البنك الزراعي يسلم ورقته لعام 2025: صافي الربح يزيد بنسبة 3.3٪، ومعدل القروض غير العاملة ينخفض للمرة الخامسة على التوالي｜تغطية مباشرة لعرض الأداء

يُقدِّم هذا التقرير (chinatimes.net.cn) — بكين، تغطية: تشانغ منغ، فنغ يينغزي

في 30 مارس، أصدرت بنك الزراعة الصيني (601288.SH/1288.HK) رسميًا تقريرها السنوي، وأجرت مؤتمرًا للإفصاح عن نتائج أعمال عام 2025. تُظهر البيانات أنه في عام 2025 حقق البنك إيرادات تشغيلية بلغت 725.31B يوان، بزيادة قدرها 2.1%؛ وحقق أرباحًا صافية قدرها 87.32B يوان، بزيادة قدرها 3.3%. حافظت الإيرادات التشغيلية والأرباح الصافية على اتجاه “الزيادة المزدوجة”.

قال وانغ تشيهينغ، الرئيس التنفيذي، في المؤتمر الصحفي: في بيئة تشغيلية معقدة ومتغيرة لعام 2025، حافظ بنك الزراعة على نمو مالي يتمتع بمرونة قوية؛ إذ ظلت الإيرادات التشغيلية تحقق نموًا إيجابيًا للسنة الثانية على التوالي، كما أن الأرباح الصافية لم تواصل النمو فحسب، بل تسارعت وتيرتها على أساس ربع سنوي تلو الآخر، ما عزز أكثر ملامح الاتجاه الإيجابي المستقر.

“لدينا ثقة بأن الأداء التشغيلي لعام 2026 سيحقق نتائج أفضل.” شدد وانغ تشيهينغ.

إضافة إلى ذلك، أوصى مجلس إدارة بنك الزراعة بتوزيع أرباح نقدية عن نهاية عام 2025 قدرها 1.3 يوان لكل 10 أسهم (مع ضريبة). وبالاقتران مع الأرباح الموزعة في النصف الأول، يكون إجمالي أرباح العام 2.495 يوان لكل 10 أسهم (مع ضريبة). وبلغ إجمالي توزيعات الأرباح 873.21 مليار يوان، وظلّت نسبة التوزيع النقدي عند 30%، بما يقدّم عائدًا إيجابيًا للمساهمين ويشترك في ثمار التطور.

اتجاه استقرار هامش الفائدة واضح

في عام 2025، استمر بنك الزراعة الصيني في الحفاظ على نمط “نمو إيجابي مزدوج” لكل من الإيرادات التشغيلية والأرباح الصافية.

ومن زاوية مكونات الربح، بلغت صافي الدخل من الفوائد 569.59B يوان، أي 78.5% من الإيرادات التشغيلية. ورغم تأثيرات مثل خفض LPR وتشغيل أسعار الفائدة في مستويات منخفضة في السوق على أساس سنوي، فقد انخفض بنسبة 1.9%؛ ومع ذلك ظلَّ “حجر الأساس” الداعم لإيرادات التشغيل. كما وصل صافي دخل الرسوم والعمولات إلى 88.09B يوان، بزيادة قدرها 16.6%، ما أسهم بشكل كبير في نمو الإيرادات. كذلك سجلت الإيرادات الأخرى غير المتعلقة بالفوائد نموًا بنسبة 24.6% على أساس سنوي، لتدفع معًا الإيرادات التشغيلية إلى الارتفاع تدريجيًا.

قال وانغ تشيهينغ: “وبالنظر إلى الصورة على مدى زمني أطول، فإن أداء بنك الزراعة المالي يُعَد أيضًا لافتًا للنظر؛ فقد ظلّت وتيرة نمو الأرباح الصافية تتقدم على نظائرها القابلة للمقارنة لمدة ست سنوات متتالية. كما أن الإيرادات التشغيلية تتقدم على نظائرها القابلة للمقارنة، وقد عاد البنك في وقت سابق إلى مسار الاستعادة وحقق رقمًا قياسيًا تاريخيًا، محققًا نموًا مستمرًا حتى على قاعدة مرتفعة.”

وبخصوص اتجاه صافي هامش الفائدة الذي يولي السوق اهتمامًا كبيرًا، ردّ وانغ تشيهينغ قائلًا: “لقد تحولت وتيرة صافي دخل الفوائد إلى إيجابي على أساس سنوي، ومن المتوقع أن نشهد نقطة انعطاف في الربع الأول.”

وأوضح أنه وفقًا لظروف الشهرين الأولين من 2026، استمر بنك الزراعة في الحفاظ على اتجاه جيد ومستقر في تشغيل الأعمال. فقد زادت القروض الموجهة للجهات الفعلية بمقدار 1.1 تريليون يوان، محققًا نموًا إضافيًا أعلى على أساس سنوي، كما أن اتجاه استقرار هامش الفائدة كان واضحًا؛ ما وضع أساسًا متينًا لنمو أرباح البنك على مستوى المجموعة.

وبالنظر إلى عام 2026، قال وانغ تشيهينغ إن الإدارة واثقة من تحقيق أداء أفضل. كما ستُركز على إنجاز ثلاثة جوانب: أولًا، دفع التحول إلى إيجابية في وتيرة نمو صافي دخل الفوائد؛ ثانيًا، العمل بنشاط على توسيع مساحة نمو الإيرادات غير المرتبطة بالفوائد؛ ثالثًا، ضبط المخاطر والتكاليف.

ومن بين الإيرادات غير المرتبطة بالفوائد، يلفت تطور أعمال إدارة الثروات في بنك الزراعة الانتباه. فقد قام نائب المدير لين لي بوضعه كحلقة وصل بين مدخرات السكان والدورة الاقتصادية، مع التأكيد على أن هذا النشاط “يمتلك مجالًا كبيرًا للقيام بما يمكن عمله وبما يمكن إنجازه” بالنسبة للبنوك التجارية.

في عام 2025، دفع بنك الزراعة بعمق أعمال “إدارة الثروات الكبرى”. يعود الارتفاع الكبير في صافي دخل الرسوم والعمولات أساسًا إلى زيادة إيرادات المنتجات المالية والوكالة لصناديق الاستثمار؛ حيث نما نشاط الوكالة بنسبة 87.8%.

وأوضح لين لي أن إيرادات إدارة الثروات الكبرى في عام 2025 لدى بنك الزراعة بلغت 357 مليار يوان، كما وصلت إيرادات رسوم إدارة الثروات إلى 251 مليار يوان، لتصبح محركًا جديدًا للنمو في تطوير الأعمال. وتظهر أداء شامل يتمتع بصلابة عالية، ومقبولية قوية في السوق، وتوازن واستقرار، وتقلب منخفض.

الحفاظ على جودة الأصول

قال لين لي في المؤتمر الصحفي: “ومن منظور البنوك التجارية، فإن نقطة التحول خلال العامين إلى الثلاثة أعوام المقبلة تكمن في قدرات إدارة المخاطر.”

وأشار إلى أنه يمكن جعل المنتجات متجانسة، والخدمات متجانسة، وحتى قد تميل تقنيات الذكاء الاصطناعي مستقبلًا إلى أن تصبح متجانسة؛ لكن الفروق في إدارة المخاطر تظل موجودة موضوعيًا ومهمة للغاية.

وأوضح لين لي أنه وحتى نهاية 2025، بلغت نسبة القروض غير العاملة لدى بنك الزراعة 1.27%، بانخفاض 0.03 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، مع الحفاظ على اتجاه انخفاض مستمر لخمسة أعوام متتالية؛ كما بلغت نسبة القروض محل الملاحظة 1.39%، بانخفاض 0.01 نقطة مئوية مقارنة ببداية العام؛ وبلغت نسبة القروض المتأخرة 1.25%، محافظًا على أدنى مستوى بين البنوك القابلة للمقارنة، كما أنه البنك الوحيد ضمن نفس الفئة الذي تكون فيه نسبة التأخر أقل من نسبة القروض غير العاملة. إضافة إلى ذلك، ظل هذا البنك يحافظ لمدة خمس سنوات متواصلة على أن فرق “التأخر مقابل غير العاملة” يبلغ قيمة سالبة. وفي الوقت نفسه، تجاوز رصيد المخصصات الخاصة بالقروض 1 تريليون يوان، وبلغت نسبة التغطية 292.55%، ما يعكس قوة كبيرة في قدرة التعويض عن المخاطر.

وشدد لين لي على أنه في المرحلة التالية، سيستمر بنك الزراعة في الالتزام بميل محافظ ومستقر تجاه المخاطر، مع الإبقاء بإحكام على خط المخاطر الأدنى. “تتميز قروض الشمول للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بمزايا ‘الصغر والتشتت والتعدد’، لكننا لن نتركها ‘متناثرة بلا انتظام’، بل سنجعلها ‘مرتبّة وواضحة’.”

وعلى أساس ضوابط إدارة مخاطر متينة، يعزز بنك الزراعة بشكل مستمر دعمه للموارد الائتمانية لصالح الاستراتيجيات الوطنية. قال وانغ تشيهينغ إن بنك الزراعة في عام 2026 يتوقع الحفاظ على وتيرة نمو الائتمان في حدود ما يعادل تقريبًا عام 2025، والاستمرار في تقديم خدمات دقيقة للاقتصاد الحقيقي.

وقال وانغ تشيهينغ: “خلال أول شهرين من هذا العام، كانت بداية الاقتصاد في الصين مواتية، وبدأنا بداية جيدة. ونحن أيضًا اغتنمنا الفرص، ووجهنا جهودنا بدقة حول ترتيبات الاستراتيجية الوطنية، كما حققت وتيرة ضخ الائتمان ‘بداية حماسية’.” ووفقًا لما ذكره، وحتى نهاية فبراير، زادت الزيادة في القروض المقدمة للجهات الفعلية على مستوى البنك بأكثر من الزيادة على أساس سنوي. وقد كان زخم نمو الائتمان ثابتًا. ومن ذلك، استمرت وتيرة نمو القروض في مجالات رئيسية مثل “القطاع الزراعي والمناطق الريفية والفلاحين”، والتمويل الأخضر، والتمويل التكنولوجي في البقاء أعلى من متوسط البنك ككل.

الخطوة التالية، سيركز ضخ الائتمان في بنك الزراعة على أربعة مجالات: أولًا، تعميق “القطاع الزراعي والمناطق الريفية والفلاحين” والتنشيط الريفي، والتركيز على مجالات مثل بناء القرى والصناعات الريفية ذات الخصائص، مع تقديم خدمة منتظمة للمناطق الريفية الرئيسية التي تركز عليها استراتيجية التنشيط الريفي وضمان نمو مستقر لقروض المناطق على مستوى المقاطعات؛ ثانيًا، بالاستناد إلى “الاستثمار في الأولويات” و“الطلب الجديد”، سيتم تكثيف الدعم لتعزيز الطلب المحلي، مع التركيز على المشاريع الرئيسية ضمن “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”، مع الحفاظ أيضًا على الزخم الرائد لنمو قروض الاستهلاك؛ ثالثًا، دعم بناء منظومة صناعية حديثة؛ وذلك من جهة مساعدة الصناعات التقليدية على التحول والترقية، ومن جهة أخرى تسريع الابتكار في التمويل المرتبط بالتقنية، والعمل بنشاط على تنمية قوى إنتاجية جديدة؛ رابعًا، تعميق الخدمات المالية للشمول لتحسين معيشة الناس، وتعزيز وتعميق آليات التعاون المنسق للتمويل الخاص بالشركات الصغيرة والمتناهية الصغر، بما يضمن تقديم خدمات مالية للمعيشة بشكل أفضل.

الشمول المالي: الجمع بين الكمّ والجودة

قال وانغ تشيهينغ: “تقديم الخدمات للتنشيط الريفي هو المسؤولية الرئيسية والأعمال الجوهرية لبنك الزراعة، وهو أيضًا محور تركيزنا الاستراتيجي، بل وأيضًا ميزة تنافسية مختلفة لدينا.”

وأضاف أن بنك الزراعة في عام 2025 واصل الوقوف بقوة عند المسؤولية الرئيسية والأعمال الجوهرية، واغتنم بشكل عميق فرص التطور المتكامل بين الحضر والريف، وحسّن باستمرار إمداد التمويل للتنشيط الريفي. فقد ارتفع “جودة وكفاءة” تطوير أعمال “القطاع الزراعي والمناطق الريفية والفلاحين” والأعمال على مستوى المناطق الريفية. ويتجلى ذلك في ثلاثة جوانب.

أولًا، إسهام أكبر: تجاوز متوسط الودائع اليومية على مستوى المناطق الريفية والزيادة في القروض كلٌّ منهما 1 تريليون يوان، كما ارتفع نصيب الزيادة من إجمالي البنك ككل بمقدار 10.5 نقطة مئوية و1.4 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق على التوالي؛ ثانيًا، هيكل أفضل: تجاوز رصيد قروض المزارعين 1.8 تريليون يوان، مع إضافة 11k يوان، وبلغ معدل النمو 22.4%. وكانت وتيرة نمو القروض في مجالات رئيسية مثل الزراعة والغذاء والصناعات الريفية أعلى بشكل واضح من وتيرة نمو القروض على مستوى المناطق الريفية؛ ثالثًا، جودة وكفاءة أفضل: انخفضت نسبة القروض غير العاملة على مستوى المناطق الريفية بمقدار 0.08 نقطة مئوية مقارنة ببداية العام، واستمرت جودة الأصول في الحفاظ على الاستقرار.

وفي الوقت نفسه، وصلت خدمات الشمول المالي إلى مستوى جديد. تُظهر التقارير السنوية أنه وحتى نهاية 2025 بلغ رصيد قروض الشمول المالي لدى بنك الزراعة 4.35 تريليون يوان، بزيادة خلال العام بلغت 35.7B يوان. كما بلغ عدد العملاء القائمين بالسداد/الحاصلين على قروض بين الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر الشاملة 25.1Bًا، بزيادة قدرها 10kًا. وتحتل هذه المؤشرات—رصيد قروض الشمول المالي، والزيادة، وكذلك عدد عملاء الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر المشمولة بالقروض، وزيادة عدد العملاء—مكانة الصدارة بين البنوك القابلة للمقارنة.

وقال وانغ تشيهينغ: “باعتبار بنك الزراعة بنكًا رائدًا يمتلك أكبر حجم لإمداد التمويل الشامل، وأوسع تغطية في الخدمة، وأقوى قدرات على الاستدامة في التطور، فقد تم تعزيز هذا الموقع أكثر.”

كما أضاف أنه تماشيًا مع اتجاه تطوير الذكاء الاصطناعي، يسرّع بنك الزراعة من نشر أدوات التطوير الذكي في مجال تطبيقها في خدمات “القطاع الزراعي والمناطق الريفية والفلاحين”. ومن خلال تعميم نموذج الاستقصاء “في الموقع + عن بعد”، سيبني نظامًا لبيانات متعلقة بالزراعة يشمل الأقمار الصناعية، والطائرات بدون طيار، وإنترنت الأشياء على الأرض، لتحسين قدرات الدعم التقني لأعمال مرتبطة بالزراعة ومستوى توفير البيانات، وحقن المزيد من الدافع الرقمي في التنشيط الريفي.

المسؤول عن التحرير: فنغ يينغزي | رئيس التحرير: تشانغ تشي وي

كمّ هائل من المعلومات، وتحليل دقيق، كل ذلك متاح عبر تطبيق Sina Finance APP