القطاع المصرفي الحكومي يخصص أكثر من 130 مليار يوان للاستثمار في التكنولوجيا المالية بحلول عام 2025

مراسل هذه الجريدة: لي بينغ — شيونغ يويـه

اعتبارًا من 31 مارس، اكتملت بالكامل إفصاحات التقارير السنوية لعام 2025 للبنوك الستة المملوكة للدولة، وهي: بنك الصناعة والتجارة، وبنك الزراعة، وبنك الصين، وبنك الإنشاءات، وبنك النقل، وبنك البريد والادخار… بوصفها “حجر الأساس” لخدمة الاقتصاد الحقيقي، حققت البنوك الستة أداءً تشغيليًا ينمو بثبات، واستمرت في نهج “زيادة الاستثمار في التكنولوجيا، وتعميق تطبيقات الذكاء الاصطناعي، وخدمة الاقتصاد الحقيقي”. وبمجموعها، تجاوز حجم استثمارات التكنولوجيا المالية 130B يوان.

وفي مجال التخطيط التقني للذكاء الاصطناعي (AI)، يلتزم المصرفيون الكبار المملوكون للدولة بتعزيز بناء البنية التحتية للذكاء الاصطناعي، وبناء منظومة بيئية للذكاء الاصطناعي، ودفع تطبيقات واسعة النطاق في السيناريوهات الخاصة بالذكاء الاصطناعي، بما يؤدي إلى دفع تحسين جودة وكفاءة الأعمال، وتعزيز القدرة التنافسية الأساسية.

ارتفاع جديد في استثمارات التكنولوجيا المالية

في عام 2025، حققت البنوك الستة المملوكة للدولة أداءً تشغيليًا تحسنًا مستقرًا، إذ ظلت المؤشرات الأساسية مثل حجم الأصول والإيرادات وصافي الأرباح تسير في اتجاه إيجابي مستمر، وفي الوقت نفسه حافظت على مستوى عالٍ من استثمارات التكنولوجيا المالية، مع تعزيز مستمر لدور “المحرك الأساسي للرقمنة والبيانات”.

في عام 2025، بلغت استثمارات التكنولوجيا المالية للبنوك الستة المملوكة للدولة مجتمعة أكثر من 28.59B يوان، مرتفعةً مقارنةً بـ 20B يوان في عام 2024. وقد ارتفع حجم رأس المال المستثمر مع تحسن الجودة والكفاءة معًا. ومن ذلك، بلغ استثمار بنك الصناعة والتجارة في التكنولوجيا المالية 25.65B يوان، وهو متواصل لخمسة أعوام متتالية متجاوزًا 25B يوان، ما يجعله يتصدر بين أقرانه؛ وبلغ إجمالي التمويل لاستثمارات تكنولوجيا المعلومات لدى بنك الزراعة 26.72B يوان؛ وبلغ استثمار بنك الصين في التكنولوجيا المالية (وفق معيار الرقابة داخل البلاد) 11.79B يوان، أي 3.80% من الإيرادات التشغيلية؛ وبلغ استثمار بنك الإنشاءات في التكنولوجيا المالية 12.34B يوان، أي 3.51% من الإيرادات التشغيلية؛ وبلغ استثمار بنك البريد والادخار في تكنولوجيا المعلومات 117.91 مليار يوان، أي 3.31% من الإيرادات التشغيلية؛ وبلغ استثمار بنك النقل في التكنولوجيا المالية 123.42 مليار يوان، بزيادة 6.81% على أساس سنوي، أي 5.78% من الإيرادات التشغيلية، وهي أعلى نسبة بين البنوك الستة.

تطور التكنولوجيا، والموهبة أساس. ومع زيادة حجم التمويل، واصلت البنوك الستة المملوكة للدولة توسيع صفوف المواهب التقنية، لتوفير “خندق موهبي” متين للابتكار التكنولوجي وتطبيقات السيناريوهات، بما يدفع استثمارات التكنولوجيا المالية لتتحول فعلاً إلى دافع للتطوير.

حتى نهاية عام 2025، بلغت نسبة موظفي التكنولوجيا المالية لدى بنك الصناعة والتجارة 9.8%؛ ووصل عدد الموظفين ضمن فئة التمويل الرقمي لدى بنك الإنشاءات إلى 30085 موظفًا، أي 7.95% من عدد موظفي المجموعة؛ وبلغ عدد موظفي التكنولوجيا المالية لدى بنك النقل 9782 موظفًا، بزيادة 8.20% مقارنةً بنهاية عام 2024، وتمثل 9.99% من إجمالي عدد موظفي المجموعة؛ وبلغ عدد موظفي التكنولوجيا لدى بنك البريد والادخار 7414 موظفًا؛ وبلغ عدد موظفي بنك الصين في مجال التكنولوجيا والرقمنة وإدارة التشغيل 19987 موظفًا، أي 6.37%.

يرى تيان ليهوي، أستاذ المالية في جامعة نانكاي، أنه في عام 2025، دخلت استثمارات التكنولوجيا المالية لدى البنوك المملوكة للدولة مرحلة “ثبات نمو إجمالي الحجم وتحسين البنية وتساوي التركيز على الجودة والكفاءة”.

قال ليو فيبِنغ، وهو باحث لدى بنك البريد والادخار الصيني، لمراسل “China Securities Journal”: “في عام 2025، حافظ إجمالي حجم استثمارات التكنولوجيا المالية لدى البنوك الستة المملوكة للدولة على نمو مطرد على أساس سنوي، وقد انتقلت نقطة التركيز في الاستثمار من ‘التركيز على السرعة’ إلى ‘التركيز على الجودة والفعالية والعائد’. وفي الوقت الراهن، تركز اتجاهات استثمار البنوك المملوكة للدولة عمومًا على نماذج الذكاء الاصطناعي الكبيرة وبناء القدرة الحاسوبية، من ترقية الابتكار التقني في نقطة واحدة إلى تخطيط بنيوي شامل للتكامل بين القدرة الحاسوبية والخوارزميات ومنصات البيانات. وفي الوقت نفسه، تواصل كل بنك توسيع توظيف المواهب التقنية، وتحقيق ذكمنة على مستوى سلسلة كاملة في مجالات إدارة المخاطر والتسويق والتشغيل، مع إيلاء اهتمام أكبر لبناء أنظمة الحوكمة للأمان والتحكم الذاتي القابل للتصرف.”

استخدام تطبيقات الذكاء الاصطناعي لدفع التحول الرقمي

إذا كانت الاستثمارات التقنية المستمرة هي “الضمان” للتحول الرقمي لدى البنوك الستة المملوكة للدولة، فإن التطبيق المنهجي على نطاق واسع لتقنيات الذكاء الاصطناعي هو “المقبض الأساسي” لإطلاق القيمة. في عام 2025، اعتبرت جميع البنوك الستة المملوكة للدولة الذكاء الاصطناعي بمثابة أداة للتحول الرقمي؛ إذ تَغلغل بعمق تقنيات مثل نماذج اللغات الكبيرة والكيانات الذكية والموظفين الرقميين في سلاسل الأعمال مثل الإقراض وإدارة المخاطر وخدمة العملاء وإدارة الثروات، محققين نقلة من “التطبيق في نقطة واحدة” إلى “التمكين عبر المجال بأكمله”. وتحققت نتائج ملحوظة لتطبيقات الذكاء الاصطناعي.

يواصل بنك الصناعة والتجارة تصدره في تخطيط مجال الذكاء الاصطناعي. في عام 2025، نفذت الشركة خطة “برنامج الطليعة للذكاء الاصطناعي+” على مستوى المجموعة، وأنشأت نموذجًا ماليًا كبيرًا بمعلمات تتجاوز المليار بعنوان “Gongyin Zhiyong” لدعم تحقيق نتائج مرحلية في تطبيقات الأعمال. ودفع نموذج اللغة الكبير إلى التطبيق في أكثر من 30 مجالًا للأعمال وأكثر من 500 سيناريو.

يقوم بنك الإنشاءات ببناء منظومة تطبيقات للذكاء الاصطناعي، وقد مكّنته تقنيات النماذج الكبيرة بصورة واسعة في 398 سيناريو ضمن المجموعة. وفي الوقت نفسه، يندمج الذكاء الاصطناعي بعمق في سير عمل مدير الحساب لدى العملاء، لبناء عدة “كيانات ذكية” متخصصة في مجالات عمودية متعددة. تحقق إدارة مخاطر ذكية الموافقة على الائتمان في دورة عمل كاملة قائمة على الذكاء الاصطناعي، وتم إطلاق نظام تصنيف ذكي، ما أدى إلى تحسن ملحوظ في دقة التعرف على المخاطر.

يواصل بنك الزراعة تحسين قدرات الحوسبة للذكاء الاصطناعي والنماذج وتشغيل السيناريوهات، وبناء منصة “Nongyin Zhi+” مشتركة للمشاركة والتجميع على مستوى كامل البنك، ودفع تطبيقات “AI+” على نطاق واسع. ويقوم بذلك عبر وسائل مثل الذكاء الاصطناعي المدمج والذكاء الاصطناعي كـ “مساعد” والكيانات الذكية AI، بما يمكّن جميع أعمال البنك من إدارة التشغيل وإدارة المخاطر وخدمة العملاء.

يطبق بنك الصين بالكامل مبادرة “الذكاء الاصطناعي+”، ويضع “خطة بناء بنك الصين للذكاء الاصطناعي+”. ويقود التحول الرقمي والذكي للبنك على مستوى المجموعة عبر “بناء منصات، وتجميع البيانات، وتشجيع التطبيقات، ومنع المخاطر، وبناء آليات”. كما يبني أكثر من 400 مساعد ذكي، ويحقق تمكينًا عميقًا في مجالات رئيسية مثل الائتمان والتسويق والتشغيل والمكاتب وخدمة العملاء والتكنولوجيا… إلخ.

بالإضافة إلى ذلك، يواصل بنك النقل تنفيذ مبادرة “الذكاء الاصطناعي+” بعمق. وقد تم حاليًا نشر أكثر من 2500 مساعد/كيان ذكي للذكاء الاصطناعي، مع تغطية واسعة لسيناريوهات رئيسية مثل التسويق الدقيق ومنع المخاطر، بما يحقق تعزيزًا مزدوجًا في كفاءة التشغيل وجودة الخدمة. ويدخل بنك البريد والادخار قدرات الذكاء الاصطناعي إلى مرحلة 2.0. إذ يغطي بناء نماذج اللغات الكبيرة لديه أكثر من 260 سيناريو تطبيق في مجالات ما قبل الجبهة والواجهة الخلفية والخلفية. ويوفر 10 فئات من قدرات الذكاء الاصطناعي العامة عبر 24 بندًا أمام كل فرع.

في الآونة الأخيرة، عقدت البنوك المملوكة للدولة اجتماعات مركزة لشرح نتائجها لعام 2025. وأشار مسؤولون من عدة بنوك مملوكة للدولة إلى أن التركيز في العمل هذا العام ما يزال يتمثل في دفع تطبيقات الذكاء الاصطناعي “على عمق” و“بنظام” و“على نطاق واسع”. على سبيل المثال، قال نائب رئيس بنك الصناعة والتجارة تشاو غويتِه في مؤتمر إصدار نتائج بنك الصناعة والتجارة لعام 2025 إن بناء “Gongyin Gongsi الذكي والرقمي” هو عمل重点 للبنك هذا العام. وسيواصل تنفيذ خطة “برنامج الطليعة للذكاء الاصطناعي+”، مع التركيز على تعزيز الزخم للرقمنة والذكاء.

وأشار تيان ليهوي إلى أن تطبيقات الذكاء الاصطناعي لدى البنوك المملوكة للدولة تظهر حاليًا ثلاثة سمات: أولاً، أن حجم البنية التحتية للحوسبة يتميز بالتوسع على نطاق واسع، بما يوفر قاعدة لتدريب النماذج؛ ثانيًا، تحسين هيكل المواهب؛ ثالثًا، أن سيناريوهات التطبيق تتقدم من حلقات خلفية مثل إدارة المخاطر والتسويق إلى تعميق أوسع في الأعمال الأساسية مثل الموافقة على الائتمان وإدارة الثروات.

ومع دخول تطبيقات الذكاء الاصطناعي تدريجيًا مرحلة إطلاق القيمة على نطاق واسع، فإن البنوك الستة المملوكة للدولة، إلى جانب حصاد المكاسب التكنولوجية، تواجه أيضًا سلسلة من تحديات ومسائل جديدة.

“عند دفع تطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي، يتعين على البنوك إيلاء اهتمام خاص لمسائل أمان الذكاء الاصطناعي، بما في ذلك حماية خصوصية البيانات والمخاطر الناجمة عن استخدام منتجات/قنوات غير قانونية للذكاء الاصطناعي”. قالت دو خوان، الباحثة المتقدمة في معهد أبحاث بنك سو شانغ، في مقابلة مع مراسل “China Securities Journal”.

(التحرير: تشيان شياو روي)

الكلمات المفتاحية: