مكتب مجلس الدولة: تشجيع الشركات ذات تقييم الائتمان العالي على تقليل متطلبات الضمانات الرهينة، وتوسيع نطاق تغطية القروض الائتمانية تدريجيًا، وزيادة نسبة القروض الائتمانية.

كل يوم؛ مراسل｜تشو ييفي    كل يوم؛ محرر｜بي ليمِن

في الآونة الأخيرة، أصدر مكتب مجلس الدولة وثيقة بعنوان «خطة تنفيذ إنشاء نظام للتقييم الشامل لوضع الائتمان الخاص بالشركات» (ويُشار إليها فيما بعد بـ«خطة التنفيذ»). وتضمن ذلك الإشارة إلى ضرورة تفعيل دور تقييم الائتمان بشكل أفضل في دعم تمويل الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر والمتوسطة. ويُشجَّع على تخفيض متطلبات تقديم الضمانات العينية والكفالات الاحترازية (التأمينات) للشركات التي تحصل على درجات تقييم ائتمان مرتفعة، مع توسيع تدريجي لنطاق القروض الائتمانية، وزيادة نسبة القروض الائتمانية.

وفي مقابلة مكتوبة مع مراسل «تقرير ديلي إيكونوميك نيوز»، قال تشووي لينغ، مدير قسم التقييم الشامل في مركز تعزيز بيئة الأعمال التابع للجنة الوطنية للتنمية والإصلاح، إن إصدار «خطة التنفيذ» جاء في توقيت يتزامن تمامًا مع نقطة مفصلية للانطلاق في بداية خطة «الخمسة عشر عامًا الخامس عشر»؛ وهو ترتيب مؤسسي مهم لتنفيذ «البرنامج الإرشادي لخطة الخمسة عشر عامًا الخامس عشر». ومن خلال التصميم المنهجي للإطار المؤسسي وآلية التشغيل لنظام التقييم الشامل لوضع الائتمان الخاص بالشركات، تعالج «خطة التنفيذ» عبر اثنتي عشرة مبادرة مشكلات مثل التقييمات المتكررة، وانقسام المعايير، وعدم كفاية ضمانات الحقوق، بما يدفع تقييم ائتمان الشركات من مرحلة «الاكتشاف الذاتي» إلى مرحلة جديدة من «التوحيد والالتزام بالنُّظم»، مع ضخ دافع ائتماني مستمر لدعم التنمية عالية الجودة.

توحيد قواعد تقييم الائتمان العام

تؤدي الشركات الخاصة دورًا مهمًا في منظومة الاقتصاد الحديث في الصين، وهي قوة رئيسية تدفع التنمية الاقتصادية عالية الجودة. ومع ذلك، ورغم أن عدد الشركات الصغيرة والمتوسطة الخاصة كبير، فإن استقرار تشغيلها أضعف نسبيًا.

إن جوهر تحسين بيئة الأعمال هو خفض تكاليف المعاملات المؤسسية التي يواجهها أصحاب النشاط التجاري. قال تشووي لينغ لمراسل «تقرير ديلي إيكونوميك نيوز» إن «خطة التنفيذ» تحدد تشجيع الجهات المعنية، وشركات المنصات وغيرها، على تقديم إجراءات تفضيلية أو تسهيلات للشركات ذات أوضاع ائتمانية جيدة. «وهذا يعني أن الجهات الفاعلة ذات الجدارة الائتمانية الجيدة ستستفيد من مزيد من مكاسب الائتمان في حلقات مثل خدمات التمويل والمناقصات والموافقات الإدارية، بما يؤدي إلى خفض كبير لتكاليف المعاملات المؤسسية، وتهيئة أجواء “للائتمان قيمة، وللإخلاص مردود”، بما يسهم في تحسين بيئة الأعمال باستمرار عبر تحسين بيئة الائتمان».

بالإضافة إلى ذلك، فإن عدم توحيد قواعد تقييم الائتمان يُعد سببًا رئيسيًا لزيادة مخاطر التشغيل عبر المناطق لدى الشركات.

وبخصوص ذلك، طرحت «خطة التنفيذ» أيضًا اقتراحًا لاستكمال آلية التنسيق التعاوني لتقييم الائتمان في مختلف القطاعات. وستقوم الجهات المختصة في القطاع بإدراج نتائج التقييم الشامل للائتمان العام ضمن منظومة مؤشرات تقييم ائتمان القطاع، مع تحديد الأوزان التفصيلية وفقًا للظروف الفعلية. وإذا كانت نتيجة التقييم الشامل للائتمان العام تُصنَّف على أنها «فئة D»، فلا يجوز تصنيف تقييم الائتمان في القطاع على أنه «فئة A».

ويعتقد تشووي لينغ أن «خطة التنفيذ»، وباعتبارها موجَّهة نحو التوحيد القياسي والالتزام بالنُّظم، تدفع بقواعد تقييم الائتمان العام إلى أن تكون موحدة على مستوى البلاد. أولاً، توحيد القواعد الأساسية للتقييم. من حيث المبدأ، ينبغي أن تأتي بيانات مؤشرات تقييم الائتمان العام من معلومات الائتمان العام، وأن تنقسم نتائج التقييم من حيث المبدأ إلى أربع فئات: «A وB وC وD»، وألا يتجاوز كحد أقصى عمر دورة التقييم سنة واحدة، وأن تُنشر قواعد التقييم للجمهور. فالقواعد الموحدة تجعل الشركات تعرف بوضوح أين يكون الائتمان «جيدًا» وأين يكون «ضعيفًا».

ثانيًا، إنشاء آلية تنسيق لنتائج التقييم. إدراج نتائج التقييم الشامل للائتمان العام ضمن منظومة مؤشرات تقييم ائتمان القطاع، مع توضيح أنه لا يجوز تصنيف تقييم الائتمان في القطاع على أنه «فئة A» بالنسبة للشركات التي تكون نتيجتها في التقييم الشامل للائتمان العام «فئة D»، وهو ما يمنع بفعالية ظاهرة «جلدين منفصلين» لنتائج التقييم عبر القطاعات.

ثالثًا، دفع تنفيذ التحفيزات المشتركة. تشجيع الجهات المعنية على تقديم إجراءات تفضيلية أو تسهيلات للشركات التي تحصل على تقييم ائتمان قطاعي «فئة A»، بهدف تحسين بيئة تطوير الشركات الملتزمة بالثقة بشكل أكبر.

خبير: يوصى بتطوير منتجات ائتمان تتناسب مع خصائص الشركات الخاصة الصغيرة والمتناهية الصغر

كيف يمكن ضمان التنفيذ الفعّال لـ«خطة التنفيذ»؟ قال تشووي لينغ لمراسل «تقرير ديلي إيكونوميك نيوز» إن «خطة التنفيذ» تحدد مسارًا قابلًا للتطبيق لإنشاء نظام للتقييم الشامل لوضع ائتمان الشركات، وأن تنفيذها على الأرض يحتاج إلى تعاون وثيق بين مختلف الجهات المحلية والوزارات؛ مع التركيز على تعزيز «التنسيق في ثلاث جوانب».

أولاً، تعزيز التنسيق بين الحكومة والسوق، وتحقيق تكامل المزايا. ينبغي للحكومة أن تضطلع بدور تأسيسي، وأن تعتمد على المزايا التي يتمتع بها تقييم الائتمان العام من حيث السلطة والاعتماد الموثوق واتساع التغطية، لتوفير خط أساس للائتمان «شامل وعادل». ويُسهم السوق بدوره المتخصص؛ إذ تقوم مؤسسات الاستعلام الائتماني وهيئات التصنيف، استنادًا إلى معلومات الائتمان العام، بإضافة معلومات الائتمان التجاري وبيانات السمات الخاصة بالقطاع وغيرها، لتوفير خدمات قيمة متعددة الأوجه وشخصية، مثل تطوير منتجات ائتمان تتناسب مع خصائص الشركات الخاصة الصغيرة والمتناهية الصغر. ولكي يتحقق تكامل مزايا الطرفين، فإن المفتاح يتمثل في دفع دمج معلومات الائتمان العام مع تطبيق معلومات الائتمان القائمة على آليات السوق؛ بحيث تتمكن مؤسسات السوق من الحصول على معلومات الائتمان العام وفقًا للقانون، وفي الوقت نفسه تستوعب تقييمات الائتمان ردودًا فعّالة صادرة عن معلومات قائمة على آليات السوق، مما يكوّن نمطًا إيجابيًا يتمثل في أن الحكومة «تؤدي دور التهيئة»، والسوق «يؤدي دور الأداء»، مع تكامل مزايا الطرفين.

ثانيًا، تعزيز التنسيق بين المستوى المركزي والمحلي، وتحسين كفاءة الحوكمة. يركز المستوى الوطني على التصميم من المستوى الأعلى والإشراف على الإدارة؛ حيث تُنشئ لجنة التنمية والإصلاح الوطنية نظامًا للتقييم الشامل لوضع ائتمان الشركات وتُحسنه. كما يتعين على الجهات المختصة في القطاع إنشاء قواعد نظام للتقييم الائتماني موحد على مستوى الدولة للقطاع المعني، والقيام بمراجعة شاملة لتنظيف ممارسات التقييم المخالفة التي تنفذها بعض الجهات المحلية من تلقاء نفسها، وتعزيز الإرشاد للاتحادات والجمعيات المهنية. وبالنسبة للسلطات المحلية، ينبغي لها أن تنطلق من تطبيقات أرض الواقع وتحسين الخدمات، وأن تستند إلى تقييم الائتمان العام لتبتكر وتُنمّي المزيد من سيناريوهات التطبيق التي تجمع «الائتمان +». لِتُصبح الثقة «مكسبًا معيشيًا» في متناول أيدي الشركات والمواطنين. ومن خلال استكمال نظام الحوكمة للائتمان عبر تنسيق الحكومة المركزية والمحلية، يمكن تحقيق تزامن الاهتزاز الإيجابي بين «التصميم من المستوى الأعلى» و«التطبيق على مستوى القاعدة».

ثالثًا، تعزيز التنسيق بين التقييم والتطبيق، بما يدفع إلى تعظيم الفوائد بشكل تعاوني. تكمن حيوية تقييم الائتمان في التطبيق؛ فلا يمكن أن يؤدي دور الحوافز والقيود على نحو حقيقي إلا عندما يُسمح لنتائج التقييم بأن «تُستخدم وتُفعَّل». يجب أن يدعم التقييم التطبيق، وأن يكون تقييم الائتمان العام مرتبطًا ارتباطًا وثيقًا بخصائص القطاع واحتياجات الرقابة وغيرها، بحيث يعكس بشكل شامل وموضوعي وضع امتثال الشركات للقوانين واللوائح ذات الصلة وللمتطلبات الإدارية المعنية. ويجب أن تعود التطبيقات بالنفع إلى التقييم؛ إذ إن معلومات التغذية الراجعة الناتجة أثناء عملية التطبيق تُعد أساسًا مهمًا لتحسين قواعد التقييم. فعلى سبيل المثال، إذا اكتشفت المؤسسات المالية أن معدل التعثر الفعلي لا يتطابق مع التصنيف، وإذا اكتشفت جهات الرقابة أن نتائج التقييم لا تعكس المخاطر الفعلية بانحراف، فيجب إنشاء آلية تغذية راجعة مغلقة (حلقة كاملة)، لدفع تقييم الائتمان إلى التحسن المستمر في سياق التطبيق، وتحقيق تفاعل إيجابي بين التقييم والتطبيق وتكامل وتعظيم الفائدة.

مصدر الصورة الغلاف: أرشيف مواد «ديلي إيكونوميك نيوز»