النجوم الجديدة في مؤتمر الأداء! عندما يتجه مدير المعلومات بالبنك (CIO) بشكل مكثف إلى الواجهة، كيف ستقود "أقوى عقل" المستقبل

عندما تصبح الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية والبيانات “مواد إنتاج” جديدة في القطاع المصرفي، تدخل عملية التحول الرقمي إلى “منطقة المياه العميقة” حيث تقودها التكنولوجيا وتصبح في قلب الاستراتيجية؛ لقد بدأ ذلك الفريق الذي كان يعمل خلف الكواليس يتجه بكثافة نحو الأضواء—مدير المعلومات الرئيسي للبنك (CIO).

في مؤتمر إعلان أداء 2025، وقف الـCIO إلى جانب رئيس مجلس الإدارة والمدير العام على منصة واحدة لمواجهة السوق مباشرةً، ليصبح نجمًا جديدًا في اجتماعات الأداء.

من “الوصي” في التشغيل التقني إلى “القائد” في التحول بين الأرقام والذكاء، فإن انتقال هوية الـCIO يرمز إلى أن التكنولوجيا في البنوك انتقلت من كونها “بندًا للتكلفة” إلى “محرك نمو”. ومع اصطحابهم خبرات عملية مثل استراتيجية تشغيل الذكاء الاصطناعي على مستوى كل السيناريوهات، وإنجازات تطبيق النماذج الكبيرة، ونظام تنمية المواهب، ينقلون إلى السوق تصميم البنوك ومسار تحولها التكنولوجي.

** خروج جماعي للـCIO مع تعزيزات تقنية **

في مؤتمر إعلان أداء القطاع المصرفي لعام 2025، يقف فريق لم يكن كثير الظهور سابقًا، ومعه “تعزيزات تقنية” يتقدم جماعيًا إلى المنصة، وهم مدراء المعلومات الرئيسيون للبنوك (CIO). وبوصفهم “أمناء تقنيين” يعملون خلف الكواليس بعمق، فهم الآن يتقدمون بكثافة نحو الأضواء، لنقل التقدم في تطبيق تحول البنوك تقنيًا وخططها المستقبلية إلى السوق.

ومع انتقال تقنيات الذكاء الاصطناعي من “الإدراك والفهم” إلى “اتخاذ القرار والتنفيذ”، تجاوز تطبيقه في القطاع المصرفي مستوى الأدوات.

صرّح نائب رئيس بنك التواصل (Bank of Communications) والمدير التنفيذي للمعلومات (CIO) تشيان بين بمجرد أن أخذ الكلمة عن “استراتيجية ذكاء اصطناعي شاملة لجميع السيناريوهات”، حيث شدد على أنه باستخدام الذكاء الاصطناعي لتحويل عناصر التقنية وحقوق الملكية الفكرية والأصول الرقمية إلى أصول ائتمانية، وتحسين تركيبة منتجات مثل الأسهم والسندات والقروض والائتمان الإيجاري والتحصيل بالوكالة عبر نماذج الخوارزميات، يمكن تقديم خدمات شاملة للعملاء على كامل دورة الحياة.

بعد مرحلة تطور اتسمت بتوسع الحجم ومنافسة السرعة، أصبحت “الأولوية للقيمة، والتحكم في التكاليف” توجيهًا للتحول المصرفي. ذكر نائب رئيس بنك البريد والمدير التنفيذي للمعلومات (CIO) نيُو شين زوان الاتجاهات الأربعة—رأس مال أقل، وتكلفة أقل، وكفاءة أعلى، وذكاء أعلى—ما كشف عن خطة تحول بنك البريد. ففي طريق “التكلفة المنخفضة”، يتم “تعظيم تمكين السيناريوهات عبر منصة رقمية ذكية” و“تنفيذ إجراءات بحث عن العملاء المحتملين بهدف قائمة التمويل” و“تجميع تمويل بتكلفة منخفضة بالاعتماد على نظام الإيصالات والخطابات البيئية (إيكو سيستم)” و“التركيز على الإدارة الشاملة للمخاطر” لخفض تكلفة المخاطر.

كما تدفع البنوك المدرجة الرائدة النماذج الكبيرة من المختبر إلى خطوط الأعمال؛ فمنذ أن طرح رئيس بنك تشاو شانگ بنك (招商银行) ميّو جيان مين في 2023 هدف بناء أول بنك ذكي في الصناعة، بدأت تشاو شانغ بنك في التخطيط لتطبيقات النماذج الكبيرة. ووفقًا لمدير المعلومات الرئيسي للبنك (CIO) تشو تيان هونغ، حتى نهاية 2025، تم تفعيل إجمالي 856 سيناريو لتطبيقات نماذج كبيرة. وقسم بنك تشاو شانغ بنك دور النماذج الكبيرة إلى ثلاث فئات وفق معايير كمية: قيمة عالية، وقيمة متوسطة، وقيمة منخفضة. كما تنبأ بأن تحقيق “قيمة عالية” من عناصر العمل سيتم تطبيقه بالكامل في 2026.

عندما يصبح تطبيق الذكاء الاصطناعي معيارًا، يصبح “دعم المواهب” أيضًا أمرًا مهمًا. صرّح مدير المعلومات الرئيسي لبنك مين شينغ (民生银行) تشانغ بين بصراحة بأنه منذ بداية 2024، ركزت عملية توظيف موظفي خط التكنولوجيا لدى البنك على ثلاثة مجالات: الذكاء الاصطناعي والأمن والهندسة المعمارية. وفي عام 2025، تم إنشاء نظام تدريب واعتماد للمهندسين في مشاريع الذكاء الاصطناعي وفق معايير، كما تم وضع آلية للتعاون بين محللي الأعمال ومهندسي معماريات الحلول الذكية، لدعم التحول من “دمج الأداء” إلى “الإبداع المشترك للأداء”.

مع الظهور المكثف لمدراء معلومات البنوك في مؤتمرات إعلان الأداء، يرسلون إلى سوق رأس المال ثلاث إشارات واضحة. ويرى باو وين شّي، نائب رئيس اتحاد الشركات الصينية لرأس المال، أن الاستثمار التكنولوجي انتقل من “بند التكلفة” إلى “محرك النمو”. ففي التقارير المالية للبنوك في الماضي، غالبًا ما كان الاستثمار التكنولوجي يُصنَّف ضمن مصروفات التكلفة؛ لكن ظهور الـCIO على منصة الإعلان يعني أن البنك يريد من المستثمرين إعادة فهم أن الذكاء الاصطناعي والحوسبة والبيانات ليست استثمارات استهلاكية، بل أصول استراتيجية قادرة على توليد “أصول ائتمانية” ودفع تحقيق الأعمال بالأموال. يدخل التحول الرقمي إلى “منطقة المياه العميقة”. ويقف الـCIO إلى جانب رئيس مجلس الإدارة والمدير العام، ما يدل على أن الاستراتيجية التكنولوجية ارتفعت إلى “مشروع بيد القائم الأول”، وتنقل إلى السوق تصميم البنوك على المضي قدمًا في التحول الشامل نحو الأرقام والذكاء وقدرتها على التنفيذ. تقوم البنوك ببناء “قدرة تنافسية سردية تكنولوجية” مختلفة، وكل بنك يرسم للمستثمرين—من خلال صوت الـCIO—لوحته التكنولوجية الفريدة، بحيث تصبح قدرات التكنولوجيا نقطة انطلاق جديدة لبدل تقييم أعلى.

** الترقي الداخلي و”الاختيار البحري” بين التخصصات يزيدان تدريجيًا **

من أصوات مدراء معلومات البنوك مجتمعة، يتضح أنه لم يعودوا مجرد مديرين لإدارة التشغيل التقني، بل أصبحوا واضعي استراتيجيات التكنولوجيا، ودافعي اندماج الأعمال، وباحثين عن قيمة البيانات.

باعتباره أعلى مسؤول في مجال تكنولوجيا المعلومات المصرفية، تتمثل المهمة الأساسية للـCIO في قيادة إنشاء منظومة تكنولوجيا معلومات فعّالة وآمنة وقابلة للتطوير والتكرار، وتحمل بشكل شامل مسؤوليات التخطيط لبنية تكنولوجيا المعلومات بالبنك وبناءها وتشغيلها وصيانتها وأمنها وغيرها من المسؤوليات الأساسية.

غالبًا ما يملك فريق الـCIO في البنوك المملوكة للدولة خبرة عميقة في القطاع وتجارب واسعة في الإدارة الداخلية، كما أن معظمهم هم نواة أساسية تم تعيينها داخل البنك لفترة طويلة ونمت تدريجيًا. على سبيل المثال، كان تشيان بين سابقًا من “منظومة بنك الصناعة والتجارة”؛ وقد شغل مناصب مثل مدير عام قسم تكنولوجيا المعلومات في فرع شانغهاي لبنك الصناعة والتجارة، ونائب المدير العام في قسم تكنولوجيا المعلومات لدى المقر الرئيسي، ونائب المدير العام لقسم البنوك الخاصة، ثم شغل منصب نائب رئيس بنك التواصل ومدير المعلومات الرئيسي (CIO).

شغل نيُو شين زوان مناصب مثل المدير العام لقسم تطوير التكنولوجيا لدى بنك مين شينغ، والمدير العام لقسم تكنولوجيا المعلومات لدى بنك مين شينغ، والمدير العام لشركة مين شينغ للتكنولوجيا، ثم انضم في 2020 إلى بنك البريد والتوفير، وتولى منصب المدير العام لإدارة الابتكار في التكنولوجيا المالية. وقد كرس هؤلاء المدراء من البنوك المملوكة للدولة اهتمامًا بالبنية المصرفية لسنوات عديدة، وهم على دراية بمنطق تشغيل أعمال البنك وخصائص احتياجات العملاء، كما لديهم فهم عميق لمسار تطور تكنولوجيا المعلومات لدى البنك والأساس الحالي.

كما أن إنشاء منصب الـCIO المهم لا يقتصر على البنوك المدرجة أو البنوك الكبيرة والمتوسطة فقط؛ وبالمقارنة مع البنوك المملوكة للدولة، فإن اختيار وتعيين الـCIO في البنوك الصغيرة والمتوسطة يكون أكثر مرونة وتنوعًا، سواء عبر الترقي الداخلي أو عبر “الاختيار البحري” العلني، أو إدخال مواهب من مؤسسات أخرى. فعلى سبيل المثال، مدير المعلومات الرئيسي الجديد لبنك الأرياف والتجارة في بكين (北京农商行) يي يونغ فنغ كان قد عمل لفترة طويلة في خط التكنولوجيا لدى بنك هوا شيا (华夏银行)، وتولى من قبل منصب نائب مدير عام قسم تكنولوجيا المعلومات لدى بنك هوا شيا، ومدير مركز خدمات البيانات الضخمة.

كما سبق أن أجرت بنوك مثل بنك شانغ راو (上饶银行) “اختيارًا بحريًا” علنيًا لمدير معلومات المقر الرئيسي، مع وضع متطلبات واضحة للمرشحين، مثل: امتلاك خبرة عمل في تكنولوجيا المعلومات لأكثر من ست سنوات؛ والقدرة على امتلاك قوة بصيرة قوية وخبرة نجاح في تطبيقات مثل البيانات الضخمة والحوسبة السحابية والذكاء الاصطناعي وسلسلة الكتل (البلوك تشين)؛ إضافة إلى امتلاك القدرة على التنبؤ بالتقنيات المعلوماتية الناشئة وإتقان المهارات العملية لدفع تنفيذ استراتيجية التحول الرقمي.

وبحسب إحصاء غير كامل من مراسل صحيفة Beijing Business Journal، منذ 2025، وافقت حوالي 30 بنكًا على أهلية تعيين مدراء معلومات رئيسيين (CIO)، بما في ذلك بنك ري جياو (日照银行)، وبنك شانغ راو (上饶银行)، وبنك لانغ فانغ (廊坊银行)، وجمعية ائتمان الريف في مقاطعة خبي (河北省农村信用社联合社)، وبنك قوانغ شي باي بووان (广西北部湾银行)، وبنك شيامن الدولي (厦门国际银行)، وبنك لونغ جيانغ (龙江银行)، وبنك لياو شن شين (辽沈银行) وغيرها.

كما قال باو وين شّي، فإن نمط “الترقي الداخلي” في البنوك المملوكة للدولة يعكس أولوية الاعتبار لمن “يفهم البنك”. فخبراء خط التكنولوجيا لديهم معرفة عميقة بمنطق الأعمال البيعية والبيئة التنظيمية، ويمكنهم تجنب مشكلة “انفصال” التكنولوجيا عن الأعمال. أما البنوك الصغيرة والمتوسطة، من خلال الترقي الداخلي أو الإدخال الخارجي أو الاختيار البحري العلني، فيمكنها معالجة العجز البنيوي في احتياطي المواهب بشكل أفضل. ومع ذلك، يجب الانتباه إلى مدى امتلاك منصب الـCIO للسلطة الكلامية في اتخاذ القرارات الاستراتيجية؛ وفي الوقت نفسه، فإن دورة استثمارات التكنولوجيا طويلة ولا تظهر النتائج بسرعة، وهو ما يتعارض طبيعيًا مع التقييمات قصيرة الأجل لأداء البنوك.

** كيف يحقق الـCIO مسؤولية وسلطة وفاعلية بشكل أكبر **

في المستقبل، لم تعد منافسة القطاع المصرفي تقتصر على حجم الأصول والفروع والأعمال التقليدية، بل أصبحت المنافسة على قدرة تنفيذ استراتيجية التكنولوجيا. ووفقًا للبيانات العامة لعام 2025، تجاوز الاستثمار في التكنولوجيا المالية لدى بنك الصناعة والتجارة وبنك البناء والبنك الصيني 25B يوان. كما تسير البنوك المساهمة بخطى متقاربة: إذ وصلت استثمارات تشاو شانغ بنك في تكنولوجيا المعلومات إلى 12.9B يوان، وتشكل استثمارات بنك إيبْسايد (光大银行) في التكنولوجيا نحو 5% من الإيرادات التشغيلية. وبلغت نسبة استثمارات بنك هوا شيا (华夏银行) في تكنولوجيا المعلومات من إجمالي الإيرادات 4.29%، بينما 3.58% لدى بنك سينغ يي (兴业银行). وخلال مؤتمر إعلان الأداء الأخير، كشف رئيس بنك بودونغ للتنمية (浦发银行) تشانغ وي تشونغ (张为忠) أيضًا أن إجمالي استثمار البنك في التكنولوجيا خلال السنوات الثلاث الماضية بلغ 21.7B يوان، وأن حجم الموظفين التقنيين في عموم البنك استقر حول 6000 شخص تقريبًا.

ومع تعمق التحول التكنولوجي في القطاع المصرفي، بدءًا من ترقية البنية التحتية وصولًا إلى تحسين حوكمة البيانات، ومن بناء إدارة مخاطر ذكية، إلى ابتكار تمويل قائم على السيناريوهات، وتمكين التشغيل بواسطة الذكاء الاصطناعي؛ كل حلقة من هذه الحلقات تعتمد على تنسيق تكنولوجي فعّال وتنفيذ مطبق. وفي هذه العملية، فإن مستوى قرارات الـCIO وقدرة توزيع الموارد وكفاءة التنفيذ ستحدد مباشرة القدرة التنافسية طويلة الأجل لأي بنك.

كيف يمكن لـCIO أن يحقق فعلاً “مسؤولية وسلطة وفاعلية”؟ يرى محللون أنه من ناحية، يجب توضيح حدود المسؤوليات والصلاحيات الخاصة بالـCIO ضمن استراتيجية البنك على مستوى الشركة كاملة. ومن ناحية أخرى، يجب إنشاء نظام تقييم وحوافز يتناسب معه.

قال الخبير الاقتصادي الرئيسي لدى بنك تشاو ليان (招联) دونغ شي مياو: بالنسبة إلى مختلف أنواع البنوك، وخاصة البنوك الصغيرة والمتوسطة، لا بد من اتخاذ المزيد من الإجراءات لتمكين دور الـCIO بفعالية. تحديد المسؤوليات والصلاحيات، وتمكين على مستوى عالٍ. ليس فقط إنشاء منصب CIO، بل يجب أن يكون للـCIO مسؤولية وسلطة وفاعلية. يجب أن يكون الـCIO عضوًا في فريق الإدارة العليا للبنك، ويمكن أن يتولى المنصب عبر نائب رئيس، وأن يدخل مجلس الإدارة، وأن يشارك بشكل عميق في اتخاذ القرارات الاستراتيجية، وليس مجرد مسؤول على خط التكنولوجيا. وفي الوقت نفسه، دمج الداخل والخارج لتطوير المواهب: لا ينبغي أن يكون الـCIO “شخصًا واحدًا في ساحة المعركة”، بل يجب الاستمرار في الجمع بين “صناعة الدم من الداخل” و“جلب الخبرات من الخارج” لتعزيز بناء فرق التكنولوجيا المالية. من ناحية، تشجيع كبار قادة التقنية على التناوب مع الخطوط الأمامية للأعمال، وتوجيه قادة الأعمال للتعلم من التفكير التقني، بما يطور مواهب متعددة التخصصات. ومن ناحية أخرى، عبر “اختيار بحري” من الخارج لإدخال ومفاضلة المواهب وتحسينها.

واقترح باو وين شّي أيضًا، على مستوى الهيكل التنظيمي، إنشاء “لجنة استراتيجية التكنولوجيا” يقودها رئيس مجلس الإدارة مباشرة، وأن يكون الـCIO باعتباره مدير التنفيذ لديه حق النقض. وبالنسبة للحوكمة المالية للتكنولوجيا، يجب فصل ميزانية التكنولوجيا عن المسارات المالية التقليدية، وإنشاء صندوق “استراتيجي تكنولوجي” مستقل، بحيث يملك الـCIO سلطة قيادة توجيه الأموال، لتجنب ضغط تقييم الأداء قصير الأجل على إزاحة استثمارات التكنولوجيا طويلة الأجل. وفي آلية التقييم، يوصى بتطبيق “نظام المسارين” للتقييم: تقييم الـCIO على كفاءة تسليم التقنية، مع تقييم أيضًا مدى فعالية التكنولوجيا في تمكين الأعمال، وإدخال “نسبة عائد استثمار التكنولوجيا” باعتبارها KPI أساسي، بحيث يتحمل الـCIO مسؤولية العائد التجاري على الاستثمار التقني.

وبخصوص آلية المواهب، أضاف باو وين شّي أنه يجب كسر القيود التي تضعها أنظمة الرواتب التقليدية في البنوك على المواهب التقنية، ومنح الـCIO قدرًا من الاستقلال في الرواتب بنسبة معينة لاستخدامها في استقطاب أفضل مهندسي الخوارزميات والمهندسين المعماريين. وفي الوقت ذاته، بناء نظام “التناوب ثنائي الاتجاه” بين أقسام التكنولوجيا والأعمال، لتكوين صف مواهب متعدد التخصصات يفهم التكنولوجيا ويفهم الأعمال، وحل عنق الزجاجة في دمج التكنولوجيا مع الأعمال من جذوره.

تقرير: مراسل صحيفة Beijing Business Journal سونغ يي تونغ

(تحرير: تشيان شياو روي)

الكلمات المفتاحية：