، فيما بلغ صافي الربح العائد للمساهمين 2430.21 مليار يوان بزيادة قدرها 2.18%. ومع استمرار تحسن قدرة تحقيق الأرباح، عزز البنك الصيني جودة الأصول،** إذ لم تتجاوز نسبة القروض المتعثرة 1.23%، وهي أدنى مستوى بين المصارف الخمسة الكبرى،** وفي الوقت نفسه تقل بنسبة 27 نقطة أساس عن متوسط الصناعة لنهاية الفترة ذاتها الذي كشف عنه المجلس التنظيمي المالي العام بـ 1.5%.

خلف هذه النتائج، يكمن تمسك البنك الصيني بمفهوم “التمويل من أجل الشعب”، وتعميق استراتيجية التنمية العالمية، بل أيضًا تطبيق حيّ ومتجسد لمتطلبات التنمية عالية الجودة. وفي كلمته في التقرير السنوي لعام 2025، قال رئيس مجلس إدارة البنك الصيني غي هاي جياو إن البنك الصيني يواصل دفع التنمية عالية الجودة بشكل ملموس، ويحقق أداء تشغيلي تقدمًا بثبات، وتُعد إدارة المخاطر قوية وفعّالة، كما استمرّت قدرات التخطيط العالمي والقدرة التنافسية الدولية في التحسن، وتم إنجاز المؤشرات الرئيسية لخطته “الخطة الخمسية الرابعة عشرة” في موعدها.

تُبرز المتانة التشغيلية: نمو الإيرادات 4.28% يتصدر بين المصارف الستة الكبرى، ونسبة القروض المتعثرة تنكمش بمقدار 2 نقطة أساس فقط إلى 1.23%

بالنسبة لقطاع البنوك، فإن 2025 كان عامًا للتحديات أيضًا وفرصة في الوقت ذاته. ومع مواجهة تحديات متراكبة مثل تضييق هامش الفائدة وتزايد المخاطر، قدّم البنك الصيني، بما لديه من تراكم عمره مئة عام، تقريرًا سنويًا لامعًا بتطوير متوازن بعنوان “التوازن لمقدار/سعر/مخاطر”:

من ناحية “الكم”: ارتفاع، وتكون البنية أكثرأفضل. في نهاية 2025، بلغت إجمالي أصول البنك الصيني 38.36 تريليون يوان، بزيادة قدرها 9.4% مقارنةً بنهاية العام السابق. ومع استمرار توسع الحجم بشكل مطرد، واصل البنك تحسين هيكل الأصول، مع توجيه الموارد الائتمانية إلى المجالات ذات الأولوية في الاقتصاد الحقيقي والروابط الضعيفة. وتُظهر البيانات أنه في منتصف 2025 بلغ إجمالي قروض وسلفاء العملاء لدى البنك الصيني 23.45 تريليون يوان، بزيادة سنوية قدرها 8.61%. ومن بينها، تجاوز رصيد القروض للتقنية لدى البنك الصيني 4.8 تريليون يوان، وبلغت حصته في قروض الشركات داخل البنك أكثر من 1/3، لتأتي في المرتبة الأولى بين نظرائه القابلين للمقارنة. كما زادت القروض الخضراء للشركات داخل الصين والقروض للشركات الخاصة والقروض الموجهة إلى التصنيع بنسبة 28.41% و18.35% و17.18% على التوالي مقارنةً بالفترة نفسها من العام السابق، ما يبرز مسؤولية البنك الصيني “التمويل من أجل الشعب” في خدمة الاقتصاد الحقيقي.

من ناحية “السعر”: استقرار أعلى، ومصادر أوسع. حقق البنك الصيني استقرار صافي هامش الفائدة عبر التسعير الدقيق وتنوع الأعمال، مع تحقيق نمو سريع في الدخل غير الفوائد، بما يرفع جودة واستقرار الربحية. في 2025، حقق البنك الصيني إجمالي دخل تشغيلي قدره 243.02B يوان، وصافي ربح عائد للمساهمين 383.6k يوان، بزيادة سنوية قدرها 4.28% و2.18% على التوالي. كما تصدرت وتيرة نمو الدخل بين المصارف الستة الكبرى، بينما جاءت وتيرة نمو صافي الربح في المرتبة الثانية بين المصارف الستة الكبرى.

ومن ناحية صافي دخل الفوائد، بلغ صافي هامش الفائدة لدى البنك الصيني 1.26%، واستمر ثابتًا على مستوى مستويين لنهايات الربعين السابقين؛ وفي الوقت نفسه،** يسرّع البنك الصيني في دفع تنوع الأعمال، إذ نمت إيرادات غير الفوائد بنسبة 19.21% على أساس سنوي، لتصل إلى 33.21% من إجمالي الدخل التشغيلي، مسجلةً أعلى مستوى تاريخي،** وبلغت أعلى بمقدار 4.16 نقاط مئوية مقارنةً بالفترة نفسها من العام السابق. ومن بينها، بلغ صافي دخل الرسوم والعمولات 822.37 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 7.37%. وشكلت رسوم أعمال الوكالة المحرك الرئيسي لنمو إيرادات غير الفوائد، إذ نمت بنسبة 26.67% لتصل إلى 261.72 مليار يوان، ما خفّض فعّالًا اعتماد البنك الصيني على أعمال الإقراض والإيداع التقليدية، وعزز من استقرار الربحية.

من ناحية “المخاطر”: قابلة للضبط، وقاعدة أكثر متانة. ظل البنك الصيني يضع منع المخاطر في المقام الأول، وبنى نظام إدارة مخاطر شاملًا وشاملًا للجميع وعلى امتداد عملية العمل. في نهاية 2025، بلغت نسبة القروض المتعثرة لدى البنك الصيني 1.23%، وما زالت عند أدنى مستوى بين المصارف الخمسة الكبرى؛ ومنذ 2020 واصل خفضها لسنوات متعددة، ما أدى إلى تضييقها بمقدار 0.21 نقطة مئوية مقارنةً بتلك السنة؛ وبلغت نسبة تغطية المخصصات 200.37%، مع الحفاظ على مستوى معقول ومكفي.

في 2025، دعم البنك الصيني كذلك تعزيز رأس المال عبر قنوات متعددة، وظلت نسبة كفاية رأس المال عند مستوى مرتفع نسبيًا، مما رسّخ “آخر خط دفاع” لمواجهة المخاطر. وحتى نهاية 2025، بلغت نسب كفاية رأس المال الأساسي من المستوى الأول ورأس المال من المستوى الأول ورأس المال ككل لدى البنك الصيني 12.53% و14.34% و18.85% على التوالي، وجميعها أعلى بشكل واضح من متطلبات التنظيم، ما يوفّر ضمانًا كافيًا لرأس المال لاستمرار تطوير الأعمال.

تعزيز الاستهلاك لتوسيع الطلب المحلي: رصيد قروض مجالات الاستهلاك الخدمي يتجاوز 234.5k يوان، ونمو سنوي يقارب 20%

في 2025، أصبح توسيع الطلب المحلي وتحفيز الاستهلاك هو النغمة الرئيسية لتطوير الاقتصاد الصيني، كما يمثل نقطة تركيز مهمة لقطاع البنوك لخدمة الاقتصاد الحقيقي وتعزيز الدور داخل الدورة المحلية الكبرى. وقد حدد الاجتماع السنوي للعمل الاقتصادي المركزي بوضوح أنه يجب “التركيز على توسيع الطلب المحلي، وإبراز الدور الأساسي للاستهلاك ودور الاستثمار الحاسم”، ومع ذلك، ففي ظل أن أساس التعافي الاقتصادي ما يزال غير متين وأن ثقة المستهلكين لدى السكان بحاجة إلى الرفع، يواجه تحفيز الاستهلاك تحديات عديدة.

لطالما استجاب البنك الصيني بنشاط لدعوات الدولة، وجعل تحفيز الاستهلاك وتوسيع الطلب المحلي مهمة محورية على مستوى البنك بالكامل، وارتقى بجودة وفعالية خدمات التمويل الاستهلاكي عبر تخطيط منهجي، ليصبح قوة مهمة في تنشيط الطلب وتكوين زخم جديد لنموه.

يرتكز تحفيز الاستهلاك أولًا على تعزيز قدرة السكان وثقتهم في الاستهلاك. يدرك البنك الصيني أنه لا يمكن أن يتدفق “ينبوع الاستهلاك” إلا إذا انتفخ “محفظة أموال” الناس وانخفضت المخاوف المتعلقة بالمستقبل.** لذلك، ركّز البنك الصيني بقوة على تطوير خدمات إدارة الثروات والتمويل التقاعدي المميزتين، ليحمي أصول المقيمين بخدمات احترافية.** في مجال إدارة الثروات، يواصل البنك توسيع منظومة منتجات إدارة الثروات، لتغطي منتجات مثل إدارة الأصول المالية وصناديق الاستثمار والتأمين وغيرها من فئات متعددة. وقد بلغ رصيد البيع بالوكالة لمنتجات إدارة الثروات للأفراد داخل الصين في نهاية العام 1.54 تريليون يوان، بزيادة 11.8% مقارنةً بنهاية العام السابق. وفي مجال التمويل التقاعدي، أنشأ البنك الصيني علامة “Bank of China Yinfa for the elderly” التي تقدم منتجات مالية تقاعدية شخصية متعددة الأنواع. كما أصدر بطاقة الضمان الاجتماعي “Bank of China · China Railway Yin Tong”، وفي نهاية الفترة بلغ عدد حسابات إدارة المعاشات/صناديق التقاعد الشخصية لدى المؤسسات 48k حساب، وبلغ حجم الأموال الموكلة للصناديق التقاعدية 3180.33 مليار يوان، بينما بلغت قيمة أموال التشغيل والوصاية للمعاشات 1.32 تريليون يوان.

التمويل عبر الحدود هو “بطاقة العمل الذهبية” للبنك الصيني، وأيضًا ميزة فريدة في تمكين الاستهلاك القادم من الخارج. مع استمرار توسيع الصين لانفتاحها على الخارج، تحوّل البنك الصيني إلى “صانع للانطباعات” لدى المستهلكين القادمين من الخارج، حيث يوفر للزوار القادمين إلى الصين تجربة دفع واستهلاك مريحة وفعالة وآمنة—بإطلاق تطبيق “Come & Enjoy Pass” المخصص للأشخاص القادمين من الخارج إلى الصين، وتقديم خدمات شاملة من الأكل والإقامة والتنقل والزيارة والشراء في مكان واحد، مع تجاوز إجمالي عدد الأجهزة المثبتة على مستوى العالم مليون جهاز. كما يروّج في المدن الرئيسية لخدمة “حقيبة التغيير” لتلبية احتياجات النقد الصغير لدى الأشخاص القادمين من الخارج، وتوجد آلات صرف العملات الذاتية ونقاط وساطة لتبادل العملات الأجنبية لأكثر من 1700 موقع.

بالتركيز على اتجاه ترقية الاستهلاك، يواصل البنك الصيني أيضًا إطلاق العنان بدقة في ثلاثة مجالات رئيسية: استهلاك السلع، واستهلاك الخدمات، والاستهلاك الجديد، بما يدفع ترقية جودة الاستهلاك. في مجال استهلاك السلع، ينفذ إجراءات خاصة مثل “استبدال القديم بالجديد” و”موسم ترويج الدعم الوطني”، ورفعت 29 فرعًا تنفيذ أنشطة بطاقات ائتمان مرتبطة بدعم الدولة، ليصل إجمالي قيمة المعاملات إلى 90.11 مليار يوان. كما استفاد من سياسة دعم فائدة قروض الاستهلاك أكثر من 26.17B عميل، ما يساعد على توسيع سعة الاستهلاك بالجملة مثل تحسين المنازل والملابس والسيارات وغيرها. وفي مجال استهلاك الخدمات، تتصل بدقة المجالات الـ11 مثل الإقامة وتناول الطعام والسياحة الثقافية والترفيه، والرعاية الصحية/التمريض التقاعدي. ويتجاوز رصيد القروض للمجالات ذات أولوية الاستهلاك الخدمي 200B يوان، ونمو سنوي يقارب 20%، ما يدفع التحول نحو الاستهلاك المتوازن بين السلع والخدمات. وفي مجال “الاستهلاك الجديد”، استفاد من فعالية “يوم تجمع من أجل البنك الصيني” أكثر من 400 مليون شخص-مرة، مع تقديم دعم للفائدة على التنقل الأخضر وبناء سيناريوهات ذات سمات محلية، بما يطلق حيوية الاستهلاك الجديد.

من تعزيز قدرة الاستهلاك إلى تحسين سيناريوهات الاستهلاك، ومن خدمة المقيمين داخل الصين إلى تمكين الزوار القادمين من الخارج، ومن الاستهلاك التقليدي إلى الاستهلاك الجديد؛ يعمل البنك الصيني بخدمات مالية شاملة ومتعددة المستويات على ربط سلسلة التمويل الاستهلاكي بالكامل. وباعتباره قطاعًا في خلفية جعل توسيع الطلب المحلي استراتيجية وطنية، يبني البنك الصيني منظومة تمويل استهلاكي بمنطق منهجي، ليصبح قوة محورية لتنشيط سوق الاستهلاك وخدمة استراتيجية الطلب المحلي.

ترسيخ المزايا الاحترافية: حجم تسوية الرنمينبي عبر الحدود 17.7 تريليون يوان

بصفته بنكًا تجاريًا يتمتع بأعلى مستوى من العولمة داخل الصين، يعتمد البنك الصيني على شبكة مؤسساته المنتشرة عالميًا وعلى قدراته المتخصصة في التمويل عبر الحدود. ويظهر في نمط التنمية الجديد لـ”الدوران المزدوج الجديد” مسؤولية بنك من فئة البنوك المملوكة للدولة والالتزام، ويساهم بقوة مالية في بناء نظام جديد للاقتصاد المنفتح.

تخطيط شبكة العولمة هو الأساس الجوهري لخدمات التمويل عبر الحدود لدى البنك الصيني. بعد قرن من التطور، بنى البنك شبكة خدمات مالية تغطي العالم، وتمتد المؤسسات الخارجية عبر 64 دولة ومنطقة، منها 45 دولة من الدول المشتركة في مبادرة “الحزام والطريق”. ويقيم البنك مؤسسات في المراكز المالية الدولية الرئيسية، ويملك ميزة ريادية واضحة في مراكز التمويل الدولية في شانغهاي وهونغ كونغ. كما تغطي مؤسساته الخارجية المملوكة حاليًا المرتبة الثانية عالميًا، والمرتبة الأولى داخل الصين، لتصبح جسرًا ماليًا يربط الصين بالعالم.

التسويات عبر الحدود والتمويل التجاري هما من الوسائل المهمة التي يستخدمها البنك الصيني لدعم الاقتصاد الحقيقي في “الذهاب إلى الخارج”. يواصل البنك تحسين منظومة الخدمات، ويساعد على تثبيت حجم التجارة الخارجية وتحسين هيكلها. في عام 2025، تجاوز حجم التسويات الدولية التي قامت بها مؤسسات البنك داخل الصين 4.45 تريليون دولار أمريكي، وبلغ حجم تسوية الرنمينبي عبر الحدود 17.7 تريليون يوان، بزيادة سنوية قدرها 9.56% و9.43% على التوالي. وبالنسبة إلى أشكال تجارية جديدة مثل التجارة الإلكترونية عبر الحدود، أنشأ نظام خدمات تسوية بعنوان “استجابة عولمية ودعم على سلسلة كاملة”، وبلغ حجم أعمال تسوية التجارة الإلكترونية عبر الحدود خلال العام 1.18 تريليون يوان، بزيادة 45.07%، ما يوفر دعمًا ماليًا لتكوين محفزات جديدة للتجارة الخارجية.

إن الاستخدام الدولي للرنمينبي هو فرصة مهمة في تطور البنك الصيني العالمي. في عام 2025، تسارع مسار الاستخدام الدولي للرنمينبي، وتوسّع نطاق استخدامه في مجالات مثل تسوية التجارة عبر الحدود والتمويل والاستثمار والعملات الاحتياطية، ما يوفر للبنك نقاط نمو أعمال جديدة. وبصفته القوة الرئيسية الدافعة لتعزيز الاستخدام الدولي للرنمينبي، يواصل البنك الصيني ترسيخ ميزة الريادة في تسوية الرنمينبي عبر الحدود. ويدعم توسيع التغطية العالمية لـ CIPS؛ حيث بلغ عدد المشاركين المباشرين في CIPS 46 بنكًا، وتم توسيع عدد المشاركين غير المباشرين بما يزيد على 700 بنك. وفي الوقت الحالي، زاد إجمالي عدد بنوك المقاصة للرنمينبي التي تمنحها بنك الشعب الصيني إلى 18 بنكًا، ما يعزز قدرة الرنمينبي على لعب دور أكبر في التجارة والاستثمار والاحتياطيات حول العالم.

في عام 2026، سيحتفل البنك الصيني بالذكرى العشرين لإدراج أسهمه في سوقي A وH. منذ الإدراج، زاد إجمالي أصول البنك الصيني بمقدار 6.2 مرات، وبلغ إجمالي الأرباح الموزعة أكثر من 15.4k يوان، مقدّمًا عوائد وافرة للدولة وللمساهمين. وفي آفاق المستقبل، قال رئيس البنك الصيني تشانغ هوي في مؤتمر نشر النتائج إن لدى البنك الصيني الثقة في اغتنام الفرص الاستراتيجية ومواجهة مختلف تحديات المخاطر، بما يدفع استمرار تطور الأعمال العالمية بشكل جيد. سيعمل جميع المسؤولين والموظفين في البنك الصيني داخل وخارج الصين على توحيد الجهود، والتحلي بالجدية والمسؤولية، والاستمرار في الكفاح، لتقديم عوائد مستمرة أفضل أداء تشغيلي للمستفيدين من العملاء والمستثمرين وجميع قطاعات المجتمع الذين منحوا الثقة والدعم.

بصفته بنكًا ذا تاريخ مئة عام، ظل البنك الصيني متزامنًا دائمًا مع التطور الوطني، ومتماشيًا مع التغيرات التي يشهدها العصر. وفي مرحلة التطور الجديدة، سيعمل البنك الصيني مع موقف أكثر انفتاحًا وقدرة أكثر احترافًا وخدمة أكثر جودة، من أجل تقديم مساهمة جديدة وأكبر في خدمة بناء التحديث الصيني على النمط الحديث وفي دفع تطوير الاقتصاد العالمي. قصة البنك الصيني هي صورة مصغرة لإصلاح وتطوير صناعة البنوك الصينية، وهي أيضًا شاهد حيّ على قوة التمويل الصينية وهي تتجه إلى العالم.