الأسبوعي للتكنولوجيا المالية x اليوم العالمي للمرأة: مقابلة مع لورا جالدكيين

_لورّا غالدكايينيه هي كبير الاقتصاديين في ConnectPay، ولديها خبرة واسعة في البحوث الاقتصادية والاتجاهات المالية وتحليل الأسواق. _

اكتشف أبرز أخبار وأحداث التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية FinTech Weekly

يقرأها مسؤولون تنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

تُعيد التكنولوجيا المالية تشكيل الخدمات المالية بوتيرة غير مسبوقة، لكن يبقى تحدٍّ واحد—ضمان أن تعمل الأنظمة المالية لصالح الجميع. بوصفها كبير الاقتصاديين في ConnectPay، قضت لورا غالدكايينيه مسيرتها المهنية في تحليل الاتجاهات المالية وتحديد فرص الابتكار والدعوة إلى الإدماج الاقتصادي.

في هذا الحوار، تشارك لورا رؤاها حول كيف يمكن للتكنولوجيا المالية تحسين إتاحة الخدمات المالية، ودور اقتصاديات السلوك في اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً، ولماذا لا تزال المدفوعات عبر الحدود واحدة من أكبر المجالات المرشحة للاضطراب. كما تتأمل مسيرتها المهنية في كلٍّ من البنوك التقليدية والتكنولوجيا المالية، وتناقش متلازمة المحتال، والتوازن بين العمل والحياة، والتغييرات المنهجية المطلوبة لسد فجوة الأجور بين الجنسين.

ضمن مبادرة FinTech Weekly ليوم المرأة العالمي الدولي، نفخر بإبراز وجهة نظرها حول مستقبل الخدمات المالية وكيف يمكن للتكنولوجيا المالية أن تُحدث تغييراً ذا معنى على المستويين الفردي والعالمي.

س: كيف شكّلت خبرتك كاقتصادية في كلٍّ من البنوك التقليدية والتكنولوجيا المالية منظورك لمستقبل الخدمات المالية، وأين ترى أكبر فرص الابتكار؟

ج: يعمل كاقتصادية، كنت دائماً مندهشة من كمّ الأفراد والشركات الصغيرة حول العالم ما يزالون يفتقرون إلى الوصول إلى الخدمات المالية أو يواجهون تكاليف مرتفعة عند استخدامها. وهذا يحدّ من استقرارهم المالي وإمكانات نموهم.

حققت التكنولوجيا المالية خطوات كبيرة لتحسين الوصول، لكن ما يزال هناك الكثير مما يتعين القيام به. ومن المجالات التي أرى فيها مساحة واسعة للابتكار المدفوعات عبر الحدود والتحويلات المالية.

تعتمد العديد من الأسر في البلدان النامية على التحويلات، لكن رسوم التحويل ما تزال مرتفعة—بمعدل يبلغ حوالي 6%، وفي بعض الحالات، تصل إلى 10%. وهذا يؤثر مباشرة على الأسر التي تعتمد هذه الأموال لتلبية الاحتياجات الأساسية. وعلى نطاق أوسع، فإن هذا الأمر مهم بالنسبة لاقتصادات بأكملها—وجدت دراسة من البنك الدولي أن زيادة قدرها 10% في التحويلات تؤدي إلى ارتفاع دائم في الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 0.66%.

ومع ذلك، تمنع أوجه القصور مثل الرسوم المرتفعة والتأخيرات تحقيق هذه المنافع بالكامل. تمتلك التكنولوجيا المالية القدرة على إحداث ثورة في هذا المجال عبر جعل المعاملات عبر الحدود أسرع وأرخص وأكثر إتاحة.

س: بناءً على خبرتك في كلٍّ من مجالَي البنوك والتكنولوجيا المالية، ما أبرز الاختلافات في كيفية تعامل هذه القطاعات مع التنبؤات الاقتصادية وتقييم المخاطر؟

ج: عادةً ما تمتلك البنوك التقليدية موارد أكبر، بما في ذلك فرق مخصصة للتنبؤات الاقتصادية. أما شركات التكنولوجيا المالية، فعادةً ما تعتمد على بيانات خارجية وتقارير قطاعية.

ومع ذلك، لا أعتقد أن هذا يخلق عيباً كبيراً، خصوصاً اليوم عندما تصبح التنبؤات الاقتصادية متقادمة بسرعة بفعل التطورات العالمية. وفي كثير من الحالات، تعمل التنبؤات الاقتصادية داخل الشركة كأداة تسويقية أكثر من كونها محركاً حاسماً لاتخاذ قرارات الأعمال. **الأمر الذي يهم فعلاً هو كيفية تكيف الشركات—سواء كانت بنوكاً أو شركات تكنولوجيا مالية—مع الظروف الاقتصادية والمخاطر المتغيرة بسرعة وبشكل آنٍ. **

س: يتضمن بحثك اقتصاديات سلوكية وتجريبية—كيف تتقاطع هذه المجالات مع التكنولوجيا المالية، وما الرؤى التي يمكن أن تقدمها لاتخاذ القرارات المالية؟

**ج: يدرس التمويل السلوكي كيفية اتخاذ الناس فعلياً للقرارات المالية، وغالباً ما يبتعدون عن الاختيارات العقلانية بالكامل بسبب انحيازات معرفية. يمكن لشركات التكنولوجيا المالية استخدام هذه الرؤى لتصميم أدوات مالية أفضل تساعد الناس على اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً.

على سبيل المثال، يمكنها تحليل سلوك الإنفاق، ورصد العادات المالية غير العقلانية، وتقديم توصيات مخصصة. ويمكن لمبادئ التمويل السلوكي مثل النفور من الخسارة والعقلية الجمعية أن تساعد شركات التكنولوجيا المالية في إنشاء واجهات سهلة الاستخدام تشجع على وضع ميزانية أفضل، واستثمارات أكثر ذكاءً، وتخطيط مالي طويل الأجل.

من خلال دمج علم السلوك، يمكن للتكنولوجيا المالية تحسين الثقافة المالية وتقليل القرارات الاندفاعية، وفي النهاية تعزيز عادات مالية أكثر صحة.

س: على مدار مسيرتك المهنية، ما التحديات التي واجهتها كمرأة في مجالي الاقتصاد والقطاع المالي، وكيف تعاملت معها؟

**ج: لم أواجه عوائق كبيرة فقط لأنني امرأة في مجال الاقتصاد، لكن في بداية مسيرتي المهنية، لقد واجهت صعوبة مع متلازمة المحتال—وهو أمر شائع لدى كثير من النساء. يمكن أن يكون الشك بالنفس والقلق والكمالية صعباً على تجاوزها، خصوصاً في مجال لا يوجد فيه سوى عدد قليل من النماذج النسائية يحتذى بها. لحسن الحظ، كان لديّ مرشدون رائعون في وقت مبكر آمنوا بي، وهذا ساعد على بناء ثقتي.

لكن أكبر تحدٍّ كان هو الموازنة بين الحياة الأسرية وطموحاتي المهنية. لدي ثلاثة أطفال، وبالرغم من أنني أحب عملي والعديد من المشاريع التي أشارك فيها، بما في ذلك البحث والتدريس، فإن إدارة كل شيء قد تكون مرهقة.

وفي بعض الأوقات، جعلني ذلك أفكر حتى في الابتعاد عن مسيرتي المهنية. ما ساعدني هو: أخذ فترات راحة قصيرة عند الحاجة (يمكنك دائماً العودة—رفاهك أهم)، وضمان فرص متكافئة للتقدم المهني مع شريكي، والتخلي عن النزعة إلى الكمالية. إن إيجاد التوازن ليس أمراً سهلاً أبداً، لكنه ممكن مع العقلية الصحيحة ونظام الدعم المناسب.
 
س: تُظهر البيانات أن النساء ما زلن يحققن أجراً أقل من الرجال، وغالباً بسبب عوامل مثل العمل بدوام جزئي وقلة الوصول إلى الأجر مقابل العمل الإضافي أو التعويضات الإضافية بسبب مسؤوليات رعاية الأسرة. هل تعتقدين أن على النساء ما زلن الاختيار بين الأسرة والعمل، وكيف يمكن للصناعة أن تدعم بشكل أفضل التوازن بين العمل والحياة؟

**ج: نعم، فجوة الأجور بين الجنسين ما زالت قائمة، وأحد الأسباب الرئيسية هو أن النساء يتحملن مسؤوليات أسرية أكبر من الرجال. ترتيبات العمل المرنة هي المفتاح لمعالجة ذلك. وقد كان التحول إلى نماذج العمل الهجين خلال الجائحة مفيداً بشكل خاص—حيث وجدت أبحاث نيكولاس بلوم (ستانفورد) أن العمل الهجين خفّض معدلات استقالة النساء بنسبة 54% مع تأثير محدود للغاية على الرجال.

ومع ذلك، هناك حدود لما تستطيع الشركات الفردية فعله. فالتغيير الحقيقي يجب أن يحدث على مستوى المجتمع. ما تزال الأعراف الاجتماعية تثبط النساء عن التنافس على الأدوار الأعلى أجراً، وهذا يساهم أكثر في فجوة الأجور. وتُظهر الأبحاث التي أجراها الخبير الاقتصادي السلوكي أوري غنيزي أن النساء يتنافسن أقل في المجتمعات الأبوية لكن يتنافسن بالتساوي مع الرجال في المجتمعات التي تسود فيها النسب الأمومي—ما يشير إلى أن اختلافات النوع في الاستعداد للتنافس يتم تعلمها وليست فطرية. لسد الفجوة، نحتاج إلى تغيير طريقة نظرنا إلى النساء ودعمهن في أماكن العمل وفي المنازل على حد سواء.

**س: ما النصيحة التي ستقدمينها للنساء اللاتي يرغبن في متابعة مسارات مهنية في الاقتصاد والتكنولوجيا المالية، وما الخطوات التي يمكن للشركات اتخاذها لتعزيز بيئة أكثر شمولاً للمهنيات في هذا المجال؟ **

**ج: ما تزال مجالات الاقتصاد والتمويل والتكنولوجيا تهيمن عليها الذكور، وهذا ليس مجرد تحدٍّ للنساء—بل هو فرصة ضائعة للشركات وللمجتمع. تضيف الفرق المتنوعة وجهات نظر جديدة، وتحفز الابتكار، وتحسن الأداء المالي. وبالرغم من فجوة النوع، سأشجع النساء على المضي قدماً لأن هذه الصناعات توفر فرصاً مهنية مثيرة. في الواقع، يتوقع المنتدى الاقتصادي العالمي أن هندسة التكنولوجيا المالية ستكون فئة الوظائف الأسرع نمواً الثانية بحلول عام 2030.

ولخلق بيئة أكثر شمولاً للمهنيات، يمكن للشركات توفير ترتيبات عمل مرنة، مثل جداول عمل هجينة، لمساعدة النساء على الموازنة بين العمل والأسرة. إضافة إلى ذلك، يمكنها ضمان تمثيل أكبر للنساء في مستويات القيادة، بحيث تستطيع النساء الشابات رؤية قدوات في المناصب العليا.