باركليز تستحوذ على حصة أقلية في يونايتد فنتيك وسط تزايد الاهتمام بمنصات التكنولوجيا المشتركة

اكتشف أبرز أخبار وأحداث التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرؤها كبار المسؤولين التنفيذيين في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

انضم Barclays إلى مجموعة من البنوك العالمية الكبرى التي تستثمر في United Fintech، ليضيف اسمًا آخر إلى ائتلاف يحاول إعادة صياغة كيفية حصول المؤسسات المالية على التكنولوجيا المتخصصة. وبهذا التحرك، يصبح Barclays البنك الخامس الذي يتخذ حصة ملكية في الشركة، وهي الشركة التي سعت إلى تقديم نفسها كحلقة وصل محايدة بين المؤسسات المالية الراسخة ومزودي التكنولوجيا المالية الذين يقدمون أدوات موجهة للتداول والتمويل التجاري وعمليات الاستثمار والوظائف ذات الصلة.

Barclays ينضم إلى مجموعة متنامية من مساهمي البنوك

أكدت United Fintech أن Barclays استحوذ على حصة أقلية، لينضم إلى BNP Paribas وCiti وDanske Bank وStandard Chartered باعتبارهم مساهمين استراتيجيين. يتيح هذا الاستثمار لـ Barclays مقعدًا في مجلس إدارة الشركة. ووفقًا للجهات المشاركة، يعكس هذا التحرك رغبة متزايدة لدى المؤسسات الكبيرة في الحصول على وصول منظم إلى مزودي التكنولوجيا المالية الذين تم التحقق منهم دون تحمل العبء التشغيلي المتمثل في دمج تلك الخدمات واحدة تلو الأخرى.

أعرب ممثلو Barclays عن وجهة نظر مفادها أن تركيز المنصة على أدوات التكنولوجيا المالية الراسخة يتماشى مع خطط البنك للتطوير الرقمي طويل الأجل. وأشاروا إلى فرصة التعاون مع بنوك عالمية أخرى لتحقيق أهداف تكنولوجية مشتركة. وصفت قيادة United Fintech مشاركة Barclays بأنها خطوة نحو التبني الواسع لنموذج يعتقدون أنه يمكن أن يدعم التعاون في وقت تتسارع فيه التطورات التكنولوجية عبر قطاع الخدمات المالية.

علّق Danske Bank، الذي استثمر في وقت سابق، بأن مشاركة Barclays عززت المجموعة القائمة من مساهمي البنوك. وأشار المسؤولون التنفيذيون هناك إلى أن الإضافة تعزز وجهة نظرهم بأن United Fintech يمكن أن توفر حوكمة متسقة حول تقديم حلول موجهة للمؤسسات الكبيرة.

منصة مُصممة لربط المؤسسات بمزودي التكنولوجيا

تعمل United Fintech من لندن وكوبنهاغن، وتصف نفسها بأنها منصة تجميع تربط البنوك ومديري الأصول ومديري الثروات بمجموعة مُنتقاة من شركات التكنولوجيا المالية. وبدلًا من تطوير منتجات داخليًا، تستحوذ الشركة أو تتعاون مع مزودي تقنيات مستقلين وتوفرها ضمن إطار يهدف إلى تبسيط الشراء والدمج والنشر.

يعتمد نموذج الشركة على فكرة أن المؤسسات المالية تريد الوصول إلى أدوات متخصصة، لكنها تواجه تعقيدًا متزايدًا في تقييمها. ومع توجه القطاع إلى الاعتماد الأكبر على العمليات الرقمية واتخاذ القرار المبني على البيانات، كانت المؤسسات تبحث عن طرق لتبنّي قدرات جديدة مع إبقاء المخاطر التشغيلية تحت السيطرة. تهدف United Fintech إلى توفير تلك السيطرة عبر العمل كوسيط يختبر الأدوات ويقوم بدمجها ويصونها نيابةً عن شركائها.

التوسع والاستحواذات في 2025

يأتي الاستثمار من Barclays عقب عام شهد زيادة في وتيرة النشاط لدى United Fintech. خلال 2025، أنجزت الشركة عمليتي استحواذ، ما رفع محفظتها إلى سبع شركات للتكنولوجيا المالية. كما وسعت حضورها الجغرافي، لتعمل من خلال 11 مكتبًا وبقوة عمل تتجاوز 200 شخص. تشمل القدرات المضافة حديثًا منتجات تُستخدم في الخدمات المصرفية التجارية وأسواق رأس المال وإدارة الاستثمار، مع تركيز خاص على تحديث الأنظمة الأقدم ودعم الإدخال الآمن لأدوات مدعومة بالذكاء الاصطناعي.

جادلت الشركة بأن هذه الإضافات تمنح المؤسسات مسارًا أوضح لتجربة التقنيات الجديدة دون تحمل تطوير داخلي واسع النطاق. وتقوم الاستراتيجية على تقديم نقطة وصول واحدة إلى أدوات كانت ستتطلب خلافًا لذلك عمليات دمج وعقود وتقييمات مخاطر منفصلة.

لماذا تتزايد الاستثمارات الاستراتيجية في منصات التجميع

تدرس المؤسسات المالية الكبيرة كيفية إدخال حلول للتكنولوجيا المالية من الخارج مع الحفاظ على الإشراف. النموذج القديم، الذي كانت فيه البنوك تُقيّم كل مزود للتكنولوجيا على حدة، كان غالبًا ما يبطئ عملية التبني. وقد أدت تكاليف الدمج والالتزامات التنظيمية والأنظمة الموروثة إلى خلق اختناقات، وتوقفت العديد من المؤسسات عن مشاريع لأنها لم تكن قادرة على إدارة حجم الأدوات المتنافسة على الاهتمام.

تهدف منصات التجميع مثل United Fintech إلى تقليل ذلك التعقيد عبر توفير بوابة مستقرة يمكن من خلالها مراجعة التكنولوجيا وتنفيذها للمؤسسات. وتُجري هذه المنصات العناية الواجبة المبكرة، وتحافظ على تحديثات مستمرة، وتعمل ضمن هياكل حوكمة مصممة لإطمئنان العملاء المؤسسيين. ونتيجة لذلك، ترى البنوك فيها إحدى الطرق لتحسين الوصول إلى الابتكار دون خلق أعباء تشغيلية موازية.

يشير مراقبو الصناعة إلى أن هذا النهج يسمح للبنوك بالاعتماد على هيكل مشترك بدلًا من بناء أنظمة داخلية جديدة في كل مرة تنشأ فيها حاجة تكنولوجية. كما أنه يخلق بيئة تعاونية يحصل فيها عدة مؤسسات على التعرض لنفس مجموعة الأدوات، ما يقلل التكاليف ويحسن الاتساق عبر العمليات.

جاذبية نماذج اتحاد البنوك

يتناسب استثمار Barclays مع نمط أوسع تدعم فيه البنوك العالمية منصات التكنولوجيا المستقلة بدلًا من كونها مرتبطة بأي مؤسسة واحدة. يتيح لهم هذا النهج العمل جنبًا إلى جنب مع المنافسين داخل بيئة خاضعة للضبط، مما يقلل التكرار مع الحفاظ على حدود المنافسة.

وجود خمس بنوك كبرى كمساهمين يشير إلى أن المؤسسات ترى قيمة في بناء أطر مشتركة لتقييم التكنولوجيا ونشرها. تحتفظ كل بنك باستقلاليته، إلا أنها تشترك في هيكل مُصمم لتقليل الاحتكاك عند تقييم الأدوات أو تبنيها. كما أنه يشجع تطوير تقنيات يمكن أن تخدم عدة مؤسسات بدلًا من حلول مخصصة يجب إعادة بنائها لكل عميل.

غالبًا ما تعتمد منصات مثل United Fintech على هذا التوازن بين الاستقلالية والتعاون. وتصبح محايدتها نقطة بيع، خصوصًا عندما تريد المؤسسات ضمانًا بأن أي مشارك واحد لا يملك تأثيرًا غير متناسب.

الذكاء الاصطناعي وتحديث الأنظمة القديمة كمحفزات

يتمثل موضوع رئيسي يشكل الاهتمام بمنصات التجميع في الحاجة إلى تحديث الأنظمة الراسخة مع إدخال الذكاء الاصطناعي بشكل مسؤول. تعمل العديد من المؤسسات المالية تحت متطلبات تنظيمية معقدة وبنية تحتية قديمة تمتد لعقود. يتطلب إدخال نماذج جديدة أو مسارات عمل آلية أو أدوات قائمة على البيانات حذرًا، خصوصًا عند التعامل مع الامتثال والخصوصية والمخاطر.

بنت United Fintech توسعها الأخير حول هذه المخاوف، مع التشديد على بيئات خاضعة للسيطرة لنشر الذكاء الاصطناعي. أبدت البنوك اهتمامًا باستخدام المنصة لاختبار قدرات جديدة دون تعريض الأنظمة الأساسية لمخاطر غير ضرورية. وبالنسبة للمؤسسات التي لا ترغب في إجراء إعادة بناء داخلية شاملة على نطاق كامل، يوفر هذا الهيكل نهجًا تدريجيًا.

تنسجم قرارات Barclays مع هذه الأولويات. أوضح ممثلو البنك أن منصة التجميع تمنحهم وسيلة لتسريع التطوير الرقمي مع الاحتفاظ بآليات مصممة للإشراف على النماذج والعمليات الجديدة.

ردود فعل الصناعة والسياق الأوسع

تأتي الصفقة في وقت تواجه فيه المؤسسات المالية ضغطًا لتحسين الكفاءة التشغيلية مع إدخال التكنولوجيا الجديدة بطريقة خاضعة للضبط. بدأت العديد من البنوك مشاريع لاستبدال البرامج القديمة، وترقية قدرات البيانات، والاستعداد للانتشار المستمر للذكاء الاصطناعي. هذه المشاريع معقدة ومكلفة وتستغرق وقتًا طويلًا. ونتيجة لذلك، تتجه المؤسسات إلى منصات مشتركة يمكن أن تقلل العبء على كل مؤسسة على حدة.

يقول أنصار United Fintech إن نهجها يمكّن البنوك من تبني أدوات جديدة مع مخاطر دمج أقل. وفي أحيان، يشكك منتقدو منصات التجميع فيما إذا كان الاعتماد المفرط على الوسطاء قد يحد من تنوع الحلول المتاحة، لكن اهتمام البنوك الكبيرة يشير إلى أن العديد من المؤسسات ترى أن المقايضة مفيدة بالنظر إلى المتطلبات التكنولوجية الحالية.

يتوافق الاستثمار أيضًا مع اتجاه تسعى فيه البنوك الكبرى إلى الحصول على مراكز ملكية في الشركات التي يمكن أن تدعم التطوير طويل الأجل. بدلًا من الاعتماد فقط على علاقات الموردين، تحصل البنوك على نفوذ في الحوكمة وتطور المنصة نفسها. يعزز مقعد Barclays في مجلس إدارة الشركة هذه النقطة، حيث يمنح البنك رؤية مباشرة حول أولويات التطوير.

نظرة إلى الأمام

يوفر الحصص الأقلية التي يحتفظ بها Barclays في United Fintech علامة أخرى على أن المؤسسات الكبيرة تتجه نحو هياكل مشتركة لتبني التكنولوجيا. ومع مشاركة خمس بنوك عالمية الآن، تقع المنصة في قلب نقاش متنامٍ حول كيفية تعاون المؤسسات المالية على الابتكار مع إبقاء المخاطر التشغيلية تحت السيطرة.

ومع توسع United Fintech في محفظتها واستمرار البنوك في البحث عن طرق فعالة لإدخال قدرات جديدة، توفر الشراكة نافذة على كيفية تعامل القطاع مع التطوير الرقمي في السنوات المقبلة. يعتمد النموذج على التعاون دون المساس بالمصالح التنافسية، وعلى وصول مُنتقى بدلًا من التجارب غير المنضبطة.

ما إذا كان هذا الإطار سيصبح شائعًا عبر القطاع لا يزال أمرًا يتعين رؤيته، لكن مشاركة عدة بنوك عالمية تشير إلى أن منصات التجميع ستظل جزءًا من الحديث بينما تبحث المؤسسات عن طرق مستقرة وخاضعة للضبط لإدخال ابتكار fintech على نطاق واسع.