مكانة المؤسسات المالية في سلسلة قيمة الحسابات المستحقة الدفع والمستحقة القبض

يؤدي طلب شراء واحد الآن إلى شبكة من الموافقات وتبادلات البيانات وقرارات التمويل التي تمتد بعيدًا عن عمليات الحسابات الدائنة والمدينة التقليدية. ومع نمو سير عمل AR/AP يصبح أكثر تعقيدًا، تواجه البنوك والشبكات سؤالًا حاسمًا: أين تقع فعليًا في سلسلة قيمة مليئة بالفرص، لكنها تفتقر إلى الوضوح؟

وللتخفيف من هذا الغموض، قام هيو توماس، كبير محللي الشؤون التجارية والمؤسساتية في Javelin Strategy & Research، برسم خريطة لسلسلة قيمة AR/AP، وحدد أبرز اللاعبين في هذا المجال، وفحص كيف يمكن للمؤسسات المالية أن تتميز عن غيرها في تقريره الأحدث، Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

الانغراس في العملية

تاريخيًا، قد بالغت العديد من شركات الخدمات المالية في تمددها ضمن محاولاتها لإيجاد دور داخل عمليات AR/AP.

“عندما بدأت في هذا المجال لأول مرة، كانت هناك بنوك تحاول الدخول إلى قطاع المشتريات عمليًا”، قال توماس. “عندما دخلت Ariba إلى كندا كان الأمر يتعلق بمجموعة من شركاء البنوك الذين كانوا يسهّلون نموها. كانوا يأخذون علاقة الخزينة مع الناس إلى قطاع المشتريات، ويقولون: ‘هذه هي هذه السوق التي يمكنك الذهاب إليها لإجراء عمليات شراء فورية وما إلى ذلك.’”

“إذا كانت هناك شيء أثبته التاريخ، فهو أن الأمر ربما كان خطوة أبعد من اللازم بالنسبة للبنوك من حيث توسيع سلسلة القيمة”، قال. “ليس من الضروري أن تجعل عنصرًا استراتيجيًا في المشتريات لديك وظيفةً تعتمد على الجهة التي تستخدمها لخدمات الخزينة من بنك. دعوا الجميع يفعل ما يُعد عنصره الأكثر أهمية لعمله.”

لقد تحققت نجاحات ملحوظة، لا سيما من خلال الشراكات والتكاملات. على سبيل المثال، لدى Mastercard علاقة مع SAP Taulia تتيح التمويل المضمَّن داخل بيئات المؤسسات. وقد أقامت Visa علاقات مماثلة، إذ يتولى الشركاء في الأعمال إدارة الموافقات بينما يقوم كل من المشتري والبائع بتحريك الأموال داخليًا، ثم تقوم Visa أو Mastercard باعتماد/إتمام المعاملة في النهاية.

بمجرد أن تصبح شبكات البطاقات متأصلة في هذه العمليات، يمكنها تقديم خدمات إضافية مدرّة للقيمة إلى الشركات الشريكة، ما يعزز تلك العلاقات أكثر.

“ترى ذلك من ناحية مساعدة الموردين مثل SAP على التقدير. هنا سيتقبل شخصٌ ما أكثر أخذ بطاقة افتراضية”، قال توماس. “أو أن البنوك تشارك حالات الاستخدام من حيث المدفوعات الفورية التي تحاول مزجها عبر طرق الاستخدام، ثم يمكنها بناء حلول أفضل لمعالجة الأمر، ويمكنها أن تنمي المدفوعات الفورية بالتعاون مع مقدمي الخدمات على طول سلسلة القيمة هذه.”

شراء القطعة

وبالنظر إلى هذه الفرص، من الضروري لشركات الخدمات المالية أن تفهم سلسلة قيمة AR/AP بشكل شامل. فمن منظور الحسابات الدائنة، على سبيل المثال، قد تبلغ إدارةٌ المشتريات أنها تحتاج إلى قطعة. ثم تحدد المشتريات القطعة، وتفاوض على التسعير، وتعيد المعلومات إلى الإدارة التي قدمت الطلب.

“مع الأخذ في الاعتبار أن هناك بعض المخاطر عند القيام بذلك من منظور المشتري، يمكن للمشتريات أن تقول: ‘أيها المورد للقطعة، سنمنحك الأموال لذلك الآن إذا أحببت، إذا كنت تريد أن تمنحنا خصمًا مقابل الدفع لك الآن’”، قال توماس. “أو، ‘يمكننا أن نعطيك بطاقة حتى تتمكن من التفويض، بحيث تكون الأموال مخصصة فعليًا لأنك ستُدفع، أو يمكننا الدفع لك عندما تصل البضائع فورًا.’”

من خلال تحليل مكان تدفق البيانات ومكان وجود المخاطر عبر سلسلة القيمة، يمكن للمؤسسات المالية مساعدة العملاء على إدارة التدفق النقدي والعمليات بصورة أفضل. في هذا الدور، يعمل البنك فعليًا كشبكة بنك وسيط بين الأطراف المقابلة.

ولتحقيق ذلك، يجب على أي مؤسسة مالية (FI) أن تفهم عملية AR/AP من الطرف إلى الطرف، وأن تُدخل حلها بطريقة تسمح بتطبيقه عند نقاط متعددة داخل سلسلة القيمة. وينطبق ذلك على منظوري المشتري والبائع معًا: فقد يستلم البائع الدفع في وقت أبكر، وقد يمدد المشتري شروط الدفع، أو قد يتدخل البنك لتمكين النتيجتين معًا.

“تتمثل الفكرة برمتها في فهم سلسلة القيمة لكي يفهم أي ممول محتمل أو وسيط محتمل لتوقيت الدفع وبيانات الدفع وتخفيف المخاطر، ما البيانات المتاحة، وأين توجد، وما الضوابط المتاحة، وأين توجد، وما الالتزامات التي تم إتاحتها، وأين يمكنك بعد ذلك توصيل حلولك بشكل أكثر فعالية”، قال توماس.

إيجاد فجوات التنفيذ

اعتبار رئيسي آخر بالنسبة للبنوك هو حماية الإيرادات. حاليًا، معظم الشركات التي تسد فجوات في عملية AR/AP هي مزودو برامج fintech بصيغة البرمجيات كخدمة (SaaS). وعلى الرغم من أن بعضهم يقدم قدرات متخصصة، فقد بدأ آخرون في تولي جوانب من الدور التقليدي للبنك.

في الوقت الحالي، توفر بعض fintech حلول تسريع رأس المال العامل أو عروض البطاقات الافتراضية التي يمكن أن تؤثر نظريًا في الحصة السوقية للبنك. يمكن لمؤسسة مالية تفهم هذا المشهد أن تختار الشراكة بشكل انتقائي، والعمل فقط مع مزودين لا يبدون تعارضًا في المصالح.

وعلاوة على ذلك، فإن الفهم الكامل للاعبين في سلسلة قيمة AR/AP يفتح فرصًا إضافية.

“في أي نقطة من دورة حياة مستحقات القبض، توجد فرصة للقيام بكل شيء بدءًا من تمويلها إلى بيعها لشخص ما مقابل 0.50 دولار على كل دولار—مع افتراض أنهم قد يتمكنون من استرداد الائتمان الذي مُنح ثم تحول إلى ديون معدومة”، قال توماس. “التوصية هي النظر إلى فجوات التنفيذ هذه، خصوصًا عندما تشير إلى إمكانية إدخال أدوات دفع وسيولة مضمَّنة، ثم استخدام البيانات في الوقت الفعلي للتأثير على طريقة الدفع وتوقيته.”

من هو من في حديقة الحيوان

من خلال التأثير في التوقيت ضمن عملية AR/AP، يمكن للبنوك خلق فوائد ديناميكية لكل من نفسها وعملائها.

“مع توفر البيانات بشكل أكبر، ستكون أفضل قدرة على القول: ‘إذا نقلت هؤلاء جميعًا إلى 45 يومًا، فأعتقد أننا سنظل ملتزمين’،” قال توماس. " ‘نحن ندفع لهم خلال 30 يومًا فقط لأن دورة الدفع التي نعمل ضدها أو التي تضمن بقاء كل شيء في تزامن. انقل هؤلاء إلى 45 يومًا، يمكننا القيام بذلك لأن لدينا حلًا جديدًا بالذكاء الاصطناعي الوكيل (agentic AI) متصلًا أو شيئًا من هذا القبيل، لذلك ندفع بالضبط في يوم التنفيذ.’"

بمجرد أن تتم شراكة المؤسسات المالية مع مزودي AR/AP، يصبح من الممكن دمج أدوات البيانات والأتمتة لتقديم قيمة إضافية. على سبيل المثال، في سيناريوهات محددة، يمكن للبنك أن يمدد العملية أكثر حتى يلبي احتياجات العملاء بشكل أفضل.

“إن نشأة كل ذلك تتمثل في النظر إلى من هو من داخل حديقة الحيوان من حيث هذا المجال على جانبي الحسابات الدائنة والمدينة”، قال توماس. “أفضل طريقة لفعل ذلك إذا كنت تريد فهم من يلعب أين، هي من خلال تحليل سلسلة القيمة.”

“أما القطع الأخرى فهي مجرد تقسيم وتحديد أولويات الجهات التي تريد العمل معها بناءً على كيفية تحقيقها للدخل، واستخدام التقرير للقول: ‘هذه قائمة طويلة، وفهرس بمن يفعل ماذا، وما موقعه في سلسلة القيمة، وكيف يحقق المال،’” قال. " ‘لنفرز هذه القائمة ونحدد من تريد التحدث إليه أولاً من حيث المكان الذي تعتقد أن حلّك قد يناسبه.’"

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management